Os serviços financeiros digitais do Reino Unido o diferenciam na Europa – cimentar a confiança do consumidor agora é fundamental (Sara Costantini)

O Reino Unido é um centro global de serviços financeiros e sede de algumas das empresas fintech mais avançadas e inovadoras do mundo. O país destaca-se como o local mais atraente da Europa para o investimento internacional, garantindo mais de 9 mil milhões de dólares em investimentos no primeiro semestre de 2022, significativamente à frente da Alemanha, o segundo maior destino de fintech da Europa, com 2.4 mil milhões de dólares. 

Dados os elevados níveis de investimento e inovação a que temos assistido nos últimos anos, a maturidade do ecossistema do sector está extremamente avançada. E as fintechs sediadas no Reino Unido são conhecidas por oferecer os melhores produtos e serviços financeiros, seja isoladamente ou através de parcerias com instituições financeiras maiores.  

Isto está a ter um impacto muito tangível nas atitudes das pessoas relativamente à forma como se envolvem com os serviços financeiros no Reino Unido. Para compreender isto, bem como as atitudes em toda a Europa, o CRIF encomendou uma investigação pedindo a milhares de pessoas em todo o continente a sua preferência nesta área. E as descobertas falam por si.  

As pessoas no Reino Unido têm quase duas vezes mais probabilidades do que os seus homólogos europeus de preferir processos de candidatura online para produtos e serviços financeiros, através de um website, aplicação, chat online ou função de videochamada (59% vs 33%). Em contrapartida, a preferência nos outros países inquiridos – França, Alemanha, Itália, Eslováquia e República Checa – continua firmemente a favor de reuniões presenciais e de visitas a uma agência bancária local.  

Este sucesso deve ser celebrado e sublinha não apenas o lugar do Reino Unido como um centro de inovação, mas também a adesão dos consumidores a novas abordagens digitais aos serviços financeiros, que lhes proporcionam maior controlo, conhecimento e segurança sobre o seu dinheiro.   

No entanto, apesar do sucesso óbvio do sector no Reino Unido, a nossa investigação também identificou algumas questões importantes que impedem os serviços financeiros de aproveitar todos os benefícios desta adopção digital. Um destes problemas é que muitos consumidores no Reino Unido ainda tendem a ver os prestadores de serviços financeiros com cepticismo. 

Especificamente, a nossa investigação revela que muitos consumidores estão preocupados com o facto de os prestadores financeiros não terem em mente os seus melhores interesses. Na verdade, quase um em cada cinco (18%) consumidores teme que, caso recorram ao seu fornecedor para obter suporte, lhes sejam vendidos produtos ou serviços que não são adequados para eles. 

Conhecer o seu cliente é vital para oferecer-lhe os produtos e serviços certos, mas quando a questão dos dados, da privacidade e da fraude entra em jogo, este nível de desconfiança só aumenta. A nossa pesquisa mostra que mais de dois terços dos consumidores do Reino Unido (67%) acreditam que a partilha dos seus dados financeiros os deixaria mais vulneráveis ​​à fraude. Quando comparado com o resto da Europa, onde, em média, 55% manifestam preocupação, torna-se claro que as questões relacionadas com a confiança estão a atrasar os serviços financeiros no Reino Unido, especialmente quando se trata de uma maior adopção digital. 

Apesar destas questões, no entanto, a nossa investigação no Reino Unido identifica áreas claras nas quais a indústria deveria encorajar-se e concentrar-se. Por exemplo, os consumidores do Reino Unido dizem que estariam mais abertos a partilhar os seus dados com prestadores de serviços financeiros se soubessem que isso os beneficiaria a longo prazo e se soubessem que os seus dados estão seguros. Entretanto, quase 4 em cada 10 (37%) estariam dispostos a partilhar mais informações se isso melhorasse a sua capacidade de contrair empréstimos – isto é particularmente relevante durante a crise do custo de vida, onde cada vez mais indivíduos procuram serviços financeiros para ajudar a aliviar pressões financeiras. E, sem surpresa, no Reino Unido, os jovens são os mais abertos a isto, com mais de metade (53%) dos 18-34 anos a afirmarem que estariam dispostos a partilhar os seus dados em troca destes benefícios. 

É claro que, uma vez apresentados os benefícios que a partilha de mais informações financeiras pode criar, mais pessoas no Reino Unido estarão dispostas a fazê-lo. Em todo o ecossistema, é agora necessário haver um maior reconhecimento deste sentimento e mais esforços para resolver a questão da confiança que se desenvolveu claramente entre os consumidores, para que mais pessoas possam beneficiar de coisas como uma pontuação de crédito mais precisa, empréstimos de menor risco e produtos e serviços personalizados. às circunstâncias e necessidades específicas dos consumidores.  

Estes últimos – produtos e serviços financeiros mais personalizados – especialmente durante a crise do custo de vida são mais vitais do que nunca para os consumidores. Como tal, as instituições e prestadores de serviços financeiros de todas as dimensões precisam de fazer mais para educar os seus clientes sobre os benefícios da banca online e de outras formas digitais. Inovações como o open banking, por exemplo, são seguras, possuem elevados padrões de segurança e permitem uma série de benefícios ao consumidor. E tecnologias como esta podem impulsionar o bem-estar financeiro, avaliando a situação financeira dos indivíduos e melhorando a sua capacidade de contrair empréstimos.  

Uma vez consolidada a confiança, as instituições financeiras podem, durante esta crise, assumir a responsabilidade e continuar a oferecer aos clientes as melhores soluções com confiança. Só então os serviços financeiros no Reino Unido serão capazes de garantir que todos os consumidores e empresas possam colher plenamente os benefícios da revolução digital e enfrentar qualquer incerteza económica com maior confiança.