Principais tendências de serviços financeiros de 2024 – IBM Blog

O início de 2024 levanta muitas questões sobre o que podemos esperar no próximo ano, especialmente no serviços financeiros indústria, onde os avanços tecnológicos dispararam e acrescentaram complexidades a um cenário já turbulento. Embora as elevadas taxas de juro e as preocupações com a inflação sejam transportadas para o novo ano, as tendências dos serviços financeiros sinal para se preparar para grandes mudanças em tempo real, mantendo-se atualizado sobre todos os assuntos relacionados aos serviços financeiros, inclusive nos setores bancário e de mercado de capitais.

No próximo ano, espera-se que tecnologias emergentes, como automação e eficiência, cheguem ao primeiro plano. Embora a pandemia de Covid-19 já tenha ficado praticamente para trás, o panorama do trabalho no setor de serviços financeiros ainda se encontra num ambiente híbrido. Portanto, as organizações continuaram a investir no trabalho remoto e presencial, e isso continuará em 2024.

IA generativa é esperado será a tendência mais influente que permeará todo o setor de serviços financeiros em 2024. Desde a remodelação da experiência do cliente até o lançamento de ferramentas de gestão de patrimônio, o setor de serviços financeiros estará no comando da gestão do impacto duradouro inteligência artificial (IA) terá nas organizações e nas pessoas. Neste blog, analisaremos as tendências que provavelmente surgirão desses grandes avanços tecnológicos, além de outras tendências, incluindo sustentabilidade, segurança cibernética e o retorno da criptografia.

Ouça: A Arte da IA apresentando uma perspectiva do setor financeiro com o Citigroup

Tendência: IA generativa

Um dos, senão o, maiores avanços tecnológicos feitos em 2023 foi a IA generativa. Os avanços feitos na tecnologia desde a pandemia cresceram e, em última análise, mudaram o setor financeiro. Isso é algo que provavelmente veremos mais neste ano. Especificamente, a influência na fintech e espera-se que a aplicação de IA generativa em chatbots cresça este ano através da tecnologia bancária, como aplicações e outros serviços monetários online, o que poderá produzir novos fluxos de receitas.

O que a IA generativa fez foi abrir um novo mundo de inovações que podem ajudar a personalizar o planeamento financeiro e a gestão de investimentos. Um exemplo disso está nos seguros. Como a IA tem a capacidade de encontrar tendências nos dados, a IA ajuda as seguradoras a criar produtos personalizados que podem levar a avaliações de risco mais precisas e aliviar os custos de seguro para os indivíduos. Esta é uma das principais tendências do ano em serviços financeiros e muito provavelmente será a força motriz da mudança em todo o setor.  

Ouça: Bancário transformado – Como a IA generativa irá revolucionar os serviços financeiros

Tendência: tecnologia de nuvem híbrida

Nova tecnologia pode ser emocionante, mas também traz novos desafios, especialmente quando se trata de regulamentações e conformidade. Ferramentas como a computação em nuvem provavelmente serão cada vez mais populares à medida que avançamos no ano e mais organizações veem os benefícios de ter acesso a infraestrutura, aplicativos, servidores e muito mais sob demanda através da Internet. As novas tecnologias e o crescimento da IA ​​colocam em questão os dados pessoais e as preocupações com a privacidade, o que acabará por alterar os requisitos regulamentares nos serviços financeiros.

Mais organizações provavelmente farão a transição para modelos de nuvem híbrida para suas cargas de trabalho e para gerenciar e conduzir ainda mais tarefas de conformidade. É importante reconhecer que a nuvem híbrida por padrão é diferente da nuvem híbrida por design. Ter uma infraestrutura de nuvem híbrida não significa que uma organização esteja obtendo o máximo em eficiência, funcionalidade ou escalabilidade. Portanto, as instituições financeiras precisam de estar atentas às transformações digitais e às integrações necessárias para apoiar o crescimento e a competitividade num ambiente de nuvem híbrida com curadoria.

Saiba mais sobre nuvem híbrida para serviços financeiros

Tendência: Gestão de riscos de segurança cibernética

A IA traz mais desafios, especialmente quando se trata de riscos cibernéticos. Houve e provavelmente continuará a haver ameaças cibernéticas que estão se tornando cada vez mais complexas à medida que os avanços tecnológicos continuam. Os esforços de mitigação e a existência de ferramentas adequadas de gestão de riscos serão de vital importância à medida que as ameaças aumentam. É provável que ocorra um investimento em ferramentas e infraestruturas para combater tais ameaças em 2024. A necessidade de aumentar a deteção de fraudes também será importante de observar no próximo ano, à medida que mais e mais instituições financeiras experimentam a IA generativa.

Tendência: Sustentabilidade

Uma tendência importante provavelmente este ano é um maior foco das instituições financeiras nos esforços de sustentabilidade e na consideração ESG. As organizações do setor de serviços financeiros serão incentivadas a apoiar o investimento em iniciativas verdes mais do que nunca. Recursos renováveis, reciclagem e redução da pegada de carbono estão entre as iniciativas que se espera que as organizações priorizem.

Separadamente, os fornecedores são mais atraídos para parcerias com produtos financeiros sustentáveis, à medida que os clientes pensam mais sobre onde o seu dinheiro está a ser utilizado.

Tendência: Experiência do cliente

Um verdadeiro benefício da tecnologia alimentada por IA é o experiência do clienteou CX. Agora, a experiência do cliente também é frequentemente chamada de gestão da experiência do cliente (CXM) à medida que surgem estratégias e tecnologias para melhorar os resultados do negócio. Um exemplo é assistente watsonx, que usa processamento de linguagem natural (PNL) para ajudar na transformação digital e construir chatbots com tecnologia de IA. A nova tecnologia pode analisar quase todos os detalhes das interações de um cliente, o que pode aumentar a fidelidade do cliente e aumentar a satisfação ao longo do tempo. Os prestadores de serviços financeiros são agora capazes de aumentar a funcionalidade e nivelar as expectativas dos clientes graças a estas novas tecnologias.

Explore como o IBM watsonx Assistant ajuda a transformar a experiência bancária digitals

Tendência: banco aberto

A premissa do open banking é fornecer acesso seguro aos dados financeiros de um cliente de bancos tradicionais e outras instituições financeiras usando interfaces de programação de aplicativos, também conhecidas como APIs.

Espera-se que o uso do open banking aumente à medida que os clientes procuram assumir o controle de quem tem acesso aos seus dados. As APIs podem provavelmente tornar-se o método preferido para ajudar os bancos a ligar tecnologias aos seus sistemas internos e agilizar processos.

Tendência: moedas digitais

A IA generativa e o entusiasmo em torno dela tiraram as criptomoedas do centro das atenções, mas espera-se que a criptografia retorne em 2024. O setor de serviços financeiros viu uma grande mudança para métodos bancários on-line e gerenciamento de ativos, como cartões de crédito, tudo em um ambiente on-line. contexto.

Separadamente, o blockchain também provavelmente voltará à cena. O sistema partilhado de registo tornar-se-á mais importante para a gestão de informações e transações confidenciais.

Abraçando as tendências de serviços financeiros com a IBM Consulting

As instituições financeiras que costumavam competir com base na eficiência do back-office estão agora a competir com base nas experiências dos clientes no front-office. A IBM Financial Services Consulting ajuda os clientes a responder, em vez de reagir, a esta inversão do modelo de negócios tradicional do setor de serviços financeiros.

Nossa experiência na modernização de sistemas centrais digitais para bancos ajudou nossos clientes a obter melhorias na relação custo-receita (C/I) superiores a 14% e economias no custo total de operações (TCO) em média de 20 a 30%. O profundo conhecimento industrial e tecnológico da IBM Consulting gera resultados críticos para um desempenho financeiro saudável, focado em três imperativos principais do cliente: crescimento, eficiência e conformidade.

Essencial para a modernização das empresas de serviços financeiros, nosso IBM Payments Center de classe mundial fornece soluções de pagamento completas para permitir a agilidade, a segurança e a escalabilidade necessárias em um ecossistema de pagamentos centrado em parceiros e em constante crescimento.

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