Un comerciant de înregistrare își asumă răspunderea financiară a procesării plăților. Dar cu ce este diferit de un Vânzător de înregistrare și furnizor de servicii de plată?
În acest articol, vom acoperi tot ce trebuie să știți despre diferențe, inclusiv:
- Ce înseamnă fiecare termen
- Cum diferă Merchant of Record de Seller of Record
- Cum este diferit de un Furnizor de servicii de plată
- O comparație alăturată între cele trei
- Cum să alegi partenerul potrivit pentru afacerea ta online și
- Implicațiile fiecărui model asupra autorizației de plată și ratei de conversie
Ce este un comerciant de record?
Un comerciant de record (MoR), denumit și „revânzător”, este entitatea juridică autorizată să vândă clienților și să proceseze tranzacțiile cu cardul de credit și debit al acestora în numele unui comerciant.
Ei procesează plata efectivă a serviciilor de produse atunci când un vânzător nu poate face acest lucru din cauza limitărilor legale sau a accesului geografic.
Iată un exemplu:
Dacă dețineți un magazin de vânzare cu amănuntul online, puteți ajunge pe o piață globală. Totuși, aveți nevoie de un sistem de procesare care să respecte legislația locală și care poate face conversie între monede pentru a accepta plata.
Puteți procesa singur aceste plăți, creând conturi de comerciant local, care este ușor costisitor și implică o mulțime de cheltuieli generale.
A Comerciant de înregistrări vă oferă un sistem de procesare a plăților și suportă toate obligațiile legale ale unei afaceri tipice care își desfășoară activitatea în teritoriu, inclusiv conformitatea financiară.
Cum funcționează un comerciant de recorduri?
Un comerciant de înregistrări funcționează ca un revânzător intermediar; primesc plăți de la clientul dvs.; plătiți pentru produse și expediați cumpărătorului.
Tot acest proces are loc în câteva secunde.
Când clienții își introduc detaliile de plată la site-ul tau checkout, plata este procesată în numele MoR dvs. deoarece dețin contul de comerciant în backend.
Deci, extrasul cardului de credit al clientului dvs. va purta numele MoR, care este și el responsabil pentru toate cererile legale a teritoriului.
Și, de obicei, vindeți către MDR, care vă vinde clienții.
Merchants of Records este de ajutor dacă doriți:
- Conformitate financiară globală: Dacă vindeți unui public global, MoR vă va ajuta să colectați și să remiteți taxe pentru a respecta reglementările privind protecția consumatorilor.
- Plată SaaS fără margini: Un MoR poate colecta abonamente și procesa plăți fără fricțiuni.
- Contabilitate Pro Merchant: Un MoR este mai ieftin, mai sigur și mai eficient decât contabilitatea tradițională a comerciantului, înființând birouri locale și alte infrastructuri necesare procesării plăților interregionale.
Ce este un vânzător de record?
A Vânzător de record este pur și simplu entitatea juridică la care se face referire și identificată ca vânzătoarea unui produs către consumatorul final.
Aceștia sunt, de asemenea, responsabili pentru impozitul pe tranzacțiile contabile și pentru riscul unei datorii pentru produse, cu excepția cazului în care se specifică altfel.
Cum funcționează un Vânzător de înregistrări?
Scopul unui Vânzător de înregistrare este de obicei să simplificarea taxei pe vânzări și menținerea politicilor comerciale pentru vânzări online.
De exemplu, vă puteți externaliza responsabilitățile de vânzări către un Vânzător de înregistrare pentru a vă concentra pe producție și distribuție.
SoR va oferi elemente financiare vitale, cum ar fi un sistem de plată, canale, procesatori și coloni pentru procesarea plăților.
Fiecare tranzacție înregistrată prin sistemele de plată va indica vânzătorul dumneavoastră înregistrat, care se identifică ca vânzător inițial în momentul tranzacției.
Seller of Record este de ajutor dacă doriți:
- Externalizați pasive: vă puteți concentra pe achiziția de clienți și pe upgrade-uri de produse și puteți externaliza răspunderea și legalitățile vânzătorului către un SoR.
- Controlul reputației: un SoR identifică vânzătorul inițial pentru a controla producere marca printr-un contract de vânzător.
- Gestionați recursul: În cazul unei achiziții nereușite, un Vânzător de înregistrare este responsabil pentru drepturile legale ale clienților care solicită despăgubiri sau rambursări.
Ce este un furnizor de servicii de plată?
Un furnizor de servicii de plată (PSP) este o terță parte care permite comercianților să accepte plăți.
Vă oferă servicii de plată electronică care vă permit să acceptați plăți online pentru metode precum portofelele digitale sau cardurile de credit. Sau metode de plată bazate pe bancă, cum ar fi transferul bancar, debitul direct și serviciile bancare online.
Un PSP vă conectează de obicei cu mai multe rețele de plată, achiziționând bănci și carduri, astfel încât să puteți procesa fără probleme plățile fără o relație directă cu oricare dintre acești furnizori.
Acest lucru vă face să fiți mai puțin dependenți de aceste instituții financiare și să vă eliberați de cerințele tehnice pentru a crea o astfel de conexiune.
Cum funcționează un furnizor de servicii de plată?
Un Furnizor de servicii de plată este mai mult decât un Payment Gateway.
Gateway-urile de plată pur și simplu validează tranzacțiile și se asigură că fondurile sunt disponibile pentru a finaliza procesul. În schimb, Furnizorii de plăți oferă acestea și conexiunea de care aveți nevoie pentru a accesa fondurile.
O afacere online tipică trebuie să acces la plata de la diferite institutii financiare. Puteți decide să aplicați pentru relații personale cu fiecare dintre aceste instituții financiare, ceea ce vă va costa timp și milioane de dolari în contract și tehnologie, sau puteți utiliza un PSP.
De asemenea, un PSP îi ajută pe comercianți să controleze tranzacțiile online, protecția datelor, remiterea fondurilor, frauda și procesarea în mai multe valute.
Unele PSP-uri permit, de asemenea, comercianților să ofere procesare de plată de ultimă generație, cum ar fi cecuri electronice, portofele și carduri preplătite.
Dar, spre deosebire de un comerciant cu înregistrare sau un vânzător de înregistrare, sunteți responsabil pentru cerințele și reglementările financiare.
Furnizorul de servicii de plată este util dacă doriți:
- Gestionați-vă tranzacțiile: acceptați diferite metode de plată online, cum ar fi servicii bancare online, carduri de credit, carduri de debit, portofele electronice, carduri de numerar și multe altele.
- Reduce costurile de procesare: instituțiile financiare reduc costurile de procesare pentru PSP, deoarece gestionează în vrac. Acest lucru va costa mult mai mult dacă încercați să vă asociați direct.
Comerciant de record vs. Vânzător de record
Principala diferență dintre Merchant of Record și Seller of Record este aceea că MoR acționează ca un revânzător și nu preia neapărat identitatea vânzătorului.
MoR poate apărea pe extrasul de credit al clientului, dar tranzacția poate fi urmărită până la vânzătorul care deține magazinul sau site-ul web.
Un Vânzător înregistrat își asumă identitatea vânzătorului; le oferiți în esență dreptul legal de a vă vinde bunurile sub numele lor și de a vă identifica ca vânzător inițial.
Comerciant de înregistrare vs. Furnizor de servicii de plată
Principala diferență dintre un furnizor de servicii de plată și un comerciant de înregistrare este că un PSP este un soluție de plată.
Pe de altă parte, comerciantul de înregistrare este responsabil pentru întregul proces de comandă, procesarea plăților, riscurile financiare, reglementările și răspunderea.
Unul dintre avantajele modelului MoR față de PSP este că efectuează procesare locală (MoR lucrează cu achizitori locali – în comparație cu PSP care lucrează cu achizitori din țara comerciantului) și acest lucru are impact asupra costurilor și ratelor de autorizare.
Comerciant de înregistrare vs. Gateway de plată
Un comerciant de înregistrare este diferit de un Gateway de plată.
A Payment Gateway este un „program software” care permite conturilor de comerciant să procesați cardurile de credit online.
Conectează datele cardului de credit de la dispozitivul sau software-ul punctului de vânzare la procesorul cardului de credit pentru a procesa cu succes plățile.
În schimb, un MoR este o „entitate” autorizată să „vândă” clientului dvs. și suportă obligațiile tranzacției.
Diferența dintre un comerciant de înregistrare, un vânzător de înregistrare și un furnizor de servicii de plată
Furnizorii de servicii de plată exclud remiterea taxelor, protecția completă împotriva fraudei, respectarea standardelor de securitate recunoscute la nivel global (cum ar fi PCI DSS) sau reglementări guvernamentale, gestionarea cererilor de rambursare, rambursări sau orice altă asumare a riscului în numele comercianților.
În esență, aceștia nu își asumă nicio altă responsabilitate financiară și nici nu își asumă niciun risc financiar de procesare a plăților.
În schimb, un MoR se ocupă de orice, de la comenzi, procesarea plăților, reconcilieri, cereri de rambursare, conversii valutare, rambursări, reglementări privind confidențialitatea datelor, chiar și conformitatea fiscală.
Pe de altă parte, un vânzător înregistrat se identifică ca vânzător al unui produs către consumatorul final.
De asemenea, în timp ce Merchants of the Record acţionează ca revânzători, ei nu preiau identitatea de vânzător inițial ca SoR. Numai extrasul de card al clientului va purta numele unui MoR, nu toate detaliile tranzacției.
O altă diferență este de operarea afacerii.
Dacă afacerea dvs. funcționează numai la nivel local, puteți utiliza un Furnizor de servicii de plată și puteți acționa ca comerciant și vânzător înregistrat.
Soluția PSP este cea mai potrivită pentru companiile autohtone care necesită doar o terță parte să proceseze plata.
Valoarea reală a externalizării soluțiilor de plată este atunci când afacerea dvs. este globală. Apoi, veți avea nevoie de un cont de comerciant internațional pentru a calcula taxele exacte, pentru a permite metode de plată locale și pentru a respecta reglementările internaționale.
Ce tip de partener este potrivit pentru afacerea dvs. online?
În funcție de afacerea dvs., este posibil să aveți nevoie de unul sau o combinație a acestor sisteme de plată.
Dacă afacerea dvs. funcționează numai la nivel local și are resursele necesare, atunci este fezabil să acționați ca propriul comerciant și vânzător înregistrat, deoarece este mai ușor să mențineți un cont de comerciant, să standardizați procesele pentru decontări, raportare și reconcilieri decât atunci când sunteți tranzacționând afaceri în interiorul granițelor țării de origine.
Prin urmare, soluțiile MoR beneficiază relativ vânzările globale și vânzările B2B sau B2C cicluri simple de vânzare.
Pe de altă parte, soluțiile PSP sunt cele mai potrivite pentru afaceri sau servicii autohtone care necesită asistență terță parte sau la fața locului.
Valoarea reală a externalizării soluțiilor de plată se manifestă atunci când mărcile intenționează să se extindă la nivel global. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de un cont de comerciant internațional care va calcula taxele exacte, va permite metode de plată locale și va respecta reglementările internaționale.
Iată câțiva factori cheie pe care ar trebui să îi luați în considerare atunci când alegeți un partener:
1. Securitate
Nimic nu bate folosind un sistem securizat atunci când se ocupă de procesarea plăților.
Înainte de a vă stabili orice gateway de plată, confirmați acest lucru securitatea lor este intactă și compatibilă PCI.
Va trebui să confirmați că PSP este permis de autoritățile financiare locale sau de banca centrală.
De asemenea, doriți să vă asigurați că folosesc un Certificat SSL pentru a vă asigura că informațiile confidențiale ale clientului dvs. sunt criptate pentru a preveni interceptarea datelor.
2. Suport
Nu puteți și nu doriți să vă permiteți timp de nefuncționare, deoarece acest lucru vă poate crește Rata de respingere.
Căutați o soluție de plată la care puteți ajunge prin e-mail, chat și telefon. Asigurați-vă că partenerul este disponibil 24/7 pentru a rezolva imediat orice probleme care pot apărea.
3. Integrare ușoară
Doriți să vă asigurați că soluția dvs. de plată este ușor de integrat.
Soluția ideală ar fi să selectați un sistem gateway de plată care să nu deranjeze UX-ul site-ului dvs. și să nu încetinească procesul de plată.
De asemenea, ar trebui să ofere mai multe opțiuni de plată și să fie ușor de utilizat; altfel, ai putea ajunge să pierzi clienți.
Implicații asupra plăților – Rate de autorizare și de conversie
Tipul de furnizor de plăți pentru care optați poate avea efecte diferite asupra autorizației și ratei dvs. de conversie, ceea ce este vital pentru a supraviețui în peisajul retailului de astăzi.
Care sunt tarifele de autorizare?
De fiecare dată când un client introduce sau trece cardul de credit sau de debit, acesta necesită autorizare.
Rata de autorizare, cunoscută și sub denumirea de rata de autorizare sau rata de aprobare, reprezintă procentul tranzacțiilor unui comerciant care trec cu succes prin procesul de autorizare și au ca rezultat o plată sau o aprobare finalizată.
Reprezintă cât de mult ați putea pierde din cauza cărților refuzate.
O autorizare nereușită va respinge sau refuza cardul clientului, poate din cauza fondurilor insuficiente, probleme instituționale sau tehnice. Dar oricum, pierzi clienți.
Ce sunt ratele de conversie?
Deși sunt strâns legate, ratele de autorizare nu sunt aceleași cu ratele de conversie.
Ratele de autorizare măsoară pur și simplu procentul tranzacțiilor cu cardul de debit și credit ale comerciantului care trec cu succes prin procesul de autorizare cu aprobare. În contrast, ratele de conversie se referă la totalul achizițiilor împărțit la numărul de consumatori care vizitează pagina de plată.
În unele cazuri, o tranzacție autorizată poate fi, de asemenea, nefinalizată (cum ar fi în cazurile în care clientul abandonează comanda înainte ca aceasta să fie finalizată). În astfel de cazuri, se spune că tranzacția este autorizată, dar nu este convertită.
Care sunt implicațiile unor rate de autorizare mai mari și ale ratelor de conversie pentru comercianți?
Alegeți o poartă de plată care le permite clienților să își finalizeze tranzacțiile din prima încercare.
Cand ratele de autorizare sunt scăzute, majoritatea tranzacțiilor clienților vor scădea. De obicei, clientul are opțiunea de a încerca alte metode de plată. Cu toate acestea, majoritatea va abandona pur și simplu ordinul.
Un studiu realizat de Cercetarea Sapio indică faptul că 33% dintre cumpărătorii refuzați în mod fals abandonează tranzacția și vânzătorul cu amănuntul în totalitate.
Din nou, rate de autorizare mai mari pot duce la volume de venituri mai mari pentru comercianți și tranzacții mai finalizate.
Acest lucru face ca ratele de autentificare să fie una dintre cele mai critice modalități pentru comercianții de toate dimensiunile de a debloca venituri, în special cei care operează la scară globală.
Pentru o piață, experiența de plată joacă un rol esențial în conversie. Prin urmare, comerciantul nu se ocupă de fluxul de plată selectarea soluției de plată potrivite pentru afacerea ta este extrem de important.
Dacă procesorul dvs. de plăți contribuie la ratele dvs. scăzute de autorizare, aceasta vă costă afacerea; poate fi necesar să luați în considerare alte soluții de plată.
Atingerea unei conversii de 100% poate fi probabil o fantezie. Cu toate acestea, optimizarea experienței de plată, astfel încât clienții să-și poată finaliza tranzacțiile, va accelera în mare măsură creșterea afacerii.
Linia de fund
În timp ce Merchants of Records, Sellers of Record și Furnizorii de servicii de plată sunt adesea folosiți în mod interschimbabil, aceștia îndeplinesc diferite funcții pentru afacerea dvs.
Dacă vrei un preț accesibil soluție de plată all-in-one care încorporează toate aceste funcționalități pentru afacerea ta, vezi 2Checkout.com.
Vă va ajuta să participați eficient pe piața globală prin intermediul diferitelor procesoare de plăți și instrumente de administrare concepute pentru afacerile online.
- acces
- Cont
- Contabilitate
- achiziție
- admin
- TOATE
- articol
- audiență
- autorizare
- AVG
- B2B
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- Urșii
- CEL MAI BUN
- marci
- afaceri
- întreprinderi
- cazuri
- Bani gheata
- Banca centrala
- canale
- Comerț
- Compensare
- conformitate
- conexiune
- consumator
- Consumatorii
- contract
- Convertire
- Cheltuieli
- credit
- card de credit
- Carduri de credit
- Moneda
- Monedă
- clienţii care
- de date
- confidențialitatea datelor
- protejarea datelor
- afacere
- abuzive
- SnowPay
- Carduri de debit
- Cerere
- digital
- portofele digitale
- de dolari
- nefuncționare
- extinderea
- experienţă
- financiar
- Institutii financiare
- First
- zbor
- debit
- Concentra
- fraudă
- Gratuit
- fond
- Fondurile
- Caritate
- bunuri
- Guvern
- Creștere
- Acasă
- Cum
- HTTPS
- identifica
- Identitate
- Inclusiv
- încorporează
- Crește
- informații
- Instituţional
- instituții
- Internațional
- probleme de
- IT
- Cheie
- conduce
- Legal
- Legislație
- răspundere
- local
- la nivel local
- Majoritate
- Piață
- piaţă
- măsura
- Comerciant
- comercianţi
- model
- rețele
- on-line
- Afaceri online
- Afaceri online
- comerțul online cu amănuntul
- vânzări online
- de operare
- Opțiune
- comandă
- Altele
- Outsourcing
- partener
- Plătește
- plată
- rețele de plată
- procesarea plății
- Servicii de plată
- soluție de plată
- sistem de plata
- Sisteme de plată
- plăți
- punctul de vânzare
- intimitate
- Produs
- producere
- Produse
- protecţie
- cumpărare
- achiziții
- tarife
- înregistrări
- regulament
- Relaţii
- remitere
- Cerinţe
- Resurse
- cu amănuntul
- vânzător cu amănuntul
- venituri
- Risc
- SaaS
- sare
- de vânzări
- Scară
- securitate
- vinde
- Vanzatorii
- Servicii
- instalare
- Cumparatori
- mic
- So
- Software
- soluţii
- standarde
- Declarație
- stoca
- Studiu
- a sustine
- sistem
- sisteme
- impozit
- Impozite
- tech
- Tehnic
- timp
- tranzacție
- Tranzacții
- ux
- valoare
- Impotriva
- Portofele
- website
- OMS
- în
- Apartamente
- fabrică