Relatório do governo levanta alarme sobre a ameaça potencial da IA ​​à estabilidade financeira

Numa revelação, o Conselho de Supervisão da Estabilidade Financeira (FSOC) identificou, pela primeira vez, a inteligência artificial (IA) como um risco potencial para a estabilidade financeira do país. 

Divulgado no seu relatório anual, o FSOC, composto por figuras-chave como a secretária do Tesouro, Janet Yellen, o presidente da Reserva Federal, Jerome Powell, e o presidente da Comissão de Valores Mobiliários, Gary Gensler, levanta preocupações sobre os riscos operacionais introduzidos pelos sistemas de IA, particularmente a sua dependência de grandes conjuntos de dados e fornecedores terceirizados.

À medida que a tecnologia de IA se torna cada vez mais parte integrante do sector financeiro, o relatório reconhece o seu papel na identificação de padrões. 

No entanto, o FSOC destaca os riscos inerentes associados à IA, citando desafios relacionados com a explicabilidade, o preconceito e a precisão. Gensler, nas suas observações, alerta para o potencial uso indevido da IA ​​por parte de maus atores para enganar os participantes do mercado, enfatizando a necessidade de cautela.

Num incidente notável em Maio, uma imagem gerada por IA que representava falsamente uma explosão perto do Pentágono circulou nas redes sociais, causando uma breve liquidação no mercado de acções. 

Este evento sublinha as implicações reais das vulnerabilidades da IA ​​nos mercados financeiros.

Yellen, nas suas observações preparadas, prevê uma adoção generalizada da IA ​​e sublinha a importância de gerir cuidadosamente a sua utilização. 

Ao mesmo tempo que apoia a inovação responsável, ela enfatiza a aplicação dos princípios e regras existentes para a gestão de riscos face aos cenários tecnológicos em evolução.

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Colapso do banco do Vale do Silício e riscos financeiros contínuos

O relatório do FSOC também se aprofunda numa análise post mortem do colapso de Março do Silicon Valley Bank, a segunda maior falência bancária da história dos EUA. 

O colapso desencadeou uma crise bancária regional, levando à apreensão do SVB e do Signature Bank, com sede em Nova Iorque, pelo FDIC. 

O relatório atribui o fracasso à má gestão do risco, à forte dependência de depósitos não segurados e à vulnerabilidade ao aumento das taxas de juro.

Apesar das medidas tomadas pela Reserva Federal e pelo Departamento do Tesouro para conter as consequências, o relatório recomenda que as agências bancárias monitorizem de perto os níveis de depósitos não segurados e a composição dos depositantes. 

Yellen reconhece as ações rápidas tomadas, mas sublinha que persistem vulnerabilidades no sistema financeiro.

Inadimplência bancária e refinanciamento em 2024 

O relatório do FSOC identifica outra ameaça potencial à estabilidade financeira – as concentrações significativas de bancos regionais e comunitários no sector imobiliário comercial. 

Com aproximadamente 6 biliões de dólares em empréstimos imobiliários comerciais, metade dos quais detidos por bancos, as taxas de incumprimento aumentaram no primeiro semestre de 2023, especialmente para empréstimos garantidos por imóveis de escritórios.

A queda na procura de espaços de escritório desde a pandemia colocou desafios aos promotores comerciais no cumprimento das suas obrigações hipotecárias. 

O relatório sinaliza um risco elevado de refinanciamento em 2024, resultando potencialmente em dificuldades financeiras que podem repercutir-se em outras instituições financeiras e no sistema mais amplo.

FSOC revela riscos financeiros mais amplos – segurança cibernética, clima e criptomoedas em foco

Para além da IA, o relatório do FSOC identifica riscos adicionais para a estabilidade financeira. 

As vulnerabilidades de segurança cibernética são consideradas generalizadas em toda a economia, o que levou o conselho a enfatizar a necessidade de parcerias reforçadas entre agências estaduais e federais e empresas privadas.

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Reconhecendo o impacto das alterações climáticas nos riscos financeiros, o FSOC está a desenvolver um quadro para avaliar os riscos climáticos, apelando a esforços coordenados entre as agências estaduais e federais para obter os dados necessários.

No domínio das criptomoedas, o relatório destaca a volatilidade dos ativos digitais e recomenda legislação do Congresso para regular as stablecoins e outros ativos criptográficos. 

Esta recomendação ressalta a abordagem proativa do conselho para lidar com os riscos potenciais associados ao cenário criptográfico em rápida evolução.

À medida que o sector financeiro enfrenta riscos em evolução, o relatório do FSOC lança luz sobre os desafios multifacetados colocados pela IA, o colapso dos principais bancos, as vulnerabilidades no sector imobiliário comercial e questões mais amplas em matéria de cibersegurança, clima e criptomoedas. 

A questão permanece: como irão os reguladores enfrentar estes desafios para garantir a resiliência e a estabilidade do sistema financeiro numa era de rápido avanço tecnológico?