Cingapura aprova projeto de lei da MAS sobre 'COSMIC' para coletar informações sobre clientes de "bandeira vermelha"

O parlamento de Cingapura aprovou o projeto de lei da Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) para estabelecer a plataforma COSMIC.

A COSMIC é uma plataforma digital segura para as instituições financeiras compartilharem entre si informações sobre clientes que exibem vários “sinais de alerta” que podem indicar possíveis preocupações com crimes financeiros.

Abreviação de “Compartilhamento Colaborativo de Informações e Casos de ML/FT”, o COSMIC facilitará a detecção por parte das instituições financeiras e, assim, a dissuasão de atividades criminosas.

O projeto de lei altera a Lei de Serviços e Mercados Financeiros de 2022 para permitir esse compartilhamento de informações e fornece a estrutura legal para isso.

Ele incorporou feedback de Consulta pública do MAS sobre COSMIC em outubro 2021.

Principais áreas de risco nas quais a COSMIC se concentrará

A COSMIC se concentrará inicialmente em três riscos principais com base em casos observados relacionados a redes criminosas.

A primeira área de risco é a uso indevido de pessoas jurídicas, por exemplo, o abuso de empresas de fachada para lavagem de receitas ilícitas e camadas de fundos.

A segunda área de risco é lavagem de dinheiro baseada no comércio que é o uso de financiamento relacionado ao comércio para fins ilícitos. Os criminosos podem usar o comércio como um disfarce para transferir seu dinheiro ilícito através das fronteiras sem serem detectados, por exemplo, usando documentos comerciais fraudulentos.

A terceira e última área de risco é financiamento da proliferação e a evasão de sanções internacionais. As profundas ligações financeiras e comerciais de Cingapura expõem suas instituições financeiras e empresas a esse risco.

Quando a COSMIC permite o compartilhamento de informações?

A MAS enfatizou que as instituições financeiras participantes podem usar o COSMIC para compartilhar informações de clientes entre si apenas para detectar ou prevenir crimes financeiros.

Modos de compartilhamento de informações

Existem três modos no projeto de lei em que as informações podem ser compartilhadas via COSMIC.

1. Um participante FI solicita informações de outro participante
2. Um participante FI proativamente fornece informações para outro
3. Um FI participante coloca o cliente em uma lista de observação para alertar outros FIs participantes

Um limite objetivo precisa ser ultrapassado antes que as informações possam ser compartilhadas usando qualquer um dos três modos. O MAS disse que os limites são progressivamente maiores para Solicitação, Fornecimento e, finalmente, Alerta.

Limites objetivos para compartilhar informações

O MAS emitirá uma diretiva para as IFs participantes detalhando os critérios de limite para cada um deles e a lista de “sinais de alerta” associados a cada limite.

Os “sinais de alerta” corresponderão a perfis e comportamentos criminais conhecidos para os principais riscos de crimes financeiros. Apenas vários “sinais de alerta” podem desencadear o compartilhamento de informações no COSMIC.

Isso define um limite objetivo e razoavelmente alto para garantir que o COSMIC seja usado apenas para casos de preocupação significativa e protege contra solicitações frívolas que podem expor informações de risco do cliente desnecessariamente.

No entanto, os limites, detalhes e permutações das “bandeiras vermelhas” devem ser mantidos estritamente confidenciais apenas entre as IFs participantes, para evitar que criminosos os contornem.

O projeto também protegerá as IFs participantes de processos civis. Especificamente, eles receberão imunidade de responsabilidade por qualquer perda decorrente da divulgação na COSMIC, ou qualquer ato ou omissão em consequência da divulgação, se a divulgação foi feita de acordo com a estrutura legal, com cuidado razoável e de boa fé .

Salvaguardas para proteger clientes legítimos

As IFs participantes devem primeiro avaliar se há razões válidas para o comportamento ou perfil do cliente, antes de compartilhar informações no COSMIC.

Como parte da avaliação de risco do banco, os bancos também devem entrar em contato com os clientes para permitir que eles tenham a oportunidade de abordar as preocupações de risco do banco e explicar os comportamentos incomuns observados.

Isso garantirá que os clientes tenham a chance de se explicar e que os clientes legítimos não sejam afetados inadvertidamente pelo compartilhamento no COSMIC.

Além disso, mesmo após o compartilhamento de informações no COSMIC, as instituições financeiras devem fazer uma avaliação de risco independente de um cliente.

Eles não devem confiar apenas nas informações recebidas da COSMIC ou da COSMIC para encerrar um relacionamento com o cliente, incluindo o fato de que um cliente foi colocado na “lista de observação”.

Mais amplamente, o MAS exigirá que as instituições financeiras participantes corrijam quaisquer erros ou omissões, especialmente se um cliente tiver fornecido mais esclarecimentos para tratar de preocupações anteriores sobre crimes financeiros.

Como o MAS protegerá as informações COSMIC?

A MAS enfatizou que garantirá que as informações sejam trocadas e armazenadas com segurança como proprietária da plataforma COSMIC.

A plataforma terá controles robustos, incluindo medidas de segurança cibernética, como criptografia de dados e firewalls para bloquear acesso externo não autorizado. Ele também terá limitações estritas de acesso do usuário. Esses controles serão submetidos a auditorias periódicas para garantir sua eficácia.

As IFs participantes não terão permissão para divulgar informações obtidas da COSMIC a terceiros, exceto em circunstâncias estritamente circunscritas e específicas, como para cumprimento de ordens judiciais ou solicitações da polícia para facilitar as investigações.

O Escritório de Relatórios de Transações Suspeitas (STRO) da Força Policial de Cingapura também poderá visualizar e usar informações COSMIC para apoiar a prevenção e detecção de crimes financeiros.

Como o COSMIC será lançado?

A MAS disse que planeja introduzir o COSMIC em fases. O MAS prescreverá as instituições financeiras que participarão do COSMIC.

Na primeira fase, o MAS disponibilizará o COSMIC para os seis principais bancos de Cingapura – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank e HSBC – com os quais já está co-desenvolvendo a plataforma.

Segundo o regulador, a partilha de informação entre o MAS e estes seis bancos será voluntária nesta primeira fase.

Isso permite que a plataforma COSMIC alcance estabilidade operacional e permite que a MAS envolva estreitamente as instituições financeiras participantes para calibrar os recursos do COSMIC e abordar questões operacionais.

Posteriormente, a MAS planeja expandir a cobertura da COSMIC para mais áreas de foco e instituições financeiras e tornar o compartilhamento obrigatório em circunstâncias de alto risco.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/