Vă bucurați de podcasturile noastre? Nu rata episoadele viitoare! Vă rugăm să apăsați butonul de abonare Apple, Spotify, YouTube, sau platforma ta de podcast preferată pentru a fi la curent cu cel mai recent conținut al nostru. Iti multumesc pentru sprijin!
Când ne gândim la finanțarea încorporată, una dintre cele mai mari oportunități este aducerea de servicii financiare companiilor verticale de software. Aceste companii de software au deja relația în cadrul verticală și de multe ori are sens logic să adauge servicii financiare ca o ofertă suplimentară, atâta timp cât este simplu și ușor de implementat.
Primul meu invitat al anului 2024 la podcastul Fintech One-on-One este Tom Bell, CEO-ul și co-fondatorul Maast (ca în Money-as-a-service plus). Sunt o filială deținută în totalitate de Synovus Bank și își desfășoară activitatea de doi ani. Aceștia aduc acceptarea plăților încorporate și servicii bancare încorporate companiilor de software verticale, dar o fac cu sprijinul unei bănci regionale veche de 130 de ani.
În acest podcast veți învăța:
- De ce Tom a decis să vină la Synovus și să înceapă Maast.
- Povestea fondatoare a lui Maast.
- De ce au decis să creeze o nouă marcă decât să o facă sub Synovus.
- Suita de servicii pe care Maast o oferă astăzi
- Cu cine lucrează astăzi și piața țintă.
- De ce furnizorii de software sunt potrivirea perfectă pentru finanțarea încorporată (consultați articolul lui Tom aici).
- Cele mai interesante inovații în domeniul plăților astăzi.
- Ce este implicat în integrarea Maast într-un furnizor de software.
- Cum se evidențiază Maast față de alți furnizori de finanțare încorporată.
- Cum abordează cerințele de conformitate.
- Viziunea lui Tom asupra principalelor tendințe în finanțarea încorporată care vor fi în joc în 2024.
- Cum crede el că finanțarea încorporată va avea loc pe termen lung.
Citiți mai jos o transcriere a conversației noastre.
Peter Renton 00:00
La mulți ani tuturor și bun venit la primul podcast din 2024. Numele meu este Peter Renton, președinte și co-fondator al Fintech Nexus. Sper că ați avut cu toții o vacanță odihnitoare. Avem niște invitați fantastici planificați pentru voi anul acesta. Sunt foarte încântat să vă aduc aceste interviuri. Și începem cu unul dintre subiectele mele preferate, finanțele încorporate.
Peter Renton 00:36
Înainte de a începe, vreau să vă reamintesc că Fintech Nexus este acum o companie de media digitală. Ne-am vândut afacerea cu evenimente și ne concentrăm 100% pe a fi principala companie media digitală pentru fintech. Ce înseamnă asta pentru tine? Acum puteți interacționa cu una dintre cele mai mari comunități fintech, peste 200,000 de oameni, printr-o varietate de produse digitale, seminarii web, cărți albe aprofundate, podcasturi, explozii de e-mail, publicitate și multe altele. Putem crea un program personalizat conceput doar pentru tine. Dacă doriți să ajungeți la un public senior fintech, contactați astăzi vânzările la fintech nexus.com.
Peter Renton 01:13
Astăzi, în emisiune, sunt încântat să-i urez bun venit lui Tom Bell. El este CEO-ul și co-fondatorul Maast. Acesta este M-A-A-S-T și am vrut să-l aduc pe Tom în emisiune, deoarece Maast este una dintre, o nouă generație de companii de finanțare încorporată. Vor aduce cu adevărat servicii financiare companiilor de software. Și vorbim despre exact cum fac asta, care este abordarea lor, am vorbit despre ce anume se concentrează în ceea ce privește diferitele tipuri de verticale. Vorbim despre motivul pentru care finanțarea încorporată este o potrivire perfectă pentru furnizorii de software. Vorbim despre cum este să integrezi Maast într-o operațiune existentă. Evident, vorbim despre diferitele tipuri de produse financiare pe care le oferă Maast. Vorbim despre peisajul competitiv, conformitate și tendințe pentru 2024 și multe altele. A fost o discuție fascinantă. Sper să vă placă spectacolul.
Peter Renton 02:18
Bun venit la podcast, Tom.
Tom Bell 02:19
Mă bucur să fiu aici. Mulțumesc.
Peter Renton 02:21
Să începem prin a oferi ascultătorilor câteva informații despre tine. Și odată ce tocmai ai atins câteva dintre punctele înalte ale carierei tale până în prezent.
Tom Bell 02:30
Mi-am început cariera și am fost partener la Accenture mai mulți ani decât vreau să recunosc. Așa că vom trece repede peste asta. Dar am fost întotdeauna, am fost întotdeauna în domeniul software și al tehnologiei înalte și am făcut tranziția către plăți și servicii financiare, ca parte a cumpărării First Data de către KKR în 2007. Cred că a fost și de atunci am fost implicat în Fintech și spațiul de plăți cu First Data, Bank of America – Merchant Services, Merchant e-Solutions și alte câteva opriri pe parcurs. Asta m-a condus în cele din urmă la Synovus și la conducerea afacerii de plăți aici, precum și la startup-ul nostru intern, Maast.
Peter Renton 03:10
Deci a fost ideea când ați venit la Synovus să faceți și acest startup, sau a fost într-adevăr doar, plățile, rolul plăților terților care v-a interesat cel mai mult? Spune-ne puțin despre ce ai venit la Synovus?
Tom Bell 03:23
Da, cred că a fost, răspunsul a fost ambele, știi, inițial mi s-a cerut să vin să ajut afacerea cu comerciantul în interior. Dar prin acea conversație, prin acea relație cu echipa executivă de aici, a fost întotdeauna, dar trebuie să fie ceva mai mult, trebuie să fie ceva mai mult pe care Synovus poate face pentru a fi cu adevărat un jucător semnificativ în spațiul fintech. Pentru că dacă te gândești la Synovus ca bancă sponsor, Synovus ca părinții mândri ai TSYS și știi, un jucător de mai multe decenii în spațiul fintech, cred că a existat întotdeauna această convingere că am putea crea mai multă valoare, putem maximiza valoarea lui Synovus. Așa că am pornit pe acea cale, am pornit pe calea cum am putea folosi activele Synovus pentru a schimba într-adevăr jocul când vine vorba de finanțare și finanțare încorporată.
Peter Renton 04:12
Interesant, interesant. Deci asta, de la început, a fost o piesă financiară încorporată. Deci, poate, atunci, spuneți-ne puțin despre geneza lui Maast și cum s-au adunat toate acestea.
Tom Bell 04:26
Așa că am început să studiem problema cu adevărat, așa cum îmi place să spun, gândindu-ne la care sunt atuurile pe care le are Synovus, care sunt nevoile de pe piață, precum și care sunt tendințele de pe piață? Și ceea ce am realizat rapid că, la fel ca în cazul plăților încorporate, serviciile financiare vor deveni din ce în ce mai integrate. Serviciile financiare vor fi vândute prin canale de distribuție, serviciile financiare vor deveni o experiență de utilizator integrată, știți, fără probleme, în cadrul platformelor software. Dacă vă gândiți la întreprinderile mici astăzi, probabil mai mult de 50% dintre întreprinderile mici din Statele Unite folosesc astăzi o formă de software integrat pentru a-și conduce afacerea. Deci, este logic ca serviciile financiare să fie o prelungire a acesteia. Am lucrat, Vocea clientului, niște cercetări primare și, din asta, a devenit foarte evident că aici mergea industria. Și apoi a existat o adevărată oportunitate Greenfield pentru cineva ca Synovus, să profite de asta. Așa că în ianuarie ’22, am lansat oficial Maast, sub marca Maast, cu obiectivul de a construi o linie de afaceri, de a construi o afacere, dacă doriți, pentru a profita de acea oportunitate.
Peter Renton 05:40
Deci, de ce să faci un brand nou despre care nimeni nu a auzit, față de a face asta sub Synovus, despre care toată lumea a auzit. Care era gândul acolo?
Tom Bell 05:50
Gândirea a fost că, fiindcă aceasta este o nouă linie de servicii, o ofertă care într-adevăr nu exista pe piață, am simțit că a crea o diferențiere față de Synovus, în timp ce rămânem conectați la Synovus, era cel mai bun. drum de urmat. Și, de asemenea, Synovus este o bancă regională de cinci state. Iar atracția noastră, piața noastră și strategia noastră de introducere pe piață sunt la nivel național. Așa că am simțit că putem crea o hartă, dacă am avea o nouă marcă, știi, cu, știi, puțină distracție cu ea, știi, sensul bani-ca-serviciu-plus al mărcii noastre pentru a cu adevărat creează un anumit interes în ceea ce privește ceea ce făceam.
Peter Renton 06:28
Corect corect. Deci de aici vine Maast, M-A-A-S cu un semn plus, care este de fapt un T.
Tom Bell 06:34
Dreapta! Bani-ca-serviciu+.
Peter Renton 06:36
Am înțeles. Deci, pentru a fi clar, este aceasta o subsidiară deținută în totalitate de Synovus? Sau ai alti investitori?
Tom Bell 06:43
Nu, este o subsidiară deținută în totalitate de Synovus. Suntem înființați cu propria noastră echipă de conducere, propria noastră tehnologie, stivă, propria noastră strategie de introducere pe piață, propriile noastre prețuri, toate aceste lucruri sunt unice pentru Maast. Deci, este un startup intern, este probabil cel mai bun mod de a te gândi la asta. Am adus o serie de profesioniști din industrie diferiți și am mutat câțiva oameni cu performanțe înalte în apropiere de Synovus. Așa că acum avem, știți, o echipă care aduce cu adevărat tot ce este mai bun din lumea fintech și tot ce este mai bun dintr-o bancă reglementată, dacă vreți.
Peter Renton 07:15
Dreapta. Am inteles. Am inteles. Și încă îți faci vechea treabă? Sau asta, ești 100% dedicat pe Maast?
Tom Bell 07:23
Încă îmi fac și vechea treabă, conducând Synovus Merchant Services, unii ar putea argumenta că nu este bine, dar încă am responsabilitatea pentru asta.
Peter Renton 07:32
Dreapta? Poate ați putea descrie suita de oferte pe care o oferă Maast.
Tom Bell 07:38
Așadar, în esență, și aceasta a fost premisa noastră inițială și s-a dovedit a fi foarte adevărată pe piață, este că credem că crearea unei experiențe unificate de subscriere și de onboarding va fi foarte puternică pentru comercianții și clienții unui ISV. Deci, dacă vă gândiți la un furnizor de software care deservește, să spunem doar magazine de muzică, corect, pentru că acesta este de fapt clientul nostru pilot care a dezvoltat un software care servește muzică de cărămidă și mortar, precum și lecții, precum și reparații, precum și închirieri, etc. Și un fel de software integrat. Ei bine, făcând asta, practic, pe măsură ce el iese și își comercializează software-ul către client, către comerciant, acel comercianți capabil să treacă printr-o experiență de subscriere unificată. Și atunci când sunt aprobate, primesc imediat un cont de comerciant, precum și un cont de verificare pentru afaceri. Și da, cont curent de afaceri, acesta nu este un concept nou. Dar integrarea celor doi atunci când vine vorba de o finanțare mai rapidă, gestionarea fluxului de numerar, capacitatea de a vedea cu adevărat, știți, imaginea completă a situației lor financiare, pe platforma pe care o folosesc pentru a-și desfășura operațiunile este într-adevăr locul în care puterea intră. Deci primul nostru caz de utilizare a fost să avem plăți integrate și verificarea afacerii. Vom trece la alte produse, împrumuturi etc., vor fi economii de randament ridicat. Toate acestea sunt pe foaia noastră de parcurs. Pentru ca acele servicii financiare care sunt acum disponibile pentru acel comerciant să continue să crească. Și, deoarece acestea au fost deja subscrise, activarea, dacă doriți, sau adoptarea acelor produse noi va fi destul de simplă. Ceea ce am mai descoperit este, totuși, că există parteneri mai mari, ISV, platforme SaaS care pot avea un produs de plăți foarte matur, pot fi deja un payfac, de exemplu. Și ceea ce am descoperit este că există și o piață pentru noi pentru a aduce doar partea serviciilor financiare, nu partea plăților, ci doar partea serviciilor financiare. Și la asta lucrăm acum ca un al doilea caz de utilizare, în cazul în care, ca ISV, ca platformă SaaS, veți putea să revândi doar servicii bancare, fără plăți, pe platforma dvs.
Peter Renton 09:51
Așadar, sunteți o platformă SaaS și doriți să aveți propriul tip de cont bancar de marcă. Presupun că atunci contul bancar final este deținut la Synovus, nu?
Tom Bell 10:02
În cele din urmă are loc la Synovus. Exact. Toate acestea se reflectă în bilanțul Synovus. Și ai menționat ceva mai devreme, Peter, cred că este foarte important un cont bancar de marcă, o experiență bancară de marcă, ceea ce oferim și noi. Rămâne la latitudinea partenerului să decidă dacă ar dori sau nu să-l marcheze pe Maast, sau să îl marcheze pe platforma lor software sau să creeze o a treia marcă, care este una dintre ceea ce au făcut partenerii noștri, ei au creat de fapt o a treia marcă care să-i placă. stați deasupra tuturor produselor lor software.
Peter Renton 10:30
Interesant. Deci, care este piața țintă exact? Și poate, cum ar fi, cu cine lucrezi acum?
Tom Bell 10:37
Unul este un ISV, care a creat un software unic pe verticală pentru industria muzicală. Și, deci, ceea ce este unic este că au încorporat mult mai mult decât un simplu retail de cărămidă și mortar, au încorporat închiriere/leasing, dacă vreți, reparații, acele tipuri de lucruri, toate lucrurile care se potrivesc. în ceea ce se întâmplă cu adevărat într-unul dintre aceste magazine de muzică, lecții etc. Celălalt este, care este unul pe care ne îmbarcăm în timp ce vorbim, este o soluție ERP. Este o soluție ERP care se concentrează foarte mult pe distribuția angro, cheresteaua și produsele pentru construcții și lucruri de genul acesta. Și, practic, vom fi furnizorii lor de plăți și servicii bancare. Și această integrare este în curs de desfășurare chiar acum. Și sperăm să lansăm în direct cu primii noștri comercianți pilot în următoarele două săptămâni cu ei. Fiind asta, este interesant, aceasta este de fapt o soluție orizontală, corect, pentru că deservesc diverse industrii diferite, deși au nișe în care sunt cele mai puternice. Deci, există acea parte din el, avem o companie care face software pentru săli de sport. Așadar, dacă te gândești la sălile de sport CrossFit și la alte tipuri de lucruri, ele au, practic, software-ul pentru ca proprietarul de afaceri să-și conducă sala de sport. Și acum am adăugat servicii bancare și plăți la această soluție. Așa că acum o pot revânde. Înainte nu participau la fluxul de plăți. Sala de sport primea plăți în altă parte, acum am adus asta la masă, astfel încât să le poată obține prin intermediul software-ului.
Peter Renton 12:02
Bine, asta are sens. Deci, ați scris o postare pentru oaspeți pe site-ul nostru web la începutul acestui an, la care voi trimite în notele emisiunii. Dar dacă vorbeai despre asta, ca și cum furnizorii de software sunt o potrivire perfectă pentru finanțarea încorporată și tocmai ai atins-o deja. Dar mi-ar plăcea să mai tachinez asta un pic. Și ce doar descrie exact ce vrei să spui.
Tom Bell 12:25
Este interesant, dacă te gândești la modul în care software-ul continuă să evolueze în sprijinul afacerilor, corect. Cândva, știți, totul era de obicei foarte orizontal în ceea ce privește acele platforme de afaceri. Dar acum sunt foarte verticale. Sunt foarte specializati. Și devine cu adevărat sistemul de operare, corect. Și nu mă refer la un sistem de operare precum Linux, adică sistemul de operare este ceea ce folosesc pentru a-și conduce afacerea, nu. Și astfel încât acel portal, acel ecran, acel laptop este locul în care comerciantul merge de multe, de multe ori pe zi, probabil că își petrece majoritatea momentelor de veghe în acel portal gestionând afacerea lor, fie că este programarea, comandarea, preluarea comenzilor, plățile, plata angajaților, toate acele lucruri diferite. Se întâmplă prin platforma aceea, nu? Ei bine, pentru mine este doar, pentru noi a fost doar o extensie logică, că există toată această altă parte a lor care își conduce afacerea, care este cea financiară, corect. Financiar în ceea ce privește gestionarea banilor lor, plata vânzătorilor, contabilitate, toate aceste alte lucruri diferite care trebuie să vină împreună, astfel încât acel portal să fie acum incredibil de mai valoros. Acel portal este mult mai profund, acel software ISV este mult mai profund, este mult mai larg. Și astfel devine evident că, cu un ISV, acea platformă SaaS, pot aduce, știți, servicii exponențiale cu mai multă valoare adăugată ecuației. Deci, proprietarul ăla de mică afacere când stau în jurul mesei din bucătărie la ora 11 noaptea, pentru că au stat toată ziua în magazin, nu? Când stau în jurul mesei din bucătărie, la ora 11 noaptea. Au o experiență de client foarte uniformă și unificată, astfel încât să își poată gestiona afacerea, dar să nu petreacă toată noaptea făcând asta.
Peter Renton 14:05
Corect corect. S-au întâmplat atât de multe schimbări în spațiul plăților în ultimii cinci ani, finanțarea încorporată a început în spațiul plăților și, în special, în ultimul deceniu, cu Uber și așa ceva, cum plățile fac parte. platforma. Din punctul tău de vedere, așa cum ai fost în spațiul plăților de multă vreme, care este situația în domeniul plăților? Care credeți că sunt inovațiile interesante care au loc astăzi?
Tom Bell 14:36
Da, cred că începe cam la nivelul de bază și apoi crește. Așa că cred că vom vedea pentru totdeauna furnizorii de plăți continuând să inoveze pentru a-și face produsul perfect, făcând produsul lor transparent, fără frecare, toate aceste lucruri diferite care sunt importante astăzi. Și vor continua să fie importanți. Vor continua să existe progrese în ceea ce privește aplicarea acum învățării automate și AI la alte lucruri. Pentru că, dacă te gândești la experiența de subscriere de astăzi, corect, este într-o anumită măsură, o mare parte se face așa cum s-a făcut întotdeauna, corect. Și cred că există acum oportunități pentru furnizorii de plăți și ISV-urile partenere a acestora, de a profita de unele instrumente noi, cum ar fi inteligența artificială și învățarea automată, pentru a avansa cu adevărat procesul de integrare a subscrierii, unde ar putea exista companii care folosesc metode vechi care par a fi prea riscante. Dar, folosind metode noi, puteți acum să renunțați și să vă dați seama că acesta este de fapt un risc acceptabil. Deci cred că există piesa aceea, care sunt mizele de masă, nu? Pentru că așa se întâmplă, asta se întâmplă în plăți încă de la început. Cred că următoarea parte este experiența utilizatorului în sine, nu? Există atât de multe moduri în care plățile pot face parte din experiență într-un mod foarte pozitiv. Și cred că continuați să vedeți asta atât pe experiența mobilă, cât și pe cea online, în care plățile devin din ce în ce mai mult o parte din propunerea de valoare. Și cred că următorul val va fi cu adevărat pe diferite tipuri de plăți, nu? Știm cu toții că urmează plăți mai rapide. Știm cu toții că urmează plata prin bancă și toate aceste lucruri diferite care există. Și deci cum este, cum le va lua cu adevărat furnizorul de plăți și le va transforma într-o opțiune cu valoare adăugată, nu? Pentru că puteți face plăți în timp real sau decontare în timp real? Este evident care este valoarea, nu? Dar cum faci din asta o experiență pozitivă pentru comerciant sau client? Același lucru cu plata prin bancă? Când plătiți prin bancă, conceptul este grozav. Dar trebuie să existe valoare în acea tranzacție pentru client, de ce ar adopta să-mi plătească banca? Dreapta? Așa că cred că aici veți vedea multe inovații în jurul acelor noi tipuri de plată. Și cred, de asemenea, așa cum am spus, că toate acestea sunt învăluite în, știți, toată nebunia din jurul AI, care va fi foarte interesant doar pentru a vedea cum continuă să evolueze cazurile de utilizare.
Peter Renton 17:00
Așa că haideți, să pătrundem în detalii aici. Și ce este implicat în integrarea Maast în furnizorul de software? Cum ar fi, cât timp durează? Cum este procesul?
Tom Bell 17:14
Da, absolut. Deci, în primul rând, avem mai multe opțiuni, în funcție de ceea ce încearcă ISV-ul să realizeze. Avem o stivă completă de API-uri, dacă doriți, unde și acele API-uri sunt disponibile pe Maast.com, dacă cineva dorește să-i interogheze. Unde un ISV poate integra pe deplin experiența în platforma sa și experiența utilizatorului folosind API-uri, corect. Și aceasta este probabil cea mai avansată formă de integrare. Și asta, probabil, durează cel mai mult pentru că necesită muncă de partea lor dintr-un (neinteligibil). Dar putem merge la celălalt capăt, unde oamenii vor să fie capabili să profite de experiența noastră de utilizator, pe care avem un utilizator complet, avem o experiență completă de utilizator bancar și plăți, unde o putem marca, o putem face să arate la fel ca și ei, folosește schema lor de culori, marca lor etc. Dar, de fapt, fac doar trecerea de la platforma lor la platforma noastră. Au nevoie doar de o conectare unică, ceea ce este, de asemenea, foarte important în acest sens este că am vrut să ne asigurăm că orice partener cu care lucrăm că conectarea unică este disponibilă, astfel încât să conducă la comerciant, acel utilizator. experiența este foarte simplă și nu intră și iese din platforme și se conectează și se deconectează și toate astea, și cam tot ce se află între ele. Avem unele, de exemplu, care au realizat o integrare foarte strânsă cu API-urile din punctul de vedere al acceptării și decontării plăților. Dar apoi au ales să folosească portalul nostru de comercianți, cu UX-ul nostru pentru backend. Știi, atunci când vor să cerceteze o plată sau să examineze o autorizație sau să proceseze o rambursare sau orice altceva, sunt bine să folosească portalul nostru, dar partea de acceptare reală, știi că sunt strâns integrați.
Peter Renton 18:50
Interesant. Așa că îmi imaginez că perioada de timp ar varia foarte mult în funcție de complexitatea a ceea ce încercați să faceți. Dar ne puteți da o idee despre cât de lungi sunt unele dintre aceste tipuri diferite de integrări?
Tom Bell 19:00
Ne uităm la aproximativ trei luni pentru ca într-adevăr, odată ce inițiază un proiect și odată ce începem să lucrăm împreună, să putem realiza acest lucru. Trei luni este, de asemenea, un moment important, deoarece nu este un, tindem să ne place să ne gândim la activități care se suprapun în timpul acelei trei luni, pentru că unul dintre lucrurile pe care ne-am concentrat de la început este probabil din cauza multor oameni. care fac parte din echipă, inclusiv eu, am fost implicați în vânzări conduse de parteneri, au fost implicați în vânzările de lead-uri tehnologice. Și așa cum îmi place întotdeauna să spun, cea mai ușoară parte a intrării pe piață prin intermediul unui partener este semnarea acordului. Cea mai grea parte este să faci din aceasta o relație productivă. Și așadar, ceea ce am făcut este că am construit ceea ce numim aceasta ofertă de marketing de performanță. Și așa de la bun început, în acele trei luni de integrare, lucrăm cu partenerul pentru a-l activa. Lucrăm cu un partener pentru a veni cu o strategie de introducere pe piață, lucrăm cu un partener în ceea ce privește modul în care vom face oferte și vom avea un apel la acțiune convingător și toate astea. Și apoi, în cadrul tuturor acestor lucruri, dacă partenerul preferă, putem de fapt să rulăm toate acestea pentru ei, am construit o stivă martech care ne permite să rulăm întregul proces de achiziție de clienți pentru ei, dacă doresc acest lucru. Și devin foarte interesați de asta. Pentru că, dacă te gândești bine, nu, sunt un furnizor de software, am construit o piesă de software foarte elegantă pentru a servi indiferent de industrie în care lucrez, nu? Acum, îmi spui că trebuie să-mi dau seama cum să vând servicii bancare?
Peter Renton 20:33
(râde) Corect. Nu competența de bază.
Tom Bell 20:36
Nu este chiar în timoneria mea. Dar este în timoneria noastră, corect. Și aici vedem mult interes, mai ales la început, cred că uneori ei vor spune, bine, știi, te lăsăm să alergi la început, dar în cele din urmă, o voi aduce. în casă.
Peter Renton 20:50
Interesant. Ceea ce duce de fapt la următoarea mea întrebare aici, deoarece ne aflăm într-un mediu competitiv aici, nu sunteți singura ofertă pentru finanțare încorporată, există destul de mulți jucători în zilele noastre. Și văd, probabil ați început să răspundeți la această întrebare. Dar vreau să întreb direct, știți, cum se remarcă Maast față de ceilalți furnizori de finanțare încorporată?
Tom Bell 21:12
În mai multe moduri, sincer. În primul rând, unul dintre lucruri, și acesta a fost prin design, de la bun început, aducem ceea ce îmi place să numesc un produs întreg, nu? Nu aducem, știi, o serie de API-uri care să te conecteze înapoi la sistemul tău bancar de bază sau la sistemul bancar de bază al cuiva. Nu aducem un SDK sau toate aceste alte lucruri, aducem literalmente întregul produs. Integrare completă, iar apoi aveți acces la o bancă pe deplin funcțională, o bancă pe deplin conformă, o bancă pe deplin gestionată de risc, pentru că noi facem parte din bancă. Așa că am luat toți cei 135 de ani de experiență în materie de reglementare ai Synovus. Și am încorporat asta în Maast, care este foarte diferit de multe fintech-uri de acolo care oferă finanțare încorporată, pentru că ceea ce fac ei cu adevărat este că au creat un front end interesant, au creat o soluție pentru integrare. Dar apoi te întorci și mai există o bancă în spate, mai există o instituție financiară care poate sau nu poate avea aceeași toleranță la risc, dacă vrei, ca acea fintech și deci există o constantă, există o fricțiune inerentă, dacă voi. La fel ca, știi, plăți (neinteligibile), nu? Există întotdeauna o fricțiune între ISO și banca sponsor din cauza unei politici de credit conflictuale și a toleranței conflictuale la risc și orice altceva. Am cam luat toate astea de pe masă, pentru că banca este cea care aduce întregul produs. Și astfel, un ISV sau un partener SaaS care dorește să înceapă să ofere acest lucru, evident că punem în aplicare acordul, integrarea se face și apoi o luăm cu adevărat de acolo. Derulăm toate serviciile bancare, toate serviciile de plată pentru ei în fundal, știți, în numele lor, astfel încât ei să se poată concentra înapoi pe ceea ce fac, adică să creeze un software elegant.
Peter Renton 22:59
Vreau să vorbesc despre conformitate. Ai menționat-o acolo. Și a fost mult în știri în acest an cu diferite parteneriate fintech și diferite bănci care au primit notificări de consimțământ, și ce ai, că este cel mai important lucru acum. Cred că pentru fintechs, pentru o lungă perioadă de timp, nu a fost. Deci, atunci când vă gândiți la conformare, acest lucru este evident în interiorul Synovus, dar unele dintre lucrurile pe care le faceți Synovus nu le-a mai făcut niciodată. Deci, cum ați abordat tipul de conformitate a tuturor acestor aspecte?
Tom Bell 23:30
În primul rând, de la început, ne-am construit, știți, echipa noastră de conformitate cu reglementările în materie de risc de la bun început și am început să lucrăm cu Synovus pentru a ne asigura că construim, adaptăm, îmbunătățim cerințele, știți, de a face parte. a unei bănci chartered. Deci, dacă te gândești la politica de risc, la procedură, la cadrele de reglementare de conformitate, la cadrul general de control, practic am luat ceea ce s-a dovedit și ceea ce știm că funcționează, pentru că a fost la Synovus și l-am cam pus într-o formă digitală, este cel mai bun mod de a te gândi la asta, corect. Deci, unele lucruri care au fost parțial digitale și parțial manuale, știți, la Synovus, le-am cam digitizat complet. Deci, de exemplu, în procesul de subscriere, corect, vreau să spun, unul dintre lucrurile pe care am reușit să le automatizăm și să le digitalizăm este deschiderea contului pentru întreprinderile mici cu mai mulți proprietari. Adică, dacă cineva ascultă asta, care este proprietarul unei mici afaceri și încearcă să deschidă un cont bancar, știi, călătoria la sucursală cu pașaportul tău și, eventual, toate actele constitutive, partenerul tău de afaceri și tu. cunoașteți acea experiență foarte analogică, corect, am făcut-o în totalitate digitală, așa că nu trebuie să mergeți la o filială. Nu există nicio așezare cu o bancă sau altceva. Toate acestea le putem face digital. Așadar, am luat cerințele pentru a deschide un cont curent cu mai mulți proprietari pentru a face acest lucru într-un mod conform și am făcut-o doar digital.
Peter Renton 25:03
Interesant, interesant. Așa că am făcut asta, în calitate de proprietar de mică afacere, a trebuit să mă duc la sucursala băncii noastre și să trec prin toate așa ceva. Este, este dureros. Oricum, înregistrăm asta în decembrie, acesta va fi de fapt, acesta va fi lansat în prima săptămână a lunii ianuarie, acesta este de fapt primul nostru podcast al anului. Așa că vreau, pentru următoarele minute, vreau doar să privesc înainte. Deci, în primul rând, când te uiți la 2024, care sunt tendințele majore în finanțarea încorporată despre care crezi că vor fi în joc în acest an?
Tom Bell 25:35
Adopție din ce în ce mai mare, cred că veți vedea din ce în ce mai mulți jucători care fie încearcă să facă ceea ce facem noi, care este un fel de soluție completă, fie fragmente din ea. Și cred că probabil că veți vedea mai multe despre, știți, soluțiile de nișă, nu? Iată un produs de împrumut foarte specific, corect, iată un produs de depozit foarte specific sau ceva de genul ăsta, în cazul în care aceștia iau acea soluție de produs unic, cred că veți vedea din ce în ce mai mulți operatori. , procesoarele mai mari încep să se uite cu adevărat la asta, încep să ajungă foarte departe. Și ați văzut, au fost niște achiziții de către unii dintre cei trei mari, știți, acel punct spre unde se îndreaptă în spațiul în care își dau seama că există valoare în extinderea, știți, dacă vă gândiți la plăți ca servicii financiare, doar extinderea ofertei de servicii financiare, știți, și punerea la dispoziție comunității ISV. Cred că asta va continua în mod clar. Și cred că veți vedea din ce în ce mai mulți ISV-uri care continuă să evolueze în spațiul payfac, cred că a existat o mare graba spre a deveni payfac și apoi un fel de retragere, wow, asta este foarte greu, corect. Și acum, cred că veți vedea oameni mai grijulii intrând în acel spațiu. Așa că veți continua să vedeți din ce în ce mai mulți furnizori de software maturi devenind adevărați payfacs, ceea ce cred că va fi interesant, mai ales ca bănci sponsor și mărci de carduri, iar alții vor încerca să gestioneze și să reglementeze toate acestea. Și cred că ultima parte va fi că știi, pe măsură ce finanțarea în timp real sau mai rapidă vine online, care este, știi, cum se face, cum o companie de plăți, cum o companie de finanțare încorporată, transformă asta în valoare, nu? Și vine vorba, știi, că, evident, valoarea este viteza, nu? În ceea ce privește cum, cum creează un procesor finanțare mult mai rapidă, finanțare în timp real? Poate că este, știți, astăzi, dacă vă gândiți la modul în care funcționează decontarea, este un proces foarte bazat pe loturi, nu? Există o evoluție către un model de finanțare mai mult, mai continuu, care se poate întâmpla în acel tip de model? Problema este totuși că, atunci când faci asta, există un risc inerent, motiv pentru care cred că unele dintre lucrurile AI și învățarea automată vor trebui să apară în paralel, astfel încât să poți gestiona riscul unei finanțări mai rapide. Pentru că astăzi, se țin loturi, lucrurile sunt soluționate două zile, pentru că asta îi oferă procesorului, știi, timp să se asigure că gestionează riscul. Ei bine, așteptările, ferestrele de timp vor continua să se comprime. Așadar, gândiți-vă că, dacă vă aflați în spate, va trebui să vedeți implementate instrumente din ce în ce mai sofisticate care să permită procesoarelor să finanțeze mai rapid și să răspundă nevoilor clienților, dar faceți-o într-un mod foarte, știți, controlat, sperăm. manieră.
Peter Renton 28:26
Interesant. Bine. Deci, ultima întrebare, pe măsură ce privești mai departe, sunt curios, de obicei în spațiul de afaceri mici, unde, așa cum spui, toate aceste afaceri care sunt într-o verticală au un fel de ISV cu care lucrează. , credeți că va exista o majoritate sau un număr mare, să zicem, până la sfârșitul deceniului, cineva care ar fi putut avea o relație bancară cu banca comunității locale sau unul dintre cele mai mari companii naționale sau regionale bănci, că acum vor avea o relație bancară, relația lor financiară principală va fi cu furnizorul lor de software? Și cum vedeți că se va desfășura pe termen lung?
Tom Bell 29:03
Evident, sunt părtinitoare. Raspunsul este da. Dar cred că trebuie să o analizezi, știi, nu este o dimensiune unică, nu. Cred că există milioane de întreprinderi mici care au nevoi relativ simple de servicii financiare. Au nevoie de un loc în care să aducă bani, au nevoie de un loc în care să iasă bani în termeni de plată a angajaților și vânzătorilor și au nevoie de un loc în care să-și păstreze banii, corect. Și dincolo de asta, știi, ei nu au nevoi foarte complexe. Acum, evident că vor exista o mulțime de afaceri care sunt și mai mari și au nevoi de trezorerie mai complexe. Și au un plafon mai complex, cerințe de capital mai mari și alte tipuri de lucruri. Și anume, va exista întotdeauna un rol pentru instituțiile financiare de a colabora cu companiile pentru a le ajuta cu nevoile lor de trezorerie, nevoile lor de capital etc. Dar dacă te gândești la numărul total de afaceri din Statele Unite, marea majoritate dintre ele sunt întreprinderi mici. Și credem că acolo, știm că acolo este locul nostru dulce. Și acolo veți vedea adoptarea din ce în ce mai multă de oameni care spun: uite, există o mulțime de valoare în faptul că îmi iau serviciile financiare direct prin platforma software pe care o folosesc pentru a-mi conduce afacerea zilnic. Și asta credem, vom continua să vedem adoptarea.
Peter Renton 30:19
Bine, ei bine, cred că este un pariu sigur că va fi un segment în creștere al serviciilor financiare. Cred că asta e sigur. Oricum, îți mulțumesc foarte mult pentru că ne-ai alăturat astăzi pe podcast, Tom.
Tom Bell 30:30
A fost o adevărată plăcere. Mulțumesc, Peter.
Peter Renton 30:34 Ei bine, sper că ți-a plăcut spectacolul. Vă mulțumesc mult pentru ascultare. Vă rugăm să continuați și să dați o recenzie emisiunii pe platforma de podcast aleasă de dvs. și să spuneți despre asta prietenilor și colegilor. Oricum, pe această notă, voi închide. Apreciez foarte mult că asculți și te voi prinde data viitoare. Pa.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.fintechnexus.com/tom-bell-ceo-of-maast-on-embedded-finance-for-software-companies/
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 000
- 1
- 11
- 200
- 2010
- 2024
- 300
- a
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- despre
- absolut
- Accenture
- acceptabil
- acceptare
- acces
- realiza
- Cont
- Contabilitate
- achiziție
- achiziții
- peste
- Acțiune
- Activarea
- activităţi de
- curent
- de fapt
- adăuga
- Add-on
- adăugat
- admite
- adopta
- Adoptare
- avansa
- avansat
- progresele
- Avantaj
- Promovare
- Acord
- înainte
- AI
- TOATE
- permite
- de-a lungul
- deja
- de asemenea
- Cu toate ca
- mereu
- am
- America
- an
- și
- răspunde
- Orice
- api
- API-uri
- recurs
- apărea
- Apple
- Aplicarea
- aprecia
- abordare
- aprobat
- SUNT
- argumenta
- în jurul
- articol
- bunuri
- AS
- cere
- Bunuri
- At
- audiență
- autor
- autorizare
- automatizarea
- disponibil
- Avatar
- înapoi
- Backend
- fundal
- sprijin
- Sold
- Bilanț
- Bancă
- cont bancar
- Bank of America
- Bancar
- sistem bancar
- Băncile
- de bază
- Pe scurt
- bază
- BE
- a devenit
- deoarece
- deveni
- devine
- devenire
- fost
- înainte
- început
- Început
- folosul
- fiind
- credinţă
- Crede
- Clopot
- de mai jos
- CEL MAI BUN
- Pariu
- între
- Dincolo de
- părtinitor
- Mare
- Cea mai mare
- Pic
- îmbarcare
- atât
- Branch firma
- marca
- marcă
- marci
- Pauză
- RASĂ
- Caramida si mortar
- aduce
- Aducere
- Aduce
- adus
- construi
- Clădire
- construit
- afaceri
- patron
- întreprinderi
- dar
- buton
- Cumpără
- by
- apel
- apel la acțiune
- a venit
- CAN
- Poate obține
- capac
- capital
- cerințe de capital
- captura
- card
- Carieră
- caz
- cazuri
- Bani gheata
- fluxul de numerar
- Captură
- Centru
- CEO
- sigur
- președinte
- Schimbare
- canale
- Chartered
- control
- Verificarea contului
- alegere
- Alege
- ales
- clar
- clar
- Co-fondator
- cod
- colegii
- culoare
- COM
- cum
- vine
- venire
- Comunități
- comunitate
- Companii
- companie
- convingătoare
- competitiv
- Completă
- complex
- complexitate
- conformitate
- conforme
- concept
- În conflict
- legat
- consimţământ
- constant
- contactați-ne
- conţinut
- continua
- continuarea
- continuu
- Control
- controlată
- Conversație
- Nucleu
- Core Banking
- Sistemul bancar de bază
- ar putea
- Cuplu
- crea
- a creat
- Crearea
- creator
- credit
- CrossFit
- curios
- personalizat
- client
- experienta clientului
- clienţii care
- zilnic
- de date
- Data
- zi
- Zi
- deceniu
- decembrie
- decide
- hotărât
- dedicat
- Mai adânc
- Încântat
- În funcție
- depozit
- descrie
- Amenajări
- proiectat
- detalii
- dezvoltat
- FĂCUT
- diferit
- SĂPA
- digital
- Suport digital
- digital
- situație computerizată
- digitalizate
- direct
- discuţie
- distribuire
- do
- face
- face
- făcut
- Dont
- jos
- condus
- în timpul
- Mai devreme
- Cel mai simplu
- uşor
- oricare
- altfel
- încorporat
- embedded banking
- Finanțe încorporate
- de angajați
- permite
- capăt
- angaja
- consolidarea
- se bucura
- Întreg
- Mediu inconjurator
- ERP
- mai ales
- etc
- Chiar
- evenimente
- în cele din urmă
- toata lumea
- tot
- evident
- evoluţie
- evolua
- exact
- exemplu
- excitat
- executiv
- exista
- existent
- aşteptări
- experienţă
- exponențială
- extindere
- extensie
- măsură
- destul de
- fantastic
- departe
- fascinant
- mai repede
- Favorite
- eroare
- puțini
- Figura
- finanţa
- financiar
- institutie financiara
- Institutii financiare
- produse financiare
- Servicii financiare
- capăt
- FinTech
- fintechs
- First
- cinci
- debit
- Concentra
- concentrat
- se concentrează
- Pentru
- pentru totdeauna
- formă
- Oficial
- Înainte
- găsit
- fondator
- Cadru
- cadre
- frecare
- Prietenii lui
- din
- faţă
- În față
- Complet
- complet
- distracţie
- funcționare
- fond
- de finanțare
- mai mult
- viitor
- joc
- Geneză
- obține
- obtinerea
- Da
- oferă
- Oferirea
- Go
- Mergi pe piață
- Merge
- merge
- am
- mare
- mai mare
- foarte mult
- greenfield
- Crește
- În creştere
- Oaspete
- Vizitator Mesaj
- oaspeți
- sală de gimnastică
- HAD
- întâmpla
- lucru
- se întâmplă
- Greu
- Avea
- având în
- he
- Rubrică
- auzit
- Held
- ajutor
- aici
- Înalt
- Randament ridicat
- superior
- lui
- Lovit
- Vacanță
- speranţă
- In speranta
- Orizontală
- casă
- planare
- Cum
- Cum Pentru a
- HTTPS
- i
- BOLNAV
- idee
- if
- imagina
- imediat
- punerea în aplicare a
- important
- in
- în profunzime
- Inclusiv
- Incorporated
- incredibil
- industrii
- industrie
- inerent
- iniția
- inova
- Inovaţie
- inovații
- în interiorul
- Instituţie
- instituții
- integra
- integrate
- integrarea
- integrare
- integrările
- interes
- interesat
- interesant
- Interviu
- interviuri
- în
- Investitori
- implicat
- ISO
- isv
- IT
- ESTE
- în sine
- ianuarie
- Loc de munca
- aderarea
- alaturandu-te noua
- jpg
- doar
- A pastra
- Copil
- Cunoaște
- peisaj
- laptop
- mare
- mai mare
- cea mai mare
- Nume
- Ultimele
- a lansat
- conduce
- Conducere
- conducere
- Conduce
- AFLAȚI
- învăţare
- Led
- stânga
- împrumut
- Lectii
- lăsa
- Nivel
- Pârghie
- ca
- îi place
- Linie
- LINK
- linux
- Ascultare
- mic
- trăi
- local
- logic
- Lung
- perioadă lungă de timp
- Uite
- cautati
- Lot
- loturi
- dragoste
- maşină
- masina de învățare
- făcut
- Principal
- major
- Majoritate
- face
- FACE
- Efectuarea
- administra
- administrare
- de conducere
- manieră
- manual
- multe
- Hartă
- Piață
- Marketing
- piaţă
- pieţe
- Marter
- Meci
- matur
- max-width
- Maximaliza
- Mai..
- poate
- me
- însemna
- sens
- semnificativ
- Mass-media
- Întâlni
- menționat
- Comerciant
- Servicii de comerciant
- comercianţi
- Metode
- ar putea
- milioane
- minte
- minute
- rata
- Mobil
- model
- Momente
- bani
- Lună
- luni
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- mutat
- în mişcare
- mult
- multiplu
- Muzică
- industria muzicală
- trebuie sa
- my
- eu
- nume
- național
- Nationwide
- Nevoie
- nevoilor
- net
- nu
- Nou
- produse noi
- Anul Nou
- ştiri
- următor
- legătură
- nișă
- noapte
- Nu.
- Nici unul
- normală.
- nota
- notițe
- acum
- număr
- obiectiv
- evident
- of
- de pe
- oferi
- oferind
- ofertele
- promoții
- de multe ori
- Bine
- Vechi
- on
- La imbarcare
- dată
- ONE
- on-line
- afară
- deschide
- de deschidere
- de operare
- sistem de operare
- operaţie
- Operațiuni
- Oportunităţi
- Oportunitate
- Opțiune
- Opţiuni
- or
- comenzilor
- original
- iniţial
- Altele
- Altele
- al nostru
- afară
- peste
- global
- propriu
- deţinute
- proprietar
- Proprietarii
- dureros
- lucrări
- Paralel
- părinţi
- parte
- participante
- în special
- partener
- parteneri
- parteneriate
- parte
- pașaport
- trecut
- cale
- Plătește
- PayFac
- de plată
- plată
- Servicii de plată
- plăți
- Plăți și servicii bancare
- oameni
- Perfect
- performanță
- efectuarea
- perioadă
- Peter
- imagine
- bucată
- piese
- pilot
- Loc
- planificat
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- player
- jucători
- joc
- "vă rog"
- vă rugăm să contactaţi
- plăcere
- la care se adauga
- Podcast
- Podcast-uri
- Punct
- puncte
- Politica
- Portal
- pozitiv
- Post
- potenţial
- putere
- puternic
- de stabilire a prețurilor
- primar
- probabil
- Problemă
- procedură
- proces
- procesor
- procesoare
- Produs
- productiv
- Produse
- profesioniști
- Program
- proiect
- propunere
- mândru
- dovedit
- furnizorul
- furnizori
- furnizează
- pune
- întrebare
- repede
- cu totul
- mai degraba
- ajunge
- real
- în timp real
- realiza
- într-adevăr
- înregistrare
- reflectat
- regional
- Reglementa
- reglementate
- autoritățile de reglementare
- Respectarea reglementărilor
- relaţie
- relativ
- inchirieri
- Cerinţe
- cercetare
- revinde
- responsabilitate
- cu amănuntul
- Retragere
- revizuiască
- dreapta
- Risc
- gestionat de risc
- Riscant
- drum
- foaie de parcurs
- Rol
- Alerga
- funcţionare
- grăbi
- SaaS
- sigur
- Said
- de vânzări
- acelaşi
- Economie
- Spune
- spunând
- programare
- schemă
- Ecran
- sdk
- fără sudură
- Al doilea
- vedea
- vedere
- văzut
- segment
- vinde
- senior
- sens
- serie
- servi
- servește
- serviciu
- Servicii
- servire
- set
- Stabilit
- așezare
- coală
- Arăta
- parte
- semna
- semnare
- simplu
- întrucât
- singur
- sta
- teren
- Ședință
- situație
- Mărimea
- mic
- mici afaceri
- întreprinderile mici
- So
- Software
- platforma software
- vândut
- solid
- soluţie
- soluţii
- unele
- Cineva
- ceva
- uneori
- undeva
- sofisticat
- Spaţiu
- deschidere
- vorbi
- de specialitate
- specific
- viteză
- petrece
- patrona
- Loc
- Spotify
- stivui
- pari
- în picioare
- punct de vedere
- Standuri
- Începe
- începe să oferi
- început
- Pornire
- începe
- lansare
- Stat
- Statele
- şedere
- Încă
- opriri
- stoca
- magazine
- Poveste
- simplu
- Strategie
- curent
- puternic
- Studiu
- subscrie
- filială
- suită
- a sustine
- sigur
- dulce
- sistem
- T
- tabel
- Lua
- luate
- ia
- luare
- Vorbi
- vorbesc
- Ţintă
- echipă
- tech
- Tehnologia
- spune
- Tind
- durată
- termeni
- decât
- mulţumi
- acea
- Statul
- lor
- Lor
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucru
- lucruri
- crede
- Gândire
- -Crede
- Al treilea
- acest
- în acest an
- aceste
- deşi?
- trei
- Prin
- strans
- timp
- ori
- la
- astăzi
- împreună
- toleranță
- tom
- Tonă
- de asemenea
- a luat
- Unelte
- top
- subiecte
- Total
- atins
- față de
- tranzacție
- Copie
- Tranziționat
- tranziția
- transparent
- trezorerie
- Tendinţe
- excursie
- adevărat
- încerca
- încercat
- ÎNTORCĂ
- stare de nervozitate
- Două
- tip
- Tipuri
- tipic
- Uber
- final
- în cele din urmă
- în
- In curs
- subscriere
- subscris
- unificat
- unic
- Unit
- Statele Unite
- actualizat
- us
- utilizare
- carcasa de utilizare
- utilizat
- Utilizator
- Experiența de utilizare
- folosind
- ux
- Valoros
- valoare
- valoare propunere
- varietate
- diverse
- Fixă
- vânzător
- furnizori
- Impotriva
- vertical
- vertical
- verticalele
- foarte
- de
- Vizualizare
- Voce
- vrea
- dorit
- vrea
- a fost
- Val
- Cale..
- modalități de
- we
- web
- Webinare
- săptămână
- săptămâni
- bun venit
- BINE
- au fost
- Ce
- Ce este
- indiferent de
- cand
- dacă
- care
- în timp ce
- alb
- OMS
- întreg
- angro
- în întregime
- de ce
- mai larg
- voi
- ferestre
- cu
- în
- fără
- Apartamente
- de lucru
- fabrică
- lume
- lume
- ar
- Wow
- Înfășurat
- scris
- scris
- an
- ani
- da
- Randament
- tu
- Ta
- te
- youtube
- zephyrnet
- zero