Navigarea în peisajul fraudelor: 6 previziuni pentru anul viitor

Peisajul în evoluție al fraudei în sectorul financiar necesită o abordare proactivă a securității. Pe măsură ce infractorii își perfecționează în mod constant tactica de a exploata vulnerabilitățile, importanța de a prezice traiectoria fraudei și de a înțelege dinamica
a reglementărilor KYC (Know Your Customer) și AML (Anti-Money Laundering) devine critică pentru construirea unor apărări solide.

Există șase previziuni cheie în 2024 care vor ajuta la modelarea luptei împotriva fraudei în serviciile financiare.

Convergența apărărilor împotriva fraudei și spălării banilor (FRAML)

Ca răspuns la problema în creștere, există o anticipare a unei colaborări sporite și a unor obiective aliniate între echipele de combatere a spălării banilor (AML) și fraudă din cadrul instituțiilor financiare, dând naștere paradigmei „FRAML”.

Recunoscând legăturile inerente dintre spălarea banilor și fraudă, această abordare integrată își propune să reducă falsele pozitive, să îmbunătățească experiențele de integrare a clienților și să îmbunătățească identificarea riscurilor.

Cele mai recente cercetări Experian arată că criminalitatea financiară costă Regatul Unit 290 de miliarde de lire sterline anual. Trecerea către operațiunile FRAML va fi crucială în promovarea evaluărilor mai precise ale riscurilor și a opiniilor cuprinzătoare ale clienților.

Trecerea la „catâri de bani” din plastic 

În condițiile în care conturile curente se confruntă cu o apărare mai înăsprită, se prevede că infractorii își vor muta atenția către produse alternative, cum ar fi cardurile de credit, cardurile de magazine de vânzare cu amănuntul sau cardurile cadou. Frauda de tip „catâr de bani de plastic” implică complicii care plătesc în exces soldurile cardurilor de credit și
transferarea excesului către fraudatori, exploatarea lacunelor în monitorizarea tranzacțiilor.

În consecință, este vital ca instituțiile să își adapteze apărarea la aceste tendințe emergente, asigurându-se că vulnerabilitățile din diferite produse și servicii sunt abordate.

Partajarea datelor privind infracțiunile financiare

Adoptarea legii privind criminalitatea economică și transparența corporativă în 2023 pune bazele pentru îmbunătățirea schimbului de date privind criminalitatea financiară între instituții. Pe măsură ce infractorii colaborează și exploatează punctele slabe ale sistemului financiar, această inițiativă încearcă să o facă
împuterniciți instituțiile cu informații comune, permițându-le să identifice actorii răi și tendințele emergente de fraudă mai eficient și mai rapid.

Potențialul de a accesa date privind AML, KYC și riscul de credit de la mai multe organizații promite un salt semnificativ în reducerea fraudei generale și a riscurilor AML.

Utilizarea sporită a Open Banking-ului pentru verificarea identității

Utilizarea Open Banking este de așteptat să conducă la o utilizare mai largă a capacităților sale de verificare a identității. Deși este puțin probabil să fie singurul mijloc de identificare pentru produsele financiare de mare valoare, datele Open Banking vor completa probabil alte metode de verificare,
joacă un rol crucial în reducerea riscurilor de fraudă și CSB.

Noi forme de fraudă și „înșelătorie” din cauza legislației privind frauda APP

Legislația de rambursare a plăților push autorizate (APP) introdusă în 2023, deși esențială pentru protejarea consumatorilor, are potențialul de a crea noi oportunități de fraudă pentru infractori. Regulile stricte de rambursare pot duce la o „spirală de escrocherie”,
fraudatorii exploatând returnarea rapidă a fondurilor în termen de cinci zile pentru a comite fraude în mod repetat.

Industria trebuie să implementeze noi soluții tehnologice și o educație cuprinzătoare pentru a contracara și a preveni aceste riscuri emergente.

Creșterea fraudelor bazate pe inteligență artificială

Descoperirile observate în AI se preconizează că vor fi valorificate de fraudatori pentru a crea profiluri de clienți hiperrealiste. Instrumentele AI generative avansate pot produce acum imagini false, documente de identificare și chiar conturi de rețele sociale la scară, provocând
metode tradiționale de identificare. Ca răspuns, se așteaptă ca instituțiile axate pe securitate să implementeze soluții bazate pe inteligență artificială pentru a combate aceste riscuri de fraudă în evoluție.

În 2024, industria financiară trebuie să rămână vigilentă, colaborativă și abilă tehnologic pentru a proteja atât companiile, cât și clienții. Fuzionarea tehnologiei, partajarea datelor și măsurile proactive este cea mai bună apărare a noastră împotriva tacticilor care se adaptează mereu
dintre cei care caută să exploateze sistemul financiar.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25636/navigating-the-fraud-landscape-6-predictions-for-the-year-ahead?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs