McKinsey: o amadurecimento da Fintech. Crescimento, então e agora
Relatório | 13 de dezembro de 2023
Relatório McKinsey Destaca tendências de crescimento da Fintech
Conforme detalhado em um recente Relatório McKinsey, o setor bancário continua a evoluir, impulsionado pela rápida digitalização e pelas mudanças nas preferências dos consumidores, posicionando as fintechs na vanguarda da remodelação dos serviços financeiros. Abordagens inovadoras estão a desafiar os modelos bancários tradicionais e a criar novos paradigmas para o envolvimento do cliente e a prestação de serviços no setor financeiro.
Surto de capital de risco e correção de mercado
- O setor das fintech registou um surto de crescimento notável, com os investimentos de capital de risco a aumentarem de 19.4 mil milhões de dólares em 2015 para 33.3 mil milhões de dólares em 2020.
- Após um aumento impulsionado pela pandemia em 2021, que viu o financiamento atingir um pico de 92.3 mil milhões de dólares, a indústria passou por uma correção de mercado, resultando num Queda de 40% no financiamento de fintech para US$ 55 bilhões, redução da atividade de negócios e menos IPOs
Vejo: Parcerias e Tendências Banco-Fintech 2024
- Apesar da recessão, o setor das fintech conseguiu manter uma percentagem relativamente estável do financiamento total de capital de risco ao longo de um período de cinco anos, demonstrando resiliência face às mudanças nas condições e às incertezas geopolíticas.
- A resiliência da indústria é evidente, com o financiamento das fintechs a permanecer estável em 12% do financiamento total de capital de risco, apesar de um declínio ano após ano.
- As Fintechs estão agora a dar prioridade ao crescimento sustentável, ao mesmo tempo que se afastam da anterior abordagem experimental e de assunção de riscos.
Projeções de crescimento futuro
- O setor fintech tem visto um crescimento notável, com fintechs de capital aberto atingindo uma capitalização de mercado de US$ 550 bilhões em julho de 2023, dobrando desde 2019.
- A o número de unicórnios fintech também aumentou para mais de 272, com uma avaliação combinada de 936 mil milhões de dólares, um aumento relativamente a apenas 39 empresas avaliadas em mil milhões de dólares ou mais há cinco anos, destacando a rápida expansão do sector e o interesse dos investidores.
Vejo: Pagamentos globais da McKinsey à beira da 'era dissociada'
- As projeções sugerem que as receitas da fintech poderiam crescer quase três vezes mais rápido do que os do setor bancário tradicional de 2022 a 2028, destacando o potencial do setor para expansão e inovação contínuas.
Tendências de crescimento
- Os mercados emergentes podem impulsionar um crescimento significativo com sua alta penetração de fintech e grande populações com poucos bancos, oferecem oportunidades substanciais de crescimento.
- Por exemplo, a penetração das contas móveis em África e a crescente procura de soluções fintech na Ásia sublinham o potencial destas regiões.
- Espera-se que as receitas das fintechs nos mercados emergentes aumentem significativamente, contribuindo para uma maior parcela das receitas globais das fintechs até 2028.
- As Fintechs são aconselhadas a concentrar-se na construção de um negócio principal forte, expandindo-se para indústrias e geografias adjacentes e implementando disciplina de custos. Isto inclui adaptar propostas de valor a mercados específicos, gerir eficazmente os custos e prosseguir fusões e aquisições estratégicas.
Vejo: As principais FinTechs do Canadá: Fast 2023 da Deloitte em 50
- Manter uma cultura de inovação é crucial para que as fintechs mantenham sua vantagem competitiva. As Fintechs precisam continuar inovando em áreas como pagamentos digitais, banca abertae tecnologia bancária central para atender às crescentes necessidades dos clientes e ficar à frente das instituições financeiras tradicionais.
- A adoção digital no setor bancário tornou-se a norma, com aproximadamente 73% das interações bancárias globais ocorrem agora através de canais digitais.
- 41% dos consumidores retalhistas planeiam aumentar o seu envolvimento com produtos fintech, especialmente nas economias em desenvolvimento.
- Esta mudança digital elevou as fintechs a um nível de confiança e satisfação do consumidor comparável ao dos bancos tradicionais.
- A a demanda por soluções fintech B2B está crescendo.
- Nos Estados Unidos, 35% das PME estão a considerar fintechs para serviços como empréstimos e integração com plataformas existentes.
- Na Ásia, 20% das PME já utilizam fintechs para pagamentos e empréstimos.
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Conclusão
Fintechs são os principais impulsionadores da mudança. À medida que navegam pelas correções do mercado e capitalizam as oportunidades emergentes, as fintechs têm os olhos postos no crescimento sustentável. Munidas de um profundo entendimento da evolução das necessidades dos clientes, as fintechs estão preparadas para liderar a próxima onda de evolução financeira.
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- Fonte: https://ncfacanada.org/mckinsey-fintechs-maturing-growth-then-and-now/
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