Revoluția neobancară în 2024 - Plato AiStream V2.1

Republicat de Platon

Urmaritori: 0

Persoană care utilizează un telefon mobil

Anul 2024 reprezintă un punct de reper în peisajul serviciilor financiare, marcat parțial de așteptarea unei creșteri continue în sectorul neobancar. Referindu-se la o nouă generație de instituții financiare, aceste organizații digital-first redefinesc modelul bancar tradițional, răspunzând cerințelor moderne de servicii financiare rapide, eficiente și personalizate, operand exclusiv în spațiul digital.

Reflectând o schimbare majoră a pieței, sectorul neobancar global, care a fost evaluat la 66.82 miliarde USD în 2022, se preconizează că se va extinde la o rată de creștere anuală compusă de 54.8% din 2023 până în 2030. Această prognoză, după cum a raportat Grandview Research, evidențiază traiectoria ascendentă a sectorului și atractivitatea în creștere a acestuia în rândul consumatorilor și al întreprinderilor deopotrivă.

Creșterea remarcabilă a neobanking-ului nu este doar rezultatul schimbării preferințelor consumatorilor, ci este și o dovadă a inovației tehnologice continue a sectorului. Și impulsul pare să continue: așa cum s-a menționat în un raport al Brandului Financiar, totalul se poate dubla de fapt până în 2025. Pe măsură ce neobăncile navighează pe terenul anului 2024, ele se confruntă cu dubla provocare de a-și menține impulsul bazat pe inovare, în timp ce se adaptează la un peisaj de reglementare în evoluție. Accentul se îndreaptă acum către progresele tehnologice care sunt în fruntea conducerii acestei revoluții bancare.

Inovațiile tehnologice care conduc neobankingul

Creșterea fără precedent a neobankingului este alimentată în mare măsură de progresele tehnologice de ultimă oră. Dincolo de cuvintele la modă ale blockchainului și inteligenței artificiale – deși și acestea conduc sectorul – neobăncile recurg la gama completă de tehnologii inovatoare de astăzi pentru a redefini experiențele bancare.

Inteligența artificială și învățarea în mașină. Inteligența artificială și învățarea automată se află în centrul evoluției neobanking-ului, permițând experiențe bancare personalizate. Informații recente de la Tillo evidențiază utilizarea algoritmilor de inteligență artificială în analizarea tiparelor de cheltuieli ale clienților și oferirea de sfaturi personalizate pentru bugetare. Acest nivel de personalizare transformă percepțiile clienților, deosebind neobancile de sistemele bancare tradiționale.
Digital și Mobile-First Banking. Trecerea către o abordare bazată pe mobil în domeniul bancar este semnificativă. Cu clienții care gestionează din ce în ce mai mult finanțele în mișcare, neobankurile oferă soluții cuprinzătoare de servicii bancare mobile, caracterizate prin interfețe intuitive de utilizator și integrare perfectă cu alte servicii financiare.
Big Data și Analytics. Neobancile valorifică puterea datelor mari, combinată cu învățarea automată, pentru a obține informații mai profunde despre comportamentul clienților, evaluarea riscurilor și tendințele pieței. Această abordare bazată pe date ajută la adaptarea produselor și serviciilor pentru a satisface nevoile specifice ale clienților, sporind astfel implicarea și satisfacția utilizatorilor.
Cloud Computing și integrare API. Îmbrățișarea cloud computing permite neobancilor să opereze cu o mai mare agilitate și scalabilitate. Integrarea API (Application Programming Interface) facilitează și mai mult colaborarea dintre serviciile financiare, startup-urile fintech și băncile tradiționale, conducând la un ecosistem mai interconectat și mai inovator.
Securitate cibernetică și protecția datelor. Întrucât toate activitățile bancare implică în mod fundamental gestionarea corectă a datelor financiare sensibile, neobăncile investesc masiv în măsuri solide de securitate cibernetică. Tehnici avansate de criptare, API-uri securizate și sisteme de monitorizare constantă sunt implementate pentru a proteja împotriva amenințărilor cibernetice și a asigura confidențialitatea datelor.
Blockchain dincolo de cuvintele la modă. În timp ce hype-ul blockchain-ului își poate exagera influența uneori, aplicațiile sale practice în neobanking sunt substanțiale. Nu este vorba doar despre criptomonede; Tehnologia blockchain oferă un cadru sigur și transparent pentru tranzacții, sporind încrederea și eficiența în operațiunile bancare digitale.

Aceste baze tehnologice nu numai că permit neobancilor să ofere servicii superioare, ci și pun bazele progreselor viitoare în sectorul financiar. Pe măsură ce neobăncile continuă să depășească limitele a ceea ce este posibil în banca digitală, ele stabilesc noi standarde pentru experiența clienților și eficiența operațională în lumea financiară.

Neobanci vs. bănci tradiționale: o analiză comparativă

Ascensiunea neobancilor le-a adus in competitie directa cu bancile traditionale, marcând o schimbare in modul in care sunt consumate si furnizate serviciile financiare. Acest contrast este puternic în mai multe domenii cheie:

Agilitate tehnologică. Neobancile, născute în era digitală, posedă în mod inerent un avantaj tehnologic. Infrastructura lor este construită la baza tehnologiei digitale, permițând adaptarea rapidă la nevoile pieței în schimbare și la comportamentul consumatorilor. În schimb, băncile tradiționale se confruntă adesea cu sistemele moștenite, făcând tranziția lor la soluții digitale mai greoaie. Neobanci precum Monzo au fost pionieri în funcții precum verificatoarele de apeluri pentru fraude, stabilind un punct de referință pe care să-l urmeze băncile vechi, potrivit Revista FinTech.
Experiență și servicii pentru clienți. Modelul neobanking prioritizează experiența clienților (CX), oferind produse concepute cu confortul utilizatorului și personalizarea în principal. Această abordare contrastează cu suita de produse mai tradiționale, universale, a băncilor vechi. Oriana Ascanio de la Foundever observă importanța ca băncile să se concentreze pe propunerile de servicii pentru clienți, aliniind politicile, procesele și sistemele cu așteptările clienților.
Acoperirea pieței și preferințele clienților. În timp ce băncile tradiționale au baze de clienți de lungă durată și lucrări viitoare extinse de sucursale fizice, neobăncile câștigă rapid teren, în special în rândul consumatorilor cunoscători de digitalizare. Capacitatea lor de a oferi servicii de la distanță se aliniază bine stilului de viață al consumatorilor moderni care preferă să-și gestioneze finanțele online.
Inovație și dezvoltare de produs: Neobancile sunt adesea mai rapide să comercializeze cu produse noi datorită unui model operațional mai slab. Aceștia pot experimenta și repeta mai rapid, ceea ce oferă o flexibilitate care nu este întotdeauna prezentă în mediul mai advers față de risc și mai reglementat al băncilor tradiționale.
Conformitatea cu reglementările și încrederea: În timp ce neobăncile se confruntă cu provocările duble de a construi încredere și de a naviga în cadrele de reglementare, băncile tradiționale beneficiază de reputația și structurile de conformitate consacrate. Cu toate acestea, pe măsură ce neobancile se maturizează și câștigă credibilitate, acest decalaj se reduce.

Peisajul din 2024 sugerează o coexistență în care neobancile și băncile tradiționale învață unele de la altele. În timp ce neobancile depășesc granițele inovației și experienței clienților, băncile tradiționale își valorifică amploarea și încrederea pentru a se adapta la era digitală. Concurența dintre aceste două modele conduce, în cele din urmă, întreaga industrie financiară către o mai mare eficiență, inovație și centrare pe client.

Provocări și peisaj de reglementare pentru neobanci în 2024

Pe măsură ce neobancile își continuă traiectoria ascendentă, ele se confruntă cu o serie complexă de provocări și cu un peisaj de reglementare dinamic care le modelează operațiunile și strategiile.

Scalabilitate și provocări tehnologice. Una dintre provocările principale care încă se profilează înaintea neobancilor este găsirea unei modalități de a-și extinde infrastructura tehnologică pentru a sprijini creșterea rapidă. Acest lucru implică nu doar extinderea bazei de clienți, ci și asigurarea faptului că platformele lor rămân robuste, sigure și capabile să gestioneze volume crescute de tranzacții fără a compromite viteza sau experiența utilizatorului.
Securitate și confidențialitate a datelor. În spațiul bancar digital, securitatea cibernetică rămâne o preocupare primordială. Neobanks, care manipulează date financiare sensibile, trebuie să utilizeze măsuri avansate de securitate pentru a se proteja împotriva amenințărilor cibernetice și a încălcării datelor. Este o provocare continuă pentru a asigura confidențialitatea datelor clienților și conformitatea cu reglementările globale de protecție a datelor, iar asta necesită vigilență constantă și inovație în protocoalele de securitate.
Respectarea reglementărilor. Navigarea peisajului de reglementare este o sarcină complexă pentru neobanci. Diferitele regiuni au cerințe de reglementare diferite, iar ținerea pasului cu aceste schimbări, în special pentru neobăncile care operează în mai multe jurisdicții, este esențială. Asigurarea conformității cu reglementările financiare, standardele de combatere a spălării banilor (AML) și protocoalele de cunoaștere a clientului (KYC) este esențială pentru menținerea legitimității operaționale și a încrederii clienților.
Construirea încrederii și a încrederii clienților. Pentru mulți consumatori, în special pentru cei obișnuiți cu operațiunile bancare tradiționale, a avea încredere într-o bancă complet digitală cu finanțele lor este un salt semnificativ. Neobancile trebuie să construiască în mod continuu încrederea clienților, nu numai prin servicii de încredere și sigure, ci și prin demonstrarea stabilității financiare și a viabilității pe termen lung.
Concurență din partea băncilor tradiționale și a Fintech-urilor. Pe măsură ce băncile tradiționale își îmbunătățesc ofertele digitale, iar fintech-urile introduc produse financiare inovatoare, concurența pentru neobanci se intensifică. A ieși în evidență pe această piață aglomerată necesită o combinație de produse inovatoare, experiență superioară a clienților și comunicare eficientă a mărcii.

În ciuda acestor provocări, peisajul oportunităților pentru neobanci este vast. Pe măsură ce își perfecționează modelele de afaceri și se adaptează la aceste provocări, neobăncile sunt gata să redefinească viitorul bancar. Capacitatea lor de a inova, de a răspunde nevoilor clienților și de a naviga în mediul de reglementare complex va fi cheia succesului și influenței lor continue în ecosistemul financiar global.

Perspective viitoare

Pe măsură ce 2024 se desfășoară, viitorul neobankingului pare din ce în ce mai influent în modelarea peisajului financiar global. Traiectoria neobankingului este nu doar definit de succesul său actual dar și prin potențialul său de a inova continuu și de a se adapta la dinamica pieței în schimbare și la nevoile clienților.

Inovație și produse centrate pe client. Pe viitor, probabil neobăncile vor folosi în continuare tehnologii precum AI, blockchain și cloud computing pentru a oferi experiențe bancare mai personalizate și mai sigure. Accentul se va pune pe dezvoltarea de produse care nu sunt doar avansate din punct de vedere tehnologic, ci și profund aliniate cu stilul de viață și obiectivele financiare ale clienților.
Extindere și acoperire globală. Neobancile sunt pregătite să-și extindă amprenta globală, intrând pe noi piețe și găzduind o bază diversă de clienți. Această expansiune va fi facilitată de modelul digital inerent scalabil al neobancilor, cuplat cu parteneriate strategice și conformitatea reglementărilor în diferite regiuni.
Concurență și colaborare. Pe măsură ce concurența cu băncile tradiționale se intensifică, vor exista și oportunități sporite de colaborare. Parteneriatele dintre neobanci și instituțiile financiare tradiționale pot deveni mai comune, combinând agilitatea neobancilor cu amploarea și încrederea băncilor consacrate.
Evoluția reglementară. Mediul de reglementare va continua să evolueze, cu o potențială schimbare către reglementări mai standardizate pentru digital banking. Această evoluție va juca un rol crucial în modelarea operațiunilor și strategiilor de creștere ale neobancilor.
Incluziune financiară și impact social. Unul dintre cele mai semnificative efecte ale neobanking-ului va fi rolul său în promovarea incluziunii financiare. Oferind servicii bancare accesibile și la prețuri accesibile, neobancile au potențialul de a ajunge la populații deservite și nebancare, având un impact social considerabil.
Drumul către o creștere profitabilă. Pe măsură ce neobăncile navighează peisajul financiar în evoluție, un accent cheie se află în deblocarea căilor către o creștere profitabilă. Perspective de la Simon-Kucher sugerează că acest lucru poate fi realizat printr-un amestec de prețuri strategice, dezvoltare de produse inovatoare și implicare sporită a clienților. Prin ajustarea fină a modelelor de prețuri, neobancile pot optimiza fluxurile de venituri, asigurând în același timp satisfacția clienților.

În plus, îmbrățișarea inovației de produs permite acestor instituții să răspundă segmentelor de piață de nișă și nevoilor specifice ale consumatorilor, diferențiându-se astfel într-o piață aglomerată. În plus, prioritizarea angajamentului și experienței clienților este esențială pentru construirea loialității și încrederii mărcii, care sunt esențiale pentru creșterea durabilă. Această abordare cu mai multe fațete poziționează neobancile nu doar pentru a supraviețui, ci și pentru a prospera în sectorul financiar competitiv.

Pe măsură ce privim în perspectivă, neobanking-ul este un far al inovației, al orientării către client și al democratizării financiare. Călătoria sa este o dovadă a puterii de transformare a tehnologiei în sectorul financiar, iar evoluția sa continuă va influența, fără îndoială, modul în care gândim și interacționăm cu serviciile bancare.

Pentru o listă completă a băncilor digitale din întreaga lume, consultați Brandul financiar Digital Bank Tracker.

– Jessica Purdy