Hoje vamos mostrar para você como pagar dívidas de cartão de crédito RÁPIDO. Não é glamoroso e não será fácil, mas se você conseguir, um mundo inteiro de construção de riqueza, oportunidade e liberdade financeira espera. Então, se você tem milhares no cartão de crédito e dívida do consumidor e está cansado de se sentir preso a problemas financeiros, prepare-se para fazer algumas anotações—isso é o que é preciso para se livrar das dívidas!
Britney Reynolds encontrou-se como muitos americanos: sem dinheiro, com cartões de crédito estourados, vivendo bem acima de suas posses, e não tendo independência financeira. Ela estava saindo de férias que não podia pagar, alugando em uma área de alto custo de vida, vendo sua dívida aumentar a cada golpe, mas percebendo tarde demais o tamanho do problema. No momento em que Brittney enfrentou a realidade, sua dívida de cartão de crédito aumentou para US$ 36,000. Mas, em vez de ignorar isso, ela fez algumas mudanças drásticas em sua vida.
Agora, apenas um poucos meses em sua jornada de pagamento de dívidas, Brittney já pagou $ 12,000 em dívidas de cartão de crédito, com planos de ser inteiramente livre de dívidas no início do verão. Como ela pagará uma dívida tão grande em menos de um ano? Fique por aqui para ouvir sua estratégia; se você estiver em uma situação como ela, você também poderia fique livre de dívidas mais rápido do que você pensa!
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Mindy:
Bem-vindos ao BiggerPockets Money Podcast, meus queridos ouvintes, e feliz, feliz Ano Novo. Hoje, estamos conversando com Brittney Reynolds, que é TikToker e tem documentado sua jornada para saldar mais de US$ 36,000 em dívidas de cartão de crédito.
Scott:
Vamos aprender sobre as decisões que Britt tomou para pagar essa dívida super rapidamente, e estamos fazendo isso hoje e estamos entusiasmados em falar sobre esse assunto, porque os americanos recentemente eclipsaram US$ 1.08 trilhão em dívidas de cartão de crédito, e achamos que espalhar a história sobre como Britt está atacando essa dívida pode ajudá-lo a saldá-la mais rapidamente ou a evitá-la completamente.
Mindy:
Olá, olá, olá e bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast. Meu nome é Mindy Jensen, e comigo, como sempre, está meu novo ano, com o novo co-apresentador, Scott Trench.
Scott:
Obrigado, Mindy. É ótimo estar aqui com minha co-apresentadora decidida de ano novo, Mindy Jensen. Eu acho que isso funciona.
Mindy:
Isso meio que funciona. É um ano novo, é totalmente novo. Bem-vindo a 2024. Brittney Reynolds, bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast. Estou muito animado para falar com você hoje.
Britney:
Obrigado. Estou muito animado para conversar com vocês também.
Mindy:
Então, Brittney, vamos direto ao assunto. Quando você conseguiu seus primeiros cartões de crédito?
Britney:
Sim, ganhei meu primeiro cartão de crédito, que era um cartão Wells Fargo, quando eu tinha acabado de sair da faculdade, então em 2017.
Scott:
Como você descobriu isso? Eles estavam no campus?
Britney:
Como eu descobri isso? Essa é uma ótima pergunta. Honestamente, já fiz minha verificação do Wells Fargo e pensei: “Claro, vou fazer este, eu acho”. Eu não coloquei um único pensamento nisso. Eu estava tipo, “Isso parece ótimo”.
Mindy:
Qual o tamanho do limite de crédito que você estendeu aos 20 anos?
Britney:
Acho que começou por volta das 1500h e depois foi aumentando e aumentando e aumentando, não necessariamente com o cartão Chase, mas me inscrevi para um cartão de viagem, [inaudível 00:01:51] com o Wells Fargo, me inscrevi para um cartão de viagem com Chase foi onde tudo realmente piorou.
Mindy:
Você se inscreveu no cartão de viagem para receber prêmios de viagem, para poder ganhar pontos e viajar de graça?
Britney:
Sim, eu me inscrevi. Eu estava tipo, “Ótimo. Certamente posso gastar US $ 4,000 nos primeiros três meses e obter uma quantidade X de pontos. Fantástico."
Mindy:
Oh sim. É super fácil gastar $ 4,000. Agora, você pagou imediatamente?
Britney:
Não, honestamente, não acho que houve um momento em minha jornada com o cartão de crédito, até agora, quando estou pagando, em que eu estivesse pagando ativamente. Eu estava lentamente desbastando um pouco.
Mindy:
Seus pais conversavam sobre dinheiro quando você era criança?
Britney:
Sim. Eu cresci na classe média suburbana, então conversamos sobre dinheiro. Éramos muito parecidos com uma família TJ Maxx, então economizávamos muito em pequenas coisas, mas era um assunto mais assustador, pensando em gastar demais, nunca compramos coisas muito caras. Então, acho que assim que tive uma linha de crédito e tive, entre aspas, “acesso” a isso, pensei: “Sim, vamos comprar todas as coisas caras que eu quiser”.
Scott:
Então, você conseguiu este primeiro por 1500 dólares. Eu adoraria ouvir como você acumulou toda essa dívida de cartão de crédito começando com; você simplesmente maximizou isso e depois subiu? O que você comprou? Como foi isso? Você se lembra de todas aquelas coisas em que gastou dinheiro?
Britney:
Sim. Sim e não. Acho que no início eram apenas compras aleatórias, talvez almoçar com um amigo, ir buscar bebidas e, novamente, assim que recebi o cartão de viagem Chase, vi isso como uma forma de colocar minhas grandes compras lá, basicamente apenas financiando qualquer grande compra que eu tivesse. Então, muito disso foi uma mistura de viagens, então eu gastaria muito, muito mais no Airbnbs. Eu estava muito, porque não vivi um estilo de vida luxuoso enquanto crescia, eu pensava: “Eu quero luxo”. Então, quando eu estava viajando, pensei: “Por que eu reservaria apenas um Airbnb normal? Quero reservar um Airbnb que seja muito legal e que me faça sentir assim”, e tudo mais, basicamente pela estética. E isso me custaria US$ 2,000 apenas por hospedagem no Airbnb.
E além disso, nunca tive regras para mim quando estava viajando. Eu estava tipo, “Tanto faz, estou de férias, vou gastar o que quiser”. E algumas outras compras realmente grandes foram móveis. Quando me mudei de colegas de quarto na Bay Area, consegui meu próprio apartamento, cujo preço era totalmente pago. Era 1750 para um quarto na Bay Area, o que era um negócio incrível, honestamente. Então, comprei um sofá infame de US$ 4,000, que originalmente não era… Era um sofá modular. Comprei as três primeiras peças e então eles descontinuaram a cor e pensei: “Ah, não. Então agora preciso comprar a quarta peça.” Então acabou custando, não sei, acho que US$ 4,800 ou algo assim e nem cabia no meu apartamento.
Mindy:
Uau. Você ainda tem o sofá?
Britney:
Ainda tenho o sofá. O sofá está na minha unidade de armazenamento agora. Sim, o sofá, eu sempre brinco, penso: “O sofá está vindo comigo para o túmulo. Vou ficar com este sofá para sempre”, mas também tenho um grande amor e ódio. Cada vez que alguém vinha ao meu apartamento e elogiava o sofá, eu pensava: “Aquele sofá?”
Scott:
Oh, eu acho que é horrível e ótimo. É o símbolo dessa parte da sua jornada aqui e acho que simboliza muito esse período de acumulação, de acumulação de dívidas e dívidas de cartão de crédito. Então, obrigado por compartilhar tudo isso. Então, qual foi o ponto de viragem em que você disse: “Isto não é sustentável. Preciso fazer uma mudança”? Houve algum momento que te atingiu?
Britney:
Sim, foi duplo. Eu estava em um relacionamento na Bay Area, morando com meu parceiro. O aluguel era extremamente alto. Naquela época, eu tinha estourado o limite de todos os meus cartões, porque simplesmente não conseguia pagar o aluguel e as contas e os mínimos do meu cartão de crédito eram exorbitantes. Meu cartão Chase, acredito que meu mínimo era 700 e algo assim para o mês. Então, o relacionamento também não era mentalmente saudável para mim, e eu sabia que precisava terminar o relacionamento, mas também sabia que não tinha economias ou literalmente nada para sair sozinho se fosse fazer isso. que. Então, eu sabia que estava tipo: “Preciso ligar para minha mãe. Preciso ligar para minha mãe e preciso fazer essa escolha sozinha.” E sim, são 180 graus simplesmente deixar a Bay Area, voltar para o sul da Califórnia, voltar a morar com meus pais, mas eu sabia que, por muitos motivos diferentes, era isso que eu tinha que fazer.
Mindy:
Quando você adquiriu seus cartões de crédito, você sabia como eles funcionavam e entendeu os juros e percebeu o quão altos eram? Ou você apenas olhou para o cartão e disse “Ei”? Porque eu fiz.
Britney:
Sim. Sim. Acho que no começo eu tinha muito medo deles. No começo eu pensei, “Ok…”, lembro que tinha uma amiga que tinha cartão de crédito, ela tinha um cartão de crédito Nordstrom Rack, e ela falava sobre o saldo do cartão de crédito e eu pensava: “Isso é tão estressante . Eu nunca faria isso." Essa é uma lembrança dos meus primeiros dias de cartão de crédito, e acho que fiquei realmente insensível a isso com o passar do tempo e à medida que a dívida aumentava. Eu estava tipo, “Quer saber? Claro, estou com uma dívida de cartão de crédito. Eu vou pagar isso algum dia. Não sei exatamente como, mas…” Sinto que as pessoas ouvem, porque meu número que eu tinha antes de começar a pagar ativamente era 36,000, e as pessoas ouvem esse número e pensam: “Isso é tão louco”. Para mim, eu estava muito familiarizado com esse número, porque ele foi se acumulando lentamente e eu pensei: “Bem, sim, é alto. Está alto. Eu sei que é”, mas sim, fiquei insensível.
Mindy:
Eu acho que não é uma jornada incomum ou uma reação incomum nesta fase de acumulação de dívidas em que tantas pessoas se encontram, e estou muito grato por você ter acessado o TikTok para compartilhar sua jornada com outras pessoas, porque pode haver muita vergonha nessa mentalidade de “tenho dívidas”. E a ideia de que você tem essa dívida e; “Bem, acho que é assim que minha vida vai ser. Nunca vou me livrar das dívidas, então por que me preocuparia em pagá-las? Vou continuar acumulando.” E então, em algum momento, isso se torna isso; “Eu nem consigo funcionar. Estou tão perdido." A parte da sua história que mais adoro, alerta de spoiler para todos os nossos ouvintes, é que você voltou para casa com seus pais para pagar sua dívida. Qual foi o ímpeto por trás disso? Foi o relacionamento na Bay Area que simplesmente não era saudável e estava associado à dívida?
Britney:
Sim. Sim, foi definitivamente uma mistura de ambos, porque obviamente eu estava tão cansado de estar com essa dívida de cartão de crédito e pensei; olhando para o que ganho, porque tenho uma renda bastante sólida e depois levando em consideração, tipo, “Tudo bem, se eu voltar a morar com meus pais, poderei pagar no mínimo US$ 4,000 por mês”. E então, pela primeira vez, sinto que fui capaz de planejar o futuro, ao passo que quando você está com dívidas no cartão de crédito, você simplesmente não consegue, porque você pensa: “Bem, eu quero me mudar”. Eu estava pronto para me mudar da Bay Area, mas pensei: “Não preciso levantar e movimentar dinheiro”. Mudar é tão caro. Mesmo voltando a morar com meus pais, custou US$ 800 para o U-Haul levar minhas coisas e foi tipo, “Ok, essa foi minha última grande compra com meu cartão de crédito”. Eu estava tipo, “Estamos colocando o U-Haul e depois paramos. Vamos parar para sempre.”
Scott:
Então, o que eu percebi com um monte de gente que acumula dívidas é que você quase para de olhar e nem pensa, não sabe o saldo, não quer olhar, você ' temos medo de saber, e isso só aumenta e é assim que acontece por um período de anos. Isso é paralelo a alguma parte da sua jornada? Foi assim que você abordou isso por algum tempo antes disso?
Britney:
Sim. Eu era viciado em olhar para minha dívida. Eu era viciado em verificar minhas contas bancárias e minhas despesas, e ainda sou. Às vezes, sinto que estou fazendo login várias vezes ao dia para ver minhas contas. Realmente se tornou toda a minha identidade de apenas; ah, estou sempre pensando nisso. Quando saio para tomar um drink com um amigo, fico sempre pensando nisso, ou não sei. Era o oposto de apenas vício na coisa toda.
Scott:
Uau. Então, eu diria que isso é incomum, pelo menos na minha experiência, é que muitas pessoas simplesmente não querem olhar e não sabem, mas a sua experiência é quase assim; “Eu não consigo evitar. Estou vendo isso subir cada vez mais junto.” E é ainda mais impressionante que você tenha conseguido simplesmente virar a esquina, girar e começar a atacá-lo. Quando você voltou e fez essa mudança?
Britney:
Sim, voltei oficialmente no início de agosto, então o relacionamento terminou. Estávamos em um contrato de aluguel e tivemos que rescindir o contrato, o que, felizmente, só tivemos que encontrar alguém para ocupar o apartamento. E é engraçado, foi aí que percebi que queria terminar o relacionamento. Antes mesmo de realmente pensar sobre isso, eu estava pesquisando no Google: “Como rescindir um contrato de aluguel”. E eu pensei, “Ok, acho que há algo aqui”. Então, sim, voltei oficialmente em agosto e comecei a pagar muito, muito ativamente.
Scott:
Incrível. E quanto você pagou até agora?
Britney:
Eu paguei, acho que cerca de 12,000. Então comecei aos 36, agora estou com 23.
Mindy:
Fantástico. Isso é fantástico.
Britney:
Da mesma forma que me senti ao olhar para o número, quase me sinto insensível ao fato de que isso é muito dinheiro. O fato de poder pagar tão rapidamente, penso, “Sim…”, sinto que tenho que sentar e me lembrar de estar orgulhoso desse progresso, porque é um número muito grande. Sim.
Scott:
Como é o dia a dia para você? Houve uma mudança abrupta? Obviamente você voltou a morar com seus pais, mas é só trabalho e nada de diversão agora? Você está apenas liquidando essa dívida até que ela acabe? Ou é bastante administrável e, em caso afirmativo, qual foi a mudança desde antes da mudança?
Britney:
Um total de 180. Minha vida parece tão diferente do que era na Bay Area, o que foi muito, muito difícil de ajustar quando voltei a morar com meus pais, porque eu estava tipo, “Oh meu Deus, eu Sou alguém que estava tão cercado de amigos e da comunidade e não conheço mais ninguém que viva com meus pais.” Então voltei e pensei: “Uau, estou isolado agora”. Mas, honestamente, eu precisava disso, depois de morar na Bay Area e passar por um rompimento. Eu estava tipo, “Quer saber? Vou me aprofundar nisso agora. Faço muitas caminhadas. Estou preparando o jantar com meus pais, apenas saindo e me reconectando como adultos”, o que tem sido divertido. Então, estou sempre me lembrando; é temporário. Vou voltar à minha própria identidade novamente. Mas agora me sinto muito despojado, mais ou menos.
Scott:
Incrível. E lembre-nos o que você faz no trabalho.
Britney:
Sim. Eu trabalho com marketing de marca.
Scott:
Marketing de marca, e este é um trabalho remoto que permite trabalhar em casa?
Britney:
Sim, muito, muito, muito grato por isso. Meu trabalho foi muito compreensivo sobre a mudança e todo o processo ali, então tem sido… E eles sabem tudo sobre o TikTok e tudo mais, o que é divertido.
Mindy:
Fantástico. Bem, vamos falar sobre o TikTok. Foi assim que encontramos você. Por que você começou a falar sobre isso no TikTok? Por que você escolheu compartilhar sua jornada?
Britney:
Sinceramente, nem me lembro de ter pensado em postar o vídeo inicial que postei sobre minha dívida de cartão de crédito. Eu estava tipo, “Eu vou… Isso é aleatório. Só vou falar sobre isso, porque acho interessante voltar a morar com meus pais, etc. Quem sabe?" E então esse vídeo rapidamente se tornou viral por vários motivos. Metade dos comentários que eu diria eram: “Essa garota é uma idiota. Ela é uma merda. Ela é estúpida. E então metade dos comentários-
Mindy:
Oh, todas essas pessoas são péssimas.
Britney:
Horrível. Foi horrível. Achei engraçado, sinceramente, não achei… Foram comentários irritantes, mas não me afetaram muito mentalmente, porque eu fiquei tipo “Quer saber? Qualquer que seja. Eles podem pensar o que quiserem sobre toda a situação.” Mas é apenas mais uma vez a espiral de vergonha em que tantas pessoas entram com dívidas. Há tanta desinformação e as pessoas sempre dizem: “Oh, bem, se você está com essa dívida, deve ser porque você teve uma emergência ou algo assim”. E é como, “Ei, às vezes as pessoas gastam demais”. E foi a decisão mais inteligente que já tomei? Não, claro que não. Não estou dizendo que as escolhas que fiz foram boas. Só estou dizendo que eles são o que são e vamos chamá-los do que são e saldar a dívida. Então, tem sido interessante.
Mindy:
Bem, e você não é nem remotamente a primeira pessoa que já se viu endividada e, francamente, quando você disse que as pessoas achavam que 36,000 era muito, eu pensei: “Acho que é pouco”. Falei com muitas pessoas que têm muito mais dívidas do que você. Então, para as pessoas dizerem: “Oh, você é tão estúpido”, em primeiro lugar, qualquer um que diga isso, você é estúpido. Você está errado. Isso acontece com muitas pessoas e é muito bom sentar atrás do teclado e ser maldoso, mas Brittney é uma pessoa real e está fazendo muito bem ao compartilhar sua jornada, porque tenho certeza que você também recebeu comentários que dizem: “Ei, estou na mesma posição e é tão bom ouvir alguém que está fazendo as mesmas coisas que eu e não me sinto tão sozinho”.
Britney:
Definitivamente. Sim. Acho que agora, ao passar daquele primeiro vídeo inicial, acima de tudo é muito positivo e é essa comunidade divertida de pessoas que estão tipo… Estou recebendo essas mensagens que estão me fazendo chorar. Tipo, “Nunca fui capaz de me sentir bem antes”, e é incrível. Então tem sido muito divertido conectar. E então, depois daquele vídeo inicial, eu pensei: “Quer saber? Algo…” E há uma comunidade aqui e vamos pagar minha dívida completamente. Do outro lado também, estou isolado. Estou na casa dos meus pais, agora é divertido ter essa comunidade na internet.
Scott:
Que estratégia você está usando para saldar sua dívida? Presumo que esta dívida não seja um saldo gigante com uma taxa de juro. Provavelmente existem vários níveis em cartões diferentes e com interesses diferentes… Como você está abordando isso e qual é a ordem das operações?
Britney:
Sim, então aí… Para começar eram três cartas. Meu primeiro cartão de crédito que recebi, o cartão Wells Fargo, o cartão de viagem Chase e depois outro cartão Wells Fargo, para o qual fiz uma transferência de saldo. Então, minha estratégia inicial foi aleatória. Paguei o menor, porque pensei, “Quero acabar com um”, e agora estou indo para a taxa de juros mais alta, que é Chase e eliminando essa. E então meu Wells Fargo, o outro cartão Wells Fargo é um cartão com juros zero, então estou pagando aquele por último.
Scott:
Incrível. A avalanche de neve da dívida.
Britney:
Sim. Sim, exatamente. Sim, eu sei. Eu estava tipo, “Quer saber?” E foi tão interessante. Você recebe um milhão e meio de feedback e conselhos diferentes de todos nos comentários, e isso é realmente interessante. As pessoas dizem: “Você tem que fazer assim e tem que fazer assim”. E eu digo: “Só vou tentar fazer isso”.
Scott:
Adoro essa mentalidade, porque o jogo é continuar gerando US$ 4,000 por mês em dinheiro para saldar sua dívida e isso não importa. Isso terá um impacto sobre você em questão de uma ou duas semanas, potencialmente, qualquer que seja a estratégia que você escolher. E então, eu adoro isso. É como se não fizesse sentido usar a inteligência contra isso, é o que parece certo.
Britney:
Sim, acho que as pessoas ficam realmente preocupadas em pagar suas dívidas e tentar descobrir qual é o método exato. Acho que existem estratégias que você pode utilizar e coisas diferentes que você pode utilizar, como transferência de saldo ou empréstimo pessoal ou outros enfeites, mas isso não funciona para todos, e acho que você só precisa simplificar um pouco.
Scott:
Então, quando você estará livre de dívidas?
Britney:
Estarei livre de dívidas em junho.
Scott:
Incrível. Isso pode ser 28 de maio se você seguir o ideal… Isso é fantástico. Estamos super entusiasmados.
Britney:
Poderia ser maio. Sim, 30 de maio, se eu fizer o que Joe disse em Arkansas. Sim.
Scott:
Não, isso é fantástico. E então, o que você fará quando estiver livre de dívidas? O que vem depois disso?
Britney:
Então, é interessante, porque estou apenas tentando descobrir isso. Eu sou como; ainda não fui capaz de conceituar como seria minha vida sem dívidas, então é como: “Ok, eu ganho uma boa quantia de dinheiro. Obviamente, vou acumular algumas economias antes de sair da casa dos meus pais”, o que poderei fazer rapidamente, sem colocar US$ 4,000 no meu cartão de crédito. Então o plano é me mudar para Los Angeles depois, que fica a cerca de uma hora e meia de distância dos meus pais.
Mindy:
Estou tão animado por você. Veja só, você poderia ter ficado na Bay Area, se mudado e morado com um amigo e depois liquidado sua dívida aos poucos, enquanto provavelmente ainda acumulava dívidas, porque você está lá com seus amigos e é onde todo mundo sai e os amigos fazem muita pressão para você gastar dinheiro. E é muito mais fácil não gastar dinheiro quando você não está sendo constantemente bombardeado por: “Ei, você quer sair? Você quer sair?" "Não." Às vezes é difícil dizer não. E tem a vergonha, abomine a palavra vergonha quando se trata de dinheiro, porque não aprendemos sobre isso. Quantos cursos sobre dinheiro você fez no ensino médio e na faculdade? Zero?
Britney:
Literalmente, não, nenhum.
Mindy:
Sim, zero. Mesmo. Então, não somos ensinados sobre isso. E então você é lançado ao mundo e, “Ei, aqui está seu primeiro salário”, e você pensa, “Uau, isso é muito dinheiro”. E então chega o próximo contracheque e você pensa: “Ah, sim, tenho que pagar o aluguel. Ok, bem, esse é o contracheque, mas também tenho que comer. Vou apenas colocar no meu cartão de crédito e então, ah, eletricidade, tenho que colocar minha conta de luz no meu cartão de crédito”, e assim por diante. E então, de repente, você está com uma dívida de $ 36,000 e pensa: “Como é que me encontrei com uma dívida de $ 36,000? Não sei como vou pagar isso. Acho que esta é apenas a minha vida agora. E acho que muitas pessoas seguem esse caminho. Você disse em um dos vídeos que assisti: “Temos um plano”. Quem somos nós?
Britney:
Eu e as garotas do meu TikTok. Eu sinto que é apenas uma pequena comunidade onde é como se todos nós estivéssemos... Não sei, sempre tento lembrar às pessoas que estamos literalmente todos vivendo a vida pela primeira vez, todas as nossas primeiras vezes fazendo tudo o que fazemos. estamos fazendo, então leva tempo para aprender. Não sei. Tem sido uma jornada muito interessante.
Mindy:
Eu amo isso.
Scott:
Depois de se mudar para Los Angeles, quais são as coisas que você implementará para se proteger contra isso e construir riqueza no futuro? Se você já pensou em algum desses.
Britney:
Sim, eu definitivamente sinto que… Obviamente, um orçamento rigoroso, entendendo minhas despesas, entendendo a receita que estou gerando. Eu estava prestando atenção ao aumento da minha dívida, mas não estava prestando atenção literalmente a mais nada antes de começar a pagar a dívida do meu cartão de crédito. Então, sim, no que diz respeito a outras coisas que quero fazer, tenho uma conta poupança de alto rendimento, o que me entusiasma. Eu adoraria aprender mais sobre investimentos. Eu realmente não sei nada sobre isso. Eu entendo que isso gera muita riqueza, mas não sei bem onde… Mindy, como você estava dizendo, é tipo; Eu nem sei por onde começar, o que olhar.
Mindy:
Oh, Brittney, seremos melhores amigas.
Britney:
Eu amo isso. Vamos fazê-lo.
Scott:
Posso colocar um bug no seu ouvido sobre uma ideia para explorar? Quando você se muda para Los Angeles, creio que LA tem uma nova regra que permite que ADUs sejam construídas em muitas casas. Se você conseguir encontrar uma casa que faça sentido, você poderia pagar 5% assim que sair da dívida, sua renda é muito boa, parece que, para poder pagar $ 4,000 nisso, você poderá comprar uma casa . E se você comprou uma casa que se mudou para uma das ADUs, poderá alugar a casa principal e cobrir a maior parte ou toda a sua hipoteca, dependendo de quanta pesquisa você fizer e de todos esses diferentes tipos de coisas. E essa pode ser uma maneira realmente poderosa de liberar as coisas, e você ainda consegue [inaudível 00:23:27]. Chamamos isso de hacking doméstico e somos nerds do setor imobiliário, por isso amamos todas essas coisas.
Mindy:
Você tem um 401(k) em sua empresa atual? Você investe alguma coisa em seu 401 (k)? Você contribui com alguma coisa?
Britney:
Uma pequena quantidade. Então, diminuí. Acho que estou contribuindo com 3% ou algo assim do meu salário para o meu 401 (k). Sinto que a diminuição temporária disso durante esse curto período de tempo valeu a pena para mim. Eu fico tipo, “Isso não vai afetar realmente meu futuro”. Penso novamente que as pessoas ficam muito nervosas com coisas como 401 (k) ou “Tenho que estar sempre contribuindo. Este é o meu futuro”, e totalmente. Acho que 401 (k) é ótimo e importante. Você deveria ter um, mas também minha prioridade agora é reduzir a dívida, meu fundo de aposentadoria.
Scott:
Discutindo com Joe do Arkansas novamente aqui, neste ponto, adoro a abordagem; Vou colocar 100% de tudo na coisa mais importante, fazer isso e depois passar para a próxima coisa e para a próxima e para a próxima. Sim, há apenas essa pressão do tipo: “Oh, você deveria estar maximizando seu Roth e seu 401 (k), e deveria estar economizando para um pagamento inicial, e deveria estar pagando sua dívida e deveria estar… ” É como, “Bem, desculpe, nem todos nós ganhamos um bilhão de dólares e não podemos seguir essa lista maravilhosa que seria ideal, do começo ao fim. Temos que priorizar e escolher o que é mais importante”, e adoro a abordagem que você está adotando e concordo plenamente com ela. Desculpe, Joe.
Mindy:
Sim, desculpe Joe.
Britney:
Desculpe, Joe. EU
Mindy:
Eu também acho que há muito valor em poder dormir à noite e ter esse peso sobre você é muito estressante e muito estresse também pode causar problemas de saúde. Portanto, se o seu melhor estado mental é estar livre de dívidas, jogue tudo isso aí. A única coisa que eu encorajaria você a fazer é ver se sua empresa oferece algum tipo de correspondência 401(k).
Britney:
Sim, agora eles não. Então, eu trabalho em uma startup, então ainda está no início, então eles não. Então eu pensei: “Não estou perdendo nada agora em relação a uma partida 401 (k)”. Espero que eles consigam igualar o 401 (k) em breve, mas ainda não precisam, porque não posso contribuir para minha aposentadoria.
Mindy:
Então você estará livre de dívidas em junho. Isso é super, super emocionante. Você vai continuar fazendo vídeos do TikTok depois disso?
Britney:
Sim, eu definitivamente irei. Estou animado para ir à procura de apartamentos e ver o que encontramos. Estou animado para descobrir o orçamento, aprender sobre investimentos e outras coisas. Acho que estou apenas levando isso dia após dia neste momento. Eu fico tipo, “Ok, veremos o que acontece e para onde isso vai”. Não sei se vou continuar fazendo vídeos de dia de pagamento ou algo assim. Estou ganhando dinheiro com o TikTok agora, o que é uma loucura. Então essa foi uma boa adição. Sim, tem sido uma loucura. Eu fico tipo, “Isso é tão irônico, tudo isso”. Então, quem sabe, talvez eu consiga pagar um pouco mais cedo. Mas sim, tem sido uma loucura.
Mindy:
Vou lhe enviar uma cópia do livro que Scott escreveu. Ele é muito modesto para dizer que escreveu um livro chamado Set for Life, que é um modelo de como você pode aumentar sua riqueza e se tornar Set for Life, e é um livro realmente incrível. É dirigido a pessoas da sua idade e irá orientá-lo no início do investimento e apenas na acumulação de dinheiro, para que possa começar a pensar em comprar uma casa, se esse for o seu plano. Nossa empresa BiggerPockets ensina as pessoas como investir em imóveis, então imóveis são o nosso negócio, mas se não for o seu, é só alugar. É perfeitamente válido para alugar. Scott é na verdade o CEO da empresa e costumava ser locatário.
Scott:
Sim. Há outro livro que BiggerPockets chamou de livro sobre House Hacking. Se você estiver interessado nisso, teremos prazer em lhe enviar uma cópia. Isso foi escrito por Craig Curelop, que domina isso e tem um monte de abordagens criativas, como como fazer o Airbnb nesta seção e morar aqui e ganhar um fluxo de caixa louco, porque as leis do Airbnb muitas vezes não permitem que você faça o Airbnb, a menos que morem na propriedade , então é uma ótima maneira de…
Britney:
Fantástico. Você tem que comemorar. Você escreveu um livro, você o está matando. Eu sinto que isso fez parte do pagamento da celebração da dívida; não há problema em ficar feliz com as coisas que você está fazendo. Eu sinto que as pessoas ficam pensando: “Oh, estou animado com isso, mas não quero falar sobre isso”. E eu digo, “Ei, não, todos nós podemos ficar animados”. Se você está cercado de pessoas boas, elas também devem estar entusiasmadas com você. Também há muita vergonha em comemorar a si mesmo, o que acho que precisamos…
Mindy:
Temos que comemorar a nós mesmos. Uau para todos nesta chamada. Então, Brittney, você já pensou em fazer alguma coisa para acelerar o pagamento de sua dívida além de todas as coisas incríveis que você já fez, como voltar para casa com seus pais e não sair para gastar dinheiro? Você já pensou em algo como atividades paralelas ou conseguir um segundo emprego ou algo assim?
Britney:
Sim eu fiz. Quando eu morava na Bay Area, eu passeava com o cachorro e estava mais deprimido do que já estive em toda a minha vida, porque estava trabalhando em tempo integral e depois sentado na casa ao lado, passeando com o cachorro, apenas gastando praticamente todo o meu tempo extra tentando fazer atividades paralelas e ganhar mais dinheiro, o que eu simplesmente não estava mentalmente preparado para realmente pagar minha dívida. Acho que há muitas estratégias para saldar sua dívida mais rapidamente, mas se você não tiver condições de realmente utilizá-las e tirar vantagem delas, acho que isso pode prejudicá-lo no longo prazo. Muitas vezes sinto vontade… E direi que sou muito privilegiado por poder morar com meus pais e não pagar aluguel e ganhar um bom dinheiro. Acho que estou em paz com o cronograma de pagamento da minha dívida. Eu realmente não pensei muito agora sobre… Agora a agitação secundária é o TikTok, eu acho, mas conseguir um emprego adicional. Sim.
Mindy:
Você está usando o dinheiro do TikTok para saldar suas dívidas? Ou você está fazendo outra coisa com isso?
Britney:
Sim, uma mistura. Então, estou guardando um pouco, porque tenho que pagar impostos, e depois estou investindo um pouco em dívidas de cartão de crédito e, em seguida, colocando um pouco em minha conta poupança de alto rendimento, porque estou tentando economizar pelo menos o mesmo tempo. Eu sinto que houve 50/50… Sim. Estou animado com isso, mas também houve uma reação 50/50 de pessoas pensando: “Por que você economizaria e não apenas colocaria tudo em sua dívida de cartão de crédito?” E para mim, essa conta poupança, em primeiro lugar, acho que uma conta poupança vai me ajudar a evitar dívidas de cartão de crédito a longo prazo, mas também saber disso mentalmente; ok, tenho algum dinheiro e está crescendo um pouco, e isso é emocionante e agora posso olhar para o futuro e não apenas para a dívida do meu cartão de crédito.
Scott:
Qual conselho você daria a alguém que deseja seguir seus passos? Você deu muito aqui, mas qual é a única coisa que você adoraria que ficasse na cabeça de alguém se ele estivesse tentando replicar sua jornada e os grandes movimentos que você fez?
Britney:
Em primeiro lugar, seja honesto consigo mesmo sobre onde você está e o que está servindo e o que não está servindo, seja financeiro, seja um relacionamento, seja a cidade em que você mora. Você está e pense no que você pode priorizar para chegar ao lugar onde deseja. Leva tempo para atingir seus objetivos, é preciso ter paciência e isso é difícil. Estou apenas sentado, girando os polegares na casa dos meus pais agora, assim como; “Eu quero me mudar.” Mas sim, tenho que ser paciente.
Mindy:
Eu amo muito isso. Tudo sobre a sua história, exceto o todo; Me endividei, adoro...
Britney:
Exceto por isso, nós somos-
Mindy:
Exceto o nascimento. Exceto pelo começo, todo o motivo pelo qual você está aqui, mas não, tudo o que você está fazendo mostra uma maturidade muito além da sua idade, e eu sei que você terminará sua jornada de pagamento da dívida em junho ou antes e depois comece: “Ei, deixe-me aprender mais sobre dinheiro e ensinar meu pessoal ao longo do caminho”. Então, onde as pessoas podem encontrar você online?
Britney:
Sim, você pode me encontrar principalmente no TikTok, eu diria. Eu deveria saber meu nome de usuário de cara. Acho que é Britt Reynolds. Oh meu Deus, não sei, mas sim, principalmente TikTok. Tenho Instagram e outros enfeites, mas não costumo postar coisas sobre jornadas de dívidas. As pessoas também podem seguir meu Instagram se quiserem, mas sim, principalmente o TikTok.
Mindy:
Incrível. E incluiremos isso em nossas notas do programa, para que você possa conferir também. E adoro que você não saiba seu nome TikTok. Você não está simplesmente enfiando isso na garganta de todo mundo.
Britney:
Oh meu Deus. Não sei.
Mindy:
Bem, eu conheço o seu identificador do TikTok, e é @brit_reynolds, então isso é B-R-I-T_R-E-Y-N-O-L-D-S. Se você quiser acompanhar a jornada de pagamento da dívida de Brittney, dê uma olhada no TikTok.
Scott:
E, por favor, dê-lhe alguns conselhos sobre como acelerar alguns dias em uma direção ou outra. Ela realmente aprecia isso.
Britney:
Estou procurando todos os conselhos. Avise.
Mindy:
Fantástico. Ah, comece um GoFundMe; “Todos me ajudem a pagar minha dívida.”
Britney:
Eu sei. As pessoas têm dito: “Você deveria colocar seu Venmo”. Eu fico tipo, “Não, não estou fazendo isso”.
Scott:
Brittney, muito obrigado por compartilhar sua jornada aqui, por fazer grandes mudanças e inspirar, eu acho, muitas pessoas a atacarem suas próprias dívidas. Então, realmente aprecie isso e espere ver essa jornada de pagamento da dívida e para onde você irá em seguida e como você construirá muita riqueza com a nova abordagem de financiamento que você está adotando. Então, muito obrigado.
Britney:
Sim. Obrigado a ambos. Isto foi um prazer.
Mindy:
Foi muito divertido, Brittney, e falaremos com você em breve.
Britney:
Sim, fale logo.
Mindy:
Caramba, Scott, essa era Brittney Reynolds. Ela foi fantástica. Eu amo tanto ela. Ela é minha nova melhor amiga. Scott, o que você achou do show?
Scott:
Sim, achei ótimo. Precisamos de partilhar mais histórias como esta, porque é assim que a riqueza é criada. As pessoas são imperfeitas, não sabem o que está acontecendo. Eles não têm muita educação financeira. É um desafio começar aos 20 anos; “Aqui está, vá descobrir as finanças.” E cometemos erros, e ela teve seu momento aha. Ela fez grandes mudanças. Ela voltou a morar com os pais e se humilhou e vai atacar essa dívida em um período de seis a nove meses. E precisamos que mais pessoas façam isso neste país e em geral com quaisquer meios que tenham à sua disposição. Nem todos podem voltar a morar com os pais, é claro, é uma grande oportunidade, mas precisamos de mais pessoas para tomar esse tipo de decisão, porque isso é fortalecedor.
E uma coisa que ficou comigo é que ela se sentiu presa nesse relacionamento, em parte por causa da situação financeira em que se encontrava. E essa é uma afirmação realmente poderosa e algo para se pensar. Há consequências no mundo real para isso, além do número em sua demonstração de patrimônio líquido pessoal e financeiro. É a liberdade e a capacidade de sentir que você tem controle sobre seu destino e é economicamente independente. Você não precisa ser financeiramente livre para ter isso, mas é bom estar livre de dívidas e ter mais flexibilidade para escapar de uma situação ruim ou algo assim. Isso não quer dizer que era necessariamente uma situação ruim, mas ela queria sair do relacionamento e sentiu que não poderia por um tempo, e isso tem consequências no mundo real. Estou muito orgulhoso dela por tomar essas decisões e espero que ela esteja inspirando outras pessoas a tomarem decisões semelhantes e a se esforçarem para pagar essa dívida, porque isso pode ajudá-lo. Isso não necessariamente o deixa feliz, mas pode ajudá-lo a evitar a infelicidade em determinadas situações.
Mindy:
Sim, estou feliz que você tenha tocado nisso, Scott, porque acho que isso é muito encoberto no mundo das finanças pessoais. Existe esse ideal de que “Ah, gaste menos do que ganha, invista com sabedoria e você poderá se tornar financeiramente independente”. Mas nem todo mundo tem esses relacionamentos ideais, e isso é uma consequência séria de não ter nenhum dinheiro líquido: você não pode fazer movimentos, movimentos financeiros, movimentos para sua segurança, movimentos para sua saúde mental. Você não pode fazer os movimentos que deseja, porque simplesmente não há dinheiro nisso.
Eu amo que ela não esteja apenas gastando cada centavo em sua dívida. Ela continua a colocar um valor nominal em seu 401(k), mas ainda continua a colocar dinheiro em seu 401(k). Ela está colocando dinheiro em uma conta poupança, para não pagar totalmente sua dívida e começar do zero tentando economizar. Mas o objetivo número um para ela é saldar sua dívida, e é nisso que ela está se concentrando, quase excluindo todo o resto. Mas o que ouço dela é: “Tenho um plano. Eu descobri como vou fazer isso e é para onde estou indo.”
Scott:
Caso você esteja se perguntando, nós nos conectamos com ela e acho que ela só ganhou talvez mil ou dois com o TikTok até agora. Então essa não é uma parte material. É útil, óbvio, é claro. Não é uma parte material de sua jornada de recompensa aqui, então não é como uma história de muito dinheiro do TikTok pagando dívidas. Isto é apenas tomar uma grande decisão certa, que é a habitação, e aproveitar uma oportunidade que é, novamente, humilhante, mas a certa. E nós a ajudaremos a superar isso e seguir uma nova trajetória com suas finanças pessoais daqui para frente.
Mindy:
Sim. E anotei em minha agenda para voltar a falar com ela em junho para ver como está sua jornada. Portanto, fique ligado ainda este ano e entraremos em contato com Brittney para ver exatamente como ela está lidando com o pagamento da dívida. Tudo bem, Scott, devemos sair daqui?
Scott:
Vamos fazer isso.
Mindy:
Isso encerra este episódio do BiggerPockets Money Podcast. Ele é Scott Trench, e eu sou Mindy Jensen dizendo adeus à vaca curiosa.
Scott:
Se você gostou do episódio de hoje, dê-nos uma avaliação cinco estrelas no Spotify ou Apple. E se você estiver procurando por ainda mais conteúdo sobre dinheiro, sinta-se à vontade para visitar nosso canal no YouTube em youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money foi criado por Mindy Jensen e Scott Trench, produzido por Kailyn Bennett, editado pela Exodus Media, com direitos autorais de Nate Weintraub. Por fim, um grande obrigado à equipe BiggerPockets por tornar este show possível.
Assista o episódio aqui
Ajude-nos a alcançar novos ouvintes em iTunes deixando-nos uma classificação e revisão! Leva apenas 30 segundos. Obrigado! Nós realmente apreciamos isso!
Neste episódio nós cobrimos
- Como pagar dívidas de cartão de crédito RÁPIDO, não importa quão grande seja o seu saldo
- Construindo riqueza como um iniciante completo e como investir começando do zero
- As maneiras simples que nós gastar demais sem nem perceber
- Como funciona o dobrador de carta de canal não ter poupança suficiente pode deixá-lo vulnerável na vida
- Um movimento isso vai ajudar Brittney saldar sua dívida em tempo recorde
- Se para investir, economizar, fazer ambos ou nenhum enquanto pagava dívidas
- E So Muito mais!
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Nota por BiggerPockets: Estas são opiniões escritas pelo autor e não representam necessariamente as opiniões de BiggerPockets.
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- Fonte: https://www.biggerpockets.com/blog/money-488
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- Ano Novo
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- relacionamento
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- So
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- cansado
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- hoje
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- Viagens
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