Emiterea unui împrumut este procesul de solicitare și obținere a unui împrumut, incluzând toți pașii și activitățile implicate în evaluarea, aprobarea și acordarea împrumutului.
Acest proces include activități precum evaluarea bonității, a veniturilor și a altor informații financiare ale unui împrumutat; determinarea sumei împrumutului, a ratei dobânzii și a altor condiții ale împrumutului; și pregătirea și depunerea cererii de împrumut. De asemenea, include diverși alți pași, cum ar fi subscriere, documentare și finanțare. Creditorul percepe de obicei o taxă de inițiere a împrumutului, care este de obicei în jur de 1% din valoarea împrumutului, pentru a acoperi costul lucrării implicate în procesul de inițiere.
Procesul de emitere a împrumutului
Crearea împrumutului este procesul în mai multe etape prin care fiecare persoană trebuie să treacă pentru a obține un credit ipotecar sau un împrumut pentru locuință. Termenul se aplică și altor tipuri de împrumuturi personale amortizate.
Crearea este adesea un proces de lungă durată și este supravegheată de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pentru conformitatea cu Titlul XIV din Legea Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Procesul de emitere a împrumutului implică de obicei următorii pași:
Precalificare: Împrumutatul oferă creditorului informații despre veniturile, activele și istoricul de credit al acestuia. De obicei, împrumutatul oferă împrumutătorului următoarele informații în timpul precalificării:
- Venituri: Salariul împrumutatului, salariile, bonusurile și alte forme de venit.
- Active: solduri ale conturilor bancare, investiții și alte active.
- Datorii: soldurile cardurilor de credit, împrumuturile auto și alte datorii.
- Istoricul creditului: scorul de credit și raportul de credit
Pe baza acestor informații, creditorul va folosi liniile directoare interne de subscriere și cerințele programului de împrumut pentru a determina dacă împrumutatul este probabil să se califice pentru un împrumut și ce condiții de împrumut, inclusiv rata dobânzii, îi poate oferi împrumutatului. Este important de reținut că precalificarea nu garantează aprobarea împrumutului și creditorul va trebui să verifice toate informațiile furnizate de împrumutat înainte de a aprobă împrumutul. Creditorul folosește aceste informații pentru a determina dacă împrumutatul este probabil să se califice pentru un împrumut și pentru a estima valoarea împrumutului și rata dobânzii.
aplicație: Împrumutatul depune o cerere de împrumut către creditor. Procesul de aplicare implică de obicei următorii pași:
- Formular de cerere: împrumutatul completează un formular de cerere de împrumut, care include de obicei informații precum numele împrumutatului, adresa, venitul, istoricul de angajare, active, pasive și istoricul creditului.
- Documente justificative: împrumutatul furnizează împrumutatului documente justificative, cum ar fi talonele de plată, formularele W-2, declarațiile fiscale, extrasele bancare și dovada asigurării. Creditorul poate solicita, de asemenea, documentație suplimentară, în funcție de tipul de împrumut și de istoricul de credit al împrumutatului.
- Raport de credit: Creditorul comandă un raport de credit pentru a verifica scorul de credit al împrumutatului și istoricul de credit.
Prelucrare: Procesarea se referă la sarcinile administrative implicate în pregătirea unei cereri de împrumut în vederea examinării de către un asigurator. Aceasta include colectarea și verificarea informațiilor despre debitor, cum ar fi istoricul creditului, veniturile, activele și pasivele acestuia. De asemenea, include pregătirea oricărei documente necesare, cum ar fi talonele de plată, declarațiile fiscale și dovada asigurării. Procesatorul este responsabil pentru a se asigura că toate informațiile și documentația necesare sunt complete și exacte înainte ca cererea să fie trimisă la asigurator pentru examinare.
underwriting: Acest pas include o revizuire a bonității, veniturilor, activelor și pasivelor împrumutatului, precum și o evaluare a garanțiilor care vor fi utilizate pentru a garanta împrumutul. Asigurătorul va verifica, de asemenea, informațiile furnizate în cererea de împrumut și poate solicita documentație sau informații suplimentare, dacă este necesar. Scopul subscrierii este de a determina probabilitatea ca împrumutatul să poată rambursa împrumutul și de a stabili termeni și condiții pentru împrumut care vor atenua riscul de neplată.
Aprobare: Aprobarea se referă la decizia luată de către creditor sau instituția financiară de a acorda împrumutul împrumutatului. Dacă împrumutul este aprobat, împrumutătorul va furniza împrumutatului o estimare a împrumutului, care va prezenta termenii și condițiile împrumutului, inclusiv rata dobânzii, plățile lunare și orice comisioane sau taxe care vor fi asociate cu împrumutul.
Închidere: Acesta este pasul final în procesul de emitere a împrumutului. Este momentul în care împrumutatul este de acord în mod oficial cu termenii împrumutului și creditorul plătește fondurile. În timpul procesului de închidere, împrumutatul va examina și va semna toate documentele de împrumut, inclusiv biletul la ordin, ipoteca sau actul de încredere și orice alte informații necesare. Agentul de închidere va colecta, de asemenea, orice costuri de închidere sau taxe datorate la ora închiderii. Odată ce toate documentele au fost semnate și fondurile au fost plătite, împrumutul este considerat închis, iar împrumutatul poate începe să plătească împrumutul.
Deservirea: Creditorul va deservi împrumutul, care include încasarea plăților, gestionarea conturilor escrow și aplicarea termenilor împrumutului.
Automatizarea initierii creditelor
Procesele de subscriere manuale și pe hârtie sunt adesea caracterizate de o lipsă de coerență, responsabilitate și acuratețe. Ele sunt, de asemenea, cunoscute pentru că sunt consumatoare de timp.
Automatizarea poate ajuta la abordarea acestor probleme prin eficientizarea sistemelor disparate, oferind date fiabile și consecvente pe tot parcursul procesului de inițiere a împrumutului și accelerând procesul general. Automatizarea poate fi utilizată în diferite etape ale procesului de inițiere a împrumutului, cum ar fi colectarea și verificarea informațiilor despre debitor, subscrierea, aprobarea și închiderea împrumutului. Automatizarea poate fi implementată sub diferite forme, cum ar fi programe software, platforme sau API-uri care pot fi integrate cu sistemele existente.
Una dintre cele mai comune forme de automatizare a inițierii de împrumuturi este utilizarea aplicațiilor și portalurilor online, unde debitorii pot solicita împrumuturi și pot trimite documentația digital. Un alt exemplu este utilizarea sistemelor automate de subscriere, care pot analiza informațiile despre debitor și pot lua decizii de împrumut pe baza unor criterii prestabilite. Unii creditori folosesc, de asemenea, inteligența artificială și învățarea automată pentru a îmbunătăți acuratețea și eficiența subscrierii. Unul dintre studiile de caz de automatizare a inițierii creditelor este utilizarea unei platforme digitale de credite ipotecare de către Quicken Loans; au implementat un proces de credit ipotecar digital end-to-end, care permite împrumutaților să aplice, să încarce documentație și să primească aprobarea împrumutului online. Acest lucru a avut ca rezultat o experiență îmbunătățită a clienților și a redus timpul necesar pentru închiderea unui împrumut.
Există mai multe beneficii ale automatizării inițierii împrumuturilor, inclusiv:
- Eficiență sporită: sistemele automate pot colecta și verifica rapid și precis informațiile despre împrumutat, reducând nevoia de introducere manuală a datelor și minimizând riscul erorilor. Ele pot ajuta, de asemenea, la automatizarea procesului de subscriere, permițând creditorilor să evalueze rapid cererile de împrumut și să ia decizii bazate pe o varietate de factori, cum ar fi bonitatea, venitul și garanția.
- Precizie îmbunătățită: sistemele automate pot ajuta la reducerea riscului de erori prin furnizarea de date mai consistente și mai precise. În plus, utilizarea inteligenței artificiale și a învățării automate pot ajuta la îmbunătățirea acurateței subscrierea și a altor procese de generare de împrumuturi.
- Costuri reduse: automatizarea poate ajuta la reducerea costurilor eliminând nevoia de muncă manuală și reducând nevoia de documentație pe hârtie. Acest lucru poate ajuta la creșterea profitabilității globale a creditorului.
- Experiență îmbunătățită a clienților: automatizarea poate ajuta la îmbunătățirea experienței clienților, făcând procesul de inițiere a împrumuturilor mai eficient, mai eficient și mai convenabil. De exemplu, utilizarea unei platforme digitale de credite ipotecare permite împrumutaților să solicite, să încarce documentație și să primească aprobarea împrumutului online.
- O conformitate mai bună: sistemele automate pot ajuta la asigurarea conformității cu reglementările prin furnizarea de date consistente și precise și prin automatizarea verificărilor de conformitate.
- Scalabilitate: automatizarea permite creditorilor să gestioneze un volum mai mare de cereri de împrumut, ceea ce poate fi util pentru creditorii cu un volum mare de împrumuturi sau cu o creștere rapidă.
Alegerea tehnologiei adecvate pentru automatizarea procesului de inițiere a împrumutului necesită o înțelegere foarte clară a zonelor procesului care pot fi automatizate. În timp ce întregul proces poate și ar trebui să fie automatizat, implementarea unei soluții end-to-end necesită timp. Tehnologii precum RPA, OCR și AI pot juca un rol în automatizarea proceselor de afaceri, dar determinarea care tehnologie este cea mai potrivită pentru un anumit caz de utilizare este crucială pentru o implementare de succes.
Atunci când alegeți un instrument de automatizare pentru inițierea împrumuturilor, există mai mulți factori cheie de care trebuie să luați în considerare:
- Funcționalitate: instrumentul ar trebui să aibă capacitatea de a automatiza sarcinile și procesele specifice care fac parte din procesul dvs. de inițiere a împrumutului. Aceasta include lucruri precum colectarea cererilor și a documentelor, subscrierea, aprobarea și închiderea.
- Integrare: instrumentul ar trebui să se poată integra cu sistemele și fluxurile de lucru existente, astfel încât să se potrivească perfect în procesul curent.
- Scalabilitate: instrumentul ar trebui să fie capabil să gestioneze volumul de cereri de împrumut pe care organizația dvs. le primește și să poată să se extindă cu afacerea dvs.
- Securitate: instrumentul ar trebui să aibă caracteristici de securitate solide pentru a proteja informațiile sensibile ale împrumutaților și pentru a respecta reglementările și legile privind confidențialitatea datelor.
- Raportare și analiză: instrumentul ar trebui să ofere capabilități detaliate de raportare și analiză pentru a urmări performanța, a identifica zonele de îmbunătățire și a măsura rezultatele.
- Cost: instrumentul ar trebui să fie rentabil și să ofere o rentabilitate bună a investiției.
- Asistență: instrumentul ar trebui să aibă o echipă de asistență de încredere și receptivă, care poate ajuta la configurare, implementare și întreținere continuă.
- Conformitate: instrumentul ar trebui să fie capabil să respecte reglementările și standardele din industrie.
Nanonets în fluxul de lucru pentru generarea împrumutului
Nanonetele pot fi un instrument valoros în procesul de subscriere a împrumutului. Software-ul folosește tehnologia OCR pentru a extrage automat informații din documentele debitorului, cum ar fi cărți de identitate, declarații de venit și extrase bancare. Acest lucru poate ajuta la accelerarea procesului de verificare și la reducerea riscului de erori. Prin automatizarea procesului de introducere a datelor, software-ul Nanonets poate ajuta, de asemenea, la reducerea riscului de eroare umană și la îmbunătățirea consistenței și acurateței datelor. Având capacitatea de a procesa volume mari de date rapid și precis, Nanonets poate ajuta la eficientizarea și eficientizarea procesului de subscriere a împrumutului.
Nanonets este o alegere excelentă pentru extragerea automată a datelor din pachetele de cereri de împrumut datorită diverselor sale caracteristici, cum ar fi:
- Gamă de date care pot fi extrase: Nanonets utilizează tehnologia OCR avansată care îi permite să extragă automat informații dintr-o varietate de tipuri de documente, inclusiv cărți de identitate, declarații de venit și extrase bancare.
- Șabloane personalizabile: Nanonets permite crearea de șabloane personalizabile care pot fi adaptate la câmpurile de date specifice necesare pentru cererile de împrumut. Acest lucru asigură că software-ul poate extrage informațiile relevante rapid și precis.
- Validare flexibilă a datelor: Nanonets permite validarea flexibilă a datelor, care poate fi configurată pentru a se asigura că informațiile extrase îndeplinesc anumite criterii. Aceasta poate include verificări pentru conformitatea cu reglementările și standardele din industrie.
- Extragerea datelor bazată pe învățare automată: Nanonets utilizează algoritmi de învățare automată pentru a extrage date, ceea ce asigură că software-ul poate învăța și se poate adapta la noile tipuri de documente și câmpuri de date în timp, ceea ce îi îmbunătățește acuratețea și performanța.
- Integrare: Nanonets pot fi integrate cu sistemele și fluxurile de lucru existente, ceea ce permite integrarea perfectă în procesul de generare a împrumutului.
- Raportare și analiză: Nanonets oferă capabilități detaliate de raportare și analiză care pot fi utilizate pentru a urmări performanța, a identifica zonele de îmbunătățire și pentru a măsura rezultatele.
- Scalabilitate: Nanonets poate gestiona un volum mare de cereri de împrumut și poate să se extindă cu afacerea dvs.
- Securitate: Nanonets oferă funcții de securitate robuste pentru a proteja informațiile sensibile ale împrumutaților și pentru a respecta reglementările și legile privind confidențialitatea datelor.
- Asistență: Nanonets are o echipă de asistență de încredere și receptivă, care vă poate ajuta cu implementarea, personalizarea și întreținerea continuă, precum și cu depanarea și rezolvarea problemelor. Acest lucru asigură că creditorii se pot baza pe software pentru a funcționa constant și eficient și că orice problemă poate fi rezolvată rapid.
La pachet
Utilizarea tehnologiei de automatizare a îmbunătățit considerabil eficiența multor industrii din întreaga lume. Cu toate acestea, procesul de acordare a împrumuturilor pentru întreprinderi mici și comerciale a rămas în mare parte neschimbat timp de decenii. Acest lucru începe acum să se schimbe pe măsură ce creditorii tradiționali adoptă metode de automatizare în procesele lor de inițiere a împrumuturilor. Motivele acestei schimbări includ concurența din partea concurenților activați de tehnologie, dorința de creștere a eficienței și productivității, necesitatea de a îmbunătăți serviciile pentru clienți, economii de costuri și conformitatea cu standarde de reglementare mai stricte. Mulți creditori sunt motivați să implementeze soluții tehnologice pentru a obține un control mai bun asupra datelor lor și pentru a obține informații de afaceri mai precise.
Trecerea către automatizare în peisajul creditării comerciale nu are scopul de a înlocui inteligența umană. Scopul este de a reține talentul și de a permite bancherilor să se concentreze pe sarcini cruciale, cum ar fi analiza riscurilor și managementul relațiilor cu clienții, spre deosebire de sarcinile administrative.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Sursa: https://nanonets.com/blog/loan-origination/
- a
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- Cont
- responsabilitate
- Conturi
- precizie
- precis
- precis
- act
- activităţi de
- adapta
- Suplimentar
- În plus,
- adresa
- administrativ
- adopta
- avansat
- Agent
- AI
- algoritmi
- TOATE
- Permiterea
- permite
- sumă
- analiză
- Google Analytics
- analiza
- și
- O alta
- API-uri
- aplicație
- aplicatii
- Aplică
- Aplicarea
- adecvat
- aprobare
- aprobat
- domenii
- în jurul
- artificial
- inteligență artificială
- Inteligența artificială și învățarea în mașină
- evaluare
- Bunuri
- ajuta
- asociate
- automatizarea
- Automata
- Automat
- în mod automat
- automatizarea
- Automatizare
- soldurile
- Bancă
- cont bancar
- bancheri
- bazat
- deoarece
- înainte
- Început
- fiind
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- bonusuri
- debitorii
- afaceri
- procesele de afaceri
- capacități
- mașină
- card
- Carduri
- caz
- Studii De Caz
- Schimbare
- caracterizat
- taxe
- Verificări
- alegere
- alegere
- clar
- Închide
- închis
- închidere
- Colateral
- colecta
- Colectare
- colectare
- comercial
- Împrumuturi comerciale
- Comun
- concurs
- concurenți
- Completă
- finalizeaza
- conformitate
- Condiții
- Lua în considerare
- luate în considerare
- consistent
- consumator
- Protectia Consumatorului
- Control
- Convenabil
- CORPORAȚIE
- A costat
- economii
- cost-eficiente
- Cheltuieli
- acoperi
- creaţie
- credit
- card de credit
- bonitatea creditului
- Criteriile de
- crucial
- Curent
- client
- experienta clientului
- managementul relatiilor cu clientii
- Serviciu clienți
- personalizabil
- personalizare
- de date
- de introducere a datelor
- confidențialitatea datelor
- zeci de ani
- decizie
- Deciziile
- Mod implicit
- În funcție
- depozit
- ASIGURARE DE DEPOZIT
- detaliat
- Determina
- determinarea
- digital
- digital
- Prezentări de informații
- nebunie
- document
- documentaţie
- documente
- în timpul
- Eficace
- în mod eficient
- eficiență
- eficient
- eliminarea
- ocuparea forţei de muncă
- permite
- permite
- un capăt la altul
- aplicarea
- asigura
- asigură
- asigurare
- Întreg
- intrare
- eroare
- Erori
- împuternicire legală
- estima
- evalua
- evaluarea
- Fiecare
- exemplu
- excelent
- existent
- experienţă
- extrage
- extracţie
- factori
- FDIC
- DESCRIERE
- federal
- Compania federală de asigurare a depozitelor
- taxă
- Taxe
- Domenii
- final
- financiar
- institutie financiara
- potrivi
- flexibil
- Concentra
- următor
- formă
- Oficial
- formulare
- din
- de finanțare
- Fondurile
- Câştig
- Go
- scop
- bine
- acordarea
- foarte mult
- Creștere
- garanta
- orientări
- manipula
- ajutor
- Înalt
- istorie
- Acasă
- Totuși
- HTTPS
- uman
- inteligența umană
- identifica
- punerea în aplicare a
- implementarea
- implementat
- Punere în aplicare a
- important
- îmbunătăţi
- îmbunătățit
- îmbunătățire
- îmbunătăţeşte
- in
- include
- include
- Inclusiv
- Venituri
- Crește
- a crescut
- individ
- industrii
- industrie
- standardele industriei
- informații
- perspective
- Instituţie
- asigurare
- integra
- integrate
- integrare
- Inteligență
- interes
- RATA DOBÂNZII
- intern
- investiţie
- Investiții
- implicat
- probleme de
- IT
- Cheie
- cunoscut
- muncă
- lipsă
- peisaj
- mare
- în mare măsură
- mai mare
- legii
- AFLAȚI
- învăţare
- creditor
- creditorii
- împrumut
- pasive
- Probabil
- împrumut
- documente de împrumut
- Credite
- maşină
- masina de învățare
- făcut
- întreținere
- face
- Efectuarea
- administrare
- de conducere
- manual
- multe
- măsura
- se intalneste
- Metode
- minimizând
- diminua
- lunar
- mai mult
- mai eficient
- Ipotecare
- cele mai multe
- motivat
- nume
- necesar
- Nevoie
- necesar
- Nou
- obține
- obținerea
- OCR
- oferi
- ONE
- în curs de desfășurare
- on-line
- opus
- comenzilor
- organizație
- Altele
- schiță
- global
- ofertele
- pe bază de hârtie
- parte
- special
- Plătește
- plăți
- efectua
- performanță
- personal
- Imprumuturi personale
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- Punct
- pregătirea
- intimitate
- legile de confidențialitate
- Problemă
- proces
- procese
- prelucrare
- procesor
- productivitate
- rentabilitatea
- Program
- Programe
- dovadă
- proteja
- protecţie
- furniza
- prevăzut
- furnizează
- furnizarea
- califica
- repede
- rapid
- rată
- motive
- a primi
- primește
- reduce
- Redus
- reducerea
- se referă
- reforma
- regulament
- autoritățile de reglementare
- relaţie
- de încredere
- a ramas
- rambursa
- înlocui
- raportează
- Raportarea
- solicita
- necesita
- necesar
- Cerinţe
- Necesită
- Rezoluţie
- hotărât
- responsabil
- sensibil
- REZULTATE
- reveni
- Returnează
- revizuiască
- Risc
- robust
- Rol
- Africa de Sud
- salariu
- Economie
- Scară
- fără sudură
- perfect
- sigur
- securitate
- sensibil
- serviciu
- set
- configurarea
- câteva
- schimbare
- să
- semna
- semnat
- mic
- mici afaceri
- So
- Software
- soluţie
- soluţii
- unele
- specific
- viteză
- Stadiile
- standarde
- Declarații
- Pas
- paşi
- raționalizate
- raționalizarea
- stradă
- mai stricte
- studiu
- prezenta
- de succes
- astfel de
- a sustine
- De sprijin
- sisteme
- adaptate
- ia
- TRAINERI
- sarcini
- impozit
- echipă
- tehnologic
- Tehnologii
- Tehnologia
- şabloane
- termeni
- termenii si condițiile
- informațiile
- lor
- lucruri
- Prin
- de-a lungul
- timp
- consumă timp
- Titlu
- la
- instrument
- față de
- urmări
- tradiţional
- Încredere
- Tipuri
- tipic
- înţelegere
- subscriere
- Unsplash
- utilizare
- carcasa de utilizare
- validare
- Valoros
- varietate
- diverse
- Verificare
- verifica
- verificarea
- volum
- volume
- salarizare
- Wall Street
- Ce
- Ce este
- care
- în timp ce
- voi
- Apartamente
- fluxuri de lucru
- la nivel internațional.
- Ta
- zephyrnet