Comparação do gateway de pagamento de comércio eletrônico: um guia abrangente
Você já sentiu como se os maiores processadores de pagamentos do mundo fossem como cartéis? Muitas vezes, é quase impossível encontrar um gateway de pagamento de baixo custo que não fixe os preços com juros estelares ou adicione taxas extras por transação.
Além do baixo custo você também quer fazer parceria com um banco confiável e integrar uma solução tecnológica segura para autorizar e liquidar pagamentos sem problemas para você e seu cliente.
Neste artigo, decidimos trazer uma comparação abrangente de taxas de gateway de pagamento online e economizar algum tempo para encontrar o melhor para o seu negócio. Tendo lidado com centenas de gateways de pagamento nos últimos 13 anos em Elógico, certamente podemos ajudá-lo a entender os processadores de pagamento mais populares e suas taxas.
Continue lendo para descobrir como escolher o gateway de pagamento certo e veja o gráfico de comparação do gateway de pagamento.
Gateway de Pagamento | Hospedado ou integrado | Requer SSL | Conta de comerciante agrupada | Taxas mensais | Taxas de transação | Países | Moedas | Pagamentos no formulário | Cobrança recorrente | Pagamentos móveis |
Padrão do PayPal | Hospedado | Não | Sim | Sem custos iniciais ou taxas mensais | 2.9% + $ 0.30 por transação | 203 | 25 | ❌ | ✅ | ✅ |
PayPal Pro | Integral | Sim | Sim | $30 | 2.9% + $ 0.30 por transação | 3 | 25 | ✅ | ✅ | ✅ |
Helcim | Integrado/Hospedado | Sim | Sim | nenhum | Intercâmbio + 0.5% + US$ 0.25 por transação | 2 | 2 | ✅ | ✅ | ✅ |
Authorize.Net | Integrado/Hospedado | Sim | Não | $25 | 2.9% + $ 0.30 por transação | 5 | 11 | ✅ | ✅ | ✅ |
2Checkout (agora Verifone) | Integrado/Hospedado | Não | Sim | nenhum | 3.5% + $ 0.35 por transação | 200+ | 87 | ❌ | ✅ | ✅ |
Stripe | Integrado/Hospedado | Sim | Sim | nenhum | 2.9% + $ 0.30 por transação | 25 | 135+ | ✅ | ✅ | ✅ |
Braintree | Integrado/Hospedado | Sim | Sim/Não (dependendo do plano) | $49 | 2.9% + $ 0.30 por transação | 45 | 130+ | ✅ | ✅ | ✅ |
WePay | Hospedado | Sim | Não | nenhum | 2.9% + $ 0.30 por transação | Apenas nos EUA | Apenas dólar americano | ❌ | ✅ | ✅ |
Quadrado | Hospedado | Sim | Não | nenhum | 2.9% + $ 0.30 por transação. | 8 | 1 | ✅ | ❌ | ✅ |
Comparação dos melhores provedores de gateway de pagamento: o confronto dos melhores
A gateway de pagamento favorito. é uma tecnologia usada por comerciantes para aceitar pagamentos com cartão de débito ou crédito. É como um ponto de venda (PDV) de uma loja física, mas para uma loja digital. A escolha de um gateway de pagamento dependerá em grande parte dos requisitos do seu negócio, bem como da localização geográfica do cliente.
À primeira vista, todos esses gateways parecem muito semelhantes, mas diferem em suas aplicações. Continue lendo para encontrar uma comparação de gateway de pagamento online com todos os provedores que integramos na Elogic e que nossos clientes adoraram.
Spoiler alert: não espere encontrar um gateway de pagamento sem taxa de transação na lista. Alguns dos provedores podem ser mais baratos que outros, mas não há absolutamente nenhuma maneira de escapar do pagamento de taxas por transação.
PayPal: melhor gateway de pagamento em todo o mundo
Moedas Suportadas: 25 moedas em mais de 200 países.
Taxas de transação: 2.9% + US$ 0.30 para transações nos EUA e 3.9% mais uma taxa padrão para pagamentos internacionais.
Em todas as comparações de gateways de pagamento online, o PayPal se destaca como o provedor mais popular do mercado. Seu nome é sinônimo de excelente atendimento ao cliente, transferências rápidas e as maiores taxas de conversão quando comparado a outros tipos de pagamento.
O fornecedor oferece duas soluções para comerciantes de comércio eletrônico: PayPal Standard e PayPal Pro. O preço do gateway de pagamento dependerá da solução que você escolher.
- Padrão do PayPal é uma solução hospedada para pequenas e médias empresas, disponível em 190 países e em diferentes moedas. Não há taxas de configuração, taxas de rescisão ou contas de comerciante necessárias para configurar; no entanto, um comerciante deverá esperar pagar 2.9% + 30 centavos por transação para transações nos EUA. Descontos por volume se aplicam se você processar mais de US$ 3,000 em transações mensais com o PayPal.
- PayPal Pro para empresas expande a lista de recursos apresentados no PayPal Standard. Você pode integrar o gateway ao seu site e fornecer aos clientes uma experiência de checkout personalizada (para que os usuários não sejam redirecionados para a página do PayPal como no plano padrão). Você também terá um Terminal Virtual para aceitar pagamentos por telefone, fax e correio. Esses recursos extras custarão uma taxa mensal de $ 30, além das taxas de transação padrão do PayPal.
Se você já possui um processador de pagamentos integrado ao seu site, também pode usar o PayPal Checkout. Ele aparecerá como um botão extra do PayPal na sua finalização da compra e seus clientes terão uma variedade de opções para pagar seus pedidos. Nenhuma configuração ou taxas mensais se aplicam aqui; você só precisará pagar 2.9% + US$ 0.30 por transação nos Estados Unidos.
Helcim: gateway de pagamento de comércio eletrônico com taxa de transação mais baixa
Moedas Suportadas: 2 moedas (apenas CAD e USD) em vários países.
Taxas de transação: Intercâmbio mais 0.5% e 25 centavos por transação online. A tarifa fica mais barata à medida que seu volume de vendas aumenta.
Helcim foi lançado pela primeira vez no Canadá em 2006 e oferece as taxas de gateway de pagamento mais baixas nesta comparação de taxas de processador de pagamento. Usando o modelo de preços de intercâmbio mais, ele não cobra taxas mensais ou de extrato e oferece acesso único a todos os recursos necessários para administrar um negócio (por exemplo, uma conta de comerciante, um leitor de PDV gratuito, uma loja online hospedada e pagamento páginas, faturação online e portal do cliente, etc.)
Embora o Helcim esteja disponível apenas em duas moedas (CAD e USD), você ainda pode aceitar pagamentos de clientes de todo o mundo. Você ainda receberá pagamentos em sua moeda local, enquanto seus clientes incorrerão em uma taxa de conversão.
As cobranças do gateway de pagamento são divididas em um sistema de níveis que economiza dinheiro quanto mais transações você processa a cada mês. É por isso que recomendamos a integração do Helcim para varejistas de alto volume que processam mais de US$ 5,000 por mês.
Square: melhor para comércio omnicanal
Moedas Suportadas: 7 moedas em 8 países.
Taxas de transação: 2.9% + $ 0.30 de taxa de transação ou 3.5% + $ 0.15 de transação (dependendo do tipo de transação).
Nesta comparação de processadores de pagamento, Square se destaca como a melhor opção para varejistas que vendem online e offline. Essencialmente, transforma os dispositivos dos seus clientes em um terminal POS. O processador de pagamentos lê os cartões de crédito dos seus usuários em um dispositivo inteligente ou permite que você insira manualmente os detalhes do cartão de crédito pessoalmente ou por telefone.
Leia mais: Integração de PDV de comércio eletrônico
O principal benefício do Square é que é incrivelmente fácil de configurar e usar. Você pode instalá-lo como um plug-in ou recortar e colar um trecho de código para criar um checkout diretamente em seu site.
No que diz respeito ao preço do Square, não há taxas ocultas, como configuração, autorização, reembolso, conformidade com PCI, cartão de visita etc. , e pagamentos com cartão em arquivo) ou 2.9% + $ 0.30 de taxa de transação (para cartões de crédito inseridos manualmente em POS e online).
Stripe: melhor por sua versatilidade
Moedas Suportadas: mais de 135 moedas em 46 países.
Taxas de transação: 2.9% + $ 0.30 de taxa de transação.
Enquanto o Square é excelente no processamento de pagamentos móveis, o Stripe é voltado para o processamento de pagamentos de comércio eletrônico. A maior vantagem do Stripe é sua API gratuita e flexível.
Ao contrário de outros provedores nesta comparação de gateway de pagamento, o Stripe não cobra taxa mensal e oferece uma taxa padrão de 2.9% + US$ 0.30 para lidar com transações on-line com cartão de crédito. Observe que o Stripe aceita todos os tipos de métodos de pagamento, exceto PayPal.
A plataforma de processamento de pagamentos Stripe é orientada ao desenvolvedor, permitindo assim que um comerciante crie uma experiência de checkout personalizada. Isso pode ser problemático para startups que não têm equipe de tecnologia interna ou não podem pagar contrate um desenvolvedor de e-commerce; ainda assim, empresas de médio e grande porte acharão as ferramentas de personalização do Stripe úteis para atender às suas necessidades complexas e específicas de comércio eletrônico.
Por exemplo, a Benum, marca norueguesa de eletrônicos de consumo e cliente da Elogic, consolidou e relançou os pagamentos com Stripe. Integramos o gateway de pagamento à sua loja e a marca agora pode aceitar facilmente pagamentos de qualquer comprador B2B na região nórdica.
Braintree: melhor para comerciantes de alto volume que buscam personalização
Moedas Suportadas: mais de 130 moedas em 28 países
Taxas de transação: 2.9% + $ 0.30 de taxa de transação.
Apesar de ser uma subsidiária do PayPal, o Braintree é difícil de perder em uma comparação de gateway de pagamento de comércio eletrônico. Ele inclui a funcionalidade integrada do PayPal Express Checkout e oferece suporte a checkout personalizado não hospedado sem nenhum custo extra.
Como um gateway de pagamento verdadeiramente internacional, o Braintree oferece suporte a pagamentos de uma variedade de carteiras da web, como Google Pay e Apple Pay. Uma API gratuita permite que um comerciante integre facilmente o checkout diretamente e preserve a estética e a identidade da marca da loja.
Quando se trata de comparação de preços de gateway de pagamento, a Braintree cobrará um padrão silencioso da indústria de 2.9% + $ 0.30 por transação. Não se aplicam taxas mensais.
Ponta interior: se você optar por integrar o PayPal e o Braintree ao checkout da sua loja, não ative uma funcionalidade do Express Checkout em ambos os provedores. Caso contrário, as duas versões entrarão em conflito uma com a outra.
WePay: melhor para empresas e startups de SaaS
Moedas Suportadas: 3 moedas (USD, Euro e Dólar Canadense) somente nos EUA.
Taxas de transação: 2.9% + $ 0.30 por transação.
Nesta comparação de gateway de pagamento de comércio eletrônico, WePay ganha um prêmio como a melhor opção para empresas de SaaS, captadores de fundos e startups nos EUA. Ele preserva todas as funcionalidades do PayPal, além de adicionar uma API flexível para que os comerciantes integrem o checkout diretamente em sua loja. Também é elogiado por seus recursos de segurança que oferecem o serviço de proteção contra fraudes e riscos.
O WePay não lida com grandes fluxos de transações, mas não é a maior desvantagem do WePay. A plataforma exige que pequenas empresas trabalhem com parceiros WePay (o JPMorgan Chase é um dos poucos) para aceitar pagamentos em sua plataforma.
A taxa de transação é bastante padrão (2.9% + $ 0.30 por transação), e nenhuma configuração ou taxas mensais se aplicam.
Authorize.net: Melhor para empresas B2B
Moedas Suportadas: mais de 10 moedas em mais de 30 países.
Taxas de transação: taxas de instalação + 2.9% + $ 0.30 por transação.
Authorize.Net existe desde 1996. Sua antiguidade no mercado de gateways de pagamento é um sinal de confiabilidade e segurança. Ele oferece o Advanced Fraud Detection Suite para identificar e evitar transações fraudulentas, bem como uma API de desenvolvedor para personalizar sua experiência de pagamento com uma solução otimizada para dispositivos móveis. A plataforma também oferece a opção de conectar sua própria conta de comerciante.
Leia mais: Técnicas de prevenção de fraude em comércio eletrônico
No entanto, Authorize.Net perde na comparação de taxas de gateway de pagamento, pois não possui recursos que diferem muito de outras opções mais acessíveis. Além das taxas de transação padrão de 2.9% + US$ 0.30, um comerciante teria que pagar uma taxa de instalação de US$ 49 + US$ 25 por mês.
2Checkout (agora Verifone): Melhor Gateway de Pagamento Internacional
Moedas Suportadas: mais de 100 moedas em 234 países.
2Taxas de checkout: 3.5% + $ 0.35 por transação.
2Checkout é um dos principais concorrentes do PayPal Pro nesta comparação de gateways de pagamento online. Sua versão mais recente oferece uma plataforma de monetização completa que pode lidar com transações simples, produtos baseados em assinatura e produtos digitais. Assim como o PayPal, o 2Checkout oferece suporte a múltiplas moedas em todo o mundo, o que o torna um dos melhores meios de pagamento para transações internacionais.
Ainda assim, fique atento a algumas ressalvas na comparação de cobranças do gateway de pagamento:
- 2As taxas de transação do Checkout — 3.5% + US$ 0.35 — são as mais altas do mercado.
- 2Checkout suporta mais moedas, mas as taxas de câmbio são mais altas que a média (2%-5% cobrados sobre a taxa de câmbio diária do banco)
As taxas mais altas são justificadas por recursos extras do 2Checkout que seus concorrentes mais baratos não oferecem. É por isso que as grandes empresas optam por trabalhar com o 2Checkout.
Como escolher o melhor gateway de pagamento? Faça estas 4 perguntas importantes
Antes de mergulhar na comparação de métodos de pagamento online, sente-se à mesa de negociação com seu equipe de comércio eletrônico e defina suas expectativas imediatamente. Pergunte a você mesmo as seguintes questões.
1) O gateway de pagamento é hospedado ou integrado?
Um gateway hospedado ou de terceiros significa que seus clientes são redirecionados do seu site para uma página segura onde podem inserir suas credenciais (por exemplo: PayPal). Assim que o pagamento for processado, o cliente é redirecionado de volta para confirmar o pedido e prosseguir com a finalização da compra.
Em um gateway integrado, seus clientes não precisarão sair do seu site para digitar informações de pagamento e fazer pedidos. Isso geralmente requer um certificado SSL, que é o método de criptografia padrão para garantir que os dados do cliente estejam seguros.
Um gateway hospedado é mais fácil de integrar porque o provedor é totalmente responsável pela segurança. Por outro lado, um gateway integrado oferece mais controle sobre a marca do checkout da sua loja. Como seus clientes permanecerão em seu site, você pode fazer upsell ou vendas cruzadas de seus itens ou introduzir suas próprias regras para atingir seus KPIs de negócios.
Por exemplo, nosso cliente, Torrefadores de café sauditas, tinha como objetivo aumentar o valor médio do pedido (AOV). Propusemos e implementamos um gateway de pagamento integrado com uma notificação atraente de quantos itens a mais um usuário precisa comprar para desbloquear o frete grátis. Agora os compradores podem facilmente modificar seu carrinho e pagar pelo pedido diretamente no site, e a empresa obtém lucros maiores.
2) Seus clientes estão familiarizados com o gateway de pagamento escolhido?
Reputação é tudo. Se você escolher um gateway de pagamento com o qual os usuários não estão familiarizados ou decidir pular o certificado SSL, não se surpreenda ao ver taxas de abandono de carrinho exorbitantes.
O truque é verificar em quais métodos de pagamento seus clientes confiam. Por exemplo, Datatrans é muito popular na Suíça.
Portanto, nossos clientes da Elogic, como Glassmania e Helvético, restringiram suas escolhas a este gateway de pagamento específico. Ele oferece a melhor proteção possível contra fraudes e garante PCI Nível 1, que convence os clientes de que as informações de seu cartão de crédito não serão comprometidas.
Lojas de comércio eletrônico que negligenciam grosseiramente a segurança e colocam em risco a privacidade e os dados do usuário têm baixa confiança do cliente e, portanto, taxas de conversão reduzidas. Linha inferior.
3) O gateway de pagamento vem junto com uma conta de comerciante?
As pequenas empresas devem estar particularmente interessadas em uma conta de comerciante agrupada quando comparam provedores de pagamento online. A razão é bastante óbvia: com contas agrupadas, você geralmente paga taxas mensais mais baixas.
Se sua empresa já possui uma conta de comerciante e você deseja conectá-la ao gateway de sua escolha, verifique se sua conta de comerciante atual é compatível com o gateway.
4) O gateway possui taxas mensais, taxas de transação ou ambas?
Uma consideração muito importante é o custo. Como você incorre na maior parte das taxas, a escolha do gateway de pagamento deve depender muito da estrutura de taxas.
Alguns gateways de pagamento, como PayPal Pro e Authorize.Net, cobram uma pequena taxa mensal (<US$ 30), além de uma taxa por transação, que pode aumentar se você extrapolar ao longo de um ano fiscal. Normalmente, você obtém acesso a um conjunto de recursos mais rico; mas você deve considerar como sua empresa se beneficiará com eles antes de se inscrever em um gateway de pagamento com taxa mensal.
Além disso, você pode buscar descontos por volume se sua empresa lidar com um grande volume de vendas/pedidos. Helcim mencionado acima é bastante transparente em suas taxas e declara antecipadamente as taxas escalonadas. No entanto, na maioria das vezes, os provedores de gateway de pagamento não declaram explicitamente quais são esses descontos, portanto, talvez seja necessário ligar para eles para saber.
Takeaways – O melhor gateway de pagamento para comércio eletrônico?
Sua escolha de gateway de pagamento para sua loja será decorrente de seus requisitos de negócios. Essa é a principal conclusão desta comparação de gateway de pagamento. Esteja você procurando segurança, economia ou integração de checkout suave, você deve escolher aquele que atende aos seus interesses comerciais.
Deixe-nos apenas dar-lhe algumas recomendações finais antes de sair:
- Leia atentamente os recursos do gateway de pagamento. Não faz sentido pagar mais pelas ferramentas que você não planeja usar no longo prazo.
- Escolha o gateway de pagamento em que seus clientes confiam. Dê aos seus usuários um motivo extra para comprar com você e reduza a taxa de abandono do carrinho.
- Não hesite em integrar mais de um gateway de pagamento. Quase todas as soluções em nossa lista de comparação de provedores de pagamento são de configuração gratuita, então você pode experimentá-las sem muito compromisso.
Por último, mas não menos importante, você pode aproveitar as vantagens dos gateways de pagamento previamente integrados à sua plataforma de comércio eletrônico. Considere o Adobe Commerce: ele suporta PayPal, Braintree e Authorize.Net prontos para uso e possui uma API flexível para integrar qualquer outra solução de pagamento.
Seja qual for a sua escolha de gateway de pagamento, ligue para nós na Elogic. Temos uma vasta experiência na integração de qualquer tipo de serviço de terceiros, incluindo processadores de pagamento, e ajudaremos você a escolher o melhor para o seu negócio e a implementá-lo em seu site.
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Perguntas Frequentes
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é uma tecnologia que permite ao comerciante aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito. Alguns exemplos dos melhores gateways de pagamento de comércio eletrônico são PayPal, Authorize.net, Stripe e Square.
Como escolher o gateway de pagamento certo para comércio eletrônico?
Para escolher o melhor meio de pagamento, você deve considerar seus objetivos de negócio. Compare os custos do gateway de pagamento, preste atenção às taxas de transação, mensais e de configuração e certifique-se de que sejam justificadas para suas necessidades. Decida se deseja seguir o caminho mais fácil e adicionar um gateway hospedado que redirecione para o site do provedor; ou se você gostaria de mostrar sua marca na finalização da compra e integrar o gateway à sua loja.
Quanto custa integrar um gateway de pagamento?
O custo de integração do gateway de pagamento variará de acordo com suas necessidades e será calculado em horas de trabalho do desenvolvedor. Se sua arquitetura de comércio eletrônico for coerente, adicionar um gateway de pagamento hospedado será uma questão de horas e poderá custar entre US$ 25 e US$ 50. Entretanto, implementar e personalizar um gateway integrado exigirá mais tempo e esforço por parte da equipa de desenvolvimento, o que se refletirá em custos. Alguns provedores também cobram o custo da API do gateway de pagamento (por exemplo, US$ 17.50 para Amazon Pay).
Entre em contato conosco na Elogic para obter uma estimativa mais específica para o seu projeto de integração.
Qual é o melhor gateway de pagamento para transações internacionais?
Os 10 principais gateways de pagamento internacionais para comércio eletrônico incluem PayPal, Stripe, Authorize.Net, 2Checkout, Amazon Pay, Braintree, Ayden, Alipay Global, WorldPay e Opayo.
Como funciona o gateway de pagamento?
Os gateways de pagamento funcionam de maneira semelhante aos sistemas POS. O usuário insere os dados do cartão de crédito e inicia a compra clicando no botão “Comprar agora” ou “Pagar agora”. Um gateway de pagamento envia uma solicitação ao banco emissor garantindo que o titular do cartão tenha fundos suficientes. Assim que a transação é aprovada pelo banco, o gateway envia as informações sobre a compra bem-sucedida de volta ao site do varejista e o dinheiro é transferido do banco emissor do cliente para a conta do comerciante.
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- Fonte: https://elogic.co/blog/payment-gateway-comparison-a-comprehensive-guide/
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