As carteiras Compre agora, pague depois (BNPL) já foram apelidadas de “plano de bilhões de dólares para destruir cartões de crédito”.
No entanto, fornecedores de BNPL, como Afterpay e Klarna, começaram a oferecer cartões Mastercard sem contato e cartões Visa físicos, respectivamente.
Atualmente, tanto a Visa quanto a Mastercard permitiram que todos os seus comerciantes aceitassem cartões BNPL. O lançamento de produtos BNPL em cartões minimiza o investimento na localização de parceiros de varejo e elimina problemas de conformidade.
Por outro lado, as ofertas de BNPL não relacionadas com cartões suscitaram preocupações regulamentares, especialmente em Singapura, Malásia, Hong Kong, Austrália, EUA e Reino Unido.
Para aproveitar os padrões estabelecidos da indústria de cartões e as inovações de empréstimos incorporadas, vários fornecedores de BNPL selecionaram um fornecedor global de software de pagamentos OpenWayplataforma de software Way4 e implementou diversos modelos de negócios BNPL:
- A marca japonesa JACCS migrou para a Way4 para aprimorar as experiências digitais dos clientes no Vietnã, lançando serviços BNPL e uma carteira digital em 2023.
- A marca sul-coreana LOTTE lançou o PayLater em 2021, uma das primeiras soluções BNPL de comércio eletrônico do Vietnã, usada pelos proeminentes varejistas online Vntrip.vn e Tiki.
- A Nets, um processador europeu do Grupo Nexi, e a OpenWay ganharam conjuntamente um prêmio PayTech como a Melhor Iniciativa de Pagamentos ao Consumidor em 2020. A Nets permite que bancos, varejistas e EMIs lancem produtos BNPL dentro de 2 a 3 meses.
- A Procco Financial Services no Bahrein lançou produtos BNPL de circuito aberto e fechado em 2006, incluindo cartões de parcelamento em conformidade com a Sharia Islâmica com múltiplas opções de posse em POS.
Estudo de caso da OpenWay destaca a tecnologia chave que ajuda estas e outras empresas a evitar armadilhas típicas na implementação de soluções BNPL.
Melhor conversão de clientes BNPL por meio de processamento front-to-back em tempo real
Estudos de comércio eletrônico mostram que uma página de checkout que leva mais de 9 segundos para carregar resulta em um carrinho abandonado. Uma experiência de pagamento rápida também é vital para transações em PDV na loja.
Como uma etapa adicional de finalização da compra, a seleção e aprovação de um plano de parcelamento deve levar segundos, não minutos. A velocidade é essencial para uma excelente experiência do cliente e um pagamento BNPL bem-sucedido.
Sobre a escolha da plataforma Way4, Kim Jong Geuk, CEO da LOTTE Finance comentou:
“Era importante para nós encontrar uma solução tecnológica que nos permitisse levar em conta os requisitos dos grandes retalhistas online no Vietname para uma experiência de checkout perfeita.”
Way4 é a única plataforma de emissão de cartões e gerenciamento de empréstimos do mercado que oferece back office e front office on-line 24 horas por dia, 7 dias por semana, reconciliação direta em tempo real e contabilidade on-line.
Graças a isso, tanto a integração do cliente quanto a ativação dos parcelamentos pré-aprovados acontecem em questão de segundos.
Reembolsos complicados impedem os clientes do BNPL de usar a opção BNPL novamente. Mas a Way4 simplifica os reembolsos processando estornos em tempo real.
Cancela prontamente os empréstimos, deduz quaisquer juros e taxas aplicáveis e reembolsa o valor restante ou suspende os pagamentos até que a devolução do pedido seja confirmada, notificando o cliente.
Rede ampliada de aceitação do BNPL: cartões virtuais via carteira móvel
Oferecer produtos BNPL como cartões Mastercard e Visa expande as redes de aceitação, mas dificilmente é rentável emitir um novo cartão plástico para cada parcelamento. Além disso, uma experiência digital é preferida pelos clientes.
OpenWay oferece o melhor dos dois mundos, já que sua plataforma Way4 permite que os provedores de BNPL emitam cartões virtuais de parcelamento e os disponibilizem instantaneamente por meio de carteira móvel para transações BNPL no POS, comércio eletrônico e no aplicativo.
Uma rede de pagamento BNPL de circuito fechado pode contar com uma solução apenas de carteira, sem o componente de emissão de cartão.
No Vietnã, onde uma população em grande parte sem conta bancária não está acostumada a pagamentos com cartão, a Way4 permite que a Mirae Asset Finance Company ative empréstimos por meio de pagamentos móveis com código QR.
Análise de dados online para minimização da inadimplência
De acordo com pesquisadores de Harvard, as taxas de inadimplência do BNPL estão ultrapassando as dos cartões de crédito. A indústria de pagamentos está respondendo ao desenvolvimento com Equifax, Experian e TransUnion planejando criar novos produtos de relatórios de crédito específicos do BNPL.
Way4 integra-se com agências de crédito e permite ainda que os provedores de BNPL configurem seus próprios cenários de pontuação. Ele conduz análises em tempo real de contas de clientes, cartões e planos de reembolso.
Também verifica o saldo credor de cartões de terceiros vinculados à carteira móvel do cliente. A Way4 pode recusar a originação de empréstimos se a dívida total existente exceder o limite do fornecedor, ou potencialmente estender o período de reembolso oferecido a este cliente.
Personalizando opções de BNPL
Segundo a McKinsey, alguns clientes preferem pagar em quatro parcelas, enquanto outros optam por planos BNPL com juros e prazos maiores. Way4 oferece suporte a ambos os cenários.
Sebastian Elbel, chefe de produtos de empréstimo da Nets, destaca outra maneira de personalizar a experiência do cliente.
“Um dos nossos principais serviços é converter uma transação com cartão em parcelamento.
Também pode ser interessante combinar múltiplas transações em um plano de parcelamento.”
Isso funciona bem para compras relacionadas a casamento ou férias. Para maior flexibilidade, a Way4 permite que os clientes reestruturem planos de parcelamento para prazos mais longos com pagamentos menores, escolham uma moeda para cada cartão BNPL e obtenham empréstimos pré-aprovados para compras não espontâneas.
É importante notar que 81% dos membros da Geração Z entrevistados pela EY demonstraram que a personalização afeta a profundidade do seu relacionamento com uma instituição financeira.
Leia Estudo de caso completo da OpenWay para obter mais informações sobre o lançamento de uma oferta BNPL bem-sucedida.
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- Fonte: https://fintechnews.sg/78445/sponsoredpost/bnpl-cards-and-wallets-the-technology-that-connects-the-dots/
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