Apesar de um retrocesso global no financiamento de fintech e dos ventos contrários regulatórios, os investimentos na Índia permaneceram fortes em 2022, impulsionados por grandes negócios em empréstimos e players focados em infraestrutura de fintech, bem como por um cenário dinâmico de financiamento em estágio inicial em segmentos emergentes, incluindo insurtech, empréstimos incorporados e richtech, afirma um novo relatório da empresa de consultoria de gestão Bain and Company.
O Relatório de capital de risco da Índia de 2023, liberado em 15 de março de 2023, analisa a situação do financiamento de startups no país, investigando as tendências observadas em 2022 e as principais previsões para o ano que está por vir.
De acordo com o relatório, o financiamento de fintech na Índia em 2022 manteve-se ao mesmo ritmo do ano anterior, diminuindo ligeiramente 10% no ano passado, para atingir 4.5 mil milhões de dólares.
A atividade de financiamento de fintechs foi liderada por grandes rodadas fechadas por startups em empréstimos e infraestrutura de fintechs durante o primeiro semestre de 2022.
Esta tendência surgiu na sequência dos esforços acelerados de digitalização bancária e de melhoria da infra-estrutura financeira, que alimentaram a procura de inovação em empréstimos, pagamentos e outros produtos bancários essenciais, afirma o relatório.
Essas rodadas incluíram a Oxyzo, uma provedora de soluções de financiamento inteligente habilitada para tecnologia que garantiu uma Série A de US$ 197 milhões para expandir seu jogo de serviços financeiros digitais; Perfios, fornecedora de soluções de software de finanças pessoais que fechou uma Série C de US$ 70 milhões para expandir ainda mais seus negócios, incluindo financiamento de aquisições, despesas de capital e requisitos de capital de giro; e M2P, especialista em API de fintech, que levantou US$ 60 milhões para aprofundar sua presença em diversas geografias internacionais e buscar oportunidades de aquisição.
O segundo semestre de 2022 viu um volume consistente de negócios em negócios de empresas fintech em estágio inicial em segmentos em crescimento. Em particular, a crescente procura dos clientes e uma base crescente de investidores de retalho alimentaram o interesse na tecnologia de riqueza, levando a negócios como a ronda de 86 milhões de dólares da INDMoney.
INDMoney é uma plataforma de consultoria e gestão de patrimônio baseada em inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML) que permite aos usuários rastrear investimentos e despesas, definir metas financeiras e investir em fundos mútuos, títulos e ações.
Além da richtech, a insurtech é outro segmento emergente de fintech que testemunhou um interesse considerável em 2022, uma tendência que é perceptível em rodadas como a Série C de US$ 120 milhões da Turtlemint e a rodada de US$ 75 milhões da Zopper. Turtlemint é uma plataforma de seguros online que visa facilitar o processo de compra e gerenciamento de apólices de seguro, e a Zopper trabalha com seguradoras para criar produtos de seguros menores e personalizados que fornece aos parceiros de distribuição.
Escrutínio regulatório reforçado
A atividade sustentada de financiamento de fintech em 2022 ocorreu apesar da intensificação da supervisão regulatória.
Em junho, o Reserve Bank of India (RBI) proibido todos os emitentes de instrumentos pré-pagos não bancários carreguem instrumentos pré-pagos com linhas de crédito. A mudança ocorreu em meio a um boom de instrumentos de crédito, como acordos compre agora, pague depois (BNPL) e cartões de crédito baseados em fintech.
Em dezembro, novas diretrizes para empréstimos digitais entrou em vigor, concentrando-se no estabelecimento de um ecossistema de empréstimos digitais mais seguro, inclusivo e acessível e na proteção dos consumidores contra taxas de juros anormalmente altas e práticas antiéticas de recuperação de empréstimos.
2022 também viu a introdução de várias regras fiscais sobre ativos digitais, incluindo um imposto de renda de 30% sobre ganhos em criptomoedas e um imposto de 1% retido na fonte. De acordo com o think tank de tecnologia Esya Centre, com sede em Nova Delhi, a nova regulamentação impactou significativamente os volumes de negociação com algumas plataformas locais relatando uma perda de até 81% do seu volume de negócios em apenas um período de três meses e meio.
A Índia intensificou sua pressão pela regulamentação da criptografia no ano passado devido a preocupações com a soberania monetária. Paralelamente, o RBI lançou dois pilotos de moeda digital do banco central (CBDC), com esperança de implementação completa até o final de 2023.
A Bain and Company espera que o cenário regulatório continue desafiador para o setor de fintech em 2023, uma tendência que acabará por ajudar a impulsionar ainda mais a inovação em fintech, especialmente em segmentos que incluem finanças integradas, APIs abertas e tecnologia de riqueza, afirma o relatório.
2023 deverá também assistir a uma série de fusões e aquisições notáveis, dando continuidade a uma tendência já observada em 2022 através de negócios como a compra da EZEtap pela Razorpay e a aquisição da Setu pela Pine Labs. A consolidação na indústria fintech fará com que os líderes de mercado aumentem o seu foco na monetização, na construção de soluções full-stack e na obtenção de um crescimento rentável, afirma o relatório.
Crédito da imagem em destaque: Editado de Unsplash
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- Fonte: https://fintechnews.sg/71350/fintech-india/fintech-funding-remains-strong-in-india-despite-global-funding-pullback/
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