Lupta împotriva fraudei și furtului de identitate a căpătat noi dimensiuni și complexități în lumea din ce în ce mai digitală de astăzi.
2024 promite să fie crucial în lupta continuă împotriva criminalității cibernetice financiare. Pe măsură ce industria financiară continuă să evolueze, la fel și tacticile pe care le folosesc escrocii.
Acest articol va aprofunda în tendințele cheie care modelează peisajul fraudei și identitare în 2024, atrăgând perspective din diverse surse, inclusiv SumSub, LexisNexis Risk Solution, Feedzai și Jumio.
Înșelătoriile sofisticate domină peisajul fraudelor
BioCatch's raportează descoperă o creștere uimitoare a criminalității cibernetice financiare în Asia-Pacific. Cu înșelătoriile reprezentând 54 la sută din toate cazurile, există o creștere cu 200 la sută a înșelătoriilor vocale față de anul precedent.
Aceste crime devin din ce în ce mai sofisticate, valorificând constrângerea centrată pe om și instrumentele de acces de la distanță, indicând o realitate sumbră pentru securitatea bancară digitală.
Economia digitală din Asia de Sud-Est, estimată să atingă 100 de miliarde de dolari, este o sabie cu două tăișuri. Aduce prosperitate, dar și face din regiune un hotspot pentru atacuri cibernetice.
Companiile din regiune raportează o creștere cu 28% a amenințărilor cibernetice, subliniind nevoia urgentă de măsuri solide de securitate cibernetică. Combaterea fraudelor de identitate atât de sofisticate va fi o prioritate în întreaga APAC în 2024.
Națiunile APAC se confruntă cu provocări unice de fraudă
În raportul Jumio, o imagine îngrijorătoare apare pentru regiunea Asia-Pacific (APAC), unde provocările semnificative legate de fraudă și probleme de identitate sunt în creștere.
APAC se mândrește cu cea mai mare rată de fraudă dintre toate regiunile, la o sumă îngrijorătoare de 3.27%. Ceea ce este și mai alarmant este creșterea puternică a acestei rate de fraudă, care a crescut cu 24% din 2022 până în 2023.
Potrivit Feedzai, fenomenul de escrocherii are APAC evoluat în o preocupare semnificativă, reflectând răspândirea și complexitatea unei pandemii globale. Această tendință este alarmantă, având în vedere dispoziția culturală a regiunii către încredere, pe care escrocii o exploatează cu impunitate.
Subliniind și mai mult vulnerabilitatea în anumite țări din regiunea APAC, datele SumSub evidențiază faptul că Hong Kong, Pakistan și Bangladesh au apărut ca națiuni deosebit de susceptibile la frauda de identitate. Al lor fraudă de identitate ratele variază de la 3.33 la sută la 5.44 procente substanțiale.
Pe un alt front, LexisNexis Risk Solutions raportează eforturile proactive ale Autorității Monetare din Hong Kong pentru a consolida securitatea online banking și a combate frauda digitală.
Aceste măsuri includ autentificarea suplimentară a clienților, revizuirea limitelor de transfer transfrontalier, controalele de gestionare a sesiunilor și stabilirea unei platforme de partajare a informațiilor de la bancă la bancă pentru a proteja sectorul financiar de amenințările în evoluție.
Între timp, într-un incident separat din Singapore, peisajul securității cibernetice a înregistrat o creștere semnificativă încercări de phishing care vizează entitățile locale în 2022. Rapoartele indică aproximativ 8,500 de cazuri, marcând o creștere substanțială de 175 la sută față de anul precedent.
Peste 80% dintre aceste campanii de phishing au imitat bănci sau servicii financiare, inclusiv instituții cu sediul în China, precum și servicii locale precum Singpass și SingPost.
În paralel, India se confruntă cu provocările sale unice de securitate cibernetică, inclusiv popularitatea în creștere a aplicațiilor de micro-împrumut și apariția proiectelor planificate de orașe inteligente, care au ridicat îngrijorări cu privire la vulnerabilitățile infrastructurii Internet of Things (IoT).
În 2021, peste 60% din cele 53,000 de cazuri de infracțiuni informatice raportate din India erau legate de fraudă, infractorii exploatând punctele slabe din domeniul bancar digital și al comerțului electronic.
Pentru a rezolva aceste probleme, Reserve Bank of India (RBI) a luat măsuri în 2023 impunând o guvernanță IT și controale mai stricte ale riscurilor. În plus, combaterea fraudei de identitate sintetică, care implică atât date reale, cât și date false, va deveni o prioritate de top în India pentru 2024.
Frauda de identitate sintetică în creștere
Apariția unor modele generative de AI precum DALL-E, ChatGPT și altele generează rapid identități false, dar credibile, permițând criminalilor să creeze identități sintetice la scară.
Prin combinarea datelor cu caracter personal reale scurse din încălcări cu informații fabricate de AI, fraudatorii pot genera rapid identități false, dar credibile.
Potrivit cercetării LexisNexis Risk Solutions, APAC va înregistra probabil creșteri semnificative ale identității sintetice. fraudă în 2024.
Pe măsură ce băncile trece la modele digitale, infractorii exploatează vulnerabilitățile online pentru a deschide conturi frauduloase folosind ID-uri sintetice.
Băncile au nevoie de tehnici avansate de verificare și autentificare a identității pentru a contracara frauda sintetică, inclusiv verificarea documentelor, analiza graficului de identitate și biometria comportamentală.
Inițiativele colaborative de partajare a datelor pot ajuta, de asemenea, la descoperirea tiparelor sintetice de identitate între instituții.
Fraud-as-a-Service permite automatizarea atacurilor
Apariția modelelor generative AI permite, de asemenea, noi oferte Fraud-as-a-Service. Grupurile criminale pot folosi aceste servicii automatizate pentru a învăța rapid procesele bancare și pentru a genera scripturi personalizate de inginerie socială.
Prin reducerea barierelor cu care se confruntă centrele de apel tradiționale, Fraud-as-a-Service permite atacuri la scară largă care vizează anumite bănci. Frauda de conturi noi și frauda aplicațiilor sunt deosebit de vulnerabile, deoarece infractorii fabrică rapid identități care par credibile.
Băncile trebuie să implementeze o verificare și validare robustă a identității la integrare pentru a contracara aceste amenințări automate. Monitorizarea comportamentală continuă după înscriere ajută, de asemenea, la identificarea conturilor frauduloase create folosind identități sintetice.
Reglementările aduc modificări de răspundere
Autoritățile de reglementare din APAC actualizează reglementările pentru a proteja consumatorii de evoluția tacticilor de escrocherie. Aceste actualizări au scopul de a face băncile și instituțiile financiare mai responsabile pentru gestionarea fraudelor.
În 2023, Autoritatea de reglementare a sistemului de plăți (PSR) din Marea Britanie introdus un model de răspundere 50-50 care impune băncilor trimițătoare și primitoare să împartă în mod egal responsabilitatea pentru pierderile înșelătorii.
Acest precedent va stimula probabil mai multe autorități de reglementare din APAC să implementeze cadre similare de responsabilitate.
Schimbările de răspundere motivează băncile să acorde prioritate monitorizării fraudelor preventive în timp real, gestionării excesive a fraudei. Băncile pot folosi biometria comportamentală și alte tehnici pentru a obține vizibilitate asupra comportamentului victimelor înșelătoriei și a contracara atacurile înainte de finalizare.
Colaborare sporită în serviciile financiare
Cu 57% din frauda globală în serviciile financiare provenind de la canale internaționale, după cum a raportat LexisNexis, creșterea criminalității cibernetice coordonate dincolo de granițe și instituții este evidentă. Rețelele digitale de catâri exploatează acest lucru, testând acreditările furate în diferite bănci.
O abordare unită între bănci, fintech-uri și regtech-uri este esențial pentru a contracara aceste scheme sofisticate. Partajarea datelor și a informațiilor este vitală pentru consolidarea apărării împotriva acestor modele complexe de fraudă.
Se așteaptă ca modificările de reglementare să susțină și să clarifice procesele de partajare a datelor, depășind obstacolele puse de reglementări precum Regulamentul general privind protecția datelor (GDPR). Această colaborare, deși esențială, necesită o navigare atentă a cadrelor legale pentru a asigura un schimb de informații eficient și conform.
Amenințarea deepfake-urilor și a dezinformarii
Creșterea exponențială a economiei digitale din APAC permite, de asemenea, noi amenințări de dezinformare. Potrivit Sumsub, avansat tehnologii deepfake permite manipularea ușoară a audio, video și imagini pentru a răspândi știri false sau a defăima persoane.
Pe măsură ce deepfake-urile devin mai accesibile și mai dificil de detectat, organizațiile se pot lupta să combată conținutul falsificat. Infractorii pot folosi deepfakes pentru extorcare, sabotare a mărcii, fraudă și alte scheme ilicite.
În APAC, a existat o 1530 la sută creșterea incidentelor de deepfake, Vietnam și Japonia fiind lider în numărul de atacuri.
Utilizarea preponderentă de către Japonia a deepfake-urilor în industria divertismentului poate permite fraudătorilor să utilizeze greșit această tehnologie în alte sectoare. Între timp, economia digitală în plină expansiune din Vietnam și populația online substanțială reprezintă o țintă profitabilă pentru infractorii cibernetici.
Combaterea dezinformării va necesita educația consumatorilor și colaborarea între guverne, platformele tehnologice și alte părți interesate. Dezvoltarea tehnicilor avansate de detectare a falsurilor profunde este crucială pentru restabilirea încrederii în conținutul online.
Adaptarea autentificării în era încălcării datelor
Într-un mediu plin de încălcări ale datelor și probleme de confidențialitate, metodele tradiționale de autentificare precum autentificarea în doi factori bazată pe SMS (2FA) și autentificarea bazată pe cunoștințe (KBA) își pierd eficacitatea.
Jumio subliniază modul în care infractorii cibernetici au compromis din ce în ce mai mult aceste metode folosind informații din rețelele sociale, încălcări ale datelor și atacuri de phishing.
Ca răspuns, consumatorii solicită tehnici de autentificare mai sigure și axate pe confidențialitate, care să-și folosească amprenta digitală - un set de date mai complex și individualizat, care este mai greu de replicat de către fraudatori.
În același timp, marile firme de tehnologie intră în arena managementului identității, ceea ce duce la o potențială creștere a identităților federate de la companii precum Google, Apple și Amazon pentru conectare și autentificare bancară. Această schimbare oferă confort, dar ridică întrebări despre confidențialitatea și controlul datelor.
Pentru a contracara aceste provocări, băncile explorează tehnici avansate precum comportamentale date biometrice, care oferă o experiență de utilizator robustă și perfectă prin analizarea tiparelor unice de comportament ale utilizatorilor.
Cu toate acestea, adaptarea la aceste noi metode impune băncilor să navigheze pe peisajul identității în schimbare, echilibrând inovația cu perturbările cauzate de marile firme de tehnologie.
Cheltuieli cheie
Pe măsură ce APAC progresează cu transformarea digitală, infractorii cibernetici răspund cu amenințări mai sofisticate și distructive.
Cu toate acestea, organizațiile APAC pot aborda provocările emergente prin schimbul de informații, îmbrățișând noile tehnologii și colaborând în întregul ecosistem.
Autoritățile de reglementare au, de asemenea, un rol crucial în implementarea unor cadre de răspundere mai echilibrate. Cu responsabilitate comună și vigilență colectivă, APAC poate combate frauda, continuând în același timp traiectoria de creștere digitală.
Credit pentru imagini recomandate: editat din Freepik
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://fintechnews.sg/83655/fintech/fraud-and-identity-trends-2024/
- :are
- :este
- :Unde
- 000
- 1
- 200
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 250
- 27
- 28
- 2FA
- 300
- 32
- 33
- 500
- 53
- 54
- 60
- 7
- 8
- 80
- a
- Despre Noi
- acces
- accesibil
- Conform
- Cont
- responsabilitate
- responsabil
- Contabilitate
- Conturi
- peste
- Acțiune
- Suplimentar
- adresa
- avansat
- venire
- împotriva
- AI
- urmări
- TOATE
- permite
- permite
- de asemenea
- Amazon
- printre
- an
- analiză
- și
- O alta
- APAC
- apărea
- Apple
- aplicație
- abordare
- Apps
- SUNT
- Arenă
- în jurul
- articol
- AS
- Asia
- At
- Atacuri
- audio
- Autentificare
- autoritate
- Automata
- Automatizare
- Echilibrat
- de echilibrare
- Bangladesh
- Bancă
- Bank of India
- Bancar
- Băncile
- bariere
- bazat
- Luptă
- BE
- deveni
- devenire
- fost
- înainte
- începe
- comportament
- între
- Mare
- tehnologie mare
- Miliard
- BioCatch
- date biometrice
- se mândreşte cu
- susține
- frontierelor
- atât
- marca
- încălcări
- aduce
- Aduce
- dar
- by
- apel
- Campanii
- CAN
- căciula
- atent
- cazuri
- cauzată
- centre
- provocări
- provocare
- Modificări
- schimbarea
- canale
- Chat GPT
- China
- Oraș
- colaborarea
- colaborare
- Colectiv
- combaterea
- combaterea
- combinând
- Companii
- completare
- complex
- complexități
- complexitate
- conforme
- compromis
- Îngrijorare
- referitor la
- preocupările
- consumator
- Consumatorii
- conţinut
- continuă
- continuarea
- Control
- controale
- comoditate
- coordonat
- Contracara
- contracara
- țări
- crea
- a creat
- scrisori de acreditare
- credibil
- credit
- infracțiuni
- Penal
- criminali
- transfrontaliere
- crucial
- cultural
- client
- Cyber
- Atac cibernetic
- criminalităţii cibernetice
- cybercriminals
- Securitate cibernetică
- dall-e
- de date
- Încălcări de date
- date scurse
- confidențialitatea datelor
- protejarea datelor
- deepfakes
- se îngropa
- cerând
- detecta
- Detectare
- în curs de dezvoltare
- digital
- bancare digitale
- Economia digitală
- Transformarea digitală
- lume digitală
- Dimensiuni
- dezinformare
- Ruptură
- do
- document
- domina
- desen
- e-commerce
- uşor
- economie
- ecosistem
- Educaţie
- Eficace
- eficacitate
- Eforturile
- îmbrățișare
- a apărut
- apariție
- apare
- șmirghel
- permite
- permițând
- înconjura
- capăt
- Inginerie
- asigura
- intrarea
- Divertisment
- entități
- Mediu inconjurator
- la fel de
- Eră
- esenţial
- stabilirea
- Chiar
- evident
- evolua
- evoluție
- schimb
- de aşteptat
- experienţă
- Exploata
- Explorarea
- exponențială
- Crestere exponentiala
- stoarcere
- Față
- fals
- știri false
- Feedzai
- financiar
- Institutii financiare
- Sector Financial
- Servicii financiare
- FinTech
- fintechs
- firme
- Pentru
- fals
- formă
- cadre
- fraudă
- evazioniștilor
- necinstit
- din
- faţă
- În plus
- Câştig
- GDPR
- General
- date generale
- Regulamentul general privind protecția datelor
- genera
- generativ
- dat
- Caritate
- pandemie globală
- guvernare
- guvernele
- grafic
- macabru
- Grupului
- Creștere
- Mai tare
- Avea
- ajutor
- ajută
- Înalt
- cea mai mare
- subliniind
- highlights-uri
- Lovit
- Hong
- Hong Kong
- Autoritatea Monetară Hong Kong
- Hotspot
- cea mai tare
- Cum
- HTTPS
- obstacole
- identitățile
- Identitate
- gestionarea identității
- furt de identitate
- Verificarea identității
- ID-uri
- ilicit
- imagine
- imagini
- punerea în aplicare a
- Punere în aplicare a
- in
- În altele
- incident
- incidente
- Inclusiv
- Crește
- Creșteri
- tot mai mult
- India
- indica
- indicând
- persoane fizice
- industrie
- informații
- Infrastructură
- inițiative
- Inovaţie
- perspective
- cazuri
- instituții
- Inteligență
- Internațional
- Internet
- internetul Lucrurilor
- în
- implicând
- IoT
- probleme de
- IT
- ESTE
- Japonia
- Jumio
- Cheie
- Kong
- peisaj
- pe scară largă
- conducere
- AFLAȚI
- Legal
- Pârghie
- efectului de pârghie
- LexisNexis
- Soluții de risc LexisNexis
- răspundere
- ca
- Probabil
- LIMITĂ
- local
- Logare
- care pierde
- pierderi
- lucrativ
- MailChimp
- major
- face
- FACE
- administrare
- mandatarea
- Manipulare
- marcare
- max-width
- Mai..
- Între timp
- măsuri
- Mass-media
- ameninţare
- Metode
- oglindire
- folosire greșită
- model
- Modele
- Monetar
- autoritate monetară
- Monitorizarea
- Lună
- mai mult
- trebuie sa
- Națiuni
- Navigaţi
- Navigare
- Nevoie
- rețele
- Nou
- Noi tehnologii
- ştiri
- număr
- of
- ofertele
- promoții
- on
- La imbarcare
- dată
- în curs de desfășurare
- on-line
- online banking
- deschide
- or
- Organizaţii
- de origine
- Altele
- Altele
- peste
- depășirea
- Pakistan
- pandemie
- Paralel
- în special
- modele
- plată
- sistem de plata
- la sută
- personal
- date personale
- fenomen
- Phishing
- atacuri de phishing
- planificat
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- popularitate
- populație
- pozat
- potenţial
- potenţial
- Precedent
- prezenta
- prevalent
- precedent
- anterior
- prioritiza
- prioritate
- intimitate
- Proactivă
- procese
- proiectat
- Proiecte
- Promisiuni
- prosperitate
- proteja
- protecţie
- furniza
- PSR
- Întrebări
- repede
- ridicat
- ridică
- gamă
- repede
- rată
- tarife
- RBI
- real
- în timp real
- Realitate
- primire
- reducerea
- regiune
- regiuni
- Regulament
- regulament
- regulator
- Autoritățile de reglementare
- legate de
- la distanta
- acces de la distanță
- raportează
- Raportați 2023
- Raportat
- Rapoarte
- necesita
- Necesită
- cercetare
- Rezervă
- banca de rezervă
- Reserve Bank of India
- Răspunde
- răspuns
- responsabilitate
- restabilirea
- Recenzii
- Ridica
- în creștere
- Risc
- robust
- Rol
- văzut
- Scară
- Înșelătorie
- Escrocii
- escrocherii
- scheme
- script-uri
- fără sudură
- sector
- sectoare
- sigur
- securitate
- vedea
- trimitere
- distinct
- Servicii
- sesiune
- set
- Modela
- fasonarea
- Distribuie
- comun
- partajarea
- schimbare
- SCHIMBARE
- semnificativ
- asemănător
- Singapore
- inteligent
- Smart City
- So
- Social
- Inginerie sociala
- social media
- soluţie
- soluţii
- sofisticat
- Surse
- Sud Est
- Asia de Sud-Est
- specific
- Loc
- răspândire
- părțile interesate
- puternic
- furate
- mai stricte
- Lupta
- substanțial
- astfel de
- a sustine
- apare
- a crescut
- susceptibil
- sabie
- sintetic
- sistem
- aborda
- tackling
- tactică
- adaptate
- luate
- Ţintă
- direcționare
- tech
- tehnici de
- Tehnologii
- Tehnologia
- Testarea
- acea
- Banca de rezervă a Indiei
- furt
- lor
- Acolo.
- Acestea
- lucruri
- acest
- amenințări
- la
- azi
- Unelte
- top
- față de
- tradiţional
- traiectorie
- transfer
- Transformare
- tranziţie
- tendință
- Tendinţe
- Încredere
- descoperi
- unic
- Unit
- actualizări
- actualizarea
- urgent
- utilizare
- Utilizator
- Experiența de utilizare
- folosind
- folosi
- validare
- diverse
- Verificare
- Video
- Vietnam
- vigilenţă
- vizibilitate
- vital
- Voce
- Vulnerabilitățile
- vulnerabilitate
- vulnerabil
- BINE
- au fost
- care
- în timp ce
- voi
- cu
- în
- lume
- an
- Ta
- zephyrnet