Riscul climatic este la fel ca orice risc financiar emergent pe care autoritățile de reglementare bancară trebuie să înceapă să îl includă în supravegherea băncilor. Pentru ca autoritățile de reglementare ale băncilor să-și facă treaba și să își îndeplinească mandatele de reglementare, riscul climatic, cum ar fi sectorul creditelor ipotecare sau riscul de pandemie, trebuie integrat în cadrele lor de supraveghere. În caz contrar, riscăm o criză a sistemului bancar care să amintească de criza creditelor ipotecare din 2008-09 sau mai rău. NRDC și o coaliție de organizații de advocacy au lucrat la o soluție care se încadrează în cadrul de reglementare normal și este pregătită pentru acțiune rapidă.
Pe baza științei climatice actuale, schimbările climatice se accelerează. Impactul economic legat de climă are deja loc și este de așteptat să crească în următorii ani. Băncile - și portofoliile lor de credite - expunerea feței la riscurile legate de climă, de la daune fizice, cum ar fi daunele aduse operațiunilor de afaceri ale debitorului, proprietăților și lanțurilor de aprovizionare din cauza uraganelor mai intense, inundațiilor, incendiilor și secetei (denumite adesea risc fizic), precum și de la tranziția la un nivel scăzut economia de carbon, cum ar fi scăderea valorii întreprinderilor și rezervelor de combustibili fosili debitorului (numit adesea risc de tranziție).
Pentru a exemplifica, rambursarea împrumuturilor băncilor către companiile de petrol și gaze poate fi pusă în pericol, la fel ca și împrumuturile pentru proprietăți imobiliare de coastă supuse inundațiilor crescute; secetele mai intense pot reduce producția de culturi, amenințând împrumuturile acordate sectorului agricol; și întreruperile lanțului de aprovizionare care rezultă din evenimente meteorologice mai extreme pot face ravagii cu o gamă largă de activități de producție și producție, afectând negativ împrumuturile și investițiile în numeroase sectoare.
Pentru a-și îndeplini mandatele de reglementare prudențială, autoritățile de reglementare bancare trebuie să includă riscul climatic în evaluările lor de risc, la fel cum includ și alte riscuri sistemice și specifice băncii.
Una dintre sarcinile principale ale autorităților de reglementare bancară este să monitorizeze siguranța și soliditatea băncilor individuale pe care le reglementează și să le solicite acestor bănci să abordeze orice riscuri excesive pe care le constată, astfel încât sănătatea financiară a acestor bănci - și a economiei în ansamblu - să nu fie pusă în pericol. Știința și datele ne spun că daunele din cauza schimbărilor climatice au loc și se accelerează, cu consecințe umane și economice potențial devastatoare. Autoritățile de reglementare ale băncilor trebuie să-și ajute băncile să identifice și să abordeze riscul climatic ca orice alt risc de o asemenea amploare.
Pentru a porni acest proces, NRDC sa alăturat unui grup de organizații de advocacy pentru a oferi agențiilor federale de reglementare bancară recomandari specifice despre modul în care aceste agenții pot încorpora riscul climatic în examinările lor asupra băncilor individuale.
Această coaliție are a adresat comentariile sale la patru importante autorități de reglementare bancare — the Federal Reserve, Oficiul controlorului monedei (OCC), cel Compania federală de asigurare a depozitelor (FDIC) și Administrația Națională a Uniunilor de Credit (NCUA). Pentru a ne proteja sistemul financiar, examinatorii băncilor de la aceste agenții revizuiesc în mod obișnuit activitățile și activele instituțiilor pe care le reglementează pentru a identifica activități sau active „nesigure sau nesănătoase” care pot crea un risc prea mare pentru aceste instituții individuale și pentru sistemul bancar ca un întreg. Atunci când sunt aduse la cunoștință, băncile reduc, în general, activitățile riscante, elimină activele riscante și în alt mod țin cont de recomandările examinatorilor. Aceste examinări permit, de asemenea, agențiilor de reglementare să adune date despre industria bancară în ansamblu, pentru a înțelege mai bine riscurile pentru sistemul financiar mai larg.
Autoritățile de reglementare bancare au instrumentele necesare pentru a începe monitorizarea riscului bancar legat de climă acum.
Ca parte a procesului de supraveghere, agențiile de reglementare ale băncilor emit adesea îndrumări de supraveghere care identifică tipuri de activități despre care autoritățile de reglementare consideră că ar putea crea un risc prea mare pentru o bancă individuală sau pentru sistemul financiar mai larg și oferă bancherilor (și examinatorilor acestora) informații despre atenuarea acestor riscuri. Deși conformitatea nu este necesară legal, băncile urmează în general îndrumări de supraveghere la literă.
Pentru a-și îndeplini mandatele de reglementare prudențială, autoritățile de reglementare bancare trebuie să includă riscul climatic în evaluările lor de risc, la fel cum includ și alte riscuri sistemice și specifice băncii. Aceștia trebuie să elaboreze îndrumări de supraveghere pentru a-și informa băncile (și examinatorii băncilor) cu recomandări pentru evaluarea și abordarea riscului climatic în portofoliile și operațiunile lor. În comentariile grupului nostru, oferim recomandări specifice despre modul în care autoritățile de reglementare pot încorpora riscul climatic – inclusiv riscurile fizice și de tranziție specifice – în categoriile de risc pe care le monitorizează deja: credit; piaţă; lichiditate; și riscul operațional. De asemenea, explicăm modul în care riscul climatic implică preocupările tradiționale de „siguranță și soliditate”, cum ar fi corelarea pierderilor (probabilitatea ca toate activele să își piardă valoare în același timp), efectul de levier ridicat (debitorii care au multe datorii) și nepotrivirea dintre active și pasive ( finanţarea împrumuturilor pe termen lung cu surse de finanţare pe termen scurt).
Recomandările grupului nostru pentru integrarea riscului climatic în reglementările bancare se afișează pe cele patru categorii de risc pe care examinatorii se concentrează în general:
- Riscul de credit: riscul ca împrumuturile băncii să nu fie rambursate la timp
- Riscul de piață: riscul ca investițiile unei bănci, cum ar fi mărfurile sau valorile mobiliare, să scadă în valoare
- Riscul de lichiditate: riscul ca banca să nu-și poată vinde activele pentru numerar atunci când are nevoie; și
- Riscul operațional: riscul la care este supusă banca în desfășurarea operațiunilor sale de afaceri, cum ar fi riscul pentru instalațiile, sistemele sau forța de muncă.
Băncile se confruntă, de asemenea, cu riscuri reputaționale, juridice și politice din cauza schimbărilor climatice, pe care raportul îl atinge și el.
În loc să așteptăm până când băncile încep să eșueze și probabil că vom experimenta o criză financiară, ca în 2008 și 2009, autoritățile de reglementare bancare au instrumentele pentru a începe să monitorizeze riscul bancar legat de climă acum. În loc să aștepte până după un colaps aproape care ar dăuna milioane de oameni și ar necesita salvari masive, autoritățile de reglementare bancare trebuie să înceapă să spună băncilor ce riscuri climatice caută și să le ajute să înceapă să facă schimbările necesare.
Sursa: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
