Open Banking: revoluționarea partajării datelor financiare

Finanțe deschise | 17 ianuarie 2024

Open Banking 101: un explicator al viitorului serviciilor financiare

Astăzi, împărtășim un articol grozav, măsurat și informativ, 101 Open Banking, bazat pe un interviu recent cu întrebări și răspunsuri între Mark McQueen, Fondator la Wellington Growth Partners (Intervievator) și Fintech VC Christian Lassonde, fondator și partener director al Impression Ventures (intervievat) numit „Ce este Open Banking și de ce ar trebui să-mi pese?'. În timp ce cititorii ar trebui să se aprofundeze cu siguranță în întregul interviu, mai jos este un rezumat împreună cu o actualizare cu privire la câteva tendințe globale în domeniul open banking.

Ce este Open Banking?

În esență, Open Banking este un instrument digital care permite persoanelor să acceseze și să partajeze extrasele bancare în siguranță. Reprezintă o trecere de la practica nesigură de a partaja acreditările bancare online la o metodă mai sigură de partajare a datelor. Această inovație nu se referă doar la „îmbunătățirea instalațiilor sanitare” a serviciilor financiare, ci și la revoluționarea modului în care consumatorii și întreprinderile interacționează cu datele financiare.

A se vedea:  Canada’s Open Banking Journey: Interviu cu Abe Karar, Chief Product Officer, Fintech Galaxy

Open Banking-ul își găsește utilitatea în diverse domenii. Pentru a oferi doar câteva exemple:

• Verificarea identității: Servicii precum Wealthsimple folosesc Open Banking pentru a confirma identitățile utilizatorilor.
• Monitorizarea creditului: Platforme precum Borrowell și Credit Karma îl folosesc pentru analiza extraselor bancare.
• Deciziile de împrumut: Creditorii folosesc istoricul tranzacțiilor pentru modelele de subscriere.
• Contabilitatea întreprinderilor mici: Instrumente precum Freshbooks și Quickbooks accesează datele bancare pentru reconcilierea zilnică.

Țări precum Marea Britanie, care au adoptat Open Banking și raportează beneficii semnificative. 

Dacă sunt acceptați de guvernele nord-americane, consumatorii ar putea vedea beneficii similare cu cele din Marea Britanie, inclusiv un management financiar mai bun și acces la produse financiare competitive. Întreprinderile mici, în special, ar putea vedea câștiguri substanțiale din instrumentele financiare adaptate.

• Adopție sporită a serviciilor: Mai mulți consumatori folosesc serviciile Open Banking.
• Management financiar îmbunătățit: Utilizatorii raportează o gestionare mai bună a bugetului și o reducere a cheltuielilor.
• Economii și cheltuieli: Open Banking a ajutat utilizatorii să economisească mai mult și să construiască perne financiare.
• Încredere în Servicii: S-au observat niveluri ridicate de satisfacție și încredere în rândul utilizatorilor.

Cele mai bune comentarii pozitive și negative din interviu

+ Open Banking este un pas semnificativ către acordarea consumatorilor de control asupra datelor lor financiare.

+ Promite să aducă inovație și concurență în sectorul serviciilor financiare, beneficiind atât consumatorii, cât și întreprinderile mici.

+ Măsurile de securitate îmbunătățite în Open Banking ar putea reduce riscurile asociate cu metodele bancare tradiționale.

A se vedea:  Rezultatele sondajului FCAC: Înțelegerea perspectivei consumatorilor canadian asupra operațiunilor bancare deschise

- Necesitatea unor protecții solide și standarde de securitate împotriva încălcării datelor și a fraudei este primordială.

- Stabilirea unor orientări clare privind guvernanța și răspunderea este esențială.

- Trecerea la Open Banking ar putea perturba instituțiile financiare stabilite (impact asupra TradFi)

Etape de implementare în Canada

cadrul pentru Open Banking în Canada este aproape gata, dar alegerea unui organism de supraveghere rămâne o problemă cheie.

În Declarația economică de toamnă din noiembrie 2023, Guvernul canadian s-a angajat să introducă legislație bancară deschisă în bugetul 2024. Această legislație va permite consumatorilor să partajeze în siguranță datele lor financiare cu furnizori terți de încredere. Acesta își propune să sporească controlul consumatorilor asupra datelor financiare, să stimuleze concurența și să încurajeze dezvoltarea de soluții financiare inovatoare, semnalând o trecere către un mediu financiar mai concentrat pe consumatori în Canada.

Guvernul a anunțat de asemenea extinderea eligibilității Payments Canada (abonament). Această extindere va permite unei game mai largi de instituții financiare, inclusiv furnizorilor de servicii de plată, să participe la Payments Canada. Această organizație conduce dezvoltarea unui noul sistem de plată în timp real pe calea ferată. Se preconizează că schimbarea va reduce costurile de tranzacție și va accelera tranziția către sisteme de plată mai rapide și mai sigure, îmbunătățind astfel eficiența și incluziunea infrastructurii financiare a Canadei.

Perspective globale despre Open Banking

Regatul Unit

Regatul Unit este un pionier în domeniul Open Banking-ului, având obligația de a partaja date între bănci. Acest lucru a dus la creșterea gradului de adoptare a serviciilor, la o gestionare financiară îmbunătățită și la o satisfacție ridicată a utilizatorilor, atingerea unei noi etape 11.4 milioane de plăți din iulie 2023. Abordarea Regatului Unit, bazată pe reglementări, contrastează cu impulsul condus de consumatori din SUA și Canada. Cu toate acestea, rămân întrebări legate de impactul pe termen lung asupra instituțiilor bancare tradiționale și de echilibrul dintre inovare și reglementare. Guvernul Marii Britanii a publicat recomandări pentru următoarea fază în open banking aici.

Statele Unite

În SUA, impulsul pentru open banking este în mare măsură determinat de cererea consumatorilor (nu autoritățile de reglementare), în special de la clienți mai tineri, nativi digital. Acest lucru contrastează cu abordarea din Marea Britanie și Europa, unde operațiunile bancare deschise au fost mai mult bazate pe reglementări. Open banking-ul în SUA este văzut ca o modalitate de a oferi informații valoroase instituțiilor financiare, conducând la noi produse și inovații de marketing. Agregarea datelor este deosebit de utilă pentru a oferi servicii personalizate. Unele dintre cele mai mari bănci din SUA s-au opus istoric open banking-ului, mai ales atunci când sunt mandatate de reglementări. Preocupările includ protejarea relațiilor cu datele clienților și a complexităților și riscurilor de securitate asociate cu partajarea datelor clienților prin intermediul API-urilor deschise.

A se vedea:  Sondaj Visa: Perspective asupra preferințelor consumatorilor pentru Open Banking

Fără un cadru de reglementare clar, există incertitudine în rândul băncilor americane cu privire la potențialele pasive. Cu toate acestea, ecosistemul bancar deschis din SUA a evoluat, jucătorii financiari fac partener adesea cu companii fintech precum Plaid, Akoya, și Fiserv.

În toamna anului 2023, CFPB a propus o regulă concentrându-se pe controlul consumatorilor asupra datelor financiare personale. Această regulă urmărește să stimuleze concurența, împiedicând instituțiile financiare să acumuleze date și solicitându-le să le partajeze la indicația consumatorului. Răspunsul din partea industriei, inclusiv a Asociației Bancherilor Americani și a băncilor digitale precum Chime, a fost mixt. Deși există susținere pentru ideea de a stabili reguli clare, rămân preocupări cu privire la cheltuielile operaționale, răspunderea și domeniul de aplicare al regulii.

Există cereri din industrie pentru ca propunerea CFPB să depășească operațiunile bancare deschise și să fie mai incluziv, acoperind diferite tipuri de produse financiare, cum ar fi datele privind salariile, serviciile Cumpărați acum, plătiți mai târziu și portofelele digitale, care sunt cruciale pentru mulți consumatori.

Australia

Călătoria Australiei în domeniul Open Banking este demnă de remarcat Legislația privind dreptul la date a consumatorilor (CDR)., care dă putere consumatorilor să-și controleze datele. Această abordare a stimulat inovația și concurența în sectorul financiar. Cu toate acestea, provocările legate de securitatea datelor, conștientizarea consumatorilor și participarea instituțiilor financiare mai mici rămân zone de îngrijorare. Invata despre Viziunea NatWest Group de a merge mai departe cu Open Banking.

Puteți viziona un episod din podcastul NCFAs Fintech Fridays pentru a afla mai multe CDR aici:  Călătoria în domeniul bancar deschis al Canadei: Inspirându-se din Dreptul asupra datelor de consum al Australiei cu Kate O'Rourke, primul secretar adjunct al Trezoreriei pentru CDR

Perspectivă

Open Banking se află în fruntea inovației financiare, oferind o multitudine de beneficii pentru consumatori și întreprinderi. Cu toate acestea, implementarea sa cu succes depinde de abordarea provocărilor de securitate, guvernanță și reglementare. Rămâneți la curent cu NCFA Canada pentru mai multe actualizări și informații despre Open Banking și alte inovații fintech.

---

Asociația Națională de Crowdfunding și Fintech (NCFA Canada) este un ecosistem de inovare financiară care oferă educație, informații despre piață, administrare a industriei, oportunități și servicii de creare de rețele și finanțare pentru mii de membri ai comunității și lucrează îndeaproape cu industria, guvernul, partenerii și afiliații pentru a crea o tehnologie fintech vibrantă și inovatoare și finanțare. industrie din Canada. Descentralizată și distribuită, NCFA este implicată cu părțile interesate la nivel mondial și ajută la incubarea proiectelor și investițiilor în sectoarele fintech, finanțe alternative, crowdfunding, finanțare peer-to-peer, plăți, active digitale și jetoane, inteligență artificială, blockchain, criptomonede, regtech și insurtech. . Alatura-te Comunitatea Fintech și finanțare din Canada astăzi GRATUIT! Sau deveniți un membru care contribuie și obțineți avantaje. Pentru mai multe informatii va rugam vizitati: www.ncfacanada.org

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/