Cum neobancile remodelează economia Gig (Karunakar Mohapatra)

Pandemia de Covid-19 a avut un impact profund asupra economiei și i-a expus unor riscuri disproporționate pe lucrătorii cu salarii pe oră. Sunt sub microscop și în lumina reflectoarelor. Acest lucru se datorează faptului că pierderea locurilor de muncă și insecuritatea financiară din timpul pandemiei i-au împins pe oameni să caute surse noi sau suplimentare de venit. Iar acest aflux mare de lucrători din gig este în mare parte nebancarizat sau nu are o sursă stabilă de venit. Deoarece această piață este foarte neexploatată, a atras atenția băncilor pentru a înțelege nevoile și provocările și pentru a monitoriza îndeaproape funcționarea economiei gig. 

Incertitudinile economice ale economiei gig reprezintă un risc considerabil pentru majoritatea băncilor mai mari, împiedicându-le să-și extindă serviciile financiare. Acesta este motivul principal pentru care majoritatea instituțiilor financiare de masă nu au îndeplinit încă cerințele financiare unice ale lucrătorilor de concerte. Acest lucru a condus la oportunități pentru neobănci pentru a dezvolta și oferi oferte unice economiei gig.

Valoarea estimată a economiei globale a gig-urilor în 2021 a fost de 347 de miliarde de dolari. Potrivit estimărilor sondajului Brodin.com, economia gig-ului este de așteptat să crească de la 204 miliarde de dolari în 2018 la 455 de miliarde de dolari în 2023, la o rată anuală de creștere compusă (CAGR) de 17.4%.  

Această creștere astronomică a economiei gig poate fi atribuită puținelor economii dezvoltate și în curs de dezvoltare în care pandemia a afectat cel mai mult mijloacele de trai. Începând cu 2023, SUA au 73.3 milioane de lucrători, estimați că vor ajunge la 90.1 milioane până în 2028. În Regatul Unit, lucrătorii din gig s-au dublat la 4.7 milioane față de ceea ce erau în 2019.

Întrebările rămân acum: ce este această economie gig, de ce este atât de profitabilă, care sunt provocările cu care se confruntă și cum își îmbunătățesc neobancile viața? Vom răspunde la toate aceste întrebări pe măsură ce progresați pe blog. 

Dar dacă doriți să sari direct la subiecte:

Ce este gig economy?

Economia gig este locul în care antreprenorii independenți și freelanceri îi înlocuiesc pe angajații cu normă întreagă pentru locuri de muncă temporare și flexibile cu afaceri. O economie gig rupe noțiunea unei economii tradiționale plină de lucrători cu normă întreagă concentrați pe dezvoltarea carierei. Economia gig rulează pe locuri de muncă flexibile, temporare sau independente, deseori conectându-se cu clienții sau clienții online. 

Economia gig aduce beneficii lucrătorilor din gig, companiilor și consumatorilor, făcând munca mai adaptabilă la nevoile momentane ale lucrătorilor gig și la cerințele flexibile ale stilului de viață. În același timp, dezavantajul unei economii gig este coroziunea dinamicii economice tradiționale între angajați și companii/clienți.

Pentru a înțelege mai bine economia gig-ului, putem scoate o privire din SUA în modul în care și-au segmentat lucrătorii din gig.

Numărul de lucrători ai programului a crescut deoarece:

1. Oamenii au căutat surse alternative sau noi de venit. 
2. Închiderea afacerilor mari înființate care aveau baze mari de angajați.
3. Creșterea șomajului din cauza restructurării companiilor. 

Economia gig a devenit o sursă de venit de alegere, având în vedere vremurile mai dificile. Ceea ce îl face profitabil este libertatea stilului de viață, iar lucrătorii din programul de control caută cum doresc să-și petreacă ziua. Chiar și după ce concertele au crescut în popularitate, nu se poate nega provocările enorme cu care se confruntă lucrătorii din concerte. Ele au ajuns în prim-plan abia acum și sunt vizibile mai viu.

Provocările financiare ale lucrătorilor din gig 

Economia gig a crescut într-un ritm alarmant în timpul pandemiei din diverse motive, dar provocările financiare ale lucrătorilor din gig nu s-au schimbat de-a lungul anilor. Creșterea bruscă a lucrătorilor gig sau a economiei gig a adus aceste probleme în prim plan. 

În cuvintele lui Zack Smith, CEO al Jobble (O piață pentru lucrători de concerte),

Matei 22:21 Lucrătorii de la concert și de la oră au intervenit în culise în toate țările, păstrând depozitele stocate, livrând mărfuri și ajutând oamenii să rămână în siguranță acasă.Matei 22:21 

Subliniind problema cu care se confruntă lucrătorii din concerte, Smith continuă, 

Mulți lucrători din gig nu au acces la resurse care le pot crește bunăstarea financiară. De la conturile de economii și investiții până la accesul de încredere la fondurile lor, lucrătorii de la gig merită să fie serviți ca și muncitorii din greu. Mulți nu au, de asemenea, beneficii sau acces la programe care îi pot menține sănătoși și susținuți.

Iată câteva dintre provocările financiare cu care se confruntă economia gig:

1. Taxe mari de schimb valutar și tranzacție transfrontalieră

Din punct de vedere istoric, plățile internaționale au fost mai lente și mai scumpe decât tranzacțiile locale. Întârzierile și costul de conversie i-au afectat pe lucrătorii din concerte; întreprinderile trebuie să ocolească aceste probleme pentru a menține forța de muncă fericită și pentru a evita pierderile costisitoare.

• Taxe valutare ridicate: Conversiile valutare implică comisioane, creând o bătaie de cap și reducând marjele lucrătorilor din gig.
• Taxe mari de tranzacție: Marjele lucrătorilor din Gig sunt reduse și mai mult de impactul disproporționat al taxelor de tranzacție, în special asupra tranzacțiilor cu valoare mică.
• Rate de schimb volatile: Volatilitatea cursurilor de schimb este, de asemenea, o problemă, fluctuațiile care întârzie plățile și reduc valoarea pentru beneficiar.

2. Fiscalitate și reglementări internaționale complexe

Statutul legal al lucrătorilor din gig variază de la o țară la alta. Afacerile globale trebuie să se ocupe de nuanțele de reglementare și să se adapteze la cerințele legale locale. Companiile trebuie să aibă în vedere:

• Statutul contractant vs. angajat: Anul acesta, Marea Britanie și Spania au reclasificat șoferii Uber drept angajați Uber, oferindu-le drepturi și beneficii suplimentare. Dacă alte țări urmează exemplul, angajatorii de concerte trebuie să ajungă din urmă cu tendințele și să dezvolte ceva mai bun.
• Cerințe fiscale: Incertitudinea cu privire la statutul juridic al lucrătorilor din gig poate face companiile nesigure cu privire la obligațiile lor fiscale și jongla cu plățile din diferite jurisdicții. Creează o situație periculoasă, deoarece aceștia pot încălca legea prin reținerea din neatenție a prestațiilor.
• Plăți internaționale: Nefamiliarizarea cu reglementările poate crește șansa de a apărea probleme în jurul plăților internaționale. Crește probabilitatea greșelilor de transfer, ceea ce duce la întârzierea sau renunțarea la plăți și la frustrarea lucrătorilor.

3. Diferențele culturale și preferințele lucrătorilor

Lucrătorii, indiferent de locul în care s-ar afla, doresc plăți mai rapide și consecvente, fără costuri suplimentare. Dar fiecare lucrător din mai multe zone geografice are așteptări și preferințe diferite pentru metodele de plată pe care angajatorii de concerte ar trebui să le înțeleagă și să le abordeze. Întreprinderile trebuie să ia în considerare:

• Plăți mai rapide: Lucrătorii de la Gig nu au un flux de numerar constant, iar plățile dvs. neregulate le pot restricționa, astfel încât să aveți întârzieri minime este vitală pentru a evita stresul inutil. Într-o studiu, doi din trei lucrători gig au spus că ar lucra suplimentar în economia gig dacă companiile le-ar putea asigura plăți mai rapide.
• Activități bancare nebancate: Economiile în curs de dezvoltare au mai mulți lucrători care se bazează pe plăți în numerar, ceea ce face ca transferurile rapide să fie o alegere dificilă. Rareori au conturi bancare cu servicii de e-banking. Portofele electronice și carduri virtuale au câștigat popularitate, reducând la minimum problemele de plată transfrontalieră. Astfel, efectuând transferuri internaționale aproape la egalitate cu plățile locale.
• Preferințele de plată ale lucrătorilor din concert: În Europa și SUA, plățile directe către bancă sunt preferate, dar sunt încă lente și costisitoare din cauza lipsei unei infrastructuri de plată adecvate. În unele locuri, lucrătorii din gig preferă alte metode de plată, cum ar fi portofelele digitale sau cardurile virtuale. Companiile care se bazează pe lucrătorii din gig trebuie să asculte vocile lucrătorilor și să le răspundă nevoilor oferind o gamă de opțiuni de plată potrivite.

Provocările economiei gig sunt multe și variate. Neobăncile și-au intensificat eforturile pentru a face operațiunile bancare fără efort pentru lucrătorii din gig, împuternicindu-le cu servicii bancare și de creditare esențiale. Aceste servicii au devenit piatra de temelie a stabilității financiare a economiei gig.

Cum ajută neobăncile lucrătorii din gig să-și gestioneze finanțele?

Pandemia a făcut ca programul să funcționeze o sursă principală de venit pentru mulți dintre cei care au văzut-o ca pe o agitație secundară sau ca supliment la venitul redus. Acest tip de tranziție poate însemna doar că oamenii încearcă să se adapteze la pierderea beneficiilor, plus că există o creștere a fluctuațiilor veniturilor. 

Cu toate acestea, incertitudinea în ceea ce privește sursele de venit și fluxul de numerar face dificil pentru băncile tradiționale să deservească lucrătorii din gig cu împrumuturi de consum și credite ipotecare. Lucrătorii gig au ales neobancile după ce au văzut indisponibilitatea băncilor convenționale în perioadele de nevoie. Prin urmare, pentru a satisface nevoile financiare ale lucrătorilor din gig, neobancile au făcut eforturi pentru a oferi diverse soluții. Sunt:

Avansuri la salarii 

În ultimii ani, furnizorii de tehnologie fintech au oferit beneficii lucrătorilor din gig prin toate tipurile de avansuri la salarii. Acestea sunt împrumuturi pe termen scurt pe viitorul salariu convenit de către un angajator și angajat (lucrător de gig în acest caz). Angajatul este de acord să plătească împrumutul prin deduceri din salariile viitoare. Acestea sunt beneficiile opționale care pot ajuta lucrătorii din gig în situațiile de urgență.

Plăți transfrontaliere instant

Unele platforme oferă plăți transfrontaliere instantanee pentru lucrătorii gig pentru a primi instantaneu remunerație de la angajatorii lor dincolo de frontiere. Granițele nu limitează munca de tip gig, dar plățile transfrontaliere sunt un spațiu foarte reglementat din motivele lor inerente (fraudă și spălare de bani, reglementări privind plățile interbancare precum SWIFT etc.).

Neobăncile au stabilit relații cu infrastructura de plăți în timp real a diferitelor țări și cu Global Payment Initiative Instant (GPI-Instant) de la SWIFT. Cu GPI-Instant, băncile pot urmări și gestiona cu ușurință plățile. Acesta dă putere lucrătorilor din gig să fie plătiți și să își regleze rapid conturile cu angajatorii lor stabiliți în străinătate.

Cărți de vizită Visa pentru liber profesioniști

De asemenea, unele neobanci le permit lucrătorilor din gig cu cărți de vizită VISA pentru a-și gestiona cheltuielile. Lucrătorii din gig se abonează la diverse instrumente și tehnologii pentru a le ușura munca. De obicei, o plătesc din conturile lor, separând afacerile de cheltuielile personale o mizerie. O carte de vizită VISA cu gestionarea cheltuielilor încorporată îi poate ajuta să urmărească și să gestioneze cheltuielile de afaceri. În plus, cardul VISA este acceptat universal în întreaga lume, ceea ce facilitează efectuarea plăților transfrontaliere de către lucrătorii din gig.

Facturi conforme cu taxe cu link de plată integrat

Mulți freelanceri proiectează sau plătesc instrumente pentru a crea facturi conforme cu liniile directoare ale autorității fiscale. Pe lângă urmărirea și gestionarea cheltuielilor, generarea de facturi conforme cu impozitele consumă mult timp pentru lucrătorii din gig. Aceștia au acces la facturi locale, conforme cu reglementările fiscale, cu link-uri de plată încorporate pentru plăți fără probleme.

Contabilitate automată și gateway de plată integrat

Funcții suplimentare, cum ar fi contabilitatea automatizată și poarta de plată integrată, pot face viața mai ușoară lucrătorilor de la gig. Poarta de plăți integrată îi ajută pe lucrătorii din concerte să obțină remunerații de la angajatori în raport cu facturi direct, fără a partaja detalii legate de cont. Contabilitatea automatizată le permite lucrătorilor din gig să-și gestioneze automat fișele contabile pe măsură ce efectuează plăți și generează facturi. De asemenea, reconciliez automat facturile prin urmărirea plăților bancare, ceea ce este un ajutor excelent în timpul impozitării. Ei nu trebuie să facă sarcina obositoare de a potrivi manual tranzacția cu facturile și apoi să o împărtășească contabililor lor.

În general, neobăncile încearcă să creeze un ecosistem financiar sănătos pentru lucrătorii în mare parte nebancarați și să le diminueze lupta cu finanțarea, impozitarea și reglementările.

Concluzie

Închiderea afacerilor și a persoanelor care caută surse alternative de venit a împins creșterea economiei gig pe tot globul în timpul pandemiei. Lucrătorii de la G g se simțeau deja sub stres financiar, dar instituțiile financiare nu s-au concentrat asupra acestor probleme. 

Cu toate acestea, creșterea bruscă a numărului de lucrători i-a transformat în prajituri calde ale investițiilor băncilor. T eobancile încearcă să ofere plăți transfrontaliere mai rapide, soluții de facturare și contabilitate reglementate de industrie, gateway-uri de plată securizate, scăderea taxelor mari de tranzacție și multe altele. Multe neobanci au făcut progrese în oferirea lucrătorilor din gig o viață mai bună. 

Lucrătorii din gig suferă în primul rând din cauza veniturilor volatile, costul pe care îl plătesc pentru căutarea libertății. De asemenea, volatilitatea împiedică băncile mari să se concentreze pe astfel de piețe de nișă. Întrebarea rămâne acum cât de departe sunt dispuse neobancile să meargă pentru ca lucrătorii din gig să le ofere o mai bună securitate financiară. Asta, doar timpul o va dezvălui. 

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs