Toată lumea vrea să știe cum să se îmbogățească. Și iată adevărul: a te îmbogăți ar putea fi mult mai ușor decât crezi. În timp ce majoritatea oamenilor ar presupune că cei bogați își fac drumul spre succes, acesta nu este întotdeauna cazul. De fapt, oamenii bogați sunt MULT mai leneși decât crezi, și nu spunem asta într-un mod rău. Oameni bogati face bani în timp ce dorm, astfel încât NU TREBUIE să muncească mai mult în fiecare zi. Vrei să știi cum poți să faci același lucru? Vivian Tu, AKA “BFF-ul tău bogat,” vă va arăta cum!
Vivian a crescut cu părinți imigranți super economisitori care a învățat-o valoarea banilor. Când a plecat la facultate, și-a dat seama că există o lume cu totul nouă a bogăției - aceasta s-a multiplicat doar când a devenit o Comerciant de pe Wall Street. Vivian a văzut costumele de lux, gențile de designer și brățările împânzite cu bijuterii și și-a dat seama că acești oameni „bogați” făceau ceva despre care majoritatea oamenilor nu știau. După ce prietenii și colegii ei nu au încetat să-i ceară sfaturi financiare, ea a decis să-și ducă cunoștințele în masă.
În noua ei carte, „Rich AF: Mentalitatea câștigătoare a banilor care îți va schimba viața”, detaliază Vivian ce fac bogații și tu (probabil) nu faci. Acestea obiceiurile celor bogați vă poate schimba viața și vă poate face upgrade de la poziția în care vă aflați acum. În episodul de astăzi, vorbim despre instrumente pe care le puteți folosi pentru a vă îmbogăți, de ce te joci monopolul din viața reală totul greșit și cât gândesc oamenii bogați la construi bogăție chiar și atunci când nu funcționează.
Faceți clic aici pentru a asculta pe Apple Podcasturi.
Ascultă Podcastul Aici
Citiți transcrierea aici
Mindy:
Bună ziua, ascultătorilor, și bun venit la podcastul BiggerPockets Money, unde o intervievăm pe Vivian Tu de la Networth and Chill și vorbim despre noua ei carte, Rich AF. Salut salut salut. Numele meu este Mindy Jensen și astăzi este Shewolfeofwallstreet, Amanda Wolfe.
Amanda, sunt atât de bucuroasă că mi-ai putut alătura astăzi. Multumesc pentru
Amanda:
Avându-mă pe mine. Sunt încântat să fiu aici.
Mindy:
Îmi place mereu să vorbesc cu tine, Amanda.
Amanda:
Da.
Mindy:
Amanda și cu mine suntem aici pentru a face ca independența financiară să fie mai puțin înfricoșătoare, mai puțin doar pentru altcineva, pentru a vă prezenta fiecare poveste despre bani, deoarece credem cu adevărat că libertatea financiară este atinsă pentru toată lumea, indiferent de când sau de unde începeți.
Amanda:
Indiferent dacă doriți să vă pensionați mai devreme și să călătoriți prin lume, să continuați să faceți investiții mari în active precum imobiliare sau să vă începeți propria afacere, vă vom ajuta să vă atingeți obiectivele financiare și să scoateți bani din drum pentru a vă putea lansa singur. spre visele tale.
Mindy:
Bine, Amanda, sunt atât de încântat să vorbesc cu Vivian astăzi, deoarece are un cadru grozav nu numai pentru a deveni bogat, ci și un mod excelent de a te gândi la a fi bogat și a-ți crește averea și modalități de a investi, astfel încât să te poți alătura celor bogați. clubul oamenilor de asemenea.
Amanda:
Da. Și mi-a plăcut atât de mult cartea ei și sunt atât de încântat să vorbesc cu ea pentru că cred că a avut o înviorare cu adevărat revigorantă, unică, asupra lucrurilor cu mentalitatea banilor și gândirea bogată. Sunt un pasionat total de bani de auto-dezvoltare. Am citit toate cărțile și mi-a plăcut foarte mult felul în care a defalcat lucrurile. Ea a defalcat lucrurile într-o mulțime de analogii și de povestiri, pe care le găsesc foarte util pentru a reține informații. Așa că sunt foarte încântat să vorbesc cu ea astăzi. Mi s-a părut minunată cartea ei.
Mindy:
Exact. Da, aceasta este o carte cu adevărat captivantă și sunt încântată să vorbesc cu ea. Dar înainte să o aducem pe Vivian, să luăm o pauză rapidă.
Și ne-am întors. Vivian este un fost comerciant de pe Wall Street și este acum fondatorul și CEO-ul Your Rich BFF Media și gazda podcastului, Networth and Chill. Vivian produce conținut financiar educațional pe TikTok, Instagram și YouTube, cu peste 5 milioane de urmăritori pe acele platforme.
Vivian, bine ai venit la podcastul BiggerPockets Money. Sunt atât de încântat să vorbesc cu tine astăzi.
Au trait:
Vă mulțumesc mult că m-ați primit. Sunt atât de încântat să fiu aici.
Mindy:
Vivian, pentru cei care nu te urmăresc încă pe rețelele de socializare, poți să ne povestești puțin despre tine?
Au trait:
Da. Sunt fiica a doi părinți imigranți chinezi. Am crescut în suburbiile DC, am făcut școala în Chicago și, când am absolvit, mi-am început cariera pe Wall Street. Acesta este marele meu slogan, fetița ta preferată de pe Wall Street. Am început ca comerciant. Am tranzacționat acțiuni. Și am făcut asta o vreme până mi-am dat seama că acel job nu se potrivește cel mai bine. Nu câștigam genul de bani pe care i-am văzut în filme și am vrut să fac ceva care să fie puțin mai creativ, dar și în care să pot fi plătit mai mult.
Am ajuns să mă mut în spațiul tehnologic și media. Și acolo, toți noii mei prieteni au vrut să audă mai multe despre în ce investim, dacă ar pune bani în compania noastră 401k, ce fel de asigurare de sănătate să cumpere. Și am ajuns să creez conținut educațional pe care să îl pun pe internet pentru că nu s-au oprit să mă hărțuiască în această privință. Și după cum se dovedește, mult mai mulți oameni aveau nevoie de această informație decât anticipasem. Și foarte mult, primul videoclip pe care l-am pus a devenit viral, așa, și peste noapte am devenit BFF-ul tău bogat.
Mindy:
Ei bine, îmi place asta. Deci crescând, care a fost relația ta cu banii și cum ai început să te educi?
Au trait:
Aș spune că părinții mei au fost foarte buni la economisire. Aceasta este povestea atâtor părinți imigranți. Mama mea a fost o tăietoare de cupoane. Stăteam acolo și le tăiam cu ea și spălam pungi Ziploc. Și în bucătăria noastră există un sertar cu o pungă mare de gunoi cu o grămadă de pungi de băcănie mai mici în el și salvăm toate pungile. Suntem oameni de geantă. Dar ceea ce a ajuns să mă învețe a fost să prețuiesc cu adevărat un dolar și cât de mult trebuie să muncească cineva pentru a avea acel dolar. Așa că întotdeauna am fost foarte bun la buget și la economisire și cu siguranță nu sunt cineva care a cheltuit frivol în trecut.
Dar mergând la școală în Chicago, am fost la Universitatea din Chicago, am crescut în ceea ce aș considera un cartier de clasă medie superioară. Aș spune că în acel cartier, familia mea era probabil puțin sub medie în ceea ce privește averea. Am ajuns la facultate și am văzut un nivel de bogăție pe care nu îl mai văzusem până acum. Chiar, chiar m-a făcut să simt că trebuie să fac anumite lucruri pentru a păstra aparențele, ceea ce, sincer, dacă nu le înțelegi așa, pur și simplu nu vei reuși niciodată să le ții. Așa că aș spune că probabil am făcut niște greșeli de bani la facultate, am cheltuit niște bani pe care cu siguranță nu ar trebui să-i am pe lucruri pe care nu aveam nevoie pentru a impresiona oameni care nici măcar nu mi-au plăcut.
Și abia când am absolvit și am primit primul meu loc de muncă cu normă întreagă, lucram pe Wall Street, mentorul meu, primul meu manager m-a luat sub aripa ei și ea a fost atât de cool și tot ce îmi doream să fiu. , noua geantă Chanel, o nouă pereche de pantofi stiletto Gucci în fiecare zi la serviciu, s-ar face clic pe drum. Și am spus, wow, vreau să am asta. Dar ea a fost și prima persoană care a explicat cum investesc într-un mod pe care l-am înțeles. Și ea a spus: „Ascultă, am crescut, familia mea conducea un restaurant chinezesc. Nu am venit din bani.” Ea avea un trecut foarte asemănător. Ea a mers la Stanford cu o bursă, nu avea astfel de bani, a primit genul ăsta de slujbă și a trebuit să învețe lucrurile pe calea grea. Ea a spus: „Nu am contribuit la 401k în primii cinci ani ai carierei mele pentru că nu îmi puteam permite. Am fost literalmente mână la gură.” Și ea spune: „Știu că nu este cazul pentru tine, așa că trebuie să faci asta.”
Așa că ea a fost prima persoană care m-a încurajat să folosesc investiția ca un instrument pentru a-mi crește averea, în comparație cu doar slăbirea și economisirea și eliminarea fiecărei achiziții care mi-a adus o mică bucată de bucurie în viața mea.
Amanda:
Deci, se pare că a fost cu adevărat un moment esențial în viața ta în ceea ce privește finanțele. Deci ai făcut cuponarea și reutilizarea pungilor de hârtie și probabil a recipientelor pentru viața ta de tip Tupperware și apoi știi ce știm. Deci, ești expus la toată această bogăție mare. Lucrezi pe Wall Street. Deci, ce te-a făcut să decizi că vrei să intri în spațiul educației financiare personale și să începi platforma ta, Your Rich BFF și Networth and Chill?
Au trait:
Da. Lucram pe Wall Street și lucram pentru managerul meu pe care îl iubeam atât de mult, dar am ajuns să fiu schimbat să lucrez pentru altcineva. Și tipul ăsta nou a fost îngrozitor. M-a tratat urât. Nu mi s-a dat respectul pe care îl meritam. Și sincer, era un porc șovin care spunea lucruri rasiste. Ca atunci când purtam un cardigan lung la serviciu, el mă întreba: „Este un kimono?” și atinge-i mâinile și înclină-te la mine. Și a fost cu adevărat, cu adevărat nepotrivit. Și știam că nu va fi niciodată avocatul meu, dar, mai important, nu avea să mă plătească niciodată. Nu aveam de gând să primesc niciodată banii pe care mi s-au promis că am stat 14 ore lângă un bărbat insuportabil pentru ca apoi să trebuiască să merg la un eveniment pentru clienți după muncă. Toate lucrurile pe care mi s-a promis că nu le primesc și am spus că, ei bine, le voi obține într-un fel sau altul, indiferent dacă este sau nu prin această rută tradițională de finanțare corporativă.
Așa că i-am spus mentorului meu: „Hei, nu sunt bine cu asta. Sunt pe cale sa plec." Și ea a spus: „Nu, nu, nu, fă niște interviuri”. Am ajuns să îi dau un interviu cu cea mai bună prietenă a ei, care a ajuns să devină primul meu manager, și m-am mutat în spațiul media tech în vânzări de strategie la Buzzfeed. Și acolo, mi-am făcut o mulțime de prieteni noi care doreau sfatul meu, care doreau o recomandare despre ce ar trebui să facă, dacă cumpără opțiunile pe acțiuni ale companiei, dacă selectează acest fond în locul altuia în portalul lor 401k. Și pentru că a fost atât de nebunesc pentru mine că atât de mulți oameni aveau aceleași întrebări, tocmai am început să fac videoclipuri ca să pot trimite înapoi și să spun: „Hei, băieți, dacă aveți această întrebare, mergeți să vizionați videoclipul șapte la prânz. masa." Nu am vrut să devină o întreagă afacere și să-mi duc slujba în domeniul antreprenorial așa cum a făcut-o.
Mindy:
Deci ai scris o carte numită Rich AF, așa o vom numi astăzi. Rich, ne poți spune despre această carte și de ce ai ales să scrii asta în acest moment și pentru cine ai scris-o?
Au trait:
Da. Am simțit că au existat o mulțime de cărți cu adevărat, cu adevărat clasice, despre finanțele OG, care au servit foarte bine generația părinților mei. Dar bat, bat, bine ai venit. Este 2023. Nu mai arată la fel. Peisajul nu este același salariu de stagnat. Prețul locuințelor s-a triplat. Prețul unei educații este de 10x. Nu trăim în aceeași realitate în care trăiesc părinții noștri. Și, pe deasupra, cred că pentru unii oameni le-a fost ușor de ceva vreme. S-au jucat în modul tutorial. Dacă ești un bătrân alb bogat, poți intra în micul tău aparat de teleportare a timpului și poți să te întorci în orice moment al cronologiei. Ca tânără asiatică, există anumite perioade de timp în care nu pot merge. Dacă ești o persoană de culoare, există anumite perioade în timp real la care nu te poți întoarce. Dacă ești o persoană gay, există multe ori la care nu te poți întoarce.
Și cred că asta spune multe despre accesul pe care l-am avut cu toții la informațiile financiare de ceva timp, pentru că de atâta timp, serviciile financiare s-au adresat doar oamenilor care sunt deja bogați, probabil albi și probabil bărbați, și asta nu este corect. . Am scris această carte pentru a învăța finanțele personale pe oameni pe care îmi place să-mi numesc publicul. Le-am numit cu dragoste rămășițele. Ei sunt oamenii pe care i-a rămas industria serviciilor financiare. Acestea sunt femei. Aceștia sunt oameni de culoare. Acestea sunt comunitatea LGBTQ. Aceștia sunt oameni care au crescut cu venituri mici. Aceștia sunt oameni care poate nu au primit acea educație pentru că au crescut cu traume de bani. Și este atât de important, în special, ca acele comunități să învețe despre asta, pentru că așa creșteți în general în acele date demografice, deoarece atunci când puneți bani în acele buzunare, acei bani sunt reinvestiți. De aceea, este important să nu concentrați bogăția doar cu oamenii care o au deja.
Amanda:
Dreapta. Și asta este cu siguranță ceea ce continuă să se întâmple în generații. Și cred că probabil că suntem cu toții de acord că alfabetizarea financiară lipsește destul de des în majoritatea gospodăriilor și școlilor din SUA. Deci, puteți vorbi despre de ce alfabetizarea financiară este atât de importantă, de ce nu este niciodată prea târziu? Pentru că și eu cred că este altul, nu? Ei bine, este prea târziu pentru mine, așa că am de gând să-mi aranjez copiii. Sau chiar are sens să începi acum? Poți vorbi puțin despre asta?
Au trait:
Da, absolut. Este al naibii de rușine că ești obligat legal să treci prin 12 ani de studii, deci de la prima până la clasa a XII-a. Nu știu că grădinița este obligatorie, dar trebuie să treci prin școală. Dacă nu-ți duci copilul la școală sau dacă nu-i învață acasă sau dacă nu sunt într-un fel de educație, tu, ca părinte, poți avea multe probleme. Apoi te aștepți ca ei să obțină educația pe care o merită în acele școli. Și nu le pun asta pe profesori, cu siguranță nu pentru că sunt legați de ceea ce este mandatat la nivel federal și de stat. Și alfabetizarea financiară nu este o materie obligatorie la nivel federal.
Așa că sunt aici, la ora mea de biologie, învățând că mitocondriile sunt puterea celulelor bolnave. Știi ce? Nu am devenit om de știință. Am aflat aici că există teorema lui Pitagora. Învăț semn, co-semn, desen triunghiuri. Știi ce nu fac? Desenează triunghiuri pentru a trăi. Știi ce trebuie să facă atât un om de știință, cât și un matematician și, literalmente, orice persoană care face bani? Plătește taxe, legal vorbind. Ar fi fost frumos să știu cum să depun o declarație fiscală pentru că în primul an în care am făcut-o, am crezut că voi ajunge la închisoare. Și ar fi fost frumos să știu cum să fac un buget, deoarece primul an în care m-am mutat la New York, am lucrat cu un salariu de pe Wall Street, am trăit din cec cu cec. Asta e rău. Și mă gândesc la toți oamenii care nu au câștigat atât de mulți bani pe cât câștigam eu trăind în New York City, adică mulți oameni. Cum o fac? Pentru că nu suntem învățați cum să facem aceste lucruri la școală.
Deci, desigur, oamenii care cunosc secretele, oamenii bogați care și-au dat seama deja acest joc, vor transmite acele secrete de la o persoană bogată la alta, de la generația lor și aceeași familie, doar pentru că stră-stră-stră-stră-străbunicul deținea o cale ferată, acum întreaga familie este stabilită pentru totdeauna. Nu cred că are sens neapărat. Cred că trebuie să existe mobilitate de clasă într-un loc precum America, dar și în întreaga lume, pentru că ce rost are să muncești din greu sau să visezi la un viitor mai bun dacă nu există mobilitate de clasă? Dacă abilitatea de a munci mai mult pentru a face mai mult, de a avea o viață mai bună nu există, ce rost are? Deci cred că este foarte, foarte important.
Și apoi, în ceea ce privește oamenii care se tem că este prea târziu și spun: „Oh, nu voi fi niciodată bun la asta. O să-mi pregătesc copilul,” Cred că a dori să-ți pregătești copilul pentru succes înseamnă că ești un părinte grozav. Bineînțeles că ar trebui să-ți dorești asta, dar nu este niciodată, niciodată, niciodată prea târziu pentru ca cineva să-și dea seama în sfârșit de finanțele lor, să se facă bine cu banii lor, pentru că datorezi asta ca un serviciu copiilor tăi, precum și ție pentru a intra cea mai bună poziție financiară posibilă.
Pentru că știi ce se întâmplă atunci când spui „Oh, voi începe să ajut să economisesc și să investesc pentru copiii mei, dar nu voi face nimic pentru mine”? Când devii prea bătrân pentru a lucra, acea povară va cădea asupra altcuiva și, probabil, va cădea asupra celor dragi. Și mi-ar plăcea să fiu o povară și sper că oamenii nu gândesc la asta așa. Sper că oamenii vor spune: „Ei bine, am făcut o treabă bună crescându-mi copilul. Ei ma iubesc. Vor avea grijă de mine.” Dar ar trebui să vrei să poți avea grijă de tine. Speranța este că, chiar dacă poți avea grijă de tine, cei dragi te iubesc suficient de mult încât să dorească să ai grijă de tine, dar este important să vrei să te pregătești pentru succes, precum și pentru copiii tăi.
Așa că chiar nu cred că este vreodată prea târziu pentru a învăța despre finanțe, pentru a învăța despre bani. Cea mai bună zi pentru a începe a fost ieri, dar astăzi este a doua cea mai bună zi. Deci, cu cât o poți face mai repede, cu atât mai bine.
Mindy:
Iubesc aia. Fiica mea este acum în liceu, iar clasa ei de boboc a fost prima clasă din Colorado care trebuia să ia 0.5 credite de cursuri de alfabetizare financiară personală pentru a absolvi. Dar sunt foarte încântat nu numai pentru această clasă, ci și în viitor, mi-ar plăcea să văd mai mult decât doar 0.5 ore de credit pentru a absolvi.
Și citind cartea ta, ai avut o analogie foarte grozavă cu jocul la Monopoly și m-am identificat total cu poziția ta despre jocul la Monopoly pentru că nu am citit niciodată regulile. Cineva m-a învățat cum au jucat Monopoly. „Oh, doar ocoliți tabla și colectați 200 de dolari de fiecare dată când treceți.” Deci asta am făcut și nu am pus niciodată o casă. Puteți explica această analogie pentru public?
Au trait:
Da, absolut. Felul în care îmi place să mă gândesc la asta este că viața, la propriu, este un joc de societate. Și cei mai mulți dintre noi învățăm să jucăm jocul de societate al vieții, în acest caz, Monopoly, la fel cum învățăm să ne legăm șireturile sau să învățăm să ținem un creion sau ce fel de alimente ne plac. Învățăm de la cei dragi, de la tutorii noștri, de la părinții noștri, iar tu nu citești regulile vieții. Nu căutați fiecare lege pe care le-ați putea încălca pe site-ul web al departamentului de poliție. Faci ceea ce fac oamenii din jurul tău pentru că ai învățat, bine, dacă pot avea o viață frumoasă, pot face asta, dah, dah, dah, dah. Dar lucrul este că unii oameni sunt învățați fiecare regulă și apoi li se învață când să folosească acele reguli și când să construiască o casă și apoi să transforme acea casă într-un hotel, și ar trebui să cumperi căile ferate și ce se întâmplă când primești. trimis la închisoare și, când treci, care sunt câteva lucruri secrete pe care le poți face pentru a te asigura că strângi 200 de dolari, dar că totuși vei primi din nou.
Există atât de multe complexități când vine vorba de finanțele noastre personale despre care marea majoritate dintre noi nu le cunoaștem. Și chiar dacă știm despre, nu știm cum să folosim eficient. Și asta este diferența dintre a cunoaște regulile și a avea o strategie.
Deci nu este vorba doar de a înțelege, oh, contribuția maximă a unui IRA Roth pentru anul fiscal 2023 este X, Y, Z. Sincer, sunt cineva care cu greu își amintește aceste cifre. De fiecare dată când vorbesc despre un anumit tip de cont în conținutul meu, ajung la Google, care este din nou limita de contribuție? Și este în regulă pentru că nu numărul contează. Nu acele cifre contează. Este vorba despre a învăța pe cineva cum să pescuiască, decât să-i dai peștele. Vrei să fii capabil să ai cunoștințe financiare. Și spun că nu-mi place să cunoști toate faptele despre finanțe din lume, ci să fii capabil să faci cercetări și să obții un răspuns pentru fiecare întrebare pe care o ai.
Deci trebuie să înțelegeți ce face ceva ca un Roth IRA. Nu trebuie să vă amintiți toate faptele și cifrele, care este limita de venit? Câți bani pot pune în el? Ce se întâmplă asta? Puteți căuta toate aceste informații. Nu trebuie să-l memorezi. Și în fiecare an, probabil că se va schimba. Deci, ce rost are? Dar trebuie să înțelegeți că deținerea unuia vă poate ajuta să economisiți și să investiți pentru pensionare, obțineți niște beneficii fiscale și există alte lucruri interesante pe care le puteți cheltui acei bani pe parcurs și puteți scoate acei bani pentru penalizare. gratuit. Și ai ajuns să știi asta. Și cred că este foarte important să înveți cum să-ți creezi o strategie de viață, decât să memorezi fiecare regulă.
Amanda:
Iubesc aia. Este să te înveți să pescuiești, dar înseamnă și să știi ce să cauți, nu?
Au trait:
Da.
Amanda:
Deci, ce este un Roth IRA? Poate că trebuie să încep de acolo. Iubesc aia. Și apoi aveți un alt punct din carte care îmi place foarte mult și care spune că oamenii bogați gândesc diferit. Și îmi place asta. Gândește-te că este atât de adevărat. Deci, ne puteți spune despre modul în care oamenii bogați gândesc diferit?
Au trait:
Oh, există atât de multe tipuri diferite de moduri în care oamenii bogați gândesc diferit și le descriu multe în cartea mea. Așa că vă rog, vă rugăm să precomandați, să cumpărați. Puteți găsi cartea pe richaf.me. Da, am făcut din URL o manifestare. Dar ceea ce cred că este cu adevărat, cu adevărat cheie este sentimentul de drept. Eu vorbesc mereu despre asta. Părinții mei au venit în această țară și s-au concentrat pe supraviețuire pentru că erau imigranți. Dar m-am născut aici, iubito. Am un pașaport albastru. Ceea ce ai de gând să faci? Unde ai de gând să mă trimiți? Am dreptul să fiu american și să trăiesc cea mai bună viață a mea. Și știu asta. Am încredere în asta.
Și nu mă refer să fii îndreptățit hărțuind săracul care lucrează la casa de marcat de la Burger King. Nu asta vreau să spun. Nu fii Karen. Dar ceea ce spun este că oamenii bogați înțeleg valoarea a ceea ce au. Indiferent de câți bani, indiferent de ce, ei înțeleg valoarea. Ei știu ce pot cere. Ei știu că pot negocia. Ei știu că, dacă sunt loviti cu o taxă de întârziere, tot ce trebuie să faceți este să suni și să ceri ca acesta să fie scos și probabil că o vor lua. Și cred că a avea un pic de drept, a înțelege că afacerea ta valorează ceva, patronajul tău merită ceva, recenzia ta pe Yelp merită ceva, este foarte important pentru că acele momente te vor ajuta să profiti la maximum de ceea ce ai. .
Și de aceea oamenii bogați negociază agresiv atunci când cumpără o casă, negociază agresiv la reprezentanța de mașini. Vor merge înainte și înapoi și înainte și înapoi timp de trei ore și apoi se vor îndepărta până când tipul de la reprezentanță sprintează literalmente să-i urmărească pentru a le oferi o reducere suplimentară de 2,000 USD din MSRP, indiferent. Este important să ne amintim asta. Ai valoare ca persoană și trebuie să profiti de asta pentru că afacerile o știu. Și când îți dai seama, vei putea să maximizezi cu adevărat ceea ce obții din acele afaceri.
Mindy:
Iubesc aia. Un alt punct din cartea ta care mi s-a părut fascinant și puțin surprinzător a fost că ai spus că oamenii bogați sunt leneși, ceea ce la suprafață nu are sens pentru că, cum pot fi bogați și leneși?
Au trait:
Oamenii bogați sunt cei mai leneși. Doamne, glumesti? Fapt amuzant, tocmai am plecat în vacanță și am stat la această stațiune foarte luxoasă. Și logodnicul meu și cu mine, ne spunem: „Oh, este grozav. Vom merge pe jos jumătate de milă până la plajă”, indiferent. Toată lumea lua mașini de golf în jurul proprietății. Nu voiau să meargă. Deci da, din punct de vedere anecdotic, oameni bogați, foarte leneși. Dar cu atât mai mult, ceea ce vreau să spun prin asta este că oamenilor bogați le place să vorbească despre munca din greu, să se grăbească din greu, să mănânce mereu, banii nu doarme niciodată. Este atât de grosolan și de clișeu, aceste zicale. Dar, în realitate, vor să muncești din greu. Ei vor să le pompați gazul din greu. Ei vor ca tu să le dai cu greu mâncarea. Ei nu vor să muncească din greu. Ei știu că corpurile lor umane pot funcționa doar un anumit număr de ore pe zi.
De obicei, vezi oameni care lucrează de la nouă la cinci. Chiar dacă o „persoană bogată” foarte ambițioasă lucrează 14 ore pe zi, așa cum am făcut eu când am început pe Wall Street, poți lucra doar atâtea ore înainte ca corpul tău să cedeze, înainte ca creierul tău să nu funcționeze așa cum probabil că ar fi cel mai bun. Și ei știu asta. Așa că recunosc că este mai bine ca banii tăi să te facă bani decât creierul sau corpul tău să te facă bani. Ei nu vor să se gândească. Ei nu vor să ridice lucrurile. Ei nu vor să meargă. Ei vor să fie înfricoșați. Vor să se relaxeze lângă piscină. Vor să joace o rundă de golf. Vor să meargă să facă un masaj, la fel ca toată lumea, pentru că toți ne dorim cea mai bună viață pe care o pot cumpăra banii.
Și când îți dai seama că, la începutul vieții tale, vei munci din greu pentru bani, dar dacă poți investi mai devreme decât mai târziu, banii tăi pot lucra din greu pentru tine și poți pune picioarele sus, asta este lecție cheie pe care toată lumea ar trebui să o realizeze.
Amanda:
Îmi place asta pentru că nu cel mai muncitor devine cel mai bogat, nu? În rest, fiecare îngrijitor, fiecare profesor. Cred că este un punct atât de bun. Iubesc aia. Mai spui că oamenilor bogați nu le pasă să te impresioneze, ceea ce mi s-a părut foarte interesant și m-a făcut să stau și să mă gândesc un minut pentru că mulți oameni bogați sunt primii care merg să ia toate marca de nume totul . Deci, cum este acest lucru adevărat și pe ce își cheltuiesc banii?
Au trait:
Nu le pasă să te impresioneze pentru că știi că își pot permite. Vorbeam despre cumpărarea de bunuri de designer și despre ce fel de matematică mentală fac pentru a decide dacă o piesă merită sau nu cumpărată sau nu. Și cineva a spus: „Fata asta este o ipocrită. Ea poartă un colier Hermes, dah, dah, dah, dah, dah.” Și eu zic: „Iubite, urăsc să vă spun. Acesta a costat 18 USD și îl puteți găsi pe vitrina mea Amazon.” A fost o glumă literală. S-a scris de la sine pentru că știi că am valoarea netă pentru a cumpăra lucrul adevărat. Când cumpăr ceva care arată asemănător, presupui că am primit lucrul adevărat pentru că știi că îmi pot permite. Nu-mi mai pasă să impresionez oamenii cu bunuri.
Am observat că mulți oameni se înclină spre tendința de lux liniștit, care sunt la fel de groaznic. Dar cred că este adevărat că oamenilor bogați încă le place să-și etaleze bogăția, dar ei o etalează doar într-un mod în care ai putea să o faci dacă ești tu însuți bogat. Nu este neapărat să impresionezi oamenii. Este vorba despre a cheltui bani pe lucruri pe care le apreciezi personal. Și am observat asta la mine. Când am ajuns prima dată la New York, cheltuiam mai mulți bani pe bunuri de designer și de lux, mult mai mulți bani decât îi fac acum, pentru că acum îmi pot permite cu adevărat și nu am nevoie de ele. Care e ideea? Asta îmi ține lucrurile la fel de bine ca și geanta aceea pe care am primit-o gratuit la acel târg la care am fost. Le înmânau. Ține lucruri, grozav. Pentru mine, a fost aproape ca o armură, arătându-le oamenilor că le aparțin, că am bani, pot face acele lucruri, dar oamenii bogați știu că le aparțin.
Amanda:
Da, pentru că ai încercat să aparții de atâta timp, nu? Spune asta de cinci ori repede. Ajungi la facultate, ești expus la toate aceste lucruri diferite și acum am ajuns la asta. Am reușit cam asta, nu?
Au trait:
Da.
Amanda:
Da. Iubesc aia. Și mai spui ceva în cartea ta care cred că este cu adevărat interesant și cu care sunt total de acord este că nu poți salva drumul către bogați. Nu vă puteți salva drumul către bogați. Deci, în afară de a nu cumpăra lucruri pentru a impresiona oamenii și de a cumpăra lucruri cu adevărat intenționate și pentru lucruri care contează pentru tine, ce vrei să spui prin faptul că nu poți salva drumul către bogați? Oare ei sunt acolo cheltuind totul sau poți să despachetezi asta puțin? .
Au trait:
Da. Pe vremea părinților noștri, era o onoare să fiu lucrător cu guler albastru. Dacă ai fi profesionist, ai putea lucra. Ai putea fi instalator, electrician, orice altceva. Ai putea face asta și partenerul tău probabil ar putea rămâne acasă și ți-ai putea, în cele din urmă, să-ți permiti o casă, copiii tăi doi și jumătate, Golden Retriever, o casă de gard alb cu leagănul anvelopei în față. Ai putut să ai asta. În zilele noastre, însă, nu vă mai puteți salva drumul către acel vis, deoarece costul vieții, costul locuinței, costul educației au depășit atât de mult salariile.
Și este important de menționat că acum, chiar dacă ești o persoană singură, dacă vrei să ajungi la pensie, dacă vrei să trăiești aici fericiți pentru totdeauna, trebuie să fii într-o casă cu două venituri. Și tu ești de genul: „Frate, nu îmi iau un al doilea loc de muncă. Nu vreau să fac asta. Sună atât de oribil.” Nu Nu NU NU NU. Ascultă-mă. Poți avea un singur venit din locul tău de muncă sau din bătăile tale secundare, orice, dar al doilea venit trebuie să vină din investiții, deoarece poți economisi doar atât cât câștigi, dar poți oricând să câștigi mai mulți bani. Și atunci când faci două bucăți din plăcintă fiind una, maximizând venitul din muncă, așa că cerând o mărire de salariu în fiecare an, reluând o agitație secundară, doar crescând suma de numerar care intră în ușă, poți apoi să pui mai mult din acești bani pentru investiții. Și din nou, practic este să-ți dai banii celui mai bun prieten secret care poate lucra 24/7, nu are nevoie de o pauză de cafea, nu trebuie să beneficieze de beneficii medicale dentare. Banii tăi sunt 24/7 care pot lucra pentru tine. Este ca și cum ai avea un mic angajat, iar micul tău angajat câștigă bani și tu câștigi bani. Și cu cât câștigi mai mulți bani, cu atât mai mulți bani poate câștiga micul tău angajat. Și, în cele din urmă, aveți două fluxuri de venit fiind o singură persoană.
Mindy:
Bine, să vorbim despre unele dintre aceste instrumente pe care le putem folosi pentru a deveni bogați, pentru a crea fluxuri suplimentare de venit, pentru a ne ajuta să generăm această bogăție și să generăm mai multe venituri în care să investim.
Au trait:
Da, cred că numărul unu, în primul rând este că fac parte din tabăra pe care toată lumea trebuie să o solicite o mărire de salariu în fiecare an. Și nu mă refer la o creștere a inflației, ci vei primi doi, 3%. Asta nu contează. Nu, mă scuzați. Acest lucru vă asigură că încă vă puteți permite ouă. Trebuie să ceri 10 până la 15% în fiecare an. Și oamenii se ridică întotdeauna la acel număr. Nu spun că primești 15% în fiecare an, dar trebuie să-l ceri. Și dacă ajungi să obții 8, 9, 10, 12%, grozav, ai învins în continuare inflația și acum faci mai mulți bani. Asta-i grozav.
Dar dacă sunteți în vreun loc de muncă de doi ani și nu ați fost promovat, nu vi s-a oferit o mărire de salariu, probabil că este timpul să începeți să căutați în altă parte, pentru că s-a dovedit printr-un studiu de cercetare de lungă durată că, dacă nu primiți o mărire de salariu la fiecare doi ani, de-a lungul vieții, veți câștiga cu 50% mai puțin. Și asta este o nebunie pentru mine pentru că asta este jumătate, jumătate. Vrei să câștigi jumătate din câte bani? Imaginează-ți că ai ceea ce faci în prezent. Ai fi tare să accepți asta? Nu aș. Nu aș fi cool cu asta. Și nici nu cred că mulți dintre ascultători ar fi. Deci, dacă nu doriți să câștigați jumătate din cât meritați în timpul vieții, trebuie să vă asigurați că sunteți plătit mai mult, o sumă semnificativă, 10 până la 15%, la fiecare doi ani. Și dacă nu ești, trebuie să te uiți în altă parte pentru că la fiecare doi ani, trebuie să urci sau trebuie să ieși.
Mindy:
Wow.
Amanda:
Da, 50%. Nu mi-am dat seama că era jumătate. Și gândiți-vă la câți oameni rămân la locul de muncă timp de 10, 15, 20 de ani. Și este mai mult decât ieșirea din zona ta de confort. Este întregul tău mijloc de existență și întreaga ta pensionare și atât de multe lucruri.
Au trait:
Și voi spune, în generația părinților noștri, oamenii stăteau la companii, erau oameni de companie, femei de companie, pentru că aveau un motiv să fie. Stăteai la o firmă mai mult de 30 de ani pentru că aveai pensie.
Amanda:
Exact.
Au trait:
Cu cât ai stat mai mult undeva, cu atât mai mulți bani angajatorul tău era obligat legal să-ți pună deoparte la pensie, nu banii tăi, banii lor. Ei ar investi apoi acei bani. Și indiferent de cum s-au descurcat acele randamente ale investiției, vi s-ar datora o sumă în dolari deja calculată pentru dvs. la pensie, astfel încât să puteți banca pe acești bani. Problema a devenit când au fost inventate 401ks, vreau să spun în anii ’70, sfârșitul anilor ’70. Nu știu exact anul din capul meu, dar când au fost inventate, companiile au început instantaneu să le adopte pentru că au spus: „Deodată, aceasta nu este problema noastră. Este problema ta. Uimitor." Și așa au trecut acum povara pensionării asupra lucrătorilor.
Și astfel, nu numai că 401k este mai rău din toate punctele de vedere, ci și angajatorul tău poate egalează contribuția, dar tu trebuie să fii cel care îți pune banii deoparte pentru pensionare. Și ce înseamnă asta? Asta înseamnă că trebuie să fii plătit mai mult. Înseamnă că trebuie să ai mai multe motive să stai undeva. Nu există niciun stimulent care să te țină în preajmă. Deci, acum, oamenii din generația noastră nu își permit să fie loiali, în timp ce a plătit să fie loiali în generația părinților noștri. Deci lucrurile s-au schimbat și trebuie să ne ocupăm de asta, deoarece modul în care iei decizii strategice în viața ta va diferi în funcție de modul în care se schimbă regulile jocului.
Amanda:
Iubesc aia. Și cred că multe din acele sfaturi vechi încă sunt transmise oamenilor pentru că întâlnești oameni și îți spui: „Doi ani? Nu, e prea devreme. Cinci ani? Încă abia înveți rolul.” Și cred că este foarte interesant pentru că sunt părinții și bunicii, ei au crescut cu pensii, până la punctul tău, și au fost îngrijiți la pensie, iar acesta nu mai este adevărul.
Mindy:
Da, îmi amintesc că tatăl meu mi-a spus: „Nu te lasă de lucru. CV-ul tău arată groaznic pentru că renunți la un loc de muncă în fiecare an, la un an și jumătate de când ai început și nu ai nevoie de un CV de trei pagini.” Ei bine, da, da. De fapt, nu am nevoie de un CV de trei pagini. O pagină este în regulă. Evidențiați doar cele mai importante. Dar da, trebuie să faci hop pentru a face bani. Bugetul pentru noi angajări este mult mai mare decât bugetul de retenție.
Au trait:
Nu este și asta o nebunie? Pentru că va fi mult mai ieftin să spui: „Hei, vom plăti această persoană puțin mai mult și ea deja știe cum să facă treaba”, față de „Oh, nu, ne-am pierdut din nou talentul de vedetă. De ce ni se tot întâmplă asta?” Este ca și cum, știi de ce ți se întâmplă asta în continuare. Știi exact de ce.
Mindy:
Știu de ce ți se întâmplă mereu.
Au trait:
Da. Este ca și cum, literalmente, plătiți-vă angajații ceea ce cer. E confuz? Nu înţeleg.
Mindy:
Da, nu, nu ar trebui să fie confuz, dar este. În regulă. Vivian, dacă cineva ar vrea să înceapă astăzi călătoria spre a deveni bogat AF, ce sfat i-ai da?
Au trait:
Cred că unul dintre cele mai ușoare lucruri pe care le puteți face în 15 minute este să vă înscrieți pentru un cont de economii cu randament ridicat. Așa că cred că mulți dintre noi considerăm conturile bancare ca fiind cărămidă și mortar tradițional. E o bancă la colț, au un bancomat și poate ți-au dat o șapcă de baseball la facultate. Esti bolnav. Bine. Ei sunt banca mea pentru totdeauna. Nu, nu este o idee bună. Vrei să mergi cu un cont de economii cu randament ridicat sau un cont de verificare și economii cu randament ridicat, dacă poți găsi acces la unul, pentru că, literalmente, primești mai multă dobândă pentru a-ți parca banii la o bancă.
Cum funcționează, atunci când dai banii unei bănci pentru a-i pune într-un cont curent sau de economii, acei bani nu stau doar acolo. Poate sta acolo în aplicație, afișați numărul. Sigur. Dar acei bani sunt apoi împrumuți oamenilor, fie că este vorba de ipoteci sau împrumuturi personale sau împrumuturi pentru întreprinderi mici, ce ai tu. Acești bani sunt împrumuți. Și știi cu adevărat că banca face o criză împrumutând acești bani. Ce primesti? Câțiva cenți în fiecare an. Brut. Dar dacă aveți un cont de economii cu randament ridicat, puteți obține mult mai mult interes.
Este soluția uimitoare prin care puteți să vă puneți banii într-un cont de economii cu randament ridicat și să vă pensionați? Nu, dar vă va ajuta să vă păstrați averea mai bine decât să o plasați într-un cont obișnuit de economii. Și odată ce aveți un fond de urgență înființat în contul dvs. de economii cu randament ridicat, puteți începe cu adevărat să vă concentrați pe achitarea datoriilor cu rată ridicată a dobânzii, vă puteți concentra pe investiții. Există atât de mulți alți pași, dar aș spune că primul este să vă puneți banii și să-i păstrați în siguranță undeva, astfel încât să puteți fi plătit cu o dobândă bună.
Amanda:
Da. Când am aflat prima dată despre conturile de economii cu randament ridicat, am crezut că sună ca o înșelătorie. Mă gândesc, stai, de ce vor să-mi plătească dobândă și această altă bancă mare nu? Nu înţeleg. Și chiar acum, unii dintre ei plătesc ca trei, patru, 5%, ceea ce este o nebunie. Deci, care este contul tău de economii cu randament ridicat preferat? Pentru că sunt sigur că unii oameni stau acolo spun: „Bine, acesta pare a fi un prim pas ușor. Hai să o facem."
Au trait:
Da. Contul meu preferat de verificare și economii cu randament ridicat este prin SoFi. Motivul pentru care sunt preferatele mele este pentru că nu sunt doar economii de randament ridicat. De fapt, ei fac și verificări de mare randament. Deci, chiar și banii care stau doar o săptămână în așteptare să fie plătiți proprietarului sau să vă acopere factura de wifi sau să vă cumpărați alimente, puteți câștiga dobândă. Și cred că ar trebui să câștigi întotdeauna dobândă pentru că banii tăi au valoare, ai valoare ca client și ar trebui să ai dreptul la acea dobândă.
Mindy:
Iubesc aia. Nici nu știam că au un cont curent. În regulă, Vivian, mulțumesc mult pentru timpul acordat astăzi. Mi-a plăcut cartea ta Rich AF. Și dacă cineva te-ar căuta online, unde te-ar găsi?
Au trait:
Mă puteți găsi pe toate rețelele sociale ca BFF-ul vostru bogat. Și dacă sunteți interesat să verificați cartea și să comandați propriul exemplar, vă puteți adresa richaf.me.
Mindy:
Minunat. Mulțumesc foarte mult astăzi, Vivian, și vom vorbi cu tine în curând.
Au trait:
Vă mulțumesc foarte mult pentru că m-ați primit.
Mindy:
Bine, aceasta a fost Vivian TU, fondatoarea și CEO-ul Your Rich BF Media și gazda Networth și Chill. Și acesta a fost un interviu super distractiv. Amanda, ce părere ai despre spectacol?
Amanda:
Mi-a plăcut. Vivian e amuzantă. Ea este amuzanta. Simt că personalitatea ei tocmai a radiat prin microfon.
Mindy:
Da, o iubesc. Nu luați atitudinea prizonierului. Nu lua glume de la nimeni. Ea doar o să-ți spună așa cum este. Și știi ce? Asta îmi place cel mai mult la carte și podcast-ul ei și doar prezența ei pe rețelele sociale. Ea nu este falsă. Ea este doar, iată realitatea faptelor despre bani. Poftim. Iată informații pentru tine și le poți lua și aplica în viața ta. Îmi place foarte, foarte mult abordarea ei fără prostii.
Amanda:
Da. Și cred că numele ei încapsulează și modul ei de a educa, nu? BFF-ul tău. Simți că faci FaceTiming cu prietenul tău când vorbești cu ea, când îi citești cartea. Este atât de digerabil încât simți că vorbești cu un prieten. Și cred că asta face ca lecțiile de bani și cadrul din întreaga carte să fie mult mai digerabile.
Mindy:
Da. Și ea nu îți dă lecții. Ea doar îți dă informații. Da, îmi place absolut. Așa că o poți găsi pe Vivian pe toate rețelele sociale la Your Rich BFF și nu uita să mergi să iei o copie a cărții ei care tocmai a apărut, numită Rich Af.
Bine, asta încheie acest episod din podcastul BiggerPockets Money. Amanda, dacă oamenii te-ar căuta online, unde te-ar găsi?
Amanda:
Mă puteți găsi shewolfeofwallstreet.com, site-ul meu sau orice platformă de socializare, Shewolfeofwallstreet, și acesta este Wolfe cu E.
Mindy:
Bine, asta încheie acest episod din podcastul BiggerPockets Money. Ea este Shewolfeofwallstreet, Amanda Wolfe. Și eu sunt Mindy Jensen care spune, ai grijă, ursuleț.
Vorbitor 4:
Dacă v-a plăcut episodul de astăzi, vă rugăm să ne oferiți o recenzie de cinci stele pe Spotify sau Apple. Și dacă sunteți în căutarea unui conținut și mai mare de bani, nu ezitați să vizitați canalul nostru YouTube la youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets money a fost creat de Mindy Jensen și Scott Trench, produs de Kaylin Bennett, editat de Exodus Media, redactat de Nate Weintraub. În cele din urmă, un mare mulțumire echipei BiggerPockets pentru că a făcut posibil acest spectacol.
Urmărește episodul aici
- Obiceiuri ale celor bogați despre care majoritatea americanilor habar n-au
- De ce trebuie să te oprești economisind bani și începe să faci asta în schimb
- Alfabetizare financiară pentru toți și cum să începe să înveți jocul banilor chiar dacă crezi că e prea târziu
- Cere mariri, săritul de locuri de muncă și cum să începi să fii plătit ce meriți
- UN SINGUR loc în care ar trebui să vă puneți banii asta ar putea aduce bani în plus în fiecare lună
- Și So Mult mai mult!
Ajutați-ne să ajungem la noi ascultători iTunes lăsându-ne o evaluare și o recenzie! Durează doar 30 de secunde. Mulțumiri! Apreciem cu adevărat!
În acest episod acoperim
- Cum să Treci de la stricat la 50 de ani la milionar (sau multimilionar) în 60 de ani
- Stil de viață înfiorător și de ce a venit mare este periculos pentru majoritatea americanilor
- Cum să inversează-ți mentalitatea „cheltuiește primul, economisește ultimul”. și începe să investești pentru viitorul tău
- "apel de trezire" asta i-a determinat pe Becky și Bill să-și schimbe mentalitatea financiară
- Indiferent dacă este sau nu vreodată „prea târziu” să se pensioneze (și ce să faci dacă ești acolo)
- Sfatul lui Becky și Bill pentru cei care sunt au rupt la 40, 50 sau 60 de ani
- De ce ar trebui NU cumpărați niciodată o barcă
- Și mult mai mult!
Link-uri de la Emisiune
Cărțile menționate în acest episod
Conectează-te cu Vivian
Conectează-te cu Amanda:
Doriți să aflați mai multe despre sponsorii de astăzi sau să deveniți singur partener BiggerPockets? Consultați-ne pagina sponsorului!
Notă de la BiggerPockets: Acestea sunt opinii scrise de autor și nu reprezintă neapărat opiniile BiggerPockets.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.biggerpockets.com/blog/money-485
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 000
- 10
- 12
- 12
- 14
- 15%
- 20
- ani 20
- 2023
- 24
- 30
- 401 K
- 8
- 9
- a
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- despre
- absolut
- acceptare
- acces
- Cont
- Conturi
- realizat
- dobândi
- peste
- actorie
- de fapt
- Suplimentar
- adresa
- Adoptarea
- Avantaj
- sfat
- avocat
- După
- din nou
- agresiv
- Propriul rol
- TOATE
- aproape
- de-a lungul
- deja
- de asemenea
- mereu
- am
- uimitor
- Amazon
- ambițios
- America
- american
- Americanii
- sumă
- an
- și
- O alta
- răspunde
- Anticipat
- Orice
- mai
- nimic
- separat
- aplicaţia
- apariţii
- Apple
- Aplică
- aprecia
- abordare
- SUNT
- în jurul
- AS
- asiatic
- deoparte
- cere
- solicitând
- Bunuri
- asuma
- At
- ATM
- accesibil
- atitudine
- audiență
- autor
- in medie
- departe
- Bebelus
- înapoi
- fundal
- Rău
- prost
- sac
- saci
- Bancă
- conturi bancare
- Baseball
- bazat
- Pe scurt
- BE
- Plajă
- Urs
- bate
- a devenit
- deoarece
- deveni
- devine
- devenire
- fost
- înainte
- Început
- fiind
- Crede
- de mai jos
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- între
- Mare
- mai mare
- Proiect de lege
- biologie
- Pic
- Negru
- Albastru
- bord
- organisme
- corp
- carte
- Manuale
- frontieră
- născut
- atât
- legat
- Creier
- marca
- Pauză
- Caramida si mortar
- aduce
- Rupt
- adus
- buget
- bugetarea
- construi
- Buchet
- povară
- Burger
- afaceri
- întreprinderi
- dar
- cumpăra
- Cumpărare
- BuzzFeed
- by
- calculată
- apel
- denumit
- a venit
- Tabără
- CAN
- Poate obține
- nu poti
- capac
- mașină
- pasă
- Carieră
- caz
- Bani gheata
- cauzată
- celulă
- CEO
- sigur
- cu siguranță
- chanel
- Schimbare
- si-a schimbat hainele;
- Canal
- vânătoare
- mai ieftin
- verifica
- control
- Verificarea contului
- Chicago
- Copii
- chinez
- a ales
- Oraș
- clasă
- clase
- clasic
- client
- Ceas
- club
- Cafea
- colecta
- Colectare
- Colegiu
- culoare
- Colorado
- COM
- cum
- vine
- confort
- venire
- Comunități
- comunitate
- Companii
- companie
- concentra
- confuz
- Lua în considerare
- Containere
- conţinut
- continuă
- a contribui
- contribuţie
- Rece
- copywriting
- Colț
- Istoria
- A costat
- ar putea
- ţară
- Cuplu
- cupon
- înscrie-te la cursul
- acoperi
- nebun
- crea
- a creat
- Crearea
- Creator
- credit
- credite
- În prezent
- client
- Tăiat
- tăiere
- Tata
- Periculos
- zi
- dc
- Datorie
- decide
- hotărât
- Deciziile
- categoric
- Criterii demografice
- merita
- proiectant
- detalii
- FĂCUT
- diferi
- diferenţă
- diferit
- diferit
- digerabil
- do
- face
- Nu
- face
- Dolar
- făcut
- Dont
- De
- DoorDash
- jos
- a desena
- desen
- vis
- vise
- numit
- e
- Devreme
- câștiga
- Câștigul salarial
- mai ușor
- Cel mai simplu
- uşor
- editare
- educa
- educarea
- Educaţie
- de învăţământ
- în mod eficient
- Ouă
- oricare
- altfel
- în altă parte
- caz de urgență
- Angajat
- de angajați
- încapsulează
- incurajata
- capăt
- încheiat
- captivant
- suficient de
- Întreg
- Intitulat
- Dreptul
- antreprenoriatului
- episod
- aciunile
- bunuri
- Chiar
- eveniment
- în cele din urmă
- EVER
- Fiecare
- in fiecare zi
- toata lumea
- toată lumea
- tot
- exact
- excitat
- exista
- există
- Exod
- aștepta
- Explica
- a explicat
- expus
- suplimentar
- fapt
- fapte
- echitabil
- fals
- Cădea
- familie
- departe
- fascinant
- FAST
- Favorite
- federal
- taxă
- simţi
- picioare
- eroare
- Figura
- imaginat
- cifre
- Fișier
- În cele din urmă
- finanţa
- Finanţe
- financiar
- sfaturi financiare
- libertate financiara
- scopuri financiare
- Independenta financiara
- informatie financiara
- Alfabetizarea financiară
- Servicii financiare
- financiar
- Găsi
- capăt
- First
- Peşte
- potrivi
- cinci
- Concentra
- concentrat
- concentrându-se
- urma
- fani
- alimente
- alimente
- Pentru
- primordial
- pentru totdeauna
- mai departe
- Înainte
- găsit
- fondator
- Fondator și CEO
- patru
- Cadru
- Gratuit
- Libertate
- prieten
- Prietenii lui
- din
- faţă
- distracţie
- funcționare
- fond
- amuzant
- viitor
- joc
- GAS
- a dat
- genera
- generaţie
- generații
- generații
- obține
- obtinerea
- Fată
- Da
- dat
- oferă
- Oferirea
- Go
- Goluri
- Dumnezeu
- merge
- De aur
- golf
- bine
- buna treaba
- bunuri
- am
- apuca
- calitate
- absolvent
- mare
- a crescut
- măcinare
- alimente
- băcănie
- brut
- Crește
- În creştere
- crescut
- Gardieni
- Gucci
- Tip
- HAD
- Jumătate
- mână
- remitere
- mâini
- întâmpla
- lucru
- se întâmplă
- Greu
- Mai tare
- ură
- Avea
- având în
- he
- cap
- Sănătate
- de asigurări de sănătate
- auzi
- ajutor
- util
- ajutor
- ei
- aici
- Hermes
- Ascuns
- Înalt
- Randament ridicat
- Evidențiați
- highlights-uri
- închiriere
- lui
- Lovit
- deţine
- deține
- Acasă
- onora
- speranţă
- gazdă
- hotel
- ORE
- casă
- gospodării
- carcasă
- Cum
- Cum Pentru a
- HTTPS
- uman
- i
- BOLNAV
- idee
- identificat
- if
- imagina
- Imigranții
- important
- important
- in
- Stimulent
- Venituri
- crescând
- independenţă
- industrie
- inflaţiei
- informații
- NEBUN
- instantaneu
- asigurare
- intentionat
- interes
- RATA DOBÂNZII
- interesat
- interesant
- Internet
- Interviu
- interviuri
- în
- complexități
- introduce
- Inventat
- Investi
- investind
- investiţie
- Investiții
- IRA
- IT
- ESTE
- în sine
- închisoare
- Loc de munca
- Locuri de munca
- alătura
- călătorie
- bucurie
- jpg
- doar
- Karen
- A pastra
- păstrare
- Cheie
- Copil
- copii
- ucidere
- Copil
- Rege
- Cunoaște
- Cunoaștere
- cunoştinţe
- muncă
- proprietar
- peisaj
- în cele din urmă
- Târziu
- mai tarziu
- lansa
- Drept
- AFLAȚI
- învățat
- învăţare
- Părăsi
- lăsând
- Led
- stânga
- din punct de vedere
- împrumut
- mai puțin
- lecţie
- Lectii
- Nivel
- LG
- LGBTQ
- Viaţă
- durata de viaţă
- ridicare
- ca
- Probabil
- LIMITĂ
- Linie
- alfabetizare
- literal
- cu știință de carte
- mic
- trăi
- viaţă
- Credite
- Lung
- mai lung
- Uite
- cautati
- Se pare
- pierdut
- Lot
- dragoste
- iubit
- Jos
- loial
- prânz
- Colectii de lux
- maşină
- făcut
- Majoritate
- face
- câștiga bani
- FACE
- Efectuarea
- om
- manager
- obligatoriu
- multe
- mulți oameni
- mase
- potrivire
- matematica
- materie
- materie
- max
- Maximaliza
- maximizarea
- Mai..
- poate
- me
- însemna
- semnificativ
- mijloace
- Mass-media
- medical
- Întâlni
- Bărbați
- mental
- menționat
- mentor
- microfon
- De mijloc
- ar putea
- milion
- Milionar
- Mod de gândire
- minut
- minute
- dispărut
- greşeli
- mitocondriile
- mobilitate
- mod
- mama
- moment
- Momente
- bani
- mai mult
- ipoteci
- cele mai multe
- gură
- mutat
- Filme
- în mişcare
- msrp
- mult
- înmulțit
- my
- eu
- nume
- în mod necesar
- Nevoie
- necesar
- nevoilor
- net
- nu
- Nou
- New York
- New York City
- următor
- frumos
- nouă
- Nu.
- Nici unul
- nota
- acum
- număr
- of
- de pe
- de multe ori
- oh
- Bine
- Vechi
- on
- dată
- ONE
- cele
- on-line
- afară
- deschide
- Avize
- Opţiuni
- or
- comandă
- Altele
- in caz contrar
- al nostru
- Compania noastra
- afară
- schiță
- peste
- global
- peste noapte
- datorat
- propriu
- deţinute
- pagină
- plătit
- pereche
- Hârtie
- părinţi
- Parc
- special
- partener
- trece
- Trecut
- pașaport
- trecut
- Plătește
- de plată
- pensie
- pensiuni
- oameni
- perioadele
- persoană
- personal
- Personal Finance
- Imprumuturi personale
- Personalitate
- Personal
- alege
- cules
- bucată
- piese
- pivot
- Loc
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- a jucat
- joc
- "vă rog"
- la care se adauga
- buzunare
- Podcast
- Punct
- Police
- piscină
- sărac
- Portal
- poziţie
- posibil
- potenţial
- centru de putere
- pre-comanda
- prezenţă
- preţ
- probabil
- Problemă
- Produs
- produce
- a promis
- Promovat
- proprietate
- dovedit
- pompa
- cumpărare
- pune
- Punând
- întrebare
- Întrebări
- Rapid
- cu totul
- rasiste
- ridica
- ridicare
- rată
- mai degraba
- evaluare
- ajunge
- atins
- Citeste
- Citind
- real
- Imobiliare
- în timp real
- Realitate
- realizare
- realiza
- realizat
- într-adevăr
- tărâm
- motiv
- recunoaște
- Recomandare
- trimite
- Fără deosebire
- Inregistreaza-te
- regulat
- relaţie
- relativ
- minte
- reprezenta
- necesar
- cercetare
- Resort
- respect
- restaurant
- relua
- reține
- retenţie
- pensionare
- reveni
- Returnează
- revizuiască
- Bogat
- dreapta
- Rol
- sul
- Roth IRA
- rotund
- Traseul
- Regula
- norme
- sigur
- Said
- salariu
- de vânzări
- acelaşi
- Economisiți
- economisire
- Economie
- cont de economii
- văzut
- Spune
- spunând
- spune
- Înșelătorie
- Şcoală
- Școli
- Om de stiinta
- îra
- Al doilea
- secunde
- Secret
- secrete
- vedea
- pare
- văzut
- selecta
- trimite
- sens
- trimis
- servit
- serviciu
- Servicii
- set
- Șapte
- ea
- să
- Arăta
- arătând
- parte
- Muzica laterală
- semna
- semnare
- asemănător
- întrucât
- singur
- sta
- Ședință
- mic
- mici afaceri
- împrumuturi pentru întreprinderile mici
- mai mici
- So
- Social
- social media
- SoFi
- soluţie
- unele
- Cineva
- ceva
- undeva
- Curând
- sunat
- Spaţiu
- vorbire
- vorbeşte
- petrece
- Cheltuire
- cheltuind bani
- uzat
- Rotire
- Sponsori
- Spotify
- atitudine
- stanford
- Stea
- Începe
- început
- Pornire
- Stat
- şedere
- au stat
- Pas
- paşi
- Încă
- stoc
- Stop
- Magazinului
- Poveste
- povestiri
- Strategic
- Strategie
- fluxuri
- stradă
- Studiu
- subiect
- succes
- astfel de
- Super
- sigur
- Suprafață
- surprinzător
- supravieţuire
- Leagăn
- comutate
- tabel
- Lua
- luate
- ia
- luare
- TRAINERI
- Vorbi
- vorbesc
- învățat
- impozit
- Înapoierea taxei
- Impozite
- profesor
- profesori
- Predarea
- echipă
- tech
- spune
- termeni
- groaznic
- decât
- mulţumi
- Mulțumiri
- acea
- Peisajul
- lumea
- lor
- Lor
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucru
- lucruri
- crede
- Gândire
- acest
- aceste
- deşi?
- gândit
- trei
- Prin
- de-a lungul
- TIE
- TIC-tac
- timp
- cronologie
- ori
- anvelopă
- la
- astăzi
- azi
- a spus
- de asemenea
- a luat
- instrument
- Unelte
- top
- Total
- INTRU TOTUL
- atingeţi
- față de
- firmei
- comerciant
- meserii
- tradiţional
- Copie
- călătorie
- tratate
- tendință
- necaz
- adevărat
- cu adevărat
- Încredere
- Adevăr
- încercat
- ÎNTORCĂ
- se transformă
- tutorial
- Două
- tip
- Tipuri
- în
- înţelege
- înţelegere
- înțeles
- unic
- universitate
- Universitatea din Chicago
- până la
- upgrade-ul
- pe
- URL-ul
- us
- utilizare
- vacanţă
- valoare
- Fixă
- Impotriva
- foarte
- Video
- Video
- virale
- Vizita
- volume
- salarizare
- aștepta
- Aşteptare
- umbla
- mers
- Perete
- Wall Street
- vrea
- dorit
- doresc
- vrea
- a fost
- Ceas
- Cale..
- modalități de
- we
- Bogatie
- bogat
- website
- săptămână
- bun venit
- BINE
- a mers
- au fost
- Ce
- Ce este
- indiferent de
- cand
- întrucât
- dacă
- care
- în timp ce
- alb
- OMS
- întreg
- de ce
- Wifi
- voi
- aripă
- câștigător
- cu
- în
- femeie
- Femei
- Apartamente
- lucrător
- muncitorii
- de lucru
- fabrică
- lume
- mai rău
- valoare
- ar
- Wow
- scrie
- scris
- Greșit
- scris
- X
- an
- ani
- Scheunat
- da
- ieri
- încă
- Randament
- York
- tu
- tineri
- Ta
- te
- youtube
- zephyrnet