Consumer Lending Fintech Leaders Look Ahead To 2024

Republicat de Platon

Urmaritori: 0

Pentru ultima noastră postare a anului, m-am gândit că vom face ceva puțin diferit. Am luat legătura cu directorii executivi ai fiecărui consumator important de împrumuturi fintech pentru a cere comentarii cu privire la 2024. Majoritatea mi-au răspuns și au existat câteva puncte cu adevărat interesante de luat în considerare pentru toată lumea la intrarea în noul an.

Am pus trei întrebări cheie. Prima a fost despre inițiativele din 2024 la fiecare companie, a doua a fost despre răspunsul la o perioadă prelungită de rate ale dobânzilor ridicate (nu sunt convins că Fed va scădea agresiv ratele dobânzilor în 2024) și, în sfârșit, am pus o întrebare deschisă. despre provocările cu care se confruntă industria în 2024.

Aceste răspunsuri vă vor face o lectură excelentă de vacanță în timp ce ne îndreptăm spre ultimul weekend din 2023.

Întrebarea 1: Pe ce noi inițiative vă veți concentra în 2024?

Renaud Laplanche, CEO al Actualizare:
Făcând mai întâi un pas înapoi, 2023 la Upgrade a fost totul despre inovarea produselor, îmbunătățirea proceselor, securitate și scalabilitate. Ca urmare a acestei concentrări, am lansat o platformă de creditare auto, o suită de produse de finanțare pentru îmbunătățirea locuințelor, am achiziționat o companie BNPL (Uplift) și tocmai am lansat un card de credit securizat foarte inovator: Secured OneCard. Întrucât 2023 a fost un an de „lansare a unui nou produs”, 2024 va fi pentru a face aceste noi produse la scară și a le face să funcționeze bine împreună pentru beneficiul mai mare al celor 5 milioane de clienți.

Mike Cagney, CEO al Figura:
Susținem un blockchain nativ privat TBA / piață de trecere pentru credite private. Astăzi, singura lichiditate reală la nivel de împrumut se află pe piața agențiilor (GSE). Creditul privat non-GSE este vândut în contracte unice de cumpărare de împrumuturi la comandă în pool-uri ilichide. Acest lucru limitează cantitatea de producție pe care o poate face un inițiator nebancar, având în vedere volatilitatea de pe piețele de capital. Utilizăm un sistem standardizat de inițiere de împrumuturi pentru a construi active omogene între inițiatori. Lucrăm cu bănci importante pentru a susține o piață TBA, unde inițiatorii pot vinde producția la avans cu livrare garantată. Și captăm beneficiile pe care le-am acumulat în blockchain-ul public, de la origine la agregare până la securitizare. În timp ce am început acest efort cu HELOC, extindem acest efort la alte clase de active în 2024.

Dave Girouard, CEO al Parvenit:
Ne vom concentra în primul rând pe îmbunătățirea modelelor AI care îi ajută pe partenerii de creditare ai Upstart. Inteligența artificială a devenit mainstream și există în sfârșit aprecierea că va schimba serviciile financiare pentru totdeauna. Ne concentrăm pe deblocarea potențialului AI, astfel încât băncile cu gândire de viitor și alți creditori să îl poată transforma rapid într-un avantaj competitiv masiv.
Ca parte a acestui lucru, ne așteptăm să lansăm un program de certificare AI, menit să ajute directorii din serviciile financiare să dezvolte abilitățile și cunoștințele de care vor avea nevoie pentru a-și conduce instituțiile prin această transformare.
În timp ce o mare parte din inovațiile Upstart în trecut s-au concentrat pe generarea de credite, acum construim o platformă la fel de inovatoare pentru finanțarea împrumuturilor. Vedem oportunități de a crea structuri de finanțare extrem de scalabile, cu aliniere, partajare adecvată a riscurilor și durabilitate pe tot parcursul ciclurilor economice. Acest lucru nu există astăzi pe piață, dar suntem încrezători că va fi.

David Kimball, CEO al Prospera:
Vom continua să investim în extinderea setului nostru de produse și vom extinde caracteristicile produselor noastre existente de împrumut personal, card de credit, capital imobiliar și investitori retail. Deși utilizăm AI în afacerea noastră din 2015, anul viitor vom trece unele dintre testele noastre generative de AI în producție, creând o experiență mai personalizată pentru clienții noștri.

Paul Ricci, CEO al Cel mai bun ou:
În 2023, am adus pe piață mai multe produse noi, inclusiv împrumutul nostru garantat automat în creștere rapidă și platforma noastră flexibilă de închiriere. Ambele extind opțiunile de împrumut în primul rând pentru persoanele cu economii limitate. În 2024, prioritatea noastră principală va fi extinderea acestor produse, oferind soluții flexibile de împrumut pentru mai mulți clienți ca niciodată și conectarea produselor noastre pentru a crea o experiență de utilizator fără întreruperi. Ne vom concentra pe integrarea experienței digitale a fiecărui produs, lansarea unei aplicații mobile pentru mai multe produse și dezvoltarea unui motor de decizie care optimizează ofertele și conținutul adaptat nevoilor clienților noștri.
Pe măsură ce datoria consumatorilor crește și tot mai mulți oameni sunt determinati să trăiască de la un cec la altul, Best Egg va continua să investească în sănătatea financiară. Instrumentele noastre de sănătate financiară – în special managerul nostru de credit, managerul de bani și managerul de datorii – sunt esențiale pentru a ajuta oamenii cu economii limitate să-și înțeleagă situația financiară și să se simtă încrezători în soluțiile pe care și le propun. Best Egg este gata să valorifice aceste tendințe și să ajute oamenii să aibă mai multă încredere în bani în 2024.

Raul Vazquez, CEO al Oportun:
Am anunțat recent o extindere semnificativă a produsului nostru de împrumut personal garantat în aproximativ 40 de state prin intermediul unei bănci partenere. Extinderea responsabilă a împrumuturilor garantate, garantate de mașinile membrilor, ne va permite să servim mai bine celor care au nevoie de împrumuturi mai mari, reducând în același timp expunerea la credite pentru Oportun. Până în al treilea trimestru al anului 2023, reducerile anuale ale taxelor nete pentru împrumuturile personale garantate au fost cu peste 300 de puncte de bază mai mici decât pentru împrumuturile personale negarantate.

Joe Heck, CEO al Bani fericiti:
În mediul economic mai larg, 2024 ar trebui să fie un an în care se stabilește o nouă normalitate - rate ridicate (mai mari), lichiditate (mai strânsă) și concentrare pe fundamente. Pentru Happy Money, ne concentrăm pe proiectarea unei infrastructuri scalabile și agile, care creează simplitate pentru membrii, partenerii și angajații noștri. Vom continua să inovăm în ceea ce privește riscul, deoarece nevoia pe care o servim – eliminarea datoriilor cu cardul de credit – a fost exacerbată de mediul macro.

Brad Stroh, CEO al Obține:
În 2024, una dintre prioritățile noastre strategice cheie este să continuăm transformarea noastră digitală și a mărcii pe mai mulți ani pentru a oferi experiențe personalizate consumatorilor și membrilor noștri care se confruntă cu povara datoriei. Știm că mulți consumatori se confruntă cu un nivel maxim de îndatorare determinat de ratele mari ale dobânzilor, creșterea prețurilor și, în multe cazuri, reluarea datoriilor la împrumuturile studențești. Dorim să ajutăm familiile americane să înțeleagă mai bine situația lor financiară individuală cu mai multă transparență și să înțeleagă opțiunile lor pentru consolidarea datoriilor. Pentru Achieve, lansăm câteva instrumente digitale foarte interesante, cu planificarea scenariilor de plată a datoriilor, aplicații axate pe optimizarea / bugetarea datoriilor și care permit înscrierea digitală pentru a oferi consumatorilor posibilitatea de a alege modul în care interacționează cu noi.
De asemenea, vom continua să ne concentrăm pe stimularea inovației, cu un accent special pe AI. În 2023, am găzduit un hackathon grozav cu peste 40 de echipe care au participat pentru a crea inițiative de AI și ML care ne pot ajuta clienții și agenții noștri. Urmează mai multe, dar dorim să continuăm să fim la fel de antreprenori ca întotdeauna, cu cererea de vârf pentru produsele noastre.

Tom McCormick, Co-CEO al Bani BMG:
Astăzi, ne gândim la Open Banking și Open Payroll ca două segmente. Acestea vor converge, iar un ecosistem Open Finance mai integrat va permite fintech-urilor să acționeze decisiv, cu încredere în amploarea informațiilor disponibile. Lucrăm cu parteneri extraordinari la aceste soluții, iar în 2024 vom continua să colaborăm cu aceștia pentru a-și rafina ofertele în funcție de nevoile clienților noștri.

Întrebarea 2: Ce strategii există pentru a asigura rezistența într-un mediu prelungit cu rate ale dobânzii ridicate?

David Kimball, CEO al Prospera:
Vom continua să punem accent pe sustenabilitatea pe termen lung în detrimentul creșterii pe termen scurt, care nu a avut prea multă valoare stradală până în acest an. Ne-am concentrat pe diversificarea bazei noastre de investitori pe piață, pe furnizarea de performanțe consistente de credit, pe extinderea setului nostru de produse, pe investiția în platforma noastră tehnologică și pe asigurarea unei economii pozitive a unității. Mai recent, pe măsură ce cerințele de returnare ale investitorilor au crescut, am crescut cuponul și randamentul rezultat al produsului de împrumut personal.

Brad Stroh, CEO al Obține:
În primul rând, vom continua să dezvoltăm și să ne perfecționăm relațiile cu membrii noștri și cu potențialele noastre pentru a păstra Achieve în prim-plan, întâlnindu-i acolo unde se află cu soluții care se potrivesc nevoilor lor specifice. De asemenea, vom continua să ne personalizăm subscrierea și să ne concentrăm pe a fi mai receptivi la situațiile care se schimbă cu mediul economic. De asemenea, vom continua să ne înăstim standardele de credit și ne vom concentra pe echilibrarea creditului cu cererea investitorilor pentru a menține rezistența rețelelor noastre de parteneri de capital. Este foarte clar că va trebui să ne concentrăm pe construirea de relații cu parteneri investitori pe termen lung pentru a oferi mai multă stabilitate și creștere afacerii noastre, acum mai mult ca niciodată, cu perturbări continue în cererea investitorilor și pe piețele de capital.

Tom McCormick, Co-CEO al Bani BMG:
Marjele nete de dobândă sunt mai mici decât în ultimii ani. Așadar, pentru a ne asigura că randamentele noastre ajustate la risc continuă să prospere, trebuie să ne îmbunătățim constant abilitățile de gestionare a riscului de credit. Ca industrie, nu ne aflăm nici măcar în prima repriză a utilizării datelor privind ocuparea forței de muncă, fluxul de numerar și tranzacțiile în serviciul consumatorilor defavorizați și stabilirea de noi creditori și modele durabile și responsabile. Intenționăm să continuăm să conducem în această categorie emergentă.

Raul Vazquez, CEO al Oportun:

Pentru Oportun, gestionarea acestor două probleme de top pe parcursul anului 2023 a însemnat o reducere semnificativă a structurii noastre de costuri și reprioritizarea inițiativelor strategice.
– Am redus rata anuală de funcționare a cheltuielilor de exploatare cu aproximativ 100 de milioane de dolari în 2023 și ne-am angajat să oferim încă 80 de milioane de dolari în reduceri anuale în 2024, ducând rata noastră trimestrială de funcționare la 105 de milioane de dolari pe măsură ce ieșim anul viitor.
– Oportun abordează în mod holistic două dintre cele mai fundamentale provocări ale sănătății și rezistenței financiare – accesul la credite responsabile și accesibile și economii adecvate. În consecință, ne concentrăm pe împrumuturile personale negarantate, pe împrumuturile personale garantate și pe produsele noastre de economii.
– Ca urmare a concentrării noastre și a gestionării prudente a cheltuielilor, am atins și un record post-IPO pentru eficiența operațională ajustată în trimestrul al treilea.

Dave Girouard, CEO al Parvenit:
Împrumuturile vor fi întotdeauna o afacere sensibilă la rate, așa că regula numărul unu conduce o navă restrictivă din punct de vedere fiscal și operațional, continuând să investești în tehnologie.
De asemenea, lucrăm din greu pentru a dezvolta produsele noastre mai noi, care sunt mai puțin sensibile la ratele ridicate ale dobânzilor, cum ar fi împrumuturile pentru retail auto. De fapt, cel mai nou produs al nostru, un HELOC, strălucește de fapt în mediile cu rate ridicate, deoarece le permite debitorilor să recurgă la capitalul propriu din casele lor fără a-și refinanța ipoteca. Diversitatea produselor și a debitorilor este esențială pentru a prospera, indiferent de ratele dobânzilor existente.
Continuăm să ne creștem investițiile în instrumente precum Upstart Macro Index și PTCC, care ajută partenerii noștri de creditare și investitorii de credit să își ajusteze mai bine programele de creditare la schimbările din mediul macro. Dorim să creăm un set de instrumente activat de inteligență artificială pentru împrumuturi atât de convingător încât băncile vor fi reticente să împrumute în orice alt mod.

Mike Cagney, CEO al Figura:
Ratele mai mari sunt bune pentru produsul nostru – în afara impactului lor asupra DTI. Lucrăm la soluții – cum ar fi plata directă – pentru a atenua constrângerile DTI.

Renaud Laplanche, CEO al Actualizare:
În timp ce ratele dobânzilor ar putea rămâne ridicate conform standardelor istorice, credem că vom vedea mai multe reduceri ale dobânzilor din partea Fed în 2024. Ratele ridicate nu sunt neapărat negative pentru platformele de creditare pentru consumatori Upgrade sau Fintech în general, deoarece atât oferta, cât și cererea se adaptează la rata mai mare. Vântul în contra care a afectat industria în 2023 a fost creșterea rapidă a ratelor dobânzilor și așteptarea creșterii ratelor, ceea ce i-a determinat pe unii cumpărători de credite să rămână pe margine, în timp ce așteptau ca ratele să atingă apogeul. Deoarece există acum puține șanse de majorări viitoare ale ratei, observăm deja un apetit mai mare al cumpărătorilor de împrumuturi, fără a fi necesar să așteptăm reducerea ratelor.

Paul Ricci, CEO al Cel mai bun ou:
Eficiența a fost întotdeauna unul dintre punctele noastre forte la Best Egg. Totuși, pe măsură ce costurile de împrumut continuă să crească, trebuie să ne concentrăm pe desfășurarea unei operațiuni slabe și eficiente în marketing, service și cheltuieli generale, asigurându-ne totodată că putem continua să inovăm pentru clienții noștri. Suntem, de asemenea, încântați de produsele noastre în rate securizate la domiciliu și auto-securizate. Ele ne permit să facem oferte către mai mulți oameni și să scădem ratele dobânzilor la aceste oferte, deoarece oamenii pot folosi corpuri de iluminat în casele lor sau mașini pentru garanție.

Joe Heck, CEO al Bani fericiti:
La Happy Money, am conceput întotdeauna în jurul membrilor și nevoilor acestora. Pe măsură ce soldurile cardurilor de credit depășesc (din nou) maxime de timp și ratele cresc, „banda de alergare a datoriilor” pare să se accelereze. Misiunea noastră este mai importantă ca niciodată, deoarece proiectăm o modalitate mai fericită de creditare care îi ajută pe debitori să-și atingă obiectivele și ajută uniunile de credit să aibă un impact mai mare.
Anul acesta, am colaborat cu TruStage pentru a lansa Payment Guard Insurance, care este un exemplu excelent de susținere a rezistenței atât pentru creditori, cât și pentru consumatori. Este un câștig-câștig-câștig:
• Câștigă pentru membru – Stresul redus într-un mediu macroeconomic incert, oferindu-le încredere în plată.
• Win for the Credit Union – Consolidarea performanței activului.
• Câștigă pentru bani fericiți – Împrumut mai fericit, prin design! Concentrați-vă pe locul în care se află membrul astăzi și pe modul în care putem ajuta la proiectarea împrumutului pentru a stresa în general datoria pe care o aduce în viața lor.
Vom continua să căutăm modalități inovatoare de a reduce riscul pentru partenerii noștri de creditare, de a produce rezultate excelente pentru membrii noștri și de a promova un mediu de creditare „mai fericit prin proiectare”.

3. Care este problema principală pentru industria creditelor de consum în 2024?

Paul Ricci, CEO al Cel mai bun ou:
Privind spre 2024, văd două probleme care afectează industria creditelor de consum. În primul rând, datoria de consum la dobânzi mari continuă să crească. Deși acest lucru va stimula cererea pentru produsele Best Egg și va crea oportunități, va genera probabil un vânt în fața calității creditului, pe care trebuie să-l menținem înainte.
În al doilea rând, trebuie să continuăm să lucrăm cu autoritățile de reglementare pentru a ne asigura că creditele echitabile și transparente sunt disponibile consumatorilor. Văd o cantitate tot mai mare de fricțiuni de reglementare. Trebuie să ne asigurăm că acestea au ca rezultat managementul de bun simț al riscurilor, siguranța și soliditatea în industrie, acordând, în același timp, prioritate rezultatelor favorabile pentru consumatori.

Raul Vazquez, CEO al Oportun:
Principalele probleme pentru industria creditelor de consum continuă să fie ratele ridicate ale dobânzii și gestionarea calității creditului.

Dave Girouard, CEO al Parvenit:
Băncile s-au retras de la creditele de consum de mult timp – începând cu creditele ipotecare – și ne așteptăm ca această tendință să continue. Dorim să ajutăm partenerii noștri bănci să-și servească clienții cu produsele pe care le solicită, dar în moduri mai bine aliniate cu modelul lor de afaceri de bază. Băncile nu sunt concepute pentru a-și asuma riscuri semnificative – această afirmație nu a fost niciodată mai adevărată decât astăzi.
În același timp, există o oportunitate nelimitată de a inova în structurile de finanțare din afara sistemului bancar, care pot servi debitorilor în sus și în jos spectrul creditului. Deși este imposibil să oferiți un anumit randament în mod fiabil de la an la an, este foarte posibil să oferiți o rentabilitate convingătoare pe termen lung a capitalului, care să țină cont de schimbările macro.

David Kimball, CEO al Prospera:
O problemă de top pentru industrie este capacitatea consumatorului de a continua să facă față ratelor ridicate prelungite ale dobânzilor și prețurilor crescute la locuințe și bunuri după ce și-au epuizat economiile personale.

Joe Heck, CEO al Bani fericiti:
2023 a fost un an al supraviețuirii, nu al prosperității, pentru toată lumea din industrie – bănci, uniuni de credit, fintech-uri și consumatori. Lucrurile s-au schimbat rapid (adică prăbușirea SVB, creșterea ratei fondurilor Fed) și echipele au reacționat rapid și au avut culturi agile care au supraviețuit.
Privind spre 2024, probabil că nu vom avea mult mai multă certitudine operațională decât 2023, așa că gestionarea volatilității, menținerea concentrării și alegerea oportunităților pe măsură ce acestea apar vor necesita disciplină și forță. Pentru a fi mai direct, cred că problema principală va fi menținerea concentrării și gestionarea creșterii inteligente, în timp ce construim avantaje, inovații în managementul riscului.

Renaud Laplanche, CEO al Actualizare:
Performanța creditului va rămâne în atenție: delincvențele au crescut pe tot parcursul anului 2023, deoarece mulți consumatori au simțit impactul inflației mai ridicate și al costului mai ridicat al datoriilor, din cauza ratelor mai mari. Trecând în 2024, ratele mai mari vor încetini probabil economia: rămâne de văzut dacă va fi o aterizare ușoară sau dură, dar nu există nicio îndoială că va ateriza. Asta înseamnă un șomaj mai mare și, posibil, încă și delincvențe mai mari. Reluarea serviciului de creditare pentru studenți va fi, de asemenea, un factor. Vom monitoriza foarte îndeaproape performanța creditului pentru a determina dacă acești factori sunt compensați de o inflație mai scăzută și, eventual, de rate mai scăzute ale dobânzilor, pe măsură ce Fed începe să reducă ratele. Între timp, am înăsprit semnificativ creditul și credem că suntem bine poziționați pentru orice scenariu economic rezonabil.

Tom McCormick, Co-CEO al Bani BMG:
Când Fed va începe să reducă ratele dobânzii în 2024, va fi tentant pentru creditorii fintech să presupună (incorect?) că zilele unei politici susținute de dobândă zero au revenit. Nu slăbiți standardele de credit bazate pe marjele de grăsime proiectate care s-ar putea să nu se materializeze. În această problemă, dacă strategia ta de inițiere îți permite să te miști rapid, va fi mai bine să întârzii puțin la petrecere decât să te prezinți devreme la o petrecere care nu se întâmplă niciodată.

Mike Cagney, CEO al Figura:
Nu este clar dacă este vorba de credit, rate sau reglementare – dar cu siguranță cel mai probabil acesta din urmă pentru cei dintre noi în spațiul public blockchain.

Brad Stroh, CEO al Obține:
Acesta marchează al doilea trimestru consecutiv cu solduri de carduri de credit de peste 1 trilion de dolari. De asemenea, continuă o tendință de creștere a datoriei cardurilor de credit, soldurile crescând cu 223 de miliarde de dolari începând cu al patrulea trimestru din 2021. Odată cu presiunea maximă a datoriei de consum, care este agravată de ratele mari ale dobânzilor, opțiunile de împrumut suprimate din cauza înăspririi creditului, prognozăm delincvențe. a creste. Previzăm o presiune economică mai mare în 2024, așa că suntem proactiv atenți la împrumuturi, credite, prețuri și cererea investitorilor.
În timp ce industria mai mare se va confrunta cu delincvențe în creștere și perturbări continue pe piețele de credit, pentru noi, cei de la Achieve, problema principală va fi capacitatea de a oferi soluții mai personalizate persoanelor care se confruntă cu provocări legate de datorii, pentru a le readuce mai repede pe drumul cel bun. Folosind AI și modele de credit bazate pe date, expertiza umană și instrumente digitale inovatoare, putem ajuta consumatorii să navigheze prin nenumăratele soluții disponibile pentru a le selecta pe cea care se potrivește nevoilor lor individuale. Credem că a fi o platformă de soluții cu mai multe produse rămâne strategia corectă și vedem profitul investițiilor noastre digitale; dar 2024 va avea propriile sale provocări, așa că dorim să echilibrăm creșterea și reziliența în timp ce ne deservim clienții membri. Facem asta de peste 20 de ani, așa că știm cum să fim receptivi în timp ce ne respectăm viziunea pe termen lung.

Sper că ați găsit utilă această rezumat de gânduri de la liderii din domeniul împrumuturilor de consum. Vă mulțumim că sunteți un cititor Fintech Nexus, vom reveni în 2024 cu mai mult conținut grozav pentru dvs. Bucură-te de weekendul tău de vacanță și La mulți ani!

Peter Renton este președintele și co-fondatorul Fintech Nexus, cea mai mare companie media digitală din lume axată pe fintech. Peter scrie despre fintech din 2010 și este autorul și creatorul Podcast unu la unu Fintech, prima și cea mai longevivă serie de interviuri fintech.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }