Banco do Canadá se tornará novo regulador das empresas fintech que realizam processamento de pagamentos

The Globe and Mail | James Bradshaw e Mark Rendell | 6 de maio de 2021

O governo federal introduziu uma nova lei para começar a regulamentar as empresas de tecnologia que oferecem serviços de pagamento, com o objetivo de aumentar a confiança nas startups de tecnologia financeira e estimular a concorrência com bancos estabelecidos à medida que os pagamentos digitais se tornam mais populares.

A Lei de Atividades de Pagamentos de Varejo colocará o Bank of Canada responsável por regular os provedores de serviços de pagamento no Canadá que não são governados por outro regulador, bem como empresas estrangeiras que facilitam pagamentos para clientes canadenses.

Não se aplica a bancos, cooperativas de crédito ou companhias de seguros nacionais ou estrangeiras que já estejam regulamentadas de outras formas. Em vez disso, destina-se a startups de tecnologia financeira – muitas vezes chamadas de “fintechs” ou “paytechs” – bem como a gigantes globais da tecnologia, como a Google e a Apple, que fizeram incursões nos pagamentos digitais sem uma supervisão robusta.

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A nova lei surge num momento em que a adoção e utilização de pagamentos digitais por consumidores e pequenas empresas acelerou dramaticamente em meio à pandemia do coronavírus. Os controles mais rígidos sobre as startups têm como objetivo tornar os pagamentos mais seguros e confiáveis ​​para os consumidores. Mas também devem estimular a inovação e a concorrência nos pagamentos, abrindo caminho para a introdução de fintechs nos sistemas de pagamentos do país.

“Os pagamentos neste país são disfuncionais. Existem grandes barreiras à entrada”, disse Alexander Vronces, diretor executivo da Paytechs do Canadá, que defende em nome de provedores de pagamentos como Interac, Koho e Transferwise.

“Esta legislação é um reconhecimento formal das linhas tênues entre os fornecedores tradicionais de serviços de pagamentos e as empresas de tecnologia mais recentes que se envolvem cada vez mais no espaço.”

Nos termos da lei, os prestadores de pagamentos terão de registar-se no banco central, apresentar relatórios anuais e quadros para gestão de riscos e resposta a incidentes, notificar o banco central sobre incidentes ou violações e seguir regras sobre como detêm o dinheiro dos clientes. O Banco do Canadá manteria um registo dos prestadores de serviços de pagamento e teria o poder de impor sanções financeiras ou ordens de conformidade às empresas que violassem as regras.

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A lei é o culminar de mais de uma década de deliberações sobre como gerir o volume crescente de pagamentos de retalho geridos por empresas tecnológicas não bancárias, fora dos limites fortemente regulamentados do sector financeiro tradicional do Canadá. Faz parte do orçamento projeto de lei apresentado na semana passada pelos liberais federais, após promessas em cada um dos dois últimos orçamentos federais de ampliar a supervisão dos pagamentos de varejo.

“Eu pensaria nisso como uma expansão da confiança no sistema”, disse Anne Butler, diretora de relações externas e diretora jurídica da Payments Canada, que conta com bancos e cooperativas de crédito entre seus membros. “Os pagamentos são um negócio em rede e, à medida que se expande a confiança na supervisão regulamentar do sistema, cria-se a oportunidade para que este continue a crescer e a florescer com a inovação.”

A nova lei é apenas um primeiro passo para conceder acesso mais amplo aos sistemas de pagamento do Canadá, disse a Sra. Butler. Permitir que as empresas fintech utilizem diretamente o canal financeiro do país exigiria alterações à Lei Canadiana de Pagamentos para alargar a adesão ao Payments Canada, que gere o sistema de compensação e liquidação do país. Pagamentos Canadá é preparando-se para lançar um sistema “ferroviário em tempo real” em 2022, que permitirá a liquidação instantânea de uma série de pagamentos.

O sistema foi projetado tendo em mente fintechs e provedores de pagamento de varejo, disse Butler. Mas até que sejam feitas novas alterações à Lei de Pagamentos do Canadá, esta só estará diretamente acessível aos 110 membros existentes do Payments Canada – principalmente bancos e grandes cooperativas de crédito – enquanto as fintechs têm de negociar o acesso através desses titulares.

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Fonte: https://ncfacanada.org/bank-of-canada-to-become-new-regulator-of-fintech-companies-doing-payments-processing/