By Kenna Hughes-Castleberry publicado em 09 de dezembro de 2022
À medida que nos acostumamos com as conveniências da tecnologia digital, deixamos que essa tecnologia assumisse o controle de nossas vidas. finanças, especificamente nossas carteiras. Tornou-se muito fácil usar nossos cartões de crédito ou usar nossos telefones para pagar coisas, fazendo com que apenas algumas pessoas carreguem dinheiro com eles. Os cartões de crédito são tão populares, especialmente nos EUA e na Europa Ocidental, que cerca de 79% dos consumidores dos EUA tinham pelo menos um cartão de crédito ou cartão de troco em 2020, de acordo com o Federal Reserve Bank de Atlanta. Com tantas pessoas tendo cartões de crédito, muitos bancos e instituições financeiras enfrentam dificuldades com o processo de solicitação de cartão de crédito, criando um gargalo. Esse gargalo é apenas um entre muitos quando se trata do setor de empréstimos. Como Computação quântica trabalha para otimizar processos e, por sua vez, corrigir gargalos, poderia ajudar a transformar todo o setor de empréstimos em uma máquina mais rápida e eficiente.
Dividindo o processo de empréstimo
Não importa o tipo de empréstimo (cartão de crédito, empréstimo estudantil, hipoteca, etc.) solicitado, existem muitos componentes semelhantes no processo de aplicação. O credor analisa o histórico do solicitante, especialmente suas finanças ou portfólio, para calcular a probabilidade de ele pagar o empréstimo. Com base no histórico do requerente e na duração do empréstimo, o credor calculará uma taxa de juros específica e possíveis taxas nos termos do empréstimo. Como os empréstimos representam uma forma de risco potencial para um banco ou uma instituição financeira, eles estão envolvidos em gestão de risco. Conforme discutido num artigo anterior, a computação quântica pode ajudar significativamente os bancos e instituições financeiras na gestão de riscos. Mas também poderiam acelerar o processo de empréstimo usando aprendizado de máquina quântico para pesquisar o histórico de um solicitante ou processar documentos de empréstimo com mais rapidez. Eles também podem ajudar a otimizar as taxas de juros para que tanto o mutuário quanto o credor fiquem satisfeitos. Esta tecnologia também pode prever as tendências futuras das taxas de juros e calcular adequadamente. Usando todos esses métodos, os bancos e outras empresas de crédito podem oferecer aos clientes um processo mais rápido, seguro e calculado, garantindo maior satisfação.
Hipotecas na indústria de empréstimos
Mortgages são um dos tipos mais comuns de empréstimos solicitados por indivíduos e são uma parte lucrativa do setor de empréstimos. Com as taxas de juro extremamente baixas durante a COVID, mais hipotecas estavam a ser finalizadas, fazendo com que muitos percebessem que o processo seria mais eficiente se fosse digital. De acordo com um artigo de outubro de 2020 em Freddie Mac: “Quase 90% dos bancos e dos principais executivos disseram que a pandemia está a revelar-se um poderoso catalisador para a digitalização do processo hipotecário das suas empresas e 85% descrevem os seus esforços na digitalização do processo hipotecário antes da COVID-19 como agressivos ou muito agressivos.” Com a computação quântica, as hipotecas não seriam mais apenas digitais, mas poderiam ser processadas mais rapidamente e as taxas seriam calculadas para otimizar ambas as partes.
Uma empresa já iniciou o processo de avaliação de imóveis. Em 2019, Qindom publicou um comunicado à imprensa mostrando o uso do aprendizado de máquina quântica na estimativa do valor imobiliário para taxas de hipotecas. De acordo com o comunicado de imprensa, a empresa teve um desempenho 30% melhor do que as empresas líderes Zillow e Redfin na previsão com precisão do valor de uma propriedade, poupando dinheiro tanto à empresa como ao comprador da casa. “Encontramos a chave para facilitar o mercado de trilhões de dólares americanos”, disse o cofundador da Qindom Yao Wang. “Nosso sistema realiza previsões precisas sobre os valores de casas individuais no Canadá e nos EUA e tem o potencial de desatar os nós existentes no processo de compra, venda e investimento de casas.” Embora Qindom tenha liderado o uso da computação quântica para valor de propriedade, ela pode não ter sido tão bem-sucedida quanto as pessoas pensavam, já que a empresa não fez nenhum movimento desde então. 2018 (e eu, Kenna, nem consigo encontrar o site deles). Este silêncio na actividade empresarial pode implicar algo muito mais terrível do que apenas um baixo nível de actividade.
Antes da Qindom, uma empresa diferente chamada Serviços hipotecários GenPact desenvolveu um sistema quântico de operação de hipoteca (MOS) para tornar o processo de empréstimo mais transparente e simplificado. “Quantum MOS é uma solução de empréstimo verdadeiramente personalizável, oferecendo funcionalidade como uma plataforma abrangente com a capacidade de dimensionar serviços para atender às necessidades específicas do credor, ao mesmo tempo em que reduz custos e reduz significativamente o trabalho manual e o risco”, afirmou Rogério Hull, o vice-presidente de tecnologia da GenPact, em comunicado à imprensa. Embora este produto pareça benéfico, o comunicado de imprensa não menciona nenhuma tecnologia quântica específica, ou mesmo empresa quântica, utilizada neste sistema. Além disso, o MOS foi anunciado em 2012, sem relatórios mais recentes sobre os seus sucessos (e nenhum comentário a este escritor sobre o assunto).
Embora tanto a Qindom como a GenPact Mortgage Services forneçam exemplos preventivos, até mesmo ténues, outras instituições financeiras continuam a promover parcerias de tecnologia quântica para melhorar os seus processos de empréstimo. Standard Chartered Bank em Londres é um exemplo, pois recentemente fizeram parceria com a Universities Space Research Association (USRA) para pesquisar a computação quântica e suas aplicações. De acordo com Alex Manson, chefe global de SC Ventures do Standard Chartered Bank, em comunicado à imprensa: “O mundo está atualmente no processo de identificação de casos de uso comercial onde as capacidades dos computadores quânticos ultrapassarão os computadores clássicos. Temos a convicção de que alguns destes casos de utilização transformarão a forma como gerimos riscos nos serviços financeiros, por exemplo, simulando carteiras e acelerando exponencialmente a geração de dados de mercado.”
Kenna Hughes-Castleberry é redatora da Inside Quantum Technology e comunicadora científica da JILA (uma parceria entre a University of Colorado Boulder e o NIST). Suas batidas de escrita incluem tecnologia profunda, metaverso e tecnologia quântica.
