Um Merchant of Record assume a responsabilidade financeira do processamento do pagamento. Mas em que ele difere de um Vendedor Registrado e Provedor de Serviços de Pagamento?
Neste artigo, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre as diferenças, incluindo:
- O que cada termo significa
- Como o Merchant of Record é diferente do Seller of Record
- Como é diferente de um provedor de serviços de pagamento
- Uma comparação lado a lado entre os três
- Como escolher o parceiro certo para o seu negócio online e
- Implicações de cada modelo na autorização de pagamento e taxa de conversão
O que é um comerciante de registros?
Um comerciante registrado (MoR), também conhecido como “revendedor”, é a pessoa jurídica autorizada a vender aos clientes e processar suas transações com cartão de crédito e débito em nome de um estabelecimento comercial.
Eles processam o pagamento real dos serviços do produto quando um vendedor não pode fazê-lo devido a limitações legais ou acesso geográfico.
Aqui está um exemplo:
Se você possui uma loja de varejo on-line, poderá alcançar um mercado global. Ainda assim, você precisa de um sistema de processamento que esteja em conformidade com a legislação local e possa converter entre moedas para aceitar o pagamento.
Você mesmo pode processar esses pagamentos configurando contas de comerciante locais, o que é facilmente caro e acarreta muitas despesas gerais.
A Comerciante de Registro fornece a você um sistema de processamento de pagamentos e assume todas as obrigações legais de uma empresa típica que opera no território, incluindo conformidade financeira.
Como funciona um Merchant of Record?
Um Merchant of Record funciona como um revendedor intermediário; eles recebem pagamentos do seu cliente; pagar pelos produtos e enviar ao comprador.
Todo esse processo acontece em segundos.
Quando os clientes inserem seus detalhes de pagamento em seu site checkout, o pagamento é processado em nome do seu MoR porque ele possui a conta do comerciante no back-end.
Assim, o extrato do cartão de crédito do seu cliente terá o nome do MoR, que também é responsável por todas as demandas legais do território.
E normalmente você vende para seu MoR, que revende seus clientes.
Merchants of Records é útil se você quiser:
- Conformidade Financeira Global: Se você vende para um público global, o MoR o ajudará a cobrar e remeter impostos para cumprir as regulamentações de proteção ao consumidor.
- Pagamento SaaS sem fronteiras: Um MoR pode coletar assinaturas e processar pagamentos sem atrito.
- Contabilidade profissional do comerciante: Um MoR é mais barato, mais seguro e mais eficiente do que a contabilidade comercial tradicional, criando escritórios locais e outras infra-estruturas necessárias para o processamento de pagamentos inter-regionais.
O que é um vendedor de registros?
A Vendedor de discos é simplesmente a pessoa jurídica referida e identificada como vendedora de um produto ao consumidor final.
Eles também são responsáveis pelo imposto contábil sobre transações e pelo risco de responsabilidade do produto, salvo indicação em contrário.
Como funciona um vendedor de registros?
O objetivo de um vendedor de registro normalmente é simplificar o imposto sobre vendas e manter as políticas comerciais para vendas online.
Por exemplo, você pode terceirizar suas responsabilidades de vendas para um Vendedor Registrado para se concentrar na produção e distribuição.
O SoR fornecerá elementos financeiros vitais, como sistema de pagamento, canais, processadores e liquidantes para processar pagamentos.
Cada transação registrada através dos sistemas de pagamento apontará para o seu Vendedor Registrado, que se identifica como o vendedor original no momento da transação.
O Vendedor de Registro é útil se você quiser:
- Terceirizar responsabilidades: você pode se concentrar na aquisição de clientes e nas atualizações de produtos e terceirizar a responsabilidade e a legalidade do vendedor para um SoR.
- Controle de reputação: um SoR identifica o vendedor original para controlar o produção marca através de um contrato de vendedor.
- Gerenciar recurso: Em uma compra malsucedida, o Vendedor Registrado é responsável pelos direitos legais dos clientes que exigem compensação ou reembolso.
O que é um provedor de serviços de pagamento?
Um provedor de serviços de pagamento (PSP) é um terceiro que permite que os comerciantes aceitem pagamentos.
Eles fornecem serviços de pagamento eletrônico que permitem que você aceite Pagamentos on-line para métodos como carteiras digitais ou cartões de crédito. Ou métodos de pagamento bancários, como transferência bancária, débito direto e serviços bancários online.
Um PSP normalmente conecta você a várias redes de pagamento, adquirindo bancos e cartões, para que você possa processar pagamentos perfeitamente, sem um relacionamento direto com qualquer um desses provedores.
Isso o torna menos dependente dessas instituições financeiras e livre dos requisitos técnicos para criar tal conexão.
Como funciona um provedor de serviços de pagamento?
Um provedor de serviços de pagamento é mais do que um Gateway de Pagamento.
Os gateways de pagamento simplesmente validam as transações e garantem que os fundos estejam disponíveis para concluir o processo. Por outro lado, os provedores de pagamento fornecem isso e a conexão necessária para acessar os fundos.
Um típico negócio online precisa acessar pagamentos de diferentes instituições financeiras. Você pode decidir solicitar relacionamentos pessoais com cada uma dessas instituições financeiras, o que lhe custará tempo e milhões de dólares em contratos e tecnologia, ou usar um PSP.
Um PSP também ajuda os comerciantes a controlar transações on-line, proteção de dados, remessa de fundos, fraude e processamento em várias moedas.
Alguns PSPs também permitem que os comerciantes forneçam processamento de pagamentos de última geração, como cheques eletrônicos, carteiras e cartões pré-pagos.
Mas, ao contrário de um comerciante ou vendedor de registros, você é responsável pelos requisitos e regulamentos financeiros.
O provedor de serviços de pagamento é útil se você quiser:
- Gerencie suas transações: aceite vários métodos de pagamento on-line, como serviços bancários on-line, cartões de crédito, cartões de débito, carteiras eletrônicas, cartões bancários e muito mais.
- Reduza o custo de processamento: as instituições financeiras reduzem os custos de processamento dos PSP porque gerem em massa. Isso custará muito mais se você tentar fazer parceria diretamente.
Comerciante de registros vs. Vendedor de registros
A principal diferença entre Merchant of Record e Seller of Record é que MoR atua como revendedor e não assume necessariamente a identidade do vendedor.
O MoR pode aparecer na fatura de crédito do cliente, mas a transação pode ser rastreada até o vendedor proprietário da loja ou site.
Um Vendedor Registrado assume a identidade do vendedor; você basicamente dá a eles o direito legal de vender seus produtos em seu nome e se identificar como o vendedor original.
Comerciante registrado vs. provedor de serviços de pagamento
A principal diferença entre um Provedor de Serviços de Pagamento e um Comerciante Registrado é que um PSP é um solução somente de pagamento.
Por outro lado, o Merchant of Record é responsável por todo o processo de pedido, processamento de pagamento, riscos financeiros, regulamentos e responsabilidades.
Uma das vantagens do modelo MoR versus PSP é que ele faz processamento local (o MoR trabalha com adquirentes locais – em comparação com os PSPs que trabalham com adquirentes no país do comerciante) e isso impacta os custos e as taxas de autorização.
Comerciante de Registro vs. Gateway de Pagamento
Um Merchant of Record é diferente de um Gateway de Pagamento.
A Gateway de Pagamento é um “programa de software” que permite que contas de comerciantes processar cartões de crédito on-line.
Ele conecta os dados do cartão de crédito do dispositivo ou software do ponto de venda ao processador do cartão de crédito para processar pagamentos com êxito.
Em contraste, um MoR é uma “entidade” autorizada a “revender” ao seu cliente e assume as responsabilidades da transação.
Diferença entre um comerciante registrado, um vendedor registrado e um provedor de serviços de pagamento
Os Provedores de Serviços de Pagamento excluem remessa de impostos, proteção completa contra fraudes, conformidade com padrões de segurança reconhecidos globalmente (como PCI DSS) ou regulamentações governamentais, gerenciando solicitações de reembolso, estornos ou qualquer outra suposição de risco em nome dos comerciantes.
Essencialmente, eles não assumem qualquer outra responsabilidade financeira nem assumem qualquer risco financeiro de processamento de pagamentos.
Em contraste, um MoR trata de tudo, desde encomendas, processamento de pagamentos, reconciliações, pedidos de reembolso, conversões de moeda, estornos, regulamentos de privacidade de dados, até mesmo conformidade fiscal.
Por outro lado, um Vendedor Registrado se identifica como o vendedor de um produto ao consumidor final.
Além disso, embora os Merchants of the Record atuem como revendedores, eles não assumem a identidade do vendedor original como um SoR. Apenas o extrato do cartão do cliente conterá o nome do MoR, e não todos os detalhes da transação.
Outra diferença é por operação de negócios.
Se sua empresa opera apenas localmente, você pode usar um provedor de serviços de pagamento e atuar como seu comerciante e vendedor registrado.
A solução PSP é mais adequada para empresas nacionais que exigem apenas que terceiros processem o pagamento.
O valor real da terceirização de suas soluções de pagamento ocorre quando seu negócio é global. Então, você precisará de uma conta de comerciante internacional para calcular impostos precisos, permitir métodos de pagamento locais e cumprir as regulamentações internacionais.
Que tipo de parceiro é ideal para o seu negócio online?
Dependendo do seu negócio, você pode precisar de um ou uma combinação desses sistemas de pagamento.
Se sua empresa opera apenas localmente e possui os recursos necessários, então é viável atuar como seu próprio comerciante e vendedor registrado, pois é mais fácil manter uma conta de comerciante, padronizar processos de liquidações, relatórios e reconciliações do que quando você está realizar negócios dentro das fronteiras do país de origem.
Conseqüentemente, as soluções MoR beneficiam as vendas globais e as vendas B2B ou B2C com relativamente ciclos de vendas simples.
Por outro lado, as soluções PSP são mais adequadas para empresas ou serviços nacionais que requerem suporte de terceiros ou no local.
O valor real da terceirização de suas soluções de pagamento aumenta quando as marcas planejam se expandir globalmente. Para fazer isso, você precisará de uma conta de comerciante internacional que calcule impostos precisos, permita métodos de pagamento locais e cumpra as regulamentações internacionais.
Aqui estão alguns fatores-chave que você deve considerar ao escolher um parceiro:
1. Segurança
Nada bate usando um sistema seguro ao lidar com o processamento de pagamentos.
Antes de escolher qualquer gateway de pagamento, confirme se sua segurança está intacta e compatível com PCI.
Você precisará confirmar se o PSP é permitido pelo regulador financeiro local ou pelo banco central.
Você também deseja garantir que eles usem um Certificado SSL para garantir que as informações confidenciais do seu cliente sejam criptografado para evitar interceptação de dados.
2. Apoio
Você não pode e não quer arcar com o tempo de inatividade, pois isso poderia aumentar seu taxa de rejeição.
Procure uma solução de pagamento que você possa acessar por e-mail, chat e telefone. Certifique-se de que o parceiro esteja disponível 24 / 7 para lidar imediatamente com quaisquer problemas que possam surgir.
3. Fácil integração
Você deseja garantir que sua solução de pagamento seja fácil de integrar.
A solução ideal seria selecionar um sistema de gateway de pagamento que não atrapalhe a experiência do usuário do seu site nem retarde o processo de pagamento.
Deverá também fornecer várias opções de pagamento e ser user-friendly; caso contrário, você poderá acabar perdendo clientes.
Implicações nos Pagamentos – Taxas de Autorização e Conversão
O tipo de provedor de pagamento que você escolher pode ter efeitos diferentes em sua autorização e taxa de conversão, o que é vital para sobreviver no cenário de varejo atual.
O que são taxas de autorização?
Cada vez que um cliente insere ou passa seu cartão de crédito ou débito, é necessária autorização.
Taxa de autorização, também conhecida como taxa de autorização ou taxa de aprovação, é a porcentagem de transações de um comerciante que passam com sucesso pelo processo de autorização e resultam em um pagamento ou aprovação concluído.
Representa quanto você pode estar perdendo com cartas recusadas.
Uma autorização malsucedida rejeitará ou recusará o cartão do cliente, talvez devido a fundos insuficientes ou problemas institucionais ou técnicos. Mas de qualquer forma, você está perdendo clientes.
O que são taxas de conversão?
Embora estejam intimamente relacionadas, as taxas de autorização não são iguais às taxas de conversão.
As taxas de autenticação simplesmente medem a porcentagem das transações de cartão de débito e crédito de um comerciante que passam com sucesso pelo processo de autorização com aprovação. Em contraste, taxas de conversão referem-se ao total de compras dividido pelo número de consumidores que visitam a página de pagamento.
Em alguns casos, uma transação autorizada também pode não ser concluída (como nos casos em que o cliente abandona o pedido antes de ele ser concluído). Nesses casos, a transação é considerada autorizada, mas não convertida.
Quais são as implicações de taxas de autenticação e taxas de conversão mais altas para os comerciantes?
Escolha um gateway de pagamento que permita aos clientes concluir suas transações na primeira tentativa.
Quando as taxas de autenticação são baixas, a maioria das transações dos clientes diminuirá. Normalmente, o cliente tem a opção de experimentar outros métodos de pagamento. No entanto, a maioria simplesmente abandonará totalmente a ordem.
Um estudo realizado pela Pesquisa Sapio indica que 33% dos compradores recusados falsamente abandonam totalmente a transação e o varejista.
Novamente, taxas de autenticação mais altas podem levar a maiores volumes de receita para comerciantes e transações mais concluídas.
Isto torna as taxas de autorização uma das formas mais críticas para comerciantes de todos os tamanhos desbloquearem receitas – especialmente aqueles que operam em escala global.
Para um mercado, a experiência de pagamento desempenha um papel crítico na conversão. O comerciante geralmente não cuida do fluxo de pagamento, portanto selecionando a solução de pagamento certa para o seu negócio é extremamente importante.
Se o seu processador de pagamentos contribuir para as baixas taxas de autenticação, isso custará ao seu negócio; talvez seja necessário considerar outras soluções de pagamento.
Alcançar uma conversão de 100% pode provavelmente ser uma ilusão. No entanto, otimizar sua experiência de pagamento para que os clientes possam concluir suas transações acelerará em grande parte o crescimento do negócio.
ponto de partida
Embora comerciantes de registros, vendedores de registros e provedores de serviços de pagamento sejam frequentemente usados de forma intercambiável, eles desempenham funções diferentes para o seu negócio.
Se você quer um preço acessível solução de pagamento tudo-em-um que incorpora todas essas funcionalidades para o seu negócio, consulte 2Checkout. com.
Isso o ajudará a participar de forma eficaz no mercado global por meio de vários processadores de pagamento e ferramentas administrativas projetadas para negócios online.
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