Aveți o proprietate închiriată? Dacă ai putea folosiți-l pentru a cumpăra și mai multe închirieri, construiți-vă portofoliul imobiliar și aveți un flux constant de venit pasiv curge în contul dvs. bancar? Pe ziua de azi Văzându-l pe Greene, un spectator întreabă exact cum să facă asta și, deși strategia lui ar putea funcționa, s-ar putea să nu fie cea mai bună mișcare cu rate ipotecare atât de mare și fluxul de afaceri atât de scăzut. Deci, ce ar face David în schimb?
Este duminică, așa că răspundem întrebărilor ascultătorilor direct de la începători, investitori veterani și cei care doresc să retrage-te devreme. În acest episod, David face găuri în „refinanțare pentru a cumpăra o proprietate nouă” strategie. Auzim și de la doi începători târzii care vor să facă un salt la pensionare, caută un administrator de proprietate ars cel mai bun mod de a scala, un investitor cu acțiuni grele care dezbate cumpărând o închiriere sau împrumutându-și banii, și un recenzent care a fost înșelat de către „guru” imobiliari.
Vrei să-i pui o întrebare lui David? Dacă da, trimite intrebarea ta aici așa că David poate răspunde la următorul episod din Seeing Greene. Sari pe Forumuri BiggerPockets și cereți altor investitori părerea lor, sau urmăriți-l pe David pe Instagram pentru a vedea când va fi difuzat, astfel încât să puteți sări la un Q&A live și să primiți răspunsul la întrebarea dvs. pe loc!
Click aici pentru a asculta pe Apple Podcasturi.
Ascultă Podcastul Aici
Citiți transcrierea aici
David:
Acesta este Podcastul BiggerPockets, emisiunea 825.
David:
Cred că toți trebuie să scăpăm de acest virus care ne-a intrat în minte că banii ar trebui să fie pasivi, că ar trebui să existe și că am muncit din greu în trecut, iar acum banii pur și simplu curg către noi și pur și simplu vin. Nu așa funcționează. Nu deveniți cu adevărat în formă și apoi nu vă mai antrenați niciodată și rămâneți în formă pentru totdeauna. Te antrenezi mereu. Cu toate acestea, munca necesară pentru a intra în formă este mult mai grea decât munca necesară pentru a rămâne în formă. Și afacerile sunt la fel. Vei munci din greu pentru a intra într-o formă bună de afaceri și apoi este vorba doar de menținerea acesteia și nu este atât de dificil.
David:
Ce se întâmplă cu toată lumea? Este David Greene. Gazda dvs. a podcastului BiggerPockets Real Estate. Cel mai mare, cel mai bun și cel mai rău podcast imobiliar din lume. În fiecare săptămână, aducându-ți povești de conținut actualizate de la alți investitori sau episoade precum cea de azi, ceea ce, dacă poți să le spui pentru că te uiți pe YouTube de la undă verde din spatele meu, este un Seeing Greene. Sau dacă doar ai citit titlul emisiunii de astăzi, felicitări pentru că ai fost inteligent.
David:
În aceste episoade, dacă nu ați auzit niciodată unul, luăm întrebări direct de la dvs., ascultătorii noștri, iar eu le răspund, oferindu-vă perspectiva Greene asupra a ceea ce cred că ar trebui să facă oamenii, ce ar trebui luate în considerare sau ce opțiuni pot. avea. Speranța mea sinceră este că cei aproape 15 ani de experiență ai mei în investiții în imobiliare v-ar putea beneficia, urmându-mă în aceeași călătorie.
David:
Episodul de astăzi este minunat, plin de energie și foarte distractiv. Intrăm în, dacă cineva poate folosi un avans care a venit de la o altă proprietate și dacă aceasta este o idee inteligentă. Sfaturi pentru un începător târziu și pentru cineva care vrea să-și diversifice W-2 care are o boală. Când are sens să extindeți o companie de administrare a proprietății? Pentru cine este bun și la ce ar trebui să ne așteptăm și dacă să investești în RE sau să împrumuți privat?
David:
Toate acestea și multe altele în emisiunea de astăzi. Și amintiți-vă, dacă doriți să aveți șansa de a pune o întrebare despre Seeing Greene, cu siguranță mi-ar plăcea să o văd. Mergeți la biggerpockets.com/david și vă puteți trimite întrebarea acolo și, sperăm, să aveți răspuns la una dintre aceste emisiuni. Și, în cele din urmă, vă rugăm să acordați un minut pentru a da like, distribuire și abonare la acest canal, dacă ați găsit valoare în emisiunea de astăzi, dacă a fost distrată, dacă v-am făcut să zâmbiți, trimiteți asta altcuiva pe care îl iubiți, pentru că vreau să fă-i și pe ei să zâmbească.
David:
Și una dintre întrebările noastre de astăzi s-a referit la vocea mea de Batman. Minunat. Mă bucur să aud că mai există oameni care le place, ceea ce ne duce la sfatul rapid de astăzi. Batman spune aici: „Du-te să comanzi noua carte a lui David, Pillars of Wealth: How to Make, Save and Invest Your Money to Achieve Financial Freedom.” Este disponibil la biggerpockets.com/pillars.
David:
Și, cel mai important, această carte este un plan direct pentru a deveni milionar pe care oricine, și da, vreau să spun, oricine îl poate urma. Este sosul secret despre care majoritatea oamenilor nu li se spune. Aceasta include o abordare pe trei piloni pentru a construi bogăție, a fi bun la economisirea banilor și da, aceasta este o abilitate. A fi bun la a câștiga bani, aceasta este o abilitate și mai bună și apoi a investi diferența. Dacă sunteți cineva care s-a săturat să eșueze și își dorește libertate financiară, vă sugerez să vă alăturați mișcării pe care atât de mulți alți oameni o au deja. Accesați biggerpockets.com/pillars și precomandați cartea.
David:
Și aproape că am uitat să menționez că există câteva bonusuri de precomandă pe care le poți obține dacă mergi să cumperi asta acum. Asta e corect. Dacă primiți cartea acum, veți primi Rețeta mea de prăjitură pentru construirea bogăției, un registru de lucru pentru a începe și în direcția corectă, acces la un apel de coaching, iar unul dintre voi specialiștii norocoși în precomandă va primi un privat sunați cu mine, ceea ce îmi va oferi posibilitatea de a analiza situația dvs. financiară personală și de a vă oferi sfaturi personalizate despre unde cred că ar trebui să începeți, unde sunt abilitățile dvs. și ce cale ar trebui să urmați.
David:
Îmi place să ajut alți oameni să reușească în viață și, pentru că banii sunt o parte atât de importantă a vieții, este unul dintre lucrurile mari despre care trebuie să vorbim. În emisiunea de astăzi, pot să vă împărtășesc o parte din această perspectivă, dar dacă doriți ca sfatul meu să vi se adreseze direct, precomandați Pillars și obțineți șansa pentru un apel privat de coaching cu al tău cu adevărat.
David:
Bine, să trecem la emisiunea de azi. Prima noastră întrebare vine de la Chris Connell.
Chris:
Hei David. Numele meu este Chris Connell. Am investit în Winston-Salem, Carolina de Nord, în ultimii trei ani. Mulțumesc, și Rob și restul echipei tale. Ați făcut o treabă atât de incredibilă.
Chris:
Bine, iată situația mea actuală. Dețin trei MTR-uri, unul este plătit, două fluxuri de numerar la aproximativ 1300 pe lună cu ipoteci, iar eu și soția mea am dori să adăugăm la colecție. Așa că aș putea adăuga, sunt actor și fluxurile de numerar sunt în scădere. Aș prefera să nu pun 20% jos pe un împrumut convențional, așa că avem ideea, poate ea ar putea aduce 50% din numerar dintr-un cont pe care îl are și aș putea pune 50% dintr-un refi cash-out pe care a plătit. proprietate, ne-am cumpăra următoarea proprietate în numerar.
Chris:
Este aceasta o idee bună? Are sens? Este absolut nebunesc? Sunt sigur că ai niște gânduri grozave despre asta. Îmi place contribuția și direcția ta. Vă mulțumesc mult băieți.
David:
Mulțumesc Chris pentru întrebare. Bine, deci iată ceva la care m-ai pus pe gânduri când ai spus-o. Te gândeai să faci o refinanțare de retragere a unei proprietăți plătite pentru a-ți cumpăra următoarea proprietate, cu jumătate din bani din refinanțarea retragerii și jumătate din ei provenind de la soția ta. Cred că spuneai, dacă am înțeles bine.
David:
Se pare că ceea ce te gândești este că dacă plătești cash pentru noua proprietate, nu vei avea un împrumut și vei avea mai mult flux de numerar. Problema este că ai primit încă un împrumut, tocmai ai primit un împrumut pe o proprietate pe care o aveai deja, nu pe cea nouă. S-ar putea să vă păcălească mintea să creadă că primiți un flux de numerar, chiar nu primiți, pentru că, deși noua proprietate va curge mai mult fără o notă, cea anterioară va avea un flux de numerar mai puțin, nu?
David:
Deci îl jefuiești pe Peter pentru a-l plăti pe Paul aici și nu te gândești la asta? Pentru că veți pierde fluxul de numerar pe o proprietate pe care o aveți deja. Un alt lucru este că o refinanțare cu încasare va avea, de obicei, o rată a dobânzii mai mare decât o rată și o refinanțare pe termen, și mă întreb dacă ați putea obține o rată mai bună la o nouă achiziție decât ați avea la o refinanțare cu retragere.
David:
Ne-ar face plăcere să analizăm asta pentru tine. Dacă vrei să-mi trimiți un DM, te voi conecta, dar oricine îl folosești este un lucru la care ar trebui să te gândești este: „Voi obține o rată mai bună la o rambursare de rambursare sau la o achiziție. ?” Pentru că dacă primești o rată mai bună la o achiziție, nu cred că ar trebui să faci o refinanțare cash-out. Ar trebui să cumperi următoarea proprietate și să obții un împrumut pe ea.
David:
Acum, asta oarecum ridică întrebarea: „Ei bine, cum găsești banii pentru asta?” Acesta ar putea fi motivul pentru care vă gândiți că veți face refinanțarea cash-out în primul rând. Sunt doar... În piața de astăzi, bine, aceasta nu este o regulă strictă. În general, nu sunt un mare fan al îndatorării proprietăților existente pentru a cumpăra proprietăți noi. Nu sunt împotrivă. Ar putea funcționa, mai ales dacă sunteți în jocul de închiriere pe termen mediu, joc de închiriere pe termen scurt, unde de obicei puteți obține mai multe venituri, uneori le puteți face să funcționeze.
David:
Ceea ce nu-mi place la asta, este că este destul de greu să găsești fluxul de numerar în proprietăți așa cum este, acum iei datorii suplimentare și încerci să găsești un flux de numerar în proprietate are și mai mult flux de numerar. Devine din ce în ce mai greu de făcut. Strategia pe care o văd că funcționează pe piața de astăzi este să adopte o abordare a gratificației întârziate.
David:
Cumpărați imobile în locații bune, așteptându-vă să câștigați bani mai târziu. Dar cauți să câștigi bani chiar acum. Cauți să compensezi cumva veniturile care provin din actorie. Vreau doar să mă asigur că iei decizii inteligente cumpărând proprietăți imobiliare și că nu cumperi lucruri care nu sunt inteligente pentru că simți că ai nevoie de flux de numerar. Am mai spus-o, o voi spune din nou, imobiliarul nu este o modalitate grozavă de a genera venituri suplimentare. Face asta. Poate funcționa pentru asta. Nu este ceea ce intenționează să facă.
David:
Un Lamborghini poate tracta o barcă dacă o așezi vertical. O poate face, dar nu este destinat să facă asta și va avea un impact negativ asupra performanței acelui vehicul dacă o faci prea mult timp. Fluxul de numerar este destinat să provină din proprietăți imobiliare comerciale, ceea ce este foarte riscant în acest moment, pentru că nu știm unde se îndreaptă ratele. Și de la muncă, de la începerea unei afaceri, de la un loc de muncă. Filosofia mea, ceea ce le spun oamenilor este dacă aveți nevoie de flux de numerar, trebuie să începeți o afacere sau trebuie să vă ocupați de un alt loc de muncă sau trebuie să învățați o abilitate în plus față de actorie.
David:
Și dacă doriți să construiți bogăție pe termen lung, trebuie să cumpărați imobile. Cred că lucrurile merg mai bine așa. Cred că imobilele au în mod inerent o arhitectură care aduce beneficii proprietății pe termen lung. Partea principală a plăților dvs. crește cu fiecare plată de-a lungul timpului, ceea ce face ca proprietatea pe termen lung să fie benefică. Inflația face ca dolari să valorizeze mai puțin, ceea ce face ca valorile să crească, făcând ca proprietatea pe termen lung să fie benefică.
David:
Chiriile tind să crească, în timp ce cheltuielile ipotecare vor rămâne aproximativ aceleași, ceea ce face ca proprietatea pe termen lung să fie benefică. Este un plan grozav de pensionare. Nu e grozav acum, plan. Și de aceea, de obicei, le spun oamenilor opusul tuturor celorlalți influenți care spun: „Urmează-mi cursul, renunță la slujbă și trăiește din fluxul de numerar”. Nu văd pe nimeni care să facă acest lucru și văd o mulțime de dureri de inimă venind de la oamenii care au încercat să forțeze asta.
David:
Așa că voi rezuma asta spunând că îmi place ceea ce gândești. Dacă doriți să cumpărați mai multe proprietăți imobiliare pentru câștiguri viitoare, pentru pensionarea viitoare, pentru satisfacerea întârziată, continuați cu ceea ce faceți. Dacă doriți să compensați doar suișurile și coborâșurile afacerii de actorie, aceasta ar fi o strategie slabă de utilizat. Nu cred că cumpărarea de imobile pentru fluxul de numerar pe care îl generează în primul an este un pariu super simplu. În acest moment, vă expuneți și la riscuri, exact în același mod în care face venituri, imobiliarele pot pierde venituri.
David:
Profesioniștii care călătoresc s-ar putea să nu mai funcționeze, piața ta s-ar putea satura, ar putea exista o mulțime de alți oameni care fac același lucru, iar acum pierzi bani în fiecare lună, ceea ce face ca problema ta de venituri inconsecvente să se amplifice. Asta e și mai rău. Așa că aș prefera să văd că ați luat o abordare diferită de a face bani în domeniul imobiliar.
David:
Dacă îți place, să obții un loc de muncă în industria imobiliară sau un alt tip de oportunitate de afaceri pentru a-ți suplimenta activitatea de actorie în afară de imobiliare, dar continuă să cumperi imobil, pur și simplu nu-l cumpăra pentru că trebuie să-ți suplimentezi veniturile astăzi . De asemenea, păr ucigaș, frate.
David:
Bine, haideți să vedem un clip de la Greg Miller din Rochester, New York.
Greg:
Am fost un ascultător pasionat încă din vremea lui Josh și Brandon, dar am o situație unică. Am un loc de muncă W-2 și dețin trei case. Locuiesc într-una din acele case. Pe celelalte două le închiriez pe termen scurt.
Greg:
Unul dintre cele două este un duplex, deci este un total de trei închirieri pe termen scurt, iar anul trecut am încasat aproximativ 150,000 de dolari. Am 53 de ani, dar acum câțiva ani am fost diagnosticată cu scleroză multiplă și apoi anul trecut mi-au spus că am avut un accident vascular cerebral.
Greg:
Chiar dacă îmi place jobul meu W-2, sunt într-o situație în care vreau să-l las în urmă, astfel încât să am timp să mă bucur de viața mea. Din cauza stărilor mele de sănătate, evident că vreau să fac asta mai devreme decât mai târziu. Și la începutul acestui an, am moștenit aproape 900,000 de dolari.
Greg:
Aș dori sfatul dvs. cu privire la modul în care pot folosi aceste fonduri pe piața actuală pentru a genera un flux de numerar imediat și, de asemenea, pentru a oferi un cuib pentru familia mea. Mulțumesc mult și ține pasul cu vocea lui Batman.
David:
Gregory Miller, vă mulțumesc pentru întrebarea dvs. și felicitări pentru că ați fost prezentat în Podcastul BiggerPockets, episodul 825. Mă bucur să văd un ascultător de mult timp ajungând în sfârșit să-și facă loc în emisiune. Am o întrebare bună aici.
David:
Există un avantaj că trebuie să începi târziu dacă ai economisit capital, nu? Toată lumea este geloasă pe tânărul de 22 de ani care își dă seama despre investițiile imobiliare începe din timp. Da, e grozav pentru ei. Cu toate acestea, de obicei nu au bani.
David:
Când ai 53 de ani, ai aproape un milion de dolari de pus în joc. Ai câteva opțiuni destul de grozave în care aș dori să intru, în ceea ce privește construirea acelui ou cuib despre care vorbești și îți mulțumesc că ai răsfățat gloria lui Batman. Mulți oameni nu știu că Wayne Enterprise a avut de fapt dețineri imobiliare semnificative și așa am ajuns acolo unde sunt astăzi.
David:
Deci hai să vorbim despre ce ai putea face aici, omule. În primul rând, vrem să vedem acei 900,000 de dolari să crească. Nu vrem să o luați și să o plantați undeva și să vă gândiți doar la fluxul de numerar. Aș dori să luați acei 900,000 USD și să vă uitați la câteva oportunități BRRRR. Ceea ce mi-ar plăcea să vă văd că faceți este să vizați proprietăți cu o mulțime de metri pătrați care nu au un preț foarte mare. Bine?
David:
Dacă ați putea găsi o casă de 22, 24, 2600 de metri pătrați lângă o mulțime de case de 1200 sau 1300 de metri pătrați, aveți mult mai mult spațiu pentru a lucra. Puteți crea diferite unități în aceeași casă. Ai putea face ca acea casă să valorize mai mult reparând-o. Aveți moduri diferite de ceea ce eu numesc echitate forțată, care este doar o oportunitate cu valoare adăugată, iar motivul pentru care îmi place asta este pentru că veți pune o parte din acești 900,000 de dolari în această afacere, poate plătind cash pentru asta, în fața centrului de dezintoxicare. costă pe cont propriu și apoi vei scoate o mulțime din ea înapoi.
David:
Deci nu totul va rămâne în proprietate. Veți putea să-l scoateți și să îl puneți în proprietăți noi pentru că, deși 900,000 de dolari reprezintă o mulțime de bani, merg mai repede decât credeți când cumpărați case de 500,000 de dolari. Acesta este un lucru pe care mi-aș dori ca tu să îl analizezi este valoarea adăugată pentru fiecare afacere pe care o obții. De asemenea, nu vreau să te îndepărtezi de oportunitățile de răsturnare.
David:
Există modalități prin care puteți cumpăra un loc cu 300,000 care are nevoie de o tonă de muncă, să puneți o sută de mii de dolari în el, așa că sunteți tot pentru 400, să-l vindeți cu 500, să-l vindeți cu 475. Vor fi niște oportunități destul de bune dacă vă aflați în zona potrivită pentru a crește acele 900,000 în același timp cu care cumpărați proprietăți cu el. Nu vă gândiți doar la o singură pistă și nu spuneți: „Voi cumpăra o grămadă de duplexuri”. Asigurați-vă că vă uitați la toate opțiunile pe care le aveți pentru a le folosi pentru a crea niște bani.
David:
În cele din urmă, dacă vrei cu adevărat să construiești bogăție generațională, am nevoie să te gândești la locație. Evitați riscul de a spune: „Ei bine, pot obține 30 de case dacă cumpăr case de 30,000 de dolari.” Nu Nu NU NU NU. Vrei să cumperi în zonele mai bune și ai luxul de a putea pune mai mulți bani în jos, dacă nu au un flux de numerar.
David:
Adesea, când spunem că o proprietate nu are un flux de numerar, ceea ce ne referim cu adevărat este că nu are un flux de numerar cu 20% scăzut, dar dacă dați 40% jos, 45% jos, 50%, multe dintre ele vor fluxul de numerar destul de bun. Veți obține un ROI mai mic al fluxului de numerar. Acest lucru este adevărat pentru că ați primit un avans mai mare, dar veți primi mai mulți bani pe termen lung din apreciere și chirii în creștere.
David:
Deci, deși 53 poate părea un început târziu, chiar nu este. Sper că ai o mulțime de ani sub centură și vrei să iei decizii înțelepte, astfel încât, atunci când familia ta moștenește acest imobil, într-o zi să moștenească bunuri imobiliare pe care le doresc, nu imobile pe care au fost forțați să le ia peste. Veți descoperi, de asemenea, că factorul de durere de cap scade mult atunci când cumpărați în zone mai bune, deoarece aveți o selecție mai mare de chiriași din care să alegeți și aveți o calitate superioară a chiriașului care dorește să locuiască în proprietatea dumneavoastră.
David:
Sper că are sens pentru tine. Aș recomanda să consultați cartea mea Pillars of Wealth: How to Make, Save and Invest Your Money to Achieve Financial Freedom, deoarece va avea câteva idei acolo pentru a vă extinde acei 900,000 de dolari.
David:
Spune-mi ce crezi după acest videoclip. Vă rugăm să trimiteți o altă întrebare la biggerpockets.com/david și să-mi spuneți ce faceți și ce planuri aveți și nu ezitați să mă contactați direct pe orice platformă de socializare pe care o utilizați dacă doriți mai multe sfaturi. Dar multumesc omule.
Maxx:
Hei David. Numele meu este Maxx Jackson din Wilmington, Carolina de Nord și trebuie să vă pun o întrebare despre gestionarea proprietății. În prezent, gestionez trei închirieri pe termen scurt în timp ce dețin doar una. Sunt agent imobiliar, așa că primesc clienți potențiali de la el, dar este și destul de consumator de timp.
Maxx:
Întrebarea mea pentru tine este care este, în ochii tăi, cel mai bun obiectiv final pentru managementul proprietății? Ar trebui să continui să iau proprietăți pe care oamenii doresc să le gestionez în primul rând pentru că sunt Supergazdă pe Airbnb, până când nu o mai pot face? Oamenii își extind vreodată afacerea de administrare a proprietăților și apoi le vând în întregime sau ar trebui să continui să profit cât de mult pot și să cresc cât pot de mult, până când nu mai am timp? Am câteva dintre ideile mele, dar m-am gândit că nu ar strica să întreb expertul.
Maxx:
Continua cu munca buna. Ascult în fiecare săptămână. Te apreciez și data viitoare când vei fi în Wilmington, Carolina de Nord, treci pe aici și putem juca pickleball la cea mai nouă proprietate a mea. Mulțumesc, David.
David:
Maxx Jackson. Maxx Jackson. În primul rând, ce nume grozav. Nu sunt surprins să aud că ai avut succes cu Maxx Jackson și am observat că îți pun o întrebare. Dacă băieți nu ascultați asta pe YouTube, Maxx are o mustață destul de proeminentă, seamănă oarecum cu una din fundul unei mături de împingere pe care s-ar putea să o vedeți la un depozit. Cu siguranță face o declarație cu asta. Așa că accesează-ne pe YouTube dacă vrei să vezi chipul arătos al lui Maxx.
David:
În regulă, Maxx, ceea ce îmi place la această întrebare este că nu este pur imobiliar. Aceasta este o întrebare de afaceri și imobiliare este o formă de afaceri și te gândești în modul corect. Să dezvăluim realitatea modului în care funcționează afacerile și imobiliarele pe care majoritatea oamenilor care nu investesc efectiv în ele, la un nivel semnificativ, nu vă vor spune.
David:
Scalare este adesea explicată ca un concept, nu ca o practică. Scalare este greu. De fapt, în viața mea personală, voi concedia mai mulți administratori de proprietate și voi angaja un administrator de proprietate intern care îmi va gestiona întregul portofoliu pentru mine din cauza problemelor de scalare. Angajez firma si il iubesc pe proprietar. Apoi, proprietarul oferă munca unuia dintre angajații săi și acum primesc un angajat cu talent scăzut, un angajat motivat de nivel scăzut, care nu face o treabă bună cu chiriile mele pe termen scurt. Și după luni de zile în care i-au pus să facă asta, în sfârșit începi să vezi un model în numere și îți dai seama de problemă. „Nu apuc să lucrez cu talentul, lucrez cu un angajat care nu are mentalitatea potrivită.”
David:
Acum, Maxx, te descurci bine închiriile altor persoane pentru că talentul tău, de asemenea, realizezi că nu poți crește pentru că este greu, dar faptul că este greu este motivul pentru care te-au angajat. Dacă ar fi fost ușor, nu ți-ar da slujba. Așa că lecția unu, pentru a învăța din asta, renunță să-i cauți pe toți ușori. Dacă lucrurile ar fi ușoare, nu ți s-ar fi dat. Ar face-o singuri. Facem bani literalmente lucrând în domeniul imobiliar pentru că facem ceva greu. Deci trebuie să îmbrățișați greu.
David:
Acum, Maxx, nu cred că ai o problemă cu hard. Ceea ce întrebi este pentru că este greu, cum voi escalada chestia asta? Și aici intervine provocarea.
David:
Dacă vrei să devii bun la scalare, cheia este că trebuie să-ți dezvolți abilități diferite de ceea ce te-a făcut bun acolo unde ești acum. Așa că numesc asta cele trei dimensiuni ale leadershipului. Prima dimensiune este invatarea. Tu faci asta. Înveți cum să fii o gazdă bună de închiriere pe termen scurt și oamenilor le place așa că te angajează și, așa cum ai spus, există câteva beneficii sinergice, primești clienți potențiali, asta e bine. Dar dacă doriți să scalați, a doua dimensiune este pârghia.
David:
Apropo, aceasta iese din cartea mea Scale, pe care o puteți găsi la biggerpockets.com/scale dacă doriți să verificați asta.
David:
Leverage înseamnă construirea abilității de a angaja alți oameni pentru a face munca. Trebuie să tragi oamenii la răspundere. Trebuie să fii un manager bun, trebuie să verifici ce fac ei. Trebuie să ai conversații dificile. Tot ceea ce ai dobândit în învățarea abilității este în mare parte inutil pentru tine când încerci să fii bun la pârghie.
David:
Este foarte diferit și de aceea majoritatea oamenilor nu dezvoltă niciodată o afacere pentru că se pricep să facă ceva și nu vor să o ia de la zero și trebuie să dobândească abilitățile de levier. Și numai după ce le-ai făcut pe amândouă, ai învățat și ai profitat. Acum trebuie să conduceți, ceea ce începe de la zero, dezvoltând un set de abilități complet diferit.
David:
Majoritatea oamenilor pur și simplu nu sunt dispuși să plătească prețul la scară. Dar Maxx, aș vrea să te văd făcând asta. Deci, iată despre ce vreau să vă avertizez. Pe măsură ce încercați să scalați, veți avea noi provocări care vă vor face să vă smulgeți acea mustață de pe față. Te va înnebuni. E în regulă, devine mai bine. Dobândești abilitățile de a folosi alți oameni și, în cele din urmă, de a-i conduce cu timpul. Dar nu, nu este de genul: „Hei, dacă aș putea să o fac cu doi, aș putea să o fac cu 20, aș putea să o fac cu 200”. Nu este deloc cazul.
David:
De fiecare dată când pariezi următorul pas în afaceri, ai noi provocări pe care trebuie să le asumi. Este o creștere personală constantă tot timpul. Mi-ar plăcea să te văd făcând asta. Trebuie doar să înțelegi că vei fi foarte ocupat, vei fi stresat și acesta este prețul pe care îl plătesc oamenii pentru a fi bogați.
David:
Dacă te uiți la ofițerul de împrumuturi de top din o singură brokeraj, în ultimele două luni, el a câștigat literalmente mai mulți bani decât are compania pentru că nu are nicio taxă generală. Compania are o tonă, dar el lucrează 12 ore pe zi. Tocmai l-am intervievat în Mortgage Mondays pe YouTube, dacă vreți să verificați asta.
David:
Se trezește la șase, e la nouă la birou, după antrenament și lucrează până la nouă noaptea sau mai târziu. De asta este nevoie pentru a fi un producător de top. Acum o zdrobește, nu? Va avea o lună de șase cifre aici destul de curând, dar o câștigă. Așa cum trebuie să depui multă muncă pentru a avea un corp bun, trebuie să fii foarte disciplinat cu dieta pentru a avea un corp bun. Bogăția funcționează în același mod.
David:
Acum, cu timpul, vei deveni mai bun la asta Maxx și nu va părea la fel de greu în anul 10 ca în anul unu. Dar ideea este că va fi încă greu și e în regulă. Nu trebuie să fugim de greu. De fapt, ar trebui să alergăm spre greu pentru că acolo este oportunitatea.
David:
Deci, pentru a rezuma acest lucru, da, cred că ar trebui să luați mai multe închirieri pe termen scurt. Cred că există o oportunitate foarte mare în acel spațiu. Dacă cineva se pricepe să fie gazdă pentru a câștiga bani în ceea ce eu cred că va fi o recesiune economică, cred că oamenii ar trebui să aștepte cu nerăbdare. Cred că toți trebuie să scăpăm de acest virus care ne-a intrat în minte că banii ar trebui să fie pasivi, că ar trebui să existe și că am muncit din greu în trecut, iar acum banii pur și simplu curg către noi și pur și simplu vin. Nu așa funcționează.
David:
Nu deveniți cu adevărat în formă și apoi nu vă mai antrenați niciodată și rămâneți în formă pentru totdeauna. Te antrenezi mereu. Cu toate acestea, munca necesară pentru a intra în formă este mult mai grea decât munca necesară pentru a rămâne în formă. Și afacerile sunt la fel. Vei munci din greu pentru a intra într-o formă bună de afaceri și apoi este vorba doar de menținerea acesteia și nu este atât de dificil. Așa că atâta timp cât ești pregătit pentru acea călătorie Maxx și mustața ta este încuiată și gata să te însoțească, vreau să văd că continui.
David:
Bine, sper că v-a plăcut spectacolul până acum. Îmi plac aceste lucruri și vă puteți aștepta să auzi mai multe despre afaceri în viitor, pentru că pe măsură ce investițiile imobiliare devin din ce în ce mai dificile de făcut, pentru că există din ce în ce mai multă concurență pentru aceste active și fluxul de numerar devine din ce în ce mai greu de găsit. Putem fie să stăm și să plângem din cauza asta și să ne uităm la Dancing with the Stars și să ne amorțim de durerea noastră și să căutăm simpatie de la toată lumea și să ne tăvălim în autocompătimire.
David:
Sau putem pivota, putem căuta diferite moduri de a face bani. Putem dobândi practici și principii de afaceri și experiență și putem să ieșim acolo și să schimbăm cariera și să intrăm într-un loc de muncă în industria pe care o iubim, care dacă asculți asta, probabil că este imobiliar.
David:
La acest segment al emisiunii, îmi place să primesc comentarii lăsate la emisiunile anterioare de pe YouTube. V-am citit comentariile pe care le-au lăsat oamenii. Și amintiți-vă, dacă doriți să citiți comentariul dvs. la emisiune, cu siguranță mi-ar plăcea să-l citesc. Doar mergeți la BiggerPockets YouTube, urmăriți-ne acolo și lăsați-vă comentariul.
David:
Din episodul 816, de la agentul personal7243. „Hei, David, mă întreb când casa ta scapă la 3.5% FHA, trebuie să renunți la asta pentru a te califica pentru un alt FHA după un an?” Nu este un comentariu, ci o întrebare, dar totuși o întrebare bună și răspunsul este da, o faci. De obicei, obțineți un singur împrumut FHA la un moment dat. Deci ați putea fie să vindeți casa, să plătiți împrumutul și să utilizați un împrumut FHA pentru a obține următorul dvs., fie puteți refinanța și păstra refinanțarea casei într-un împrumut convențional și apoi aveți un alt împrumut FHA pe care îl puteți folosi de casa dvs. .
David:
O concepție greșită comună este că împrumuturile FHA sunt pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată. Întregul concept de cumpărător de locuințe pentru prima dată a luat naștere în urma prăbușirii. În 2010 nimeni nu a cumpărat lucru imobiliar. A devenit un concept de marketing pentru creditori să atragă pe cineva care nu a avut cicatrici și nu a avut PTSD în urma accidentului.
David:
Așa că ei spun: „Bine, nu vrem să convingem pe cineva să vină să cumpere o casă care a cumpărat deja una pentru că îi este frică. Să facem ca un cumpărător de locuințe pentru prima dată să vină să cumpere o casă pentru că nu va avea aceeași traumă și teamă că o va face. Ei bine, cu ce stimulente putem veni pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată?” Și apoi au luat lucruri pe care le ofereau deja și au spus cumva: „Hei, acesta este un avantaj pentru un cumpărător de locuință pentru prima dată.” Poate că aveau lucruri noi, dar în general nu a fost chiar atât de grozav.
David:
Oamenii se confundă cu reședința principală, puteți obține un împrumut convențional cu 5% mai jos pentru o reședință principală. Puteți obține un împrumut FHA pe o reședință principală, puteți obține un împrumut VA pe o reședință principală. Înseamnă doar o casă în care locuiți. Și s-ar putea să aveți nouă case una pe alta reședință principală, s-ar putea să aveți 15 case una pe alta reședință principală. Puteți utiliza aceste împrumuturi cu plată în avans reduse pentru acestea, dar puteți avea doar un împrumut FHA la un moment dat.
David:
Acum, vestea bună este agentul dvs. personal7243, că, dacă nu doriți să scăpați de dobânda scăzută a împrumutului dvs. FHA, puteți obține un împrumut convențional cu o scădere de 5%, care este doar puțin mai mult de trei și un jumătate la sută în jos. Așa că contactați-ne și vă voi pune în legătură cu echipa mea sau vă voi găsi un ofițer de împrumuturi folosind instrumentul de căutare a împrumutătorilor BiggerPockets și ar trebui să poată răspunde la aceste întrebări și, dacă nu pot, nu sunt buni. Fugi.
David:
Bine, din episodul 816, am stârnit un lanț de comentarii din partea tuturor. Așa că vă mulțumesc că ați ajutat această persoană să obțină informațiile de care are nevoie. De la 50calpulse76. „La un hack de casă, ceea ce înseamnă că cumpărarea este o casă principală. Există un interval de timp în care trebuie să locuiești în el înainte de a o închiria sau poți să cumperi o casă cu intenția acolo și apoi să te răzgândești imediat și să nu locuiești în ea?”
David:
Primul comentariu a venit de la Richie1317 care spunea: „Băi, asta e fraudă și nu, nu te poți răzgândi. Regulile vă cer să locuiți acolo cel puțin un an înainte de a putea obține următorul împrumut.” Apoi Rullau a spus: „Nimănui nu-i pasă și nu verifică cine locuiește acolo decât dacă plata nu vine”. Thrivinglife a spus: „Cel puțin doi ani. Atunci te poți muta.”
David:
O mulțime de feedback diferite aici. Voi face tot ce pot pentru a încerca să clarific lucrurile. Îți amintești cum tocmai am spus că există o concepție greșită cu cumpărătorul pentru prima dată de locuință cu rezidenții principali? Nu sunt același lucru. Același lucru există și atunci când puteți obține un împrumut primar pentru locuință după ce aveți deja unul.
David:
Ceea ce le spunem oamenilor este să cumpere o casă, să locuiască în ea timp de un an, apoi să cumpere una nouă și să o închirieze pe prima. Asta nu înseamnă că este singura modalitate de a face asta. Motivul pentru care oferim acest sfat este că, de obicei, nu puteți obține un împrumut pentru reședința principală decât după un an de la ultimul pe care l-ați primit. Deci, dacă cumpărați o casă ca reședință principală, majoritatea creditorilor în majoritatea cazurilor nu vă vor lăsa să obțineți un alt împrumut pentru reședința principală până când nu ați așteptat 12 luni. Primim excepții la un singur agent de brokeraj tot timpul. Există modalități de ocolire, dar este foarte dificil. Bine?
David:
Acum, oamenii confundă asta cu, trebuie să locuiești în casă timp de un an. Nu există reglementări de la creditori care să spună, dacă cumpărați o reședință principală, trebuie să locuiți în ea pentru că ei nu pot face asta în mod legal. Dacă îți cumperi o casă în care să locuiești și apoi îți pierzi slujba și nu poți face plățile, ei nu te-ar putea împiedica să o închiriezi altcuiva în timp ce te muți înapoi cu mama pentru că nu poți face plăți.
David:
Dacă îți cumperi o casă și iei un loc de muncă și apoi ești concediat și trebuie să te muți înapoi pentru a-ți lua un loc de muncă altundeva, ei nu te pot obliga să locuiești într-o casă și să faci naveta cu avionul la noul loc. Deci, nu există o regulă care să spună cel puțin în aproape toate împrumuturile pe care le văd, cele convenționale cu siguranță, care să spună: „Nu le puteți închiria”.
David:
Ceea ce caută să evite este să cumpărați o casă cu un împrumut pentru reședința principală în care nu ați intenționat deloc să locuiți. Bine? Era clar menit să fie o investiție imobiliară. Ai mințit și ai spus că este o reședință principală. Asta ar fi considerat fraudă. Dacă te muți în ea și atunci se întâmplă ceva care nu-ți place. Bine? Nu vă dau detalii despre jurisprudență pentru că eu nu am văzut asta, dar vă explic înțelegerea mea așa cum mi s-a spus.
David:
Să zicem că te muți într-o proprietate și câinele vecinului latră fără oprire și nu poți dormi noaptea și vorbești cu vecinul despre asta și ei spun: „Da, du-te cu piciorul în pietre. Acesta este câinele meu. El latră, nu problema mea. Nu-mi pasă. Pot să dorm prin ea.” Nu dormi noaptea. Nu știu nimic despre care să fiu conștient că un creditor te-ar putea obliga să rămâi în acea casă.
David:
S-au întâmplat multe lucruri de genul acesta. Nu poți anticipa toate problemele care ar putea apărea. Ceea ce ar fi frauda ipotecară este dacă ar putea arăta că nu intenționați deloc să locuiți acolo. Nu ai făcut niciun efort, nu te-ai mutat în casă. „Ne-ați înșelat încă de la început.” Asta este fraudă. Asta ar trebui evitat. Nu face aia.
David:
Dar când vine vorba de „Cât timp trebuie să locuiesc în casă înainte să mă mut?” De fapt, nu există o lege de care să fiu la curent și nu cunosc vreo jurisprudență în care un judecător să fi analizat asta și să spună: „Șase luni, trei luni”. Ei nu se uită la asta din această regulă tare și rapidă așa cum o privește creierul nostru, ci la intenție.
David:
Deci, dacă intenția ta a fost să locuiești în casă și ceva s-a schimbat în viața ta, circumstanțele s-au schimbat. A fost ceva în neregulă cu proprietatea, nu ți-a plăcut. Ai voie să te muți din ea și să mergi să locuiești în altă parte. Dar nu, probabil că nu veți obține un alt împrumut pentru a cumpăra o altă reședință principală decât după 12 luni de când ați cumpărat-o pe prima. Ar putea fi complicat. Dar am avut o conversație foarte bună acolo. Mă bucur că am ajuns să pun în discuție asta.
David:
Băieți, apreciem feedback-ul și mai ales apreciem munca pe care o depuneți pentru a vă urmări obiectivele și libertatea financiară.
David:
Am vrut să dezvălui o recenzie recentă care a apărut în aplicația Apple Podcast. „Îmi place să ascult emisiunea, dar ascult în mod regulat emisiunea ta. Dar cea mai mare problemă a mea este că există atât de mulți guru în investiții imobiliare încât nu știu cine este adevărat și cine este fals. Și sufăr de remușcarea cumpărătorului după ce am cheltuit 10,000 USD plus pe, citați, nu cotați, „antrenament”. Toată lumea este de acord că ar trebui să începem cu antrenamentul, dar nimeni nu descompune ceea ce este de fapt antrenament real și nu doar zgomot sclipitor, lăudări și chestii motivaționale.” Aceasta vine de la Deborah prin recenziile Apple Podcast.
David:
Aceasta este o recenzie uimitoare, dar ne-ați acordat 3 stele. Nu eu sunt cel care ți-a luat 10,000 de dolari. De ce mă pedepsești cu o recenzie de 3 stele, Deborah? Cred că ești supărat pe industrie. Nu ești supărat pe BiggerPockets. Trebuie să repari asta. Nu ai spus de ce am primit doar 3 stele. Îmi vars sângele, sudoarele și lacrimile pentru tine, Deborah, și este gratis. În orice caz, ar trebui să obținem șase stele din cinci, deoarece vă oferim conținut gratuit, nu vă luăm 10,000 USD. Oh, asta e atât de trist. Răniți oameni, răniți oameni, nu? Exact asta mi s-a întâmplat.
David:
În regulă, despre acest subiect al înșelătoriei de 10,000 de dolari, în primul rând, nimeni nu vorbește despre asta. Eu îi numesc rușine. Când cineva cheltuiește o grămadă de bani și este furat, nu vrea să spună tuturor că știe că a fost furat, așa că doar suferă în tăcere. Îl păstrează înăuntru. Privirea sticloasă din ochi și lipsa lor de contact vizual este că se uită la pantofii lor la o întâlnire imobiliară, învârtindu-și stângaci băutura diluată este modul în care știi că cineva este profitat de un curs, dar dacă nu o faci caută subtilitățile, o să-ți fie dor.
David:
Iată cei 2 cenți ai mei pentru tot. Ori de câte ori cineva îmi vinde o idee și felul în care o vinde nu se potrivește cu alte lucruri pe care le-am văzut în viață, știu că sunt înșelat. Când mă uit la o reclamă pentru un camion și văd chestia sărind peste aceste stânci și văd o fată foarte fierbinte pe scaunul pasagerului privindu-l cu drag la tipul care conduce, cu dorință în ochi, pentru că e atât de tare încât are acest camion și aud muzica asta cântând și văd acest vis pictat. Mă întreb: „Am văzut asta vreodată în viața reală? Am văzut vreodată o femeie care s-a îndrăgostit de un tip obișnuit pentru că avea un camion tare? Nu, nu am. Mi se vând o notă de marfă.
David:
Uită-te la influenți care fac același lucru. Spun ei: „Te voi învăța cum să faci”, introduceți o sumă ridicolă de bani aici, „numai pentru” Sumă de bani puțin mai mică pentru a le urma cursul, „și va fi ușor și o puteți face și veți faceți 10 bani în plus înapoi.” Vezi că asta se întâmplă și în alte momente ale vieții? Te-ai înscris vreodată la o sală de sport și ai spus: „Vreau să fiu într-o formă foarte bună?” Și ei au spus: „Oh, aceasta este sala la care să mergi când intri pe uși, este ca o magie. Se întâmplă să vină un pachet de șase și nu trebuie să faci nimic.” Nu este așa cum funcționează.
David:
Ai avut vreodată o situație în care ai plătit o grămadă de bani pentru ca cineva să se îndrăgostească de tine și pur și simplu a rămas îndrăgostit de tine pentru totdeauna? Nu, probabil că nu. Este ceva de care trebuie să fii atent la aceste cursuri. Întotdeauna vor exista oameni care vă vor spune că vă pot ajuta și vă vor vinde și de ce ar trebui să mergeți cu ei. Rareori vor fi sinceri cu tine.
David:
Acest podcast este pentru oamenii care doresc adevărul sincer, care îl doresc direct din gura calului, care doresc ca cineva să le spună ce trebuie să audă, nu ceea ce vor să audă. Și majoritatea dintre voi vă place asta. Deci, Deborah, îmi pare atât de rău că sa întâmplat, dar nu ne învinovăți. Nu-i pedepsi pe BiggerPockets. Suntem aici pentru dvs. gratuit și pentru toți ceilalți care ascultă, vă rugăm să continuați să ascultați podcastul nostru.
David:
Cheltuiește 15, 20 de dolari pe o carte. Nu cheltuiți 10,000 USD pe un curs decât dacă aveți o relație preexistentă cu persoana care îl predă. Îi cunoști și ai încredere în cuvântul lor și în integritatea lor. Voi da un ultim sfat Deborahi și tuturor celor care ascultă aici.
David:
Am un singur brokeraj, facem finanțare pentru imobiliare în toată țara. Când oamenii spun: „De ce ar trebui să fac singura brokeraj?” Răspunsul meu este, de obicei, „De ce nu discutați cu unul dintre ceilalți clienți ai noștri și aflați ce ofițer de credite au avut și întrebați cum este experiența lor?” Pentru că, desigur, dacă mă întrebi, o să-ți spun: „Ar trebui să ne folosești”. Fiecare influencer de acolo va spune: „Da, ar trebui să-mi urmezi cursul”.
David:
Așa că întreabă-i pe cei care au urmat cursul. Mergeți la cineva care a folosit serviciul și spuneți: „Ce ați primit? Ce nu ai primit? Ai face-o din nou?” Cred că e inteligent. Așadar, înainte ca cineva să se înscrie la un curs care costă bani, ar fi înțelept să îi întrebați pe ceilalți membri ai grupului: „Care este experiența dumneavoastră și la ce mă pot aștepta?” Și toți cei din comunitatea de investiții imobiliare ne putem îngriji unul de celălalt și ne putem ajuta să ne îndreptăm către oamenii potriviți și departe de oamenii nepotriviți.
Rob:
David, mă numesc Rob Browning. Sunt din Escondido, California și întrebarea mea azi este, când este un moment bun pentru cineva care intră în etapele ulterioare ale carierei pentru a intra pe piața imobiliară, pe baza condițiilor actuale de pe piață? Și vă pot spune puțin despre ceea ce caut, care ar putea fi de ajutor.
Rob:
Caut să crească fluxul de numerar în următorii cinci sau 10 până la 15 ani și caut să devin un investitor cu normă întreagă în imobiliare în următorii trei până la cinci ani, ceea ce mi-ar permite să părăsesc poziția mea actuală. .
Rob:
Am bani acum de investit. Sunt în regulă să rețin asta și să aștept o oportunitate mai bună în timp ce acumulez mai mulți bani. Dar din nou, aș vrea să merg și eu. Deci asta este întrebarea mea și aștept cu nerăbdare răspunsul tău. Multumesc la revedere.
David:
Mulțumesc Rob. Vestea bună este că îmi place întrebarea ta. Vestea proastă este că la acestea sunt greu de răspuns. Simt că sunt întotdeauna purtătorul de vești proaste în lumea imobiliară, dar nu trebuie să fie așa. Iată ce vreau să spun. Această expresie investitor imobiliar cu normă întreagă a devenit populară în ultimii 10 ani, bine? Deci, gândiți-vă la 2010 până în jurul anului 2020, 2021. Au existat oferte de făcut, cu siguranță, la ultimul capăt, au fost mai dure, dar, ca în 2010 până în 2015, au existat oferte peste tot, iar prin oferte mă refer la bunuri imobiliare cu flux de numerar.
David:
Era ca o persoană care voia să prindă pește și erau atât de mulți pești, doar îți aruncai naluca în apă de destule ori, aveai de gând să iei un pește pe fir. Abilitatea oamenilor de a reuși să prindă acești pești și să obțină aceste oferte a fost inhibată de timpul petrecut la locul de muncă și ai putea, literalmente, să câștigi mai mulți bani, ca să dobândești mai multă bogăție. Privesc banii ca la energie, nu? Deci, dacă te uiți la energia pe care ai putea-o obține la locul tău de muncă W-2 față de energia pe care ai putea-o obține acumulând imobiliare la prețuri bune la fluxul de numerar, care urma să crească în valoare, era în mod clar o mișcare mai bună să fii un investitor cu normă întreagă.
David:
Dacă ai avut priceperea de a prinde peștele, dacă ai avut o pâlnie, conduce, analizează, urmărește succesul. Dacă ai ști cum să achiziționezi aceste proprietăți, dacă ai avea finanțare să o faci. Dacă toate acele lucruri erau la locul lor, aveai naluca, aveai undița, aveai priceperea de pescar, ai fi investitor cu normă întreagă avea foarte mult sens pentru mulți oameni.
David:
Iată provocarea. Nu avem foarte mulți pești de prins ca noi. Asta nu înseamnă că nu există pește de prins. Asta nu înseamnă că pescuitul nu contează. Vă rog să nu vă asumați extremele argumentului pe care îl fac. Nu spun că există tone de pește sau nu există pește. Există doar mai puțin, ceea ce face mai greu să ai sens să fii un investitor cu normă întreagă. Dacă ceea ce vrei să spui este un specialist în achiziții cu normă întreagă, există unii oameni care o fac, dar de obicei fac parte dintr-o întreprindere mare și se concentrează cu normă întreagă pe achiziții, în timp ce altcineva se concentrează cu normă întreagă pe management, în timp ce altcineva se concentrează cu normă întreagă pe strângerea de capital acestor sindicate.
David:
Da, fac investiții imobiliare cu normă întreagă, dar fac o piesă dintr-un puzzle care te readuce în categoria angajaților. Vezi unde merg cu asta? A deveni un investitor cu normă întreagă nu înseamnă a părăsi un loc de muncă, înseamnă a obține un nou loc de muncă și sunt mai puține oferte de făcut acum decât atunci când am început să folosim această expresie.
David:
Deci întrebarea pe care cred că trebuie să ți-o pui Rob este: „Voi construi mai multă energie la locul de muncă pe care îl am acum sau voi dobândi mai multă energie dacă voi deveni un specialist în achiziții cu normă întreagă în domeniul imobiliar?” Și poate că faci mai puțină energie făcând imobiliare cu normă întreagă, dar te bucuri mai mult. Este ceva de luat în considerare și în ecuație.
David:
Dacă vorbim practic, ceea ce văd că oamenii lucrează acum, este să devină un manager de închiriere pe termen scurt cu normă întreagă, bine? Dacă asta înțelegeți prin investitor imobiliar cu normă întreagă sau investitor cu normă întreagă, nu cred că este corect să spunem un investitor cu normă întreagă, deoarece, deși dețineți proprietatea, funcționați în rolul unui administrator de proprietate. și schimbi absolut un loc de muncă cu altul.
David:
Aș prefera să te uiți la „Bine, aș putea plăti cuiva X sume de bani pentru a gestiona proprietățile și aș putea face atât de multe achiziții cu timpul meu liber. Câștig mai mulți bani și am o viață mai bună păstrând locul de muncă sau sunt dispus să câștig mai puțini bani, dar pot lucra cu imobiliare pe care o iubesc?” Și fiți foarte precis despre ce înseamnă. Nu încerc să te descurajeze.
David:
S-ar putea să locuiți într-o parte a țării sau într-o zonă în care există oferte peste tot și puteți încă să funcționeze. Nu știu numele acelor locuri în acest moment, dar sunt sigur că există zone din sud și din vestul mijlociu unde alți investitori pur și simplu nu au găsit încă. Și există oameni acolo care îl zdrobesc și sunt tone de pește de prins și sunt investitori cu normă întreagă. Probabil că nu vorbesc despre asta pentru că nu vor concurența de la noi toți care spunem: „Unde este afacerea? Unde este fluxul de numerar?” Vreau doar să mă asigur că clarific pentru toți cei care au auzit această expresie investitor imobiliar cu normă întreagă, că înțeleg ce înseamnă asta.
David:
Asta însemna cu adevărat specialiști în achiziții cu normă întreagă și, dacă nu sunt multe oferte de achiziție, nu are sens logic să renunți la job pentru a sari în asta. Deci, Rob, spune-mi cum merge. Spune-mi ce întrebări ai după ce auzi asta. Nu te descuraja. Pune-ți întrebarea: „Ce rol vreau să joc în domeniul imobiliar și aș prefera să schimb jobul cu normă întreagă pentru asta?”
David:
Și ultima noastră întrebare vine de la Chris Feno, care spune: „Am aproximativ 600,000 de capitaluri proprii. Ce este mai eficient pe termen lung? Pentru a cumpăra proprietăți de investiții folosind un HELOC sau pentru a utiliza acel HELOC pentru a finanța proiecte ale investitorilor locali pentru rentabilitate de mai multe ori?” În regulă, Chris, se pare că ceea ce întrebi aici este: „Ar trebui să-mi iau capitalul propriu și să-l folosesc pentru a deține proprietăți imobiliare sau ar trebui să finanțez alți investitori, ca să spunem așa, sau poate că sunt BRRRR și câștigă un rentabilitatea capitalului meu?” Deci, să ne uităm la cele două opțiuni diferite.
David:
Dacă mergi pe calea de a fi un cămătar dur sau un cămătar privat, asta se pare că întrebi aici. În primul rând, veți fi impozitat pe acele câștiguri și cel mai probabil vor fi impozite pe câștiguri de capital pe termen scurt. Nu sunt CPA, nu știu sigur. Asta mi-ar spune instinctul meu.
David:
Dacă există o modalitate de a scăpa de câștigurile de capital, tot ați fi impozitat la un nivel de venit și cu cât câștigați mai mulți bani, cu atât impozitele sunt mai mari. Când câștigați capitaluri proprii în imobiliare, acestea nu sunt impozitate până când sunt vândute. Așa că, chiar și atunci când o retragi pentru o refinanțare, acea energie încă nu este impozitată. Este o modalitate mai eficientă din punct de vedere fiscal de a construi bogăție, nu este cazul când vei câștiga bani împrumundu-i altor oameni.
David:
În al doilea rând, există riscuri asociate în a împrumuta acești bani. Nu auzim niciodată despre asta pentru că unul, nimeni nu dorește să-și împartă pierderile și, doi, am avut una dintre cele mai bune piețe pentru investiții imobiliare din istoria lumii în ultimii 10 ani. Deci nu mulți oameni pierdeau bani pentru că era greu. Persoana care îți împrumută banii pentru a răsturna o casă ar putea face totul greșit, iar piața era atât de puternică încât ar depăși. Ei ar vinde proprietatea, chiar dacă ar vinde la o pauză de rentabilitate sau o mică pierdere, mai aveau o grămadă de bani să te plătească înapoi. Dar ce se întâmplă când pierderile devin mari? Devine din ce în ce mai greu și mai greu să faci flip-ul să funcționeze, astfel încât să-ți poți recupera banii și o mare parte din capitalul propriu va începe să scadă.
David:
Numărul trei, dacă scoți capitalul propriu din case și îl folosești pentru a le oferi oamenilor care vor fi flipping sau BRRRR-ing, plătești și dobândă pentru asta. Bine? Deci, dacă le împrumuți cu 15% sau 12%, dar plătești opt sau 9% pe HELOC, începe să pară o propunere mult mai puțin dorită pentru tine.
David:
Deci, cei mai mulți cămătari dur, cel puțin cei buni, cu adevărat oricine care este în afaceri de creditare se concentrează pe spread de randament și marjă. Ceea ce spun ei este: „Bine, X suma din aceste oferte va merge prost, X suma va merge bine pentru a face suficienți bani pentru a-mi acoperi pierderile, trebuie să percep 15%, 12%, două puncte. .” Oricum, și din acel profit, ei vor trebui să plătească pentru pierderi. Deci, dacă vă plătiți banii grei 15%, asta nu înseamnă că câștigă 15%. După toți oamenii care nu îi plătesc înapoi sau banii pe care îi pierd, poate că câștigă 8% sau 9%. Nu știu cifrele exacte, dar sper că înțelegeți ideea.
David:
Dacă plătești deja 8% pe HELOC și adevăratul tău spread, ajunge să fie de 10%, dacă poți obține 50% din împrumut, îți asumi tot acest risc pentru un potențial spread de 2%. Asta nu sună la fel de bine ca ceea ce probabil te gândești în mintea ta când te gândești la ceea ce eu numesc dezgust.
David:
În cartea mea Pillars of Wealth, vorbesc despre cheltuielile din brut. Acesta este virusul mentalității pe care îl dobândim atunci când spunem: „Hei, câștig 90,000 de dolari pe an. Îmi permit o mie de dolari pe an pentru plata mașinii.” „Hei, câștig 90 de mii pe an. Îmi permit acea vacanță de 3,500 de dolari.” Când încerci să iei o decizie privind cheltuielile și te gândești la banii bruti pe care îi câștigi, suma pe care o cheltuiți pare o parte foarte nesemnificativă.
David:
Dar dacă din acei 90,000 vei fi impozitat cu 25,000, deci păstrezi doar, cred că ar fi 65,000, iar din cei 65, economisești doar 15,000 de dolari pe an. Acea mie de dolari plata cu mașina este de 1,000 de dolari pe lună din 15,000 de dolari pe an, adică 12 mii. Asta e aproape totul. Dintr-o dată, pare o decizie cu adevărat prostească de luat. Depinde dacă te uiți la net sau la brut. Cred că atunci când vine vorba de această oportunitate de a face împrumuturi private, te uiți la brut, nu la net. Nu cred că net-ul va fi atât de atractiv pe cât crezi. Și, în sfârșit, există un risc suplimentar aici.
David:
Dacă îți pierzi banii pe care i-ai retras din proprietăți pentru că piața merge împotriva ta sau faci alegeri proaste sau faci niște greșeli de începător pe care le face toată lumea, dar care au ajuns să fie tot capitalul tău, pui proprietățile pe care le puneți în pericol. Ce se întâmplă dacă au nevoie de niște reparații? Ce se întâmplă dacă chiriașul încetează să plătească chiria? S-ar putea să ajungi să pierzi proprietățile și banii pe care i-ai scos din ele intrând într-o afacere nouă cu care nu ești familiarizat.
David:
Deci astea sunt riscurile, iar avantajul nu pare la fel de mare. Când vă uitați să scoateți banii pe care îi aveți în proprietăți pentru a cumpăra noi bunuri imobiliare, riscurile vor fi dacă noul imobil pe care îl cumpărați nu are un flux de numerar. Dacă ajungi să pierzi bani pe acele noi proprietăți, asta nu e bine, dar acesta este singurul risc pe care îl văd. Avantajul ar fi o mulțime de inflație și o mulțime de câștiguri de capital prin creșterea valorii caselor. Chiriile, dacă cumperi într-o zonă bună, ar trebui să crească în fiecare an, ceea ce înseamnă că până la urmă în fiecare an când păstrezi proprietatea, aceasta devine din ce în ce mai dulce și mai dulce.
David:
Puteți, de asemenea, să scoateți capitalul propriu din proprietate, să spunem 600,000 USD și să adăugați efect de levier împrumutând bani de la bancă. Așadar, cei 600,000 USD din avansul dvs. ar fi echivalentul cu cumpărarea imobiliare în valoare de 3 milioane USD. Deci, dacă vă descurcați bine la investiții și cumpărați în zonele potrivite, iar proprietățile își susțin serviciul datoriei, ați putea să luați 600,000 și să le transformați în 3 milioane de dolari imobiliare, care după 30 de ani au fost plătite și acum aveți 3 milioane de dolari imobiliare plus orice este apreciat. Îmi este greu să te văd obținând aceleași profituri, devenind un cămătar privat.
David:
Ultimul lucru pe care îl voi pune aici este că împrumutul privat sună simplu și poate fi simplu, dar asta nu înseamnă că este ușor. Există o abilitate de a analiza cui ar trebui să-ți împrumuți banii și la ce rate, iar apoi să preiei proiectele pe care le-au stricat. Și nu este o abilitate pe care probabil o aveți acum. Trebuie să-l construiești și, dacă vei pierde bani în dezvoltarea abilității, s-ar putea să nu merite să faci.
David:
Deci, acestea sunt modalitățile prin care aș analiza cele două decizii ale tale acolo. Știu că nu mai există opțiuni ușoare pentru că piața este atât de dură. Odinioară a fost doar ca, fără o idee. „Du-te și fă asta.” Nu mai este piața pe care ne aflăm. Am avut-o bine de mult. Sperăm că toți voi, ascultătorii, ați luat măsuri la momentul respectiv, așa cum a făcut Chris. De aceea se află în situația în care are capitaluri proprii de 600,000 de dolari, iar dacă nu ați luat măsuri în acel timp, este în regulă. Nu sta și plânge din cauza asta. Puteți lua măsuri și astăzi. Este pur și simplu mai greu decât a fost înainte, dar s-ar putea să fie și mai greu decât asta în viitor, ne putem uita înapoi la aceste vremuri și să spunem: „Hei, au fost o mulțime de oportunități. Ar fi trebuit să profităm de asta.”
David:
Bine, acesta a fost spectacolul nostru de azi. Doar pentru a recapitula ceea ce am discutat, am vorbit despre o mulțime de lucruri, inclusiv despre cum ar trebui cumpărată o altă proprietate atunci când nu aveți cei 20% economisiți, este logic să luați dintr-o proprietate și să folosiți capitalul propriu pentru a cumpăra o alta ? Ce trebuie să faceți când începeți cu întârziere în domeniul imobiliar? Ce strategii să folosești pentru a crește cu adevărat acel ou cuib și a-l transmite generației următoare? Dacă ar trebui să extindem o afacere de administrare a proprietății sau nu, pentru că, sincer, este multă muncă și să deții RE sau două împrumuturi în mod privat. Aceasta a fost ultima noastră întrebare acolo și trebuie să ne uităm la cele două opțiuni diferite.
David:
Sper că sfaturile noastre de astăzi ți-au oferit o imagine clară despre următorul pas cel mai bun pentru tine și, chiar mai important, să-ți ajute să-ți construiești încrederea atunci când vine vorba de a avansa în propria afacere și portofoliu imobiliar.
David:
Mulțumesc tuturor pentru că ați văzut un alt episod Seeing Greene. Îmi place să te am aici și îmi place să faci asta. Amintiți-vă, dacă doriți să fiți prezentat în emisiune sau doriți doar să ne susțineți, accesați biggerpockets.com/david și trimiteți întrebarea dvs. acolo, astfel încât să vă pot răspunde.
David:
Eu sunt David Greene. Mă puteți găsi @davidgreene24 pe rețelele sociale. Așa că, vă rog, urmați-mă pe Instagram, împrietenește-mă pe Facebook, urmărește-mă pe Twitter și verifică site-ul meu, davidgreene24.com. Dacă ai o secundă, vezi un alt videoclip BiggerPockets și dacă nu ai, ne vedem săptămâna viitoare. Multumesc tuturor.
Urmărește episodul aici
Ajutați-ne!
Ajutați-ne să ajungem la noi ascultători pe iTunes, lăsându-ne o evaluare și o recenzie! Durează doar 30 de secunde și pot fi găsite instrucțiuni aici. Mulțumiri! Apreciem cu adevărat!
În acest episod acoperim:
- Cum să utilizați capitalul propriu pentru a cumpăra mai multe proprietăți închiriate și construiți un portofoliu imobiliar
- Cum să te pensionezi mai devreme, construiți un cuib și creați un flux de numerar ca a starter târziu
- Creșterea afacerii tale imobiliare și dacă aveți ceea ce este necesar pentru a face acest lucru
- „guru” imobiliari cine vă va lua banii și va fugi (și semne revelatoare ale unei escrocherii)
- De ce renunțând la locul de muncă pentru imobiliare nu este o mișcare inteligentă de făcut (mai ales în 2023)
- Împrumut de bani privat vs. investiții imobiliare și care vă va face mai mulți bani
- Și So Mult mai mult!
Link-uri de la Emisiune
Cărți menționate în emisiune
Doriți să aflați mai multe despre sponsorii de astăzi sau să deveniți singur partener BiggerPockets? E-mail .
Notă de la BiggerPockets: Acestea sunt opinii scrise de autor și nu reprezintă neapărat opiniile BiggerPockets.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-825
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 12
- 12 luni
- ani 15
- 15%
- 2%
- 20
- 200
- 2010
- 2015
- 2020
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 25
- 30
- 300
- 400
- 500
- 53
- 65
- 90
- a
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- despre
- absolut
- acces
- însoți
- Cont
- responsabil
- Obține
- dobândi
- dobândite
- achiziție
- achiziții
- peste
- actorie
- Acțiune
- de fapt
- adăuga
- plus
- Avantaj
- sfat
- După
- din nou
- împotriva
- în urmă
- Airbnb
- TOATE
- permite
- permis
- aproape
- deja
- de asemenea
- mereu
- am
- uimitor
- sumă
- Amplificat
- an
- analiza
- analiza
- și
- O alta
- răspunde
- anticipa
- Orice
- mai
- oricine
- nimic
- aplicaţia
- Apple
- aprecia
- apreciere
- abordare
- arhitectură
- SUNT
- ZONĂ
- domenii
- argument
- în jurul
- AS
- cere
- solicitând
- Bunuri
- asociate
- asuma
- At
- atractiv
- autor
- disponibil
- in medie
- evita
- evitat
- conştient
- departe
- înapoi
- Rău
- Bancă
- cont bancar
- bazat
- batman
- BE
- Purtător
- a devenit
- deoarece
- deveni
- devine
- devenire
- fost
- înainte
- Începător
- Început
- în spatele
- fiind
- Crede
- benefică
- beneficia
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Pariu
- Mai bine
- Mare
- Cea mai mare
- Proiect de lege
- Pic
- sânge
- plan
- barcă
- corp
- bonusuri
- carte
- frontieră
- născut
- Imprumut
- atât
- De jos
- au cumpărat
- creier
- Brandon
- Pauză
- pauze
- aduce
- Aducere
- Aduce
- brokeraj
- construi
- Clădire
- Buchet
- afaceri
- practici comerciale
- ocupat
- dar
- cumpăra
- CUMPĂRĂTOR..
- cumpărători
- Cumpărare
- by
- CAKE
- California
- apel
- a venit
- CAN
- Poate obține
- capital
- Creșterea capitalului
- mașină
- pasă
- Carieră
- cariere
- Carolina
- caz
- cazuri
- Bani gheata
- fluxul de numerar
- Captură
- Categorii
- Provoca
- lanţ
- contesta
- provocări
- șansă
- Schimbare
- si-a schimbat hainele;
- Canal
- taxă
- verifica
- control
- Verificări
- alegeri
- Alege
- Chris
- împrejurări
- clar
- clar
- clientii
- Închide
- coaching-ul
- colectare
- COM
- cum
- vine
- venire
- comentariu
- comentarii
- comercial
- proprietate comerciala
- Comun
- comunitate
- Naveta
- companie
- concurs
- complet
- concept
- Condiții
- încredere
- confuz
- Conectați
- luate în considerare
- luand in considerare
- constant
- contactați-ne
- conţinut
- continua
- convențional
- Conversație
- conversații
- Rece
- Cheltuieli
- ar putea
- ţară
- Cuplu
- înscrie-te la cursul
- cursuri
- acoperi
- CPA
- Crash
- crea
- Curent
- În prezent
- Personalizat-a construit
- Dans
- David
- zi
- Zi
- afacere
- Oferte
- dezbaterea
- Datorie
- decizie
- Deciziile
- categoric
- Întârziat
- depinde de
- dorință
- în curs de dezvoltare
- FĂCUT
- Dietă
- diferenţă
- diferit
- dificil
- Dimensiune
- Dimensiuni
- direcţie
- direct
- disciplinat
- descurajat
- Afişa
- diversifica
- DM
- do
- face
- Nu
- Câine
- face
- de dolari
- făcut
- Dont
- Uși
- jos
- coborâșuri
- a desena
- vis
- Bea
- conduce
- conducere
- în timpul
- fiecare
- Mai devreme
- Devreme
- câștiga
- Câștigul salarial
- uşor
- refluxuri
- Economic
- recesiune economica
- Eficace
- eficient
- efort
- oricare
- altfel
- îmbrăţişare
- Angajat
- de angajați
- capăt
- încheiat
- se încheie
- energie
- se bucura
- suficient de
- destui bani
- intrarea
- Afacere
- Întreg
- în întregime
- episod
- episoadele
- echitate
- Echivalent
- mai ales
- bunuri
- Eter (ETH)
- Chiar
- în cele din urmă
- EVER
- Fiecare
- toata lumea
- toată lumea
- toată lumea e
- tot
- pretutindeni
- exact
- exista
- existent
- există
- aștepta
- de aşteptat
- aşteaptă
- cheltuieli
- experienţă
- expert
- a explicat
- explicând
- suplimentar
- extreme
- ochi
- Ochi
- Față
- fapt
- factor
- în lipsa
- echitabil
- fals
- Cădea
- familiar
- familie
- ventilator
- departe
- mai repede
- frică
- Recomandate
- feedback-ul
- simţi
- puțini
- Figura
- cifre
- În cele din urmă
- financiar
- libertate financiara
- finanțare
- Găsi
- Găsitor
- concediat
- aprindere
- First
- prima dată
- Peşte
- Pescuit
- potrivi
- cinci
- Repara
- Flip
- Întoarceri
- debit
- Curgere
- fluxurilor
- Concentra
- se concentrează
- urma
- următor
- Picior
- Pentru
- Forţarea
- pentru totdeauna
- formă
- Înainte
- găsit
- fraudă
- Gratuit
- Libertate
- prieten
- din
- distracţie
- funcționare
- fond
- Fondurile
- viitor
- Câştig
- câștigă
- câștig
- joc
- a dat
- General
- în general
- genera
- generează
- generaţie
- generații
- bogăția generațională
- obține
- obtinerea
- Fată
- Da
- dat
- Oferirea
- Go
- scop
- Goluri
- Merge
- merge
- bine
- buna treaba
- bunuri
- am
- mare
- mare
- Verde
- lumina verde
- Greg Miller
- brut
- grup
- Crește
- Creștere
- Tip
- sală de gimnastică
- hack
- HAD
- Par
- Jumătate
- mână
- întâmpla
- sa întâmplat
- se întâmplă
- fericit
- Greu
- greu de lucru
- Mai tare
- Avea
- având în
- he
- cap
- Sănătate
- auzi
- auzit
- auz
- ajutor
- util
- ajutor
- ei
- aici
- Ascuns
- Înalt
- superior
- extrem de
- -l
- închiriere
- angajarea
- lui
- istorie
- lovind
- deţine
- Holdings
- găuri
- Acasă
- Case
- speranţă
- In speranta
- gazdă
- FIERBINTE
- casă
- case
- Cum
- Cum Pentru a
- Totuși
- http
- HTTPS
- mare
- sută
- Rănit
- i
- BOLNAV
- idee
- idei
- if
- boală
- imediat
- imediat
- Impactul
- important
- in
- stimulente
- include
- Inclusiv
- Venituri
- incredibil
- industrie
- inflaţiei
- să influențeze
- influențatori
- info
- în mod inerent
- intrare
- NEBUN
- în interiorul
- înţelegere
- in schimb
- instrucțiuni
- integritate
- Inteligent
- destinate
- scop
- intenţie
- interes
- RATA DOBÂNZII
- intervievați
- în
- Investi
- investind
- investiţie
- investitor
- Investitori
- probleme de
- IT
- iTunes
- Jackson
- Loc de munca
- alătura
- călătorie
- jpg
- judecător
- a sari
- doar
- A pastra
- păstrare
- Cheie
- lovi cu piciorul
- Copil
- Cunoaște
- lipsă
- Lamborghini
- aterizare
- în mare măsură
- Nume
- Anul trecut
- Târziu
- mai tarziu
- Drept
- conduce
- Conducere
- conducere
- Conduce
- AFLAȚI
- învățat
- învăţare
- cel mai puțin
- Părăsi
- lăsând
- stânga
- din punct de vedere
- LEND
- creditor
- creditorii
- împrumut
- mai puțin
- lecţie
- lăsa
- Nivel
- Pârghie
- efectul de levier
- pîrghii
- efectului de pârghie
- LG
- Viaţă
- ușoară
- ca
- Probabil
- Linie
- ascultător
- Ascultare
- mic
- trăi
- Locuiește
- viaţă
- împrumut
- Credite
- local
- locaţie
- Locații
- blocat
- logic
- Lung
- perioadă lungă de timp
- pe termen lung
- Uite
- arată ca
- uitat
- cautati
- Se pare
- pierde
- care pierde
- de pe
- pierderi
- Lot
- dragoste
- Jos
- Colectii de lux
- făcut
- magie
- mentine
- Majoritate
- face
- câștiga bani
- FACE
- Efectuarea
- om
- administra
- administrare
- manager
- Manageri
- de conducere
- multe
- mulți oameni
- Margine
- Piață
- Marketing
- piaţă
- pieţe
- materie
- Mai..
- poate
- me
- însemna
- sens
- mijloace
- a însemnat
- Mass-media
- Meetup
- Membri actuali
- menționa
- menționat
- midwest
- ar putea
- Morar
- milion
- un milion de dolari
- valoare de milioane
- Milionar
- minte
- mințile
- Mod de gândire
- minut
- concepție greșită
- greşeli
- mama
- bani
- Lună
- luni
- mai mult
- Ipotecare
- ipoteci
- cele mai multe
- Mai ales
- motivat
- gură
- muta
- mişcare
- în mişcare
- mult
- multiplu
- Scleroza multipla
- Muzică
- trebuie sa
- my
- eu
- nume
- nume
- aproape
- în mod necesar
- Nevoie
- nevoilor
- negativ
- Nest
- net
- nu
- Nou
- New York
- Cele mai noi
- ştiri
- următor
- saptamana viitoare
- noapte
- Nu.
- Zgomot
- Nici unul
- North
- carolina de nord
- nota
- nimic
- Înștiințare..
- acum
- numere
- of
- de pe
- oferind
- Birou
- Ofiţer
- compensa
- de multe ori
- de multe ori
- oh
- Bine
- Vechi
- on
- ONE
- cele
- afară
- deschide
- Avize
- Oportunităţi
- Oportunitate
- opus
- Opţiuni
- or
- comandă
- Altele
- al nostru
- ne
- afară
- peste
- Învinge
- propriu
- proprietar
- proprietate
- plătit
- Durere
- parte
- partener
- Trecut
- pasiv
- trecut
- cale
- Model
- Paul
- Plătește
- de plată
- plată
- plăți
- oameni
- oamenii lui
- la sută
- performanță
- persoană
- personal
- perspectivă
- Peter
- filozofie
- imagine
- bucată
- Stâlp
- piloni
- Pivot
- Loc
- Locuri
- plan
- plan
- Planurile
- plantă
- platformă
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- player
- joc
- "vă rog"
- mulțime
- la care se adauga
- Podcast
- Podcast-uri
- Punct
- puncte
- sărac
- portofoliu
- poziţie
- potenţial
- practic
- practică
- practicile
- pre-comanda
- destul de
- precedent
- preţ
- Prețuri
- în primul rând
- primar
- Principal
- Principiile
- privat
- probabil
- Problemă
- probleme
- producător
- profesioniști
- Profit
- Proiecte
- proeminent
- proprietăţi
- proprietate
- propunere
- protejat
- furniza
- PTSD
- trăgând
- cumpărare
- pur
- urmări
- Împinge
- pune
- puts
- Punând
- puzzle
- Q & A
- califica
- calitate
- întrebare
- Întrebări
- Rapid
- cita
- ridicare
- rareori
- rată
- tarife
- mai degraba
- evaluare
- RE
- ajunge
- Citeste
- gata
- real
- Imobiliare
- piata imobiliara
- viata reala
- Realitate
- realiza
- într-adevăr
- agent imobiliar
- motiv
- recapitula
- recent
- recesiune
- reţetă
- recomanda
- record
- Refi
- regulat
- regulament
- dezintoxicare
- relaţie
- relativ
- minte
- Închiria
- inchirieri
- reprezenta
- necesita
- Reședință
- rezidenți
- REST
- pensionare
- reveni
- Returnează
- dezvălui
- venituri
- revizuiască
- Recenzii
- Scăpa
- dreapta
- rupt
- în creștere
- Risc
- Riscurile
- Riscant
- jefui
- ROI
- Rol
- Cameră
- aproximativ
- rotund
- Traseul
- Regula
- Alerga
- Said
- acelaşi
- Economisiți
- salvate
- economisire
- Spune
- spunând
- spune
- Scară
- scalare
- Înșelătorie
- speriat
- Al doilea
- secunde
- Secret
- vedea
- vedere
- părea
- pare
- văzut
- segment
- selecţie
- vinde
- De vânzare
- Vinde
- trimite
- sens
- serviciu
- set
- câteva
- Modela
- Distribuie
- ea
- filmare
- Pe termen scurt
- să
- Arăta
- Emisiuni
- semnat
- semnificativ
- Semne
- simplu
- întrucât
- singur
- sta
- situație
- SIX
- calificare
- aptitudini
- set de calificare
- dormi
- mic
- mai mici
- inteligent
- So
- până acum
- Social
- social media
- vândut
- unele
- într-o zi
- Cineva
- ceva
- uneori
- undeva
- Curând
- Suna
- Sud
- Spaţiu
- a stârnit
- vorbi
- vorbire
- specialist
- specialiști
- specific
- specific
- petrece
- Cheltuire
- uzat
- Sponsori
- răspândire
- pătrat
- Stadiile
- miză
- Stele
- Începe
- început
- Pornire
- Pornirea unei afaceri
- începe
- Declarație
- şedere
- au stat
- constant
- conduce
- Pas
- Încă
- Stop
- opriri
- Istorii
- drept
- strategii
- Strategie
- curent
- puternic
- prezenta
- subscrie
- reuși
- succes
- de succes
- astfel de
- brusc
- sugera
- sumă
- duminică
- Super
- completa
- a sustine
- De sprijin
- sigur
- uimit
- SUDOARE
- sinergică
- Lua
- luate
- ia
- luare
- TRAINERI
- Vorbi
- vorbesc
- Tratative
- Ţintă
- impozit
- Impozite
- Predarea
- spune
- spune
- chiriaş
- durată
- decât
- mulţumi
- Mulțumiri
- acea
- Capitala
- Viitorul
- Proiectele
- lumea
- lor
- Lor
- se
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucru
- lucruri
- crede
- Gândire
- acest
- în acest an
- aceste
- deşi?
- gândit
- mie
- trei
- Prin
- timp
- consumă timp
- interval de timp
- ori
- sfat
- obosit
- Titlu
- la
- astăzi
- azi
- a spus
- Tonă
- Ton
- de asemenea
- a luat
- instrument
- top
- subiect
- Total
- atingeţi
- greu
- față de
- urmări
- comerţului
- Trading
- Pregătire
- Copie
- Traveling
- încercat
- camion
- adevărat
- cu adevărat
- Încredere
- Adevăr
- încerca
- încercat
- ÎNTORCĂ
- stare de nervozitate
- Două
- tip
- tipic
- în
- înţelege
- înţelegere
- unic
- de unităţi
- până la
- up-to-data
- montant
- UPS
- întoarsă pe dos
- us
- utilizare
- utilizat
- folosind
- obișnuit
- vacanţă
- valoare
- Valori
- vehicul
- Impotriva
- foarte
- veteran
- de
- Video
- virus
- Voce
- vs
- Aşteptare
- umbla
- vrea
- dorit
- doresc
- vrea
- Depozit
- a fost
- Ceas
- vizionarea
- Apă
- Cale..
- modalități de
- we
- Bogatie
- Construirea bogăției
- bogat
- website
- săptămână
- cântări
- BINE
- a mers
- au fost
- Ce
- Ce este
- indiferent de
- cand
- oricând
- dacă
- care
- în timp ce
- OMS
- oricine
- întreg
- de ce
- soţie
- voi
- dispus
- winston-salem
- ÎNŢELEPT
- cu
- în
- fără
- femeie
- întrebam
- Cuvânt
- Apartamente
- a face exerciţii fizice
- de lucru
- lucrează
- antrenament
- fabrică
- lume
- mai rău
- valoare
- ar
- scris
- Greșit
- X
- an
- ani
- da
- încă
- Randament
- York
- tu
- Ta
- te
- youtube
- zephyrnet
- zero