No Laos PDR, os serviços financeiros digitais estão em um estágio muito incipiente de desenvolvimento, mas parcerias recentes estão tentando mudar isso, introduzindo novas e inovadoras soluções fintech.
A maioria dessas iniciativas está sendo liderada por bancos e instituições financeiras à medida que se preparam para a adoção de serviços financeiros digitais.
Em setembro de 2022, o Agriculture Promotion Bank (AP Bank), um banco de desenvolvimento que fornece financiamento principalmente para os setores florestal e agrícola, firmou uma parceria com a Hi Sun Fintech Global Limited (HSG) para modernizar seu sistema bancário principal.
O projeto, que deve durar 9.5 meses, verá o HSG atualizar os sistemas anti-lavagem de dinheiro do banco, sistemas de relatórios e vários outros sistemas de negócios do banco. A atualização estabelecerá as bases necessárias para o AP Bank “fazer uma transição mais perfeita para um banco digital no futuro”, HSG dito em um comunicado.
Antes de sua colaboração com o AP Bank, o HSG havia trabalhado com outros titulares, incluindo Banque Pour Le Commerce Exterieur Lao Public (BCEL) e Banco BIC em projetos semelhantes, concentrando-se na modernização de sua infraestrutura bancária principal para permitir novos modelos de negócios, oferecer suporte a tecnologias avançadas e aprimorar as experiências do cliente.
BCEL foi ao vivo com o novo sistema bancário do HSG em abril de 2022. A nova infraestrutura visa permitir a implantação rápida de produtos, bem como maior flexibilidade, adaptabilidade e escalabilidade.
Iniciativas fintech do setor público
No setor público, o Bank of Lao PDR tem trabalhado para estabelecer as bases para pagamentos digitais, associando-se a reguladores financeiros de toda a região da Ásia-Pacífico (APAC) para atualizar sua infraestrutura de pagamento, obter ganhos de eficiência e acessar novos recursos.
Em novembro de 2022, um Memorando de Entendimento (MoU) foi assinado entre o banco central do Laos PDR e o Banco Nacional do Camboja (NBC) para facilitar as transações transfronteiriças entre as duas jurisdições.
Como parte do projeto, o banco cambojano Acleda Bank foi contratado para o desenvolvimento de novos sistemas que conectam a infraestrutura de moeda digital do Camboja Bakong para a rede nacional de pagamentos do Laos DPR, Lapnet.
A Bakong conta com cerca de 40 instituições bancárias e financeiras como membros, enquanto a Lapnet tem cerca de 30 membros.
Separadamente, Banco do Lao PDR também está explorando a viabilidade de uma moeda digital do banco central (CBDC), recrutando a fintech japonesa Soramitsu para conduzir o estudo. A Soramitsu esteve anteriormente envolvida no desenvolvimento da infraestrutura do Cambodian Bakong.
Esses desenvolvimentos seguem o lançamento do Sistema de Pagamento e Liquidação do Laos (LaPASS) em junho de 2020, e o introdução do Lao QR Code no início daquele ano. Esses dois desenvolvimentos estavam entre os maiores marcos no cenário de pagamento digital do Laos PDR na época. O LaPASS é um sistema de liquidação bruta em tempo real projetado para uso institucional, enquanto o Lao QR Code visa definir os padrões da indústria em pagamentos QR no país.
Mas talvez mais notavelmente, uma colaboração entre o Laos DPR e a Malásia foi revelado no início de 2021 para desenvolver o chamado Lao Digital Park, uma nova zona econômica especial, bem como o Fintech Valley em Vientiane. As iniciativas da parceria incluem a criação de um sandbox regulatório fintech, o desenvolvimento de aplicativos governamentais digitais e a criação de novas soluções fintech.
Uma cena de startup fintech subdesenvolvida
No Laos PDR, o ecossistema geral de startups fintech permanece nos estágios iniciais de desenvolvimento, com os serviços de depósito dominando e alguns serviços complementares móveis que facilitam os pagamentos com cartão.
Um relatório de 2019 do think tank asiático, o Asian Development Bank Institute, nomeado acesso inadequado à Internet e baixa alfabetização financeira como as principais barreiras ao desenvolvimento de fintech. Outros desafios identificado por observadores da indústria incluem a falta de recursos, lacunas de habilidades e uma estrutura regulatória atrasada.
O setor de fintech do Laos PDR está ficando para trás em relação aos países vizinhos, incluindo Vietnã e Camboja, apesar de fornecer um terreno fértil para a adoção de fintech. Propriedade de conta bancária no Laos PDR é baixo em 26.8%. Além disso, o dinheiro continua sendo o meio de pagamento dominante, com apenas 0.6% dos maiores de 15 anos tendo cartão de crédito e 12.7%, cartão de débito.
Crédito da imagem em destaque: editada de freepik e Unsplash
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- Fonte: https://fintechnews.sg/68354/laos/laos-fintech-revolution-is-still-bank-led-for-now/
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