În noiembrie 2015, Rob Law și cu mine am fondat DailyPay în subsolul meu. Pe o tablă albă la mâna a doua, sprijinită de un perete, Rob, Andrew Yoo (Developer 1), câinele meu Jack și cu mine am obținut formulele cheie de care aveam nevoie pentru a muta bani înainte de ziua de plată și, mai important, codul pentru cum să fim plătiți. înapoi. Am început cu o problemă simplă de rezolvat – lucrătorii au nevoie de acces la plata pe care au câștigat-o înainte de ziua de plată, deoarece sunt banii lor. Fiecare decizie de afaceri, decizie de produs, decizie de inginerie, decizie de marketing și decizie de reglementare pe care am luat-o vreodată și-a găsit Steaua Polară în acest principiu fundamental: sunt banii tăi și ar trebui să ai control complet asupra lor.
Opt ani mai târziu, plata la cerere și accesul la salariu câștigat este propria sa industrie. Conform Parteneri FT, există 35 de companii în Statele Unite care oferă plată la cerere ca ofertă independentă. Acum a devenit propria sa categorie în tehnologia financiară și managementul capitalului uman.
Sursa: FT Partners
Plata la cerere a fost adoptată de marile companii de salarizare și de furnizorii HCM precum ADP și Ceridian. După număr, 10 din primele 10 companii HCM au un anumit tip de ofertă și/sau parteneriat cu unul dintre furnizorii de soluții. S-a extins chiar și la instituții financiare importante, cum ar fi JPMorgan, Banca Cetățenilor, CNP-ul, Banca SUA, și alții, care au recunoscut importanța plății la cerere și au inclus-o în suita lor de oferte. În urmă cu câteva luni, am colaborat cu profesorul Marshall Lux de la Universitatea Harvard la starea pieței plăților la cerere. Echipa de la Harvard a concluzionat că 4 10 din lucrătorii cu venituri mici au acum acces la un anumit tip de furnizor de plată la cerere. Cu adevărat uluitor.
Astăzi, cred că industria plăților la cerere se află într-un punct critic de inflexiune. Pe de o parte, înainte de sărbători, beam o cafea cu președintele unei companii din Fortune 100, care a început să ofere plăți la cerere în urmă cu doi ani. El a observat cu uşurinţă „Platarea la cerere este mize de masă în acest moment. Fiecare angajator o oferă.” În același timp, autoritățile de reglementare și parlamentarii au început să articuleze poziții conform cărora oferirea de plăți la cerere este o formă de activitate de creditare fără licență, care dacă ar fi codificat, ar împiedica creșterea unui serviciu critic pentru lucrătorii cu venituri mici.
Ne aflăm într-un moment important chiar acum. Este un moment pentru a face o pauză, a face bilanțul și a trasa cursul pentru viitorul acestei industrii importante. Aici văd că se îndreaptă industria:
- Autoritățile de reglementare vor vedea că salariile câștigate sunt doar banii tăi
Orice schimbare de afaceri care transformă industria necesită de obicei o descoperire tehnologică majoră. Altfel, acea inovație ar fi avut loc deja. Plata la cerere nu este diferită.
Este o concepție greșită profundă că noutatea sau descoperirea în această industrie este actul unui consumator care primește bani înainte de ziua de plată. În ciuda denumirii „plată la cerere” sau „acces la salariu câștigat”, această industrie nu este despre faptul că consumatorii obțin bani. Permiteți-mi să vă explic cu o analogie mai familiară: când mergeți la un bancomat și retrageți 100 USD din contul dvs. de cecuri, vă minunați de faptul că acum dețineți 100 USD în numerar? Desigur că nu. Scoaterea propriilor bani din propriul cont curent este un drept banal, banal și așteptat. Este inerent unui cont curent. Lucrul care este mai interesant este modul în care banii au intrat în contul tău curent, în primul rând. Acum, revenind la contextul nostru, adevăratul „produs” din spatele plății la cerere este nu actul de a primi bani. Este mai degrabă cum a știut consumatorul cât de mult erau salariile ei accesibile, în primul rând. Că este produsul. Că este inovația.
La DailyPay, am numit această descoperire tehnologică Soldul de plată, un sold de cont complet nou creat de noi. Pentru prima dată, am putea folosi tehnologia și ingineria financiară pentru a reflecta cu exactitate valoarea salariului net pe care un angajat a câștigat-o. Înainte de aceasta, aceste informații existau doar în date neconstruite în mai multe sisteme de resurse umane ale unui angajator. Problema canonică a tehnologiei și a sistemelor la un angajator este că un angajator folosește un furnizor pentru Timp și prezență și un furnizor diferit pentru Salarizare sau sistemul de înregistrare. În plus, acele date au fost neauditate și neverificate în timpul perioadei de plată efectivă, înainte de perioada de procesare a salariilor, moment în care Departamentul de salarizare al companiei ar trebui să jongleze între mai multe sisteme și să verifice/audite datele de bază pentru a rula statul de plată final pentru acea dată. săptămână.
Pentru a crea un echilibru precis și complet asigurat pe care un lucrător s-ar putea baza ca „bani în bancă”, trebuie să găsești cum să depășești această problemă de non-interoperabilitate a datelor și apoi să asume riscul ca acele calcule să fie corecte, în timp ce asigurând, de asemenea, fonduri contingente pentru a susține acel sold de plată. Aceasta a fost o problemă extrem de greu de rezolvat, dar, din fericire, am lucrat cu oameni geniali precum Konstantin Getmanchuk (Șef de Produs) pentru a o rezolva și a crea o întreagă industrie. Acesta este motivul pentru care Soldul de plată a fost numit unul dintre Cele mai bune invenții ale timpului în 2021.
Soldul de plată (Sursa: DailyPay)
Toată această istorie este menită să ofere fundal următorului truism: Balanța salariilor is banii consumatorului și, prin urmare, orice retragere din acel sold de plată este analogă cu care consumatorul își ia bani din propriul cont curent. De exemplu: să presupunem că o angajată a raportat că a lucrat opt ore astăzi și este plătită cu 21 USD pe oră. Acel angajat locuiește în Oregon, are două popriri pentru taxe înapoi și întreținere pentru copii și, de asemenea, are obiceiul de a uita să plece pentru prânzul neplătit. Pentru a stabili care sunt câștigurile ei „adevărate” sau „nete” pentru ziua respectivă, trebuie să luați în considerare toți acești factori în timp real. Și apoi, pentru a face acești bani disponibili 24/7, trebuie să subscrieți și să finanțați acel calcul. Este foarte greu de făcut. Dar prin folosirea tehnologiei financiare complexe, se poate „crea un echilibru” din date neconstruite care altfel nu există astăzi.
Mai întâi trebuie să înțelegeți Soldul de plată ca un produs pentru a înțelege că apoi accesarea unei părți din acel sold nu este un împrumut. Sub nicio formă, niciunul dintre voi nu ar considera ca luarea de bani din propriul cont curent să fie un împrumut. Adică, de ce ai face-o. Sunt banii tăi. Pentru a fi sincer din punct de vedere intelectual, este de fapt opusul contractării unui împrumut. Scoaterea banilor din contul dvs. curent este a înfrângere a unui împrumut care tu au făcut de fapt la bancă. Când depui 1,000 USD în contul tău curent, împrumuți tehnic 1,000 USD băncii. Sunteți din punct de vedere tehnic un creditor al băncii. Numărul pe care îl vedeți afișat în soldul contului dvs. curent este din punct de vedere tehnic banii pe care banca datorează tu. Și dacă retrageți 100 USD din contul dvs. curent, ați redus suma care vi se datorează la 900 USD.
Acum să trecem la salariul câștigat. Aceștia sunt bani care ți se datorează. Suna familiar? În calitate de muncitor, sunteți din punct de vedere tehnic un creditor al angajatorului. Aveți deja un „sold de plată”. Pur și simplu se află nefinanțat la angajator sub formă de date neconstruite. Descoperirea tehnologică a fost codificarea și consolidarea acelui număr într-un echilibru digital, într-un activ digital. Atunci și numai atunci, soldul poate fi accesat. Și la fel cum să scoți bani din salariul tău este banal și banal, scoaterea banilor din soldul tău de plată este la fel de banal și în niciun caz o tranzacție de împrumut.
Deoarece soldul de plată este deja banii consumatorului, este cel mai asemănător cu soldul unui cont curent. Ca atare, plățile din soldul de plată sunt ca un consumator care retrage bani din propriul cont curent, nu un împrumut. Acceptarea de reglementare a acestui fapt este crucială pentru a continua extinderea acestui beneficiu atât de necesar pentru consumatorii de pretutindeni.
- Plata la cerere va fi în cele din urmă oferită pentru 7.8 miliarde de oameni
În timp ce piețele internaționale au regimuri de salarizare semnificativ diferite, accesul în timp real la plata va deveni din ce în ce mai mult mize de masă pe tot globul. Expansiunea plăților la cerere într-o ofertă globală a început, în mod nesurprinzător, cu companiile globale care l-au oferit angajaților lor din SUA care îl doresc pentru întreaga lor forță de muncă globală. Dar acum s-a extins la peste 100 de furnizori de plată la cerere din întreaga lume, oferind plăți la cerere în regiunile lor respective.
Am un loc în primul rând pentru extinderea plății la cerere pe tot globul prin rolul meu de consilier al fiecăreia dintre cele mai mari companii de plăți la cerere din cele trei mari regiuni din lume. În Asia, unde există rate ridicate de nebancare/subbancare, Paywatch a înscris sute de angajatori (și în număr) în întreaga regiune, inclusiv în Malaezia, Filipine, Coreea etc. În Europa, unde salariul lunar este adesea norma, a lui Rosaly oferta digitală ajută la 6 din 10 muncitori care traiesc salariu in salariu. Și în America Latină, Fluxul de plăți este în creștere exponențială, deoarece înscrie cei mai mari angajatori din regiune precum Telefonica și Mango. Oricât de critică este plata la cerere în Statele Unite, este cu atât mai esențială la nivel internațional, unde ciclurile de salarizare, ratele sărăciei, ratele împrumuturilor de pradă și accesul bancar tind să fie mai proaste. Este incitant să stimulezi plățile la cerere încă de la început pe fiecare dintre aceste continente și să urmărești aceste companii uimitoare își îndeplinesc viziunea de a-i servi pe cei mai vulnerabili din regiunile lor.
- Industria se va extinde – și trebuie – să se extindă dincolo de accesul la plata proprie, în crearea de bogăție pe termen lung
La DailyPay, am creat Soldul de plată pentru a fi un activ care va schimba viața lucrătorilor. Cea mai valoroasă proprietate a soldului de plată este lichiditatea acestuia. Ca un activ, ceea ce dă puterea soldului de plată este că îl puteți accesa și cheltui instantaneu, așa cum ați scoate bani din contul dvs. curent. Acesta este motivul pentru care milioane de oameni pot înceta să se bazeze acum pe descoperit de cont și împrumuturi pentru ziua de plată pentru a plăti facturile de zi cu zi, economisind peste 600 USD în medie pe an. Aceasta este puterea valorificării tehnologiei financiare pentru a crea și a distribui un nou activ.
La următoarea mea companie Laboratoarele de sare, am creat un activ pentru a le permite lucrătorilor să treacă dincolo de plata facturilor. Dacă soldul de plată este contul curent al lucrătorului orar, soldul său de sare este contul de economii. La Salt Labs, tehnologia noastră produce un activ a cărui mai mare proprietate este sa nu-fungibilitate, sau sa nu-transferabilitate. Diferența dintre numele produselor – Soldul plății versus Balanța sării – surprinde pe deplin această diferență. Plata ta is ceva la care ar trebui să poți accesa imediat. Sarea ta nu este. Sarea dvs. permite economii, deoarece natura sa este că este nu cheltuibilă în ziua 1, ci mai degrabă vă păstrează munca pentru viitor.
Echilibrul de sare
Există o criză în creștere a economiilor pentru lucrătorii cu venituri mici și moderate, care afectează familiile, comunitățile și locurile de muncă. Se poate observa acest lucru la fiecare nivel al spectrului de economii. Lucrătorii nu pot economisi pe termen scurt: lucrătorii care câștigă mai puțin de 60 USD au o medie rata de economisire negativă de 2%, fără a lăsa nimic (sau sume negative) pentru cheltuieli neașteptate sau pentru o achiziție discreționară precum un cadou pentru ziua de naștere a unei rude. Pe termen mediu, o uluitoare 81% dintre gospodăriile americane raportează că au o stare mai proastă decât acum 12 luni. Pe termen lung, valoarea mediană a contului de pensionare pentru categoria de vârstă 65+ este zero (mulțumită quartilei superioare, media este de 176 USD; altfel ar fi negativă). În ciuda a patru decenii de extindere a accesului 401(k), două treimi dintre lucrătorii cu venituri mici și moderate nu își pot permite contribuțiile inițiale din cauza incapacității de a-și reduce salariul astăzi pentru viitor.
Viitorul plății la cerere este în valorificarea celor mai bune din oferta sa – acces, instantaneu, transparență și simplitate – și în aplicarea acelor proprietăți ale produsului la următoarea oprire a călătoriei angajatului – economii și crearea de avere. Obiectivele financiare ale unui angajat – și, prin extensie, tehnologia pusă la dispoziție lor – trebuie să-l determine pe angajat să treacă dincolo de plata facturilor. Deși este extrem de importantă, următoarea parte a călătoriei angajatului este realizarea de economii, sănătatea financiară și realizarea obiectivelor pe termen mediu și lung.
Ca industrie de tehnologie financiară, avem o oportunitate – chiar o responsabilitate – de a avea un impact radical asupra sănătății financiare pe termen lung a unei întregi generații de lucrători. Iau această chemare extrem de în serios.
Cine e cu mine.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 luni
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Capabil
- Despre Noi
- acceptare
- acces
- accesate
- accesibil
- accesarea
- realizarea
- Conform
- Cont
- precis
- precis
- peste
- act
- curent
- de fapt
- În plus,
- adoptată
- ADP
- consilier
- împotriva
- vârstă
- în urmă
- înrudit
- TOATE
- deja
- de asemenea
- uimitor
- America
- american
- sumă
- Sume
- an
- și
- Andrew
- Orice
- aplicaţia
- Aplică
- SUNT
- în jurul
- AS
- Asia
- activ
- uluitoare
- At
- ATM
- prezență
- disponibil
- Avatar
- in medie
- înapoi
- fundal
- Sold
- Bancă
- Bancar
- bază
- BE
- deoarece
- deveni
- fost
- înainte
- început
- început
- în spatele
- fiind
- Crede
- beneficia
- CEL MAI BUN
- între
- Dincolo de
- Cea mai mare
- Miliard
- Bancnote
- paranteză
- descoperire
- genial
- Clădire
- afaceri
- om de afaceri
- dar
- by
- calcul
- denumit
- apel
- CAN
- nu poti
- capital
- capturi
- card
- Bani gheata
- Categorii
- Centru
- CEO
- Schimbare
- schimbarea
- Diagramă
- control
- Verificarea contului
- copil
- împrejurări
- Ceas
- cod
- codificat
- Cafea
- a colaborat
- culoare
- Comunități
- Companii
- companie
- Compania
- Completă
- complex
- calcule
- încheiat
- Lua în considerare
- consolidarea
- consumator
- Consumatorii
- context
- continua
- contribuţii
- Control
- ar putea
- conta
- socoteală
- înscrie-te la cursul
- crea
- a creat
- creaţie
- creator
- creditor
- criză
- critic
- crucial
- În prezent
- cicluri
- DailyPay
- de date
- zi
- Debit
- SnowPay
- zeci de ani
- decizie
- Cerere
- Departament
- depozit
- Derivat
- În ciuda
- Dezvoltator
- FĂCUT
- diferenţă
- diferit
- digital
- Active digitale
- discreționar
- afișat
- brizant
- distribui
- do
- face
- Câine
- Dont
- conduce
- în timpul
- fiecare
- câștigat
- salariul castigat
- Câștig
- opt
- Angajat
- de angajați
- patronat
- permite
- permite
- Inginerie
- Întreg
- în întregime
- Antreprenor
- EPI
- la fel de
- esenţial
- stabili
- etc
- Eter (ETH)
- Europa
- Chiar
- în cele din urmă
- EVER
- Fiecare
- de fiecare zi
- pretutindeni
- exemplu
- captivant
- exista
- Extinde
- extins
- extinderea
- expansiune
- de aşteptat
- cheltuieli
- Explica
- exponențial
- extins
- extensie
- extrem
- fapt
- factori
- familiar
- familii
- puțini
- Figura
- final
- financiar
- scopuri financiare
- sănătate financiară
- Institutii financiare
- tehnologie financiară
- FinTech
- First
- prima dată
- următor
- Pentru
- formă
- Avere
- găsit
- foundational
- fondator
- Fondator și CEO
- patru
- Vineri
- din
- faţă
- FT
- Îndeplini
- complet
- fond
- de finanțare
- viitor
- generaţie
- obține
- obtinerea
- oferă
- Caritate
- glob
- Go
- Goluri
- am
- cea mai mare
- În creştere
- Creștere
- obicei
- HAD
- mână
- sa întâmplat
- Greu
- harvard
- Universitatea Harvard
- Avea
- având în
- he
- cap
- intitulat
- Sănătate
- ajutor
- ei
- Înalt
- istorie
- deținere
- concediu
- sincer
- oră
- ORE
- gospodării
- planare
- Cum
- Cum Pentru a
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- uman
- sute
- i
- if
- imediat
- Impactul
- Impacturi
- important
- important
- in
- incapacitate
- Inclusiv
- Venituri
- Incorporated
- tot mai mult
- industrie
- de inflexiune
- Punct de inflexiune
- informații
- inerent
- Inovaţie
- clipă
- imediat
- instituții
- interesant
- Internațional
- pe plan internațional
- în
- inventii
- IT
- ESTE
- jack
- Jason Lee
- călătorie
- jpg
- JPMorgan
- doar
- Cheie
- Cunoaște
- Coreea
- Labs
- cea mai mare
- mai tarziu
- latin
- America Latina
- Drept
- parlamentarii
- lider
- conducere
- lăsând
- Sub vânt
- stânga
- împrumut
- mai puțin
- lăsa
- Nivel
- efectului de pârghie
- Viaţă
- ca
- Lichiditate
- trăi
- Locuiește
- împrumut
- Credite
- Lung
- pe termen lung
- Jos
- Loialitate
- prânz
- maşină
- făcut
- major
- face
- Efectuarea
- Malaezia
- administrare
- Piață
- Marketing
- pieţe
- minune
- max-width
- me
- însemna
- a însemnat
- mediu
- milioane
- concepție greșită
- moderată
- moment
- bani
- lunar
- luni
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- în mişcare
- mult
- multiplu
- trebuie sa
- my
- nume
- Numit
- nume
- Natură
- Nevoie
- necesar
- negativ
- net
- Nou
- următor
- Nu.
- Nici unul
- normală.
- North
- nimic
- noutate
- noiembrie
- acum
- număr
- observa
- observate
- of
- de pe
- oferit
- oferind
- ofertele
- de multe ori
- on
- La cerere
- ONE
- afară
- Oportunitate
- opus
- or
- comandă
- Oregon
- Altele
- in caz contrar
- al nostru
- afară
- peste
- Învinge
- datorat
- propriu
- plătit
- parte
- Asociere
- pauză
- Plătește
- de plată
- plăți
- stat de plată
- oameni
- pentru
- perioadă
- Filipine
- Loc
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- CNP-ul
- Punct
- porţiune
- poziţii
- Sărăcie
- putere
- răpitor
- prezenta
- preşedinte
- principiu
- anterior
- Problemă
- prelucrare
- produce
- Produs
- Produse
- Profesor
- profund
- proprietăţi
- proprietate
- furniza
- furnizorul
- furnizori
- cumpărare
- radical
- rată
- tarife
- mai degraba
- real
- în timp real
- într-adevăr
- primire
- recunoscut
- record
- reduce
- Redus
- reflecta
- regimuri
- regiune
- regiuni
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- se bazează
- bazându-se
- raportează
- Raportat
- Necesită
- respectiv
- responsabilitate
- pensionare
- dreapta
- Risc
- jefui
- Rol
- RÂND
- Alerga
- s
- sare
- acelaşi
- Economisiți
- economisire
- Economie
- cont de economii
- Spune
- Al doilea
- asigurarea
- vedea
- Serios
- serviciu
- servire
- ea
- Pantaloni scurți
- să
- semnat
- semnificație
- Semne
- simplu
- simplitate
- singur
- sta
- So
- solid
- soluţie
- furnizorii de soluții
- REZOLVAREA
- unele
- ceva
- Suna
- Sursă
- deschidere
- Spectru
- petrece
- pari
- standalone
- Stea
- început
- Stat
- Statele
- stoc
- Stop
- astfel de
- suită
- a sustine
- sistem
- sistem de înregistrare
- sisteme
- tabel
- Lua
- luare
- Impozite
- echipă
- tehnic
- tehnologic
- Tehnologia
- Tind
- durată
- decât
- Mulțumiri
- acea
- Viitorul
- Statul
- lumea
- lor
- Lor
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- lucru
- acest
- aceste
- trei
- Prin
- timp
- la
- astăzi
- top
- Top 10
- tranzacție
- Transparență
- cu adevărat
- Două
- două treimi
- tip
- tipic
- neauditat
- în
- care stau la baza
- înţelege
- Neașteptat
- Unit
- Statele Unite
- universitate
- us
- utilizare
- utilizări
- Valoros
- valoare
- vânzător
- Impotriva
- foarte
- viziune
- vulnerabil
- salariu
- salarizare
- Perete
- vrea
- a fost
- Ceas
- we
- Bogatie
- săptămână
- au fost
- Ce
- cand
- care
- în timp ce
- OMS
- a caror
- de ce
- Wikipedia
- voi
- cu
- retrage
- retragere
- retragere
- în
- Apartamente
- a lucrat
- lucrător
- muncitorii
- Forta de munca
- lume
- mai rău
- ar
- an
- ani
- tu
- Ta
- youtube
- zephyrnet