A Índia, líder mundial em pagamentos digitais e inovação fintech, está entrando na próxima fase de sua transformação financeira digital, agora de olho nas perspectivas do banco digital para resolver a lacuna de crédito enfrentada por micro, pequenas e médias empresas (MPMEs).
Diz-se que o governo está preparando uma estrutura que permitiria às MPME obter crédito digital com mais facilidade e segurança, disse o ministro de tecnologia da informação Ashwini Vaishnaw em 09 de fevereiro de 2023, citado pelo Financial Express.
“Estamos trabalhando em uma estrutura regulamentada pelo Reserve Bank of India (RBI) para que o crédito digital também se torne seguro e confiável, como o sistema de pagamento digital do país”, disse Vaishnaw, acrescentando que até mesmo pequenas empresas, como vendedores ambulantes, poderiam acessar o crédito. . “Este ano, lançaremos o crédito digital e a Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI) assumirá uma grande liderança nisso. Nos próximos 10 a 12 meses, uma boa construção de crédito digital será criada.”
Funcionários do governo sugeriram anteriormente novas regras que permitiriam aos bancos digitais fornecer empréstimos comerciais totalmente digitais, observando que, como esses players tinham a capacidade de alavancar tecnologia de ponta e dados em tempo real, eles poderiam introduzir novos produtos de crédito no mercado, melhorar a experiência do cliente e alcançar aqueles que até agora foram excluídos do sistema bancário formal.
“O tamanho pequeno desses empréstimos, muitas vezes entre INR 100,000 (US$ 1,210) e INR 1,000,000 (US$ 12,100), naturalmente não faz o melhor sentido comercial para os bancos tradicionais devido a preocupações de custo-benefício”, disse uma pessoa que trabalha para o governo da União disse o Hindustan Times em janeiro de 2023. “Os bancos comerciais consideram isso uma compulsão em vez de um incentivo. Se a Índia precisa se tornar uma economia de US$ 5 trilhões, ela não pode mais ignorar as necessidades de crédito das MPMEs.”
Outro funcionário explicou que os bancos digitais funcionam como bancos tradicionais, mas sem agências físicas. Eles aceitam depósitos e emprestam dinheiro em um ambiente regulamentado, mas não exigem nenhuma papelada física, usando os dados dos clientes para processar pedidos de empréstimo e emprestar dinheiro.
“Permitir tais bancos pode ter alguns desafios regulatórios, que devem primeiro ser resolvidos pelo RBI antes que as licenças possam ser concedidas a entidades do setor privado e público”, disse um funcionário de um ministério econômico. "É um trabalho em progresso."
A Índia abriga cerca de 63.8 milhões de MPMEs, responsáveis por mais de 111 milhões de empregos e contribuíram com cerca de 26% do produto interno bruto (PIB) nacional em 2020-2021. No entanto, apesar de seu papel crítico na economia local, a maioria ainda luta para garantir financiamento de bancos comerciais e é forçada a depender de mercados financeiros informais e aplicativos de empréstimos ilegais.
Um relatório de 2018 da International Finance Corporation (IFC) e da Intellecap atrelado a lacuna de crédito em INR 25.8 trilhões (US$ 397 bilhões).
A próxima fase da revolução fintech da Índia
A Índia tem uma das indústrias fintech de mais rápido crescimento no mundo. Segundo Segundo o Departamento de Promoção da Indústria e Comércio Interno (DPIIT) do país, a Índia abriga mais de 2,000 startups fintech, entre as quais mais de uma dezena de unicórnios fintech, dados da CB Insights mostrar.
Um facilitador crítico desse crescimento foi o India Stack, um projeto de infraestrutura digital lançado há mais de uma década. O India Stack visa criar uma plataforma de software unificada para governos, empresas, startups e desenvolvedores, e busca promover a inclusão financeira, melhorar a prestação de serviços e benefícios públicos e aumentar a concorrência no setor financeiro indiano.
Várias APIs atualmente compõem o India Stack, incluindo a Unified Payment Interface (UPI), o sistema nacional de pagamento em tempo real; o sistema de identificação digital Aadhaar; e eSign, um serviço de assinatura eletrônica online.
Tendo preparado a base da inovação financeira, a Índia agora deve olhar para os próximos passos de sua jornada de transformação financeira digital e se concentrar em permitir a entrada de bancos digitais full-stack, disse o think-tank do governo Niti Aayog no relatório de 2022.
O relatório, intitulado Digital Banks: A Proposal for Licensing and Regulatory Regime for India, defende um regime de licenciamento de banco digital e uma estrutura regulatória, enfatizando o potencial de bancos digitais totalmente licenciados e funcionais na inclusão financeira e acesso ao crédito.
Sem uma estrutura regulatória formal para o banco digital, a Índia testemunhou o surgimento dos chamados neobancos nos últimos anos, observa o relatório. Essas startups de fintech se associam a instituições bancárias estabelecidas para oferecer serviços “over-the-top” aos consumidores, contando com o balanço do banco para emprestar e emitir depósitos.
Os neobancos muitas vezes se especializam em banco de varejo ou banco de PME. Um consumidor que enfrenta o neobank normalmente oferece uma conta corrente digital com um cartão de débito, contas de poupança e ferramentas de gerenciamento financeiro pessoal, como análise de gastos e orçamento. Algumas plataformas também fornecem produtos de investimento, facilidades de crédito e serviços de câmbio. Os neobancos populares que atendem aos consumidores indianos incluem o Niyo, que reivindicações quatro milhões de clientes; Freo, que relógios 1.5 milhões de clientes; e Fi Money, uma plataforma neobanking projetada para profissionais que trabalham contar um milhão de clientes.
Os neobancos voltados para PMEs, por sua vez, normalmente oferecem produtos de gerenciamento de despesas, como cartões pré-pagos para funcionários, gerenciamento de folha de pagamento, gerenciamento de contas a receber, bem como empréstimos comerciais por meio de parceiros bancários. As plataformas neobanking populares que atendem às MPMEs indianas incluem RazorPayX, a plataforma de negócios bancários da empresa de tecnologia de pagamento Razorpay; e Open, uma plataforma de neobanking para PMEs e startups que serve mais de 2.3 milhões de empresas.
Crédito da imagem em destaque: Editado de Freepik e Unsplash
- Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
- Platoblockchain. Inteligência Metaverso Web3. Conhecimento Ampliado. Acesse aqui.
- Fonte: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- de 12 meses
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- Capaz
- Sobre
- Acesso
- Conta
- Contas
- endereço
- visa
- entre
- análise
- analítica
- e
- APIs
- aplicações
- Aplicativos
- Equilíbrio
- Balanço
- Bank
- Banco da Índia
- Bancário
- sistema bancário
- bancos
- Porque
- tornam-se
- torna-se
- antes
- Benefícios
- MELHOR
- apostas
- entre
- Grande
- bilhão
- ramos
- Tijolo e argamassa
- orçamentação
- negócio
- Negócios bancários
- negócios
- capacidades
- tampas
- cartão
- Cartões
- casas
- CB Insights
- desafios
- a verificação
- Conta corrente
- comercial
- competição
- Preocupações
- Considerar
- construir
- consumidor
- Consumidores
- contribuiu
- CORPORAÇÃO
- poderia
- país
- crio
- criado
- crédito
- crítico
- Atualmente
- cliente
- experiência do cliente
- Clientes
- ponta
- dados,
- Débito
- Cartão de débito
- década
- Entrega
- Departamento
- depositar
- depósitos
- projetado
- Apesar de
- desenvolvedores
- digital
- banco digital
- banco digital
- finanças digitais
- Pagamento Digital
- Pagamentos digitais
- digitalmente
- Doméstico
- não
- dúzia
- facilmente
- Econômico
- economia
- ou
- Eletrônico
- Empregado
- permitindo
- empresas
- inteiramente
- entidades
- entrada
- Meio Ambiente
- Éter (ETH)
- Mesmo
- exchange
- excluídos
- vasta experiência
- explicado
- expresso
- enfrentou
- instalações
- enfrentando
- Fevereiro
- financiar
- financeiro
- inclusão financeira
- gestão financeira
- Setor financeiro
- FinTech
- inovação fintech
- startups fintech
- Empresa
- Primeiro nome
- Foco
- estrangeiro
- divisas
- formal
- Quadro
- amigável
- da
- totalmente
- funcional
- financiamento
- lacuna
- PIB
- Bom estado, com sinais de uso
- Governo
- Governos
- concedido
- bruto
- Growth
- Início
- HTML
- HTTPS
- identificação
- Ilegal
- imagem
- melhorar
- in
- Incentivo
- incluir
- Incluindo
- inclusão
- Crescimento
- Índia
- indiano
- indústrias
- indústria
- informal
- INFORMAÇÕES
- tecnologia da informação
- Infraestrutura
- Inovação
- insights
- em vez disso
- Interface
- interno
- Internacionais
- introduzir
- introduzido
- investimento
- emitem
- IT
- janeiro
- Empregos
- viagem
- conduzir
- líder
- EMPRESTAR
- empréstimo
- Alavancagem
- Licenciado
- licenças
- Licenciamento
- empréstimo
- Empréstimos
- local
- mais
- olhar
- fazer
- FAZ
- de grupos
- Ferramentas de gestão
- mercado
- Mercados
- max-width
- Entretanto
- milhão
- milhões de clientes
- ministério
- dinheiro
- mês
- mais
- a maioria
- Nacional
- Corporação Nacional de Pagamentos da Índia
- Cria
- neobank
- Neobanco
- Neobancos
- Novo
- Próximo
- Notas
- NPCI
- obter
- oferecer
- oficial
- muitas vezes
- ONE
- online
- aberto
- formulários
- Parceiros
- passado
- pagamento
- sistema de pagamento
- pagamentos
- Folha de pagamento
- tecnologia de pagamento
- significativo
- pessoa
- pessoal
- fase
- físico
- plataforma
- Plataformas
- platão
- Inteligência de Dados Platão
- PlatãoData
- players
- Popular
- potencial
- potencialmente
- Pré-Pago
- preparado
- anteriormente
- Impressão
- privado
- processo
- Produto
- Produtos
- Progresso
- projeto
- a promover
- promoção
- proposta
- perspectivas
- fornecer
- público
- navalha
- RBI
- alcançar
- Preparando
- em tempo real
- dados em tempo real
- regime
- regulamentadas
- reguladores
- confiável
- Denunciar
- requerer
- Reservar
- banco de reserva
- Reserve Bank of India
- responsável
- varejo
- Banca de Retalho
- retorno
- Subir
- Tipo
- rolando
- regras
- Dito
- Poupança
- setor
- seguro
- firmemente
- Procura
- sentido
- serviço
- Serviços
- de servir
- Tamanho
- pequeno
- pequenas empresas
- EMS
- PME
- So
- até aqui
- Software
- plataforma de software
- alguns
- fonte
- especializar-se
- gastar
- pilha
- Startups
- Passos
- Ainda
- rua
- Lutar
- tal
- .
- Tire
- uniu-se
- Tecnologia
- A
- o mundo
- deles
- Através da
- bilhete
- vezes
- para
- ferramentas
- para
- comércio
- tradicional
- Transformação
- Trilhão
- tipicamente
- unicórnios
- unificado
- união
- UPI
- fornecedores
- qual
- precisarão
- sem
- testemunhado
- Atividades:
- trabalhar
- mundo
- seria
- ano
- anos
- zefirnet