Os investimentos que lhe darão total liberdade de tempo

Mindy:
Bem-vindo ao podcast Bigger Pockets Money, onde entrevistamos Justin Donald e falamos sobre seu livro, the Lifestyle Investor.

Justino:
Quando as pessoas compram seu tempo de volta, isso lhes dá permissão para realmente buscar as coisas que realmente desejam na vida, as coisas que as satisfazem e lhes dão paixão. E para mim, senti que estava trabalhando mais apenas para ganhar mais dinheiro, talvez para subir, expandir ou crescer. E, eventualmente, esse negócio que criei para possuir, me dominou. Ele era dono do meu tempo.

Mindy:
Olá, olá, olá, meu nome é Mindy Jensen, e se juntando a mim hoje está meu co-apresentador convidado de nosso podcast irmão On The Market, Jamil Damji.

Jamile:
Olá Mindy, estou muito feliz por estar aqui com você hoje.

Mindy:
Estou tão animado que você se juntou a mim, ocupando o lugar de Scott enquanto ele vagava pelas pistas de esqui, sendo um preguiçoso. Quem não é preguiçoso é Jamil, ele ocupa o lugar de Scott admiravelmente porque é maravilhoso. Jamil e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos apenas para outra pessoa. Apresentar a você todas as histórias sobre dinheiro, porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você esteja começando.

Jamile:
Se você deseja se aposentar mais cedo ou viajar pelo mundo, faça grandes investimentos em ativos como imóveis ou comece seu próprio negócio. Ajudaremos você a alcançar seus objetivos financeiros e a tirar dinheiro do caminho para que você possa se lançar em direção aos seus sonhos.

Mindy:
Jamil, obrigado por se juntar a mim hoje. Estou tão animado que você está aqui. Também estou super animado para conversar com Justin Donald porque ele tem o que é possivelmente minha frase favorita de todos os tempos. Ele disse: “Viva a vida por design, não por padrão”. E isso é… procurei essa frase durante toda a minha carreira profissional. Eu me diverti muito nesse episódio.

Jamile:
Eu também me diverti muito no episódio. Adoro estar perto de pessoas que conhecem todos os aspectos do investimento. Passei a vida inteira, tenho quase 45 anos e tudo que fiz foi imobiliário. Hoje vamos conversar com alguém que é tão diversificado e me permite expandir minha mente para diferentes aspectos de como você pode investir. Foi muito revelador.

Mindy:
Com dicas práticas, dicas práticas realistas. Às vezes você recebe essas dicas práticas e pensa, Hmm, não vou fazer isso. Existem dicas reais que você pode seguir e colocar em prática agora mesmo. Bem, quero dizer, assim que você terminar de ouvir.
Antes de trazermos Justin, temos um novo segmento do programa chamado Money Moments, onde compartilhamos um truque, dica ou truque sobre dinheiro para ajudá-lo em sua jornada financeira. O momento financeiro de hoje é: precisa de algum dinheiro extra? Temos uma maneira maluca de ganhar algum dinheiro extra, embrulhar seu carro. Muitas empresas estão procurando ativamente pessoas que estejam dispostas a incluir seus carros nos anúncios da empresa para um outdoor móvel. Você pode ganhar entre US$ 50 e US$ 500, dependendo do tamanho da embalagem e da marca. Tudo bem, antes de trazermos Justin, vamos fazer uma pausa rápida.
E estamos de volta. Justin Donald é o mestre em investimentos em fluxo de caixa de baixo risco, especializado em simplificar estratégias financeiras complexas, estruturar negócios e sistemas de investimento disciplinados que produzem resultados lucrativos de forma consistente. Seu espírito é criar riqueza sem criar empregos. Justin é o autor de The Lifestyle Investor, os 10 mandamentos do investimento em fluxo de caixa para renda passiva e liberdade financeira. Justin, bem-vindo ao podcast Bigger Pockets Money.

Justino:
Ei, obrigado por me receber, Mindy. Estou feliz por estar aqui.

Mindy:
Justin, você pode nos contar um pouco sobre você e como se interessou em investir?

Justino:
Sim, sempre fui fascinado pelo mundo do dinheiro, pelo mundo dos investimentos, apenas pelas finanças em geral. É uma coisa que eu, até na faculdade, dissequei bastante e segui por alguns caminhos diferentes de especialização e até de nichos, nichos de mercado. Uma das aulas que fiz na faculdade foi estratégia de arbitragem, onde tive um professor... Então, na Universidade de Illinois, eles fazem um trabalho muito bom trazendo esses professores adjuntos que realmente têm experiência no mundo real e então apenas dão aulas baseadas sobre o que eles fazem. E então um dos meus professores disse: “Ei, é assim que você ganha dinheiro com cisões e fusões. Você encontra a arbitragem, então qualquer coisa que você achar que eu goste, eu serei o dinheiro e dividirei os lucros 50 por 50 com você.
E então eu tive aquela aula. Tive uma aula de imóveis, tive uma aula em que investimos um milhão de dólares do dinheiro de um ex-aluno específico, e essa turma tinha 20 pessoas que foram selecionadas na faculdade de administração. E tivemos que passar um ano inteiro administrando o dinheiro do nosso cliente investidor, um ex-aluno de muito sucesso. E nos saímos muito bem. Acabamos ganhando dinheiro para ele, mas foi um processo meio estressante, já que eram dólares de verdade e éramos jovens naquela época. Então, eu sempre gostei muito disso, mas acho que quando ficou realmente evidente e claro para mim que eu queria direcionar minha vida mais para isso como uma profissão, em vez de um hobby ou algo que eu fizesse paralelamente, foi depois de algumas noites abrindo um negócio que estava tomando todo o meu tempo, toda a minha energia.
Era uma noite de fim de semana, eu estava no escritório, meus amigos estavam todos fora, tentando me arrastar para fora. E foi tipo, cara, estou perdendo tanta diversão que acho que as pessoas da minha idade perdem, e acho que o que estou fazendo vai me deixar melhor mais tarde, mas não quero esta será minha vida mais tarde. E apenas lendo livros de pessoas inteligentes que vieram antes de mim e descobriram as coisas. Eu li o Cashflow Quadrant muito cedo e tive a epifania de que pensei que era proprietário de uma empresa, quando na verdade era um único proprietário, pagando impostos demais. E eu precisava descobrir primeiro como ser proprietário de uma empresa, onde meu negócio poderia operar sem mim ou, segundo e ainda melhor para mim, como ser um investidor para que meu tempo não ficasse vinculado ao dinheiro que ganho. E então esses foram alguns dos momentos e acho que as descobertas que tive que me ajudaram a fazer isso como profissão.

Jamile:
Incrível Justin. Então adoro o que você fala aqui e apenas o conceito de ser consumido pelo seu negócio, ser consumido de uma forma que você está sendo completamente afastado de tudo que é importante para você na sua vida. Então quero entender, quando você finalmente percebeu o poder que a independência financeira iria te dar na sua vida?

Justino:
Bem, é interessante porque para mim, no início eu vi... Então eu não tive muitos modelos de comportamento desde o início, é por isso... Eu não tive modelos de comportamento, devo dizer, no mundo dos negócios, no mundo dos investimentos. Tive muitos modelos excelentes apenas de caráter, integridade, ética de trabalho, esse tipo de coisa. Mas todos os meus mentores se tornaram autores que fizeram tudo o que eu queria fazer. Até que finalmente comecei a fazer networking nesses círculos. E então conheci algumas pessoas, meu objetivo era criar um grupo de pares de outras pessoas com ideias semelhantes, pessoas jogando o jogo dos negócios e da vida e investindo em um nível mais alto do que o meu, uma forma de atualizar minha sofisticação e meu jogo. E então comecei a trazer mentores, contratando-os. Porque no começo não consegui encontrar ninguém que me colocasse sob sua proteção. Então paguei pessoas inteligentes para me treinar.
E eventualmente fiquei muito bom em algumas coisas diferentes, mas percebi que eles estavam vivendo a vida incrível que eu queria. E naquele momento, meu dinheiro estava completamente vinculado ao meu tempo. Se eu não trabalhasse, meu negócio só poderia continuar por um certo tempo sem mim. Este não é um lugar de onde eu poderia literalmente sair e está tudo bem um ano depois, não foi o caso. Talvez eu pudesse ficar semanas ou até meses longe, mas era isso. E então percebi com meu mentor que primeiro me levou ao mercado imobiliário e um de meus amigos que realmente abriu meus olhos, que eles estavam vivendo um estilo de vida incrível em que não precisavam trabalhar. Eles escolheram os projetos em que trabalharam. Eles foram realmente intencionais com seu tempo. Eles descobriram com quem queriam passar o tempo e o fizeram por longos períodos.
E também notei que quando as pessoas compram seu tempo de volta, isso lhes dá permissão para realmente buscar as coisas que realmente desejam na vida, as coisas que as satisfazem e lhes dão paixão. E para mim, senti que estava trabalhando mais duro apenas para ganhar mais dinheiro e talvez subir, expandir ou crescer. E, eventualmente, esse negócio que criei para possuir, me dominou. Ele era dono do meu tempo e eu só queria escapar disso em muitos níveis e viver uma vida semelhante à do meu mentor na época, meu amigo na época, que realmente me ajudou a investir em imóveis, e realmente escolher onde passar meu tempo. Porque eu sabia que se o dinheiro fosse cuidado, se todas as minhas despesas, se o estilo de vida pudesse continuar sem que eu tivesse que trabalhar para isso, então eu seria livre. Não que eu precisasse disso, mas foi um conforto saber que, uma vez que tivesse isso, eu poderia ser livre para escolher onde queria passar meu tempo e com aqueles com quem queria gastá-lo.

Mindy:
Qual era o seu negócio e por que dependia de você estar lá?

Justino:
Bem, tive vários negócios ao longo dos anos. Quer dizer, no início da minha carreira trabalhei na Cutco quando estava na faculdade, foi assim que paguei minha faculdade. E finalmente entrei na gestão da Cutco. Eu dirigi meu próprio escritório quando era estudante universitário entre o primeiro e o último ano e me saí bem e me diverti, aprendi muitas habilidades e tive ótimos mentores. E então, quando me formei, fiz entrevistas e nada parecia com o que eu queria fazer. Não parecia mais divertido do que ter meu próprio negócio. Portanto, era como ter um negócio sob a égide de uma empresa controladora, onde eu era principalmente proprietário de uma empresa, mas não precisava me preocupar com a realização. Não precisei me preocupar com logística, algumas das coisas mais difíceis. Mas o resto foi realmente um empreendimento empreendedor onde contratei, treinei e fiz todo tipo de recrutamento para diferentes cargos.
E então fiz isso por anos e anos e me saí muito bem. E a certa altura havia cerca de 4,000 pessoas trabalhando para mim no meu auge nesta organização, em cinco estados diferentes, cerca de 300 gerentes ou mais. E acabei de ver que, com todos os sistemas que eu tinha em funcionamento, isso simplesmente não eliminaria completamente a parte do negócio que realmente dependia de mim para funcionar, crescer e escalar. E então fiz melhor na próxima vez, quando abri uma empresa com alguns amigos e ampliamos essa empresa. Esse foi melhor porque foi um negócio orientado a sistemas desde o início, onde fomos capazes de trazer talentos de nível executivo ao longo do tempo e apenas pessoas de alto desempenho em outros setores e trazê-los para dentro. um negócio que não era muito orientado a sistemas, pelo menos no início. E então houve um pouco mais de tempo, houve um pouco mais de capacidade de me destacar e ter o negócio funcionando em alto nível sem que eu estivesse preso a isso.

Jamile:
É realmente interessante, Justin, porque conheço muitas pessoas espertas, com trocadilhos, que vieram da Cutco. Não sei o que eles alimentam para vocês lá, mas é incrível. Entendemos que você gosta muito de imóveis. E eu só quero entender como você entrou nessa jornada de estar nessa classe de ativos e como isso se tornou um ponto focal para você?

Justino:
Bem, foi uma daquelas coisas, eu queria descobrir qual é a melhor maneira de fazer a transição para uma vida de renda passiva? E há muitas opções por aí. Quero dizer, você poderia seguir o caminho do private equity. Muitas pessoas fazem isso com sua própria empresa. Você tem algumas pessoas que fazem isso investindo em empresas de outras pessoas. Você tem imóveis, dívidas ou crédito privado. Você tem muitos caminhos diferentes que pode seguir. Recentemente, muitas pessoas utilizam criptomoeda. E então há várias maneiras de fazer isso. Eu simplesmente senti que o mercado imobiliário era a maneira mais segura de fazer isso. Que tenho um ativo que provavelmente não chegará a US$ 0. Então, digamos que eu estraguei tudo e sou um bagunceiro total e simplesmente não sou bom nesse negócio de imóveis, que se eu vender, provavelmente não vou perder tudo. Posso perder alguma coisa, mas não tudo.
E o fato de você poder usar a alavancagem a seu favor também foi positivo para mim. Porque eu poderia comprar propriedades com 15% ou 20% de entrada e algumas delas com notas financeiras de vendedor muito boas ou amigáveis... Vamos chamá-lo de financiamento bancário local, onde é muito diferente dos seus bancos regionais e nacionais e onde é realmente relacional, não transacional, é um negócio de relacionamento. E então eu simplesmente vi que essa era a maneira de obter o melhor retorno sobre os dólares que investi, mas também os protegeu de uma forma que era muito mais segura para mim pelo que eu sabia naquele momento da minha vida, então alguma coisa. E então um dos meus amigos comprou um estacionamento para trailers. Na verdade, ele era dono de um monte de casas unifamiliares e dizia: “Isso dá muito trabalho. Acho que quero sair do jogo destas casas unifamiliares, por isso vou vendê-las e vou comprar parques de caravanas”.
Ele disse: “Vou a um seminário sobre isso. Você quer vir comigo?" E eu pensei: “Não, isso parece horrível. Não tenho nenhum interesse em fazer isso. Divirta-se. Deixe-me saber como foi. Bem, ele acaba indo, vende suas casas unifamiliares, acaba comprando um parque de trailers, e essa coisa era uma vaca leiteira. Naquela época, ele era um dos meus principais vendedores. Então, quero dizer, ele fez um ótimo trabalho. E eu me lembro dele dizendo: “Ei, só quero que você saiba que estou indo embora”. E eu digo: “Saindo, você é um dos caras melhores. O que você está falando?" E ele disse: “Bem, agora ganho mais apenas com o parque de trailers do que realmente ganho com minha renda ativa”.
E isso foi incompreensível para mim. E então houve um momento de aha, ok, tudo bem, me explique isso. Preciso entender isso um pouco melhor. E então ele me acompanhou. No começo eu estava emprestando dinheiro para ele, e então pensei: “Por que estou te emprestando dinheiro? Eu poderia simplesmente comprá-los e ganhar o valor total. E ele disse, “Sim”. Então, como um bom amigo, ele diz: “Você provavelmente deveria possuí-los. Você não deveria me emprestar. Posso encontrar dinheiro em outros lugares. Então comprei meu primeiro parque de trailers, e esse parque substituiu a renda da minha esposa. Ela era professora na época e conseguiu parar de lecionar. Conseguimos nos preparar para ter nossa filha e para que ela pudesse ficar em casa e fazer isso dentro do seu horário. E então foi uma verdadeira bênção começar dessa forma. E uma tentativa fracassada para repor toda a sua renda.

Mindy:
Então, como está seu portfólio imobiliário agora? Você ainda possui aquele primeiro parque de trailers?

Justino:
Eu faço. Então, Mindy, investi em todos os tipos de imóveis que você provavelmente possa imaginar, a menos que sejam super obscuros, neste momento da minha carreira. A maior participação que possuo ainda são parques de trailers. Gosto deles porque há muita escassez incorporada nessa classe de ativos porque existem apenas 44,000 deles. Eles estão sendo reconstruídos todos os anos, provavelmente cerca de cem por ano sendo remodelados em outra coisa. Você não pode construí-los, ou é muito difícil construí-los. É simplesmente difícil para as cidades fornecerem o zoneamento. Então eu gosto que seja um recurso limitado. Então, sou um grande fã de lá. Minha próxima maior alocação é em imóveis industriais, especificamente na última milha. Acho que o comércio eletrônico veio para ficar. Acho que vai continuar crescendo. Acredito que ter armazéns e centros de distribuição que possam apoiar o crescimento do comércio eletrônico será poderoso. É a classe de ativos imobiliários com melhor desempenho nos últimos cinco anos consecutivos. Então, sou um grande fã disso.
Depois disso, temos autoarmazenamento e multifamiliares, provavelmente bastante pescoço a pescoço. E então eu diria todo o resto depois disso. Mas muitos deles eu vendi posições e não possuo mais. Em parques de trailers, não vendi muitos deles porque são muito fáceis de gerenciar e produzem muito bem dinheiro. E a cada ano que passa, eles se tornam mais desejados por Wall Street. Portanto, os preços que você consegue na saída são infinitamente maiores. Quero dizer, há apenas alguns anos, o preço que você pode conseguir agora é ridiculamente maior.

Jamile:
Essa é uma visão incrível. E acho que isso está de acordo com a mentalidade das pessoas. Você não acha necessariamente que um parque de trailers será fácil de gerenciar e financiar. Essas são coisas que normalmente pensaríamos, não, isso não combina bem um com o outro. E então eu aprecio o fato de você trazer uma mentalidade tão interessante e é isso que permite que você invista da maneira que você faz. Mas voltando à maneira como você investe, o livro que você escreveu se chama Lifestyle Investor, e acho esse um título muito bom, mas quero aprender mais sobre ele. O que você quer dizer quando fala em investidor em estilo de vida?

Justino:
Bem, meu objetivo é realmente viver uma vida que esteja nos meus termos. Então, descobri que no início da minha carreira eu estava vivendo a vida nos termos de outra pessoa. Talvez eu estivesse até perseguindo coisas que outras pessoas pensavam que eu deveria perseguir. Em vez de obter clareza sobre o que eu queria. Então a ideia aqui é que quero ajudar as pessoas a realmente viverem uma vida épica. Descobri que a vida para mim é muito mais gratificante e divertida à medida que busco as coisas que realmente me dão alegria. E para mim, com certeza sou essa eterna estudante, adoro aprender. Mas posso dizer que minha energia disparou quando fui capaz de direcioná-la para as coisas sobre as quais realmente quero aprender, que são divertidas para mim.
E então eu acho que a maioria das pessoas, se são como eu, estavam passando a vida no piloto automático e é quase como se você apagasse os incêndios quando eles surgissem, e acontece que há muitos deles. E então é muito tempo gasto reagindo ao que está acontecendo ao seu redor, reagindo ao negócio, reagindo aos funcionários, reagindo aos clientes, reagindo às pessoas, reagindo às situações. E eu só queria sair dessa. Não queria terminar o dia e sentir que não tinha tempo para mim, ou não tinha tempo para concentrar minha energia nas coisas que realmente me preenchiam. E então, quando comecei a ficar muito mais proativo e a reservar tempo e a ter tempo livre para tecnologia e tempo que simplesmente não consigo me distrair, foi quando realmente comecei a me dedicar mais a uma vida intencional e a ganhar clareza sobre o que seria uma boa vida. parece para mim.
Para todos, é um pouco diferente, mas consegui criar alguns limites para mim em torno de como isso é, onde estão minhas linhas na areia. E isso foi muito benéfico para mim. Portanto, meu objetivo é ajudar as pessoas a recuperar seu tempo. Eu realmente sinto, eu realmente acredito que quando as pessoas são donas de seu tempo e não precisam trabalhar, não precisam ganhar mais, não precisam manter um determinado estilo de vida. Eu acho que quando você pode se tornar intencional e viver uma vida que é mais intencional do que padrão, isso apenas cria essa paixão extra sem a qual eu simplesmente não quero viver.

Mindy:
Aquela frase “Viva a vida por design, não por padrão”. É uma frase que tenho lutado para inventar, então obrigado. Porque o que eu disse é que as pessoas simplesmente deixam a vida arrastá-las e não, não vivam a vida por padrão. Oh meu Deus, eu amo tanto isso. Quais são os princípios do investimento em estilo de vida? Vamos pular para isso.

Justino:
Portanto, há vários deles. Quer dizer, a maneira como construí o Lifestyle Investor foi criar a estrutura ou os critérios que uso para descobrir como investir em coisas que produzam fluxo de caixa, em última análise, em primeiro lugar. Comprar ativos que tenham algum tipo de renda, algum tipo de fluxo de caixa onde você obtém utilidade hoje. Não está amarrado ao mercado, não está em uma empresa que pode não ter saída, se é que alguma vez terá, ou talvez tenha, mas é daqui a 10, 15, 20, 30 anos. Meu objetivo é descobrir como faço para obter utilidade do meu capital hoje para poder realmente impactar minha vida hoje. Portanto, meus 10 critérios ou o que chamo de meus 10 mandamentos de investimento em fluxo de caixa para renda passiva e liberdade financeira, são na verdade as regras que estabeleci para que assim tome melhores decisões.
Descobri que quando as decisões são baseadas na emoção, isso pode levar a algumas situações desastrosas. E, a propósito, aprendi que, por ter feito isso, cometi esses erros. E então eu queria criar diretrizes para mim que me permitissem alcançar esse objetivo, essa vida de sonho, e ao mesmo tempo me proteger de decisões erradas. Dessa forma, eu poderia tomar decisões a partir de uma lógica, critérios, uma estrutura que já está definida e uma lista de verificação pela qual posso executar as coisas. Versus como me sinto naquele dia? Como me sinto em relação a essa pessoa? Como me sinto sobre isso neste momento? Porque poderia ser uma ótima pessoa e poderia ser uma grande classe de ativos, e poderia ser a hora certa, e um dia depois seria a hora errada. Portanto, é como se fosse a estação da vida, a estação da economia pode impactar dramaticamente alguma coisa. E acho que quando temos essa visão de cima para baixo que é muito mais holística, fica muito mais fácil tomar decisões de investimento inteligentes.

Jamile:
Portanto, os quatro princípios que fundamentam isso são a mentalidade. E acho que é muito importante que pessoas em posições como a sua abordem isso. Porque enquanto eu lia seu livro, você falou sobre as coisas que fazemos ao investir, ou entramos em nossos pensamentos e crenças sobre o dinheiro e a vida. Tipo, ah, os ricos são maus ou os ricos são gananciosos. Ou você tem que ferrar as pessoas para ter sucesso na vida. E adoro que você aborde nossa mentalidade e a bagagem que trazemos para a vida cotidiana e como lidamos com o dinheiro. Como isso funciona para você? Como sua mentalidade evolui e como você transmite essa mensagem às pessoas de uma forma que não as faça se sentirem alienadas porque já fizeram isso? Se você tem 45 anos e uma mentalidade escassa, como você ajusta isso?

Justino:
Jamil, essa é uma ótima pergunta, e é uma situação tão complicada porque todo mundo entra em relacionamentos, oportunidades de investimento, negócios, novo emprego, seja o que for, com uma certa mentalidade baseada em crenças que muitas vezes foram emprestadas de familiares, amigos, pessoas que têm influência . Mas nunca foram interrogados para ver se essas crenças são realmente reais, se se sustentam, se deveriam se sustentar. E então penso em muitos de nós ao longo dos anos, ou talvez devesse falar por mim mesmo. Descobri que estava considerando as crenças que minha família tinha como doutrina e as crenças que meus amigos tinham sobre certas coisas como fatos. Em vez de apenas aprofundar e perceber que, ah, há um ângulo totalmente diferente para isso, e a maneira como tenho visto isso talvez não seja a melhor. Na verdade, pode até não ser factual, mas mesmo que não seja, pode não ser realmente benéfico para mim, pode estar limitando a minha capacidade.
E então eu apenas penso do ponto de vista da mentalidade que você ajusta a mentalidade, resolve pensamentos limitantes, resolve ... Há tantas peças de mentalidade onde apenas um pequeno ajuste, um pequeno ajuste é uma virada de jogo. E acho que passar de uma mentalidade mais escassa em torno do que está lá fora, do que está disponível, do que é possível para você, para algo que é mais abundante é ver as coisas como mais infinitas do que finitas. Acho que é uma das maiores lições, uma das melhores maneiras de servir você, seu futuro e aqueles ao seu redor.
E eu só acho que desbloquear isso para mim foi uma das maiores, não apenas alegrias, mas a razão pela qual consegui ter o sucesso que tive é porque simplesmente parei de viver em um mundo onde isso não era possível . Aqui estão todas as razões pelas quais isso não pode funcionar e em um mundo de, bem, se essa pessoa pode, eu também posso, se seguir o manual. E talvez eu não seja tão bom, e talvez eu siga este manual e siga a maior parte dele, e estou tipo, 70% tão bom, isso ainda é melhor do que minha situação atual, e isso é uma vitória para mim.

Mindy:
Não quero estragar o livro, mas quero falar sobre os 10 mandamentos do investimento em estilo de vida. E então quero me aprofundar em alguns de seus favoritos.

Justino:
É interessante, cada um é importante para mim, embora eu os tenha ordenado de uma forma que acho que existe um pouco de hierarquia. O primeiro é o estilo de vida em primeiro lugar. E isso realmente remete ao que Jamil estava falando antes, onde sim, para mim é importante que o estilo de vida seja a base. Então, para mim, quando invisto, quero investir de uma forma que apoie o estilo de vida, que me dê tempo e energia, e não que os tire. Conheço muitas pessoas que investem em seus negócios ou em outros negócios, e é realmente de uma forma que vai prendê-los. E acho que a maioria das pessoas realmente vive em um espaço onde são um pouco escravas do negócio que construíram, do emprego que têm, da segurança com o que estão acostumadas, do estilo de vida que têm. estou acostumado.
E então existem essas algemas de ouro onde não é que as pessoas não ganhem um bom dinheiro, elas podem ganhar muito dinheiro, mas podem estar trabalhando muito mais para ganhar um pouco mais. É muito mais difícil subir na hierarquia corporativa só porque eles trabalharam 20 anos e acham que seria um desperdício partir. E então meu objetivo é: como posso investir de uma forma e ensinar outros a investir de uma forma que não dependa do meu tempo. Reservarei algum tempo para pesquisá-lo, e é uma alocação única de tempo que foi comprometida. E a partir daí meu capital está fazendo o trabalho, meu patrimônio está fazendo o trabalho, esse investimento está gerando renda. E então eu começo o livro aí em primeiro lugar, pelo menos nos meus critérios, nos meus 10 mandamentos com estilo de vida em primeiro lugar.
E segui rapidamente com o segundo mandamento, que é realmente focado no risco. Quero reduzir o risco porque acho que a maioria das pessoas investe de uma forma bastante arriscada. Eles investem de uma forma que é como ...

Jamile:
Jogos de azar.

Justino:
Sim, é exatamente isso. E por falar nisso, digamos… Então, primeiro, se você é proprietário de uma empresa, as chances de o negócio ter sucesso e, a propósito, parabéns a todos que ainda têm um negócio, mesmo em meio ao caos do COVID, talvez você comecei um novo negócio, mas as chances de sucesso de um negócio não são realmente boas. É uma pequena porcentagem. Portanto, a maioria das pessoas tem todos os ovos na cesta se for empreendedor. E se não são empreendedores, então têm a maior parte dos seus ovos na cesta do mercado de ações ou em quaisquer planos qualificados que a empresa ofereça, os IRAs, seja o que for. E então há toda essa exposição. Isto é o que os bancos… E já agora, temos todos os tipos de problemas bancários neste momento, mas isto é o que os bancos considerariam risco de concentração.
E acho que é importante olharmos pelas lentes de que sempre que você tem 90% do seu patrimônio líquido em qualquer ativo ou classe de ativos ou, em muitos casos, como um ativo específico, isso é perigoso. Então, eu só quero encorajar as pessoas à medida que investem, existem maneiras de investir onde você pode proteger seu investimento, onde você não pode perder tudo ou pode aumentar o risco de quanto pode perder, mas pode reduzir o risco junto a maneira de poder sacar dinheiro antecipadamente, poder ter fluxo de caixa antecipadamente, ser capaz de utilizar depreciação ou amortização ou outras coisas que lhe dêem vantagens fiscais. Portanto, há muita coisa por aí. Então, sim, esses seriam meus dois socos. Como você vive uma vida ótima e como reduz o risco para que possa continuar vivendo essa vida ótima?

Mindy:
Meu favorito, esse aí é reduzir o risco. Você disse algo interessante. Você diz que a maioria das pessoas investe de forma arriscada e observa essas ações de memes e observa essas pessoas fazendo… Está bem documentado que não sou o maior fã de criptomoedas. Eu não tenho nenhuma criptomoeda. E esta não é uma discussão sobre criptomoeda, é sobre como as pessoas investem em criptografia ou no que quer que estejam investindo. Acho que eles investem na posição de não saberem nada sobre isso. Eles ouvem alguma coisa no noticiário, veem o que… Um dos memes foi uma merda, o cinema, foi o AMC Theatres? “AMC Theatres está em alta. Ah, é impossível perder estoque.
Tudo pode perder estoque, absolutamente tudo. Tesla é um estoque que pode perder. Venha dar uma olhada no meu portfólio dos últimos dias. É incrível agora porque a Tesla está encolhendo novamente, mas pelo menos não tenho ações de bancos no momento. Mas neste momento estou a fazer um investimento consciente e posso permitir-me que os meus investimentos diminuam. Reduzir o risco significa muitas coisas diferentes. Quero que as pessoas saibam que se você está investindo US$ 20 em criptografia e tudo o que tem são US$ 20, você não está investindo de forma inteligente. Quando você coloca tudo o que tem em algo que não entende, você está fazendo errado.

Justino:
Sim, quero dizer, há muito brilho no que você está dizendo, Mindy, e só devo dizer que a devida diligência de seus amigos ou as opiniões de seus amigos não são suas e os critérios deles são diferentes. E a maioria deles provavelmente não está fazendo a devida diligência, então você tem que fazer a sua própria. Mas também, digamos que sim, eles têm critérios diferentes. Eles estão em um lugar diferente na vida. Eles têm perfis de risco diferentes. Um dos meus primeiros mentores me contou, ele estava me contando a história dessa melancia e como ele conseguiu essa colher e ele pegava essas bolas de melancia, como se fosse uma colher de sorvete, pegando todas essas bolas. E ele disse: “Isso é tão bom. Adoro melancia, é minha fruta preferida.” E ele literalmente comeu a melancia inteira. E ele disse: “E então meu estômago doeu. Eu me senti mal, me senti inchado. Foi a pior sensação.”
E ele disse: “Em qualquer coisa, muito de uma coisa boa nem sempre é uma coisa boa”. E isso sempre ficou comigo, pois a maioria das pessoas pensa: “Isso é tão bom. Deixe-me colocar todo o meu patrimônio líquido nisso.” É louco. Então gosto de acompanhar o que fazem as pessoas mais inteligentes do mundo, e não apenas as mais inteligentes com base no intelecto e no talento, porque muitas delas estão contratando pessoas. Mas o que as pessoas mais ricas estão fazendo para criar mais riqueza? E se você olhar para os family offices, se você olhar para as carteiras dos bilionários e a alocação que eles têm, se você olhar para qualquer um dos relatórios que os principais bancos têm exposição aos indivíduos com maior patrimônio líquido, você verá que isso é um jogo de alocação.
Não se trata de maximizar. Muitas pessoas querem maximizar cada dólar que possuem. Isso é arriscado. O objetivo é ter sebes. O que os bancos, alguns destes bancos em falência neste momento, não têm. Eles não tinham cobertura de taxas de juros para se protegerem em um ambiente de taxas de juros crescentes. Você precisa ter um portfólio que, quando os tempos forem bons ou ruins, difíceis ou turbulentos, você tenha parte do seu portfólio que possa resistir a isso. Então o cumulativo disso é bom. E então eu olho para a criptomoeda, para mim pessoalmente, nunca colocaria cem por cento do meu patrimônio líquido nela. Tenho amigos que fizeram isso, o momento foi certo e funcionou para eles, e tenho amigos que fizeram isso e o tempo não funcionou. E é para muitos mais amigos meus que não funcionou do que para os quais funcionou.
Mas quando olho para os family offices, geralmente muitos deles não têm exposição à criptomoeda. Mas quando vejo o que a maioria faz de um ponto de vista holístico, geralmente é cerca de 1%. Alguns talvez cheguem a 2%. E então, para mim, você pode olhar para todas as classes de ativos e ver onde está o crédito privado e onde está o mercado de ações, qual porcentagem é de ações públicas, qual porcentagem é de imóveis. E a realidade é que está espalhado por muitas coisas diferentes. Não está concentrado em uma área onde se aquela coisa falir, se o seu negócio falir, se o mercado de ações ficar absolutamente abalado e todo o seu dinheiro estiver lá e você estiver prestes a se aposentar, há algumas coisas que simplesmente não estão... Como você pode não vou me recuperar.

Jamile:
Justin, adoro esse assunto e minha opinião sobre criptomoeda é que eles chamam de criptomoeda porque quando você vai retirá-la, ela desaparece. Está escondido, é criptografado. Não é onde você pensa que estava, certo? Então, não sou fã, mas somos um público imobiliário muito grande e acredito que muitos de nós podemos ter todos os nossos ovos na cesta imobiliária. Então você está falando em diversificar seus investimentos. Conte-nos algumas classes de ativos que não sejam imóveis nos quais você investe, que podem valer a pena para nossos ouvintes se informarem.

Justino:
Claro. Sim, quero dizer, esta é uma pergunta muito divertida. E por falar nisso, para quem trabalha no setor imobiliário, sei que existe o argumento de ser um especialista em uma área e simplesmente se tornar o melhor nisso. Existe uma filosofia completamente oposta, que é diversificar. Portanto, não coloque todos os ovos na mesma cesta, espalhe até mesmo em imóveis. E parte da razão para mim é que me tornei um especialista em um, e provavelmente poderia ter continuado fazendo isso, mas era um pouco chato para mim. Então eu queria aprender outras coisas. Eu queria outra exposição. E então eu também queria diversificar. Pensei que a longo prazo seria provavelmente mais seguro. E assim, mesmo no setor imobiliário, diversifiquei. Mas, além disso, quero dizer, isso me ajudou a começar e comprei meu segundo parque de trailers naquele, cobri nossa renda de sobrevivência, e comprei meu terceiro e cobriu nossa renda de estilo de vida.
Então, a partir daí, tudo foi excedente. E assim, à medida que os dólares excedentes chegavam, tive este novo problema. Meu problema originalmente era que não tenho renda passiva, preciso de renda passiva para viver a vida que quero viver. E então, depois que descobri como obter renda passiva, um novo problema foi que tenho muita renda passiva, o que você nunca pensaria ser um problema. Mas eu precisava descobrir o que fazer com isso. Onde posso colocar isso onde seja seguro? Não sou apenas um consumidor que gasta cada dólar que chega, também não acho que isso seja saudável. Foi então que comecei a olhar para todas essas diferentes classes de ativos que existiam e às quais imaginei que provavelmente poderia ser útil alguma exposição. Então, por exemplo, comecei a investir em empresas. Então, às vezes, eu mesmo comprava uma empresa completamente ou investia em uma parte do capital de uma empresa.
Estou em um ponto da minha carreira em que não tomo nenhuma decisão que possa me dar mais trabalho. Portanto, não vou comprar uma empresa que tenho que dirigir. Só vou comprar uma empresa que eu possa colocar operadora ou que já tenha operadora para poder rodar. Mas isso foi um grande uso de capital, encontrar algumas empresas que poderíamos possuir a título definitivo, encontrar outras empresas que tivessem operadores e ficar com uma percentagem delas. Então isso tem sido grande, especialmente na indústria familiar. Você tem baby boomers talvez com um negócio menor, então há menos concorrência e eles nem sabem se podem vendê-lo ou se podem vendê-lo. Eles acham que poderiam simplesmente desligá-lo quando você pudesse comprá-lo por um preço muito bom, o que fizemos.
Gosto de ter alguma exposição à tecnologia. Acho que estando em… eu diria e-commerce, tecnologia, saúde, quero dizer, esses três nichos, você pode colocar alguns deles sob capital de risco. Você pode colocar alguns deles talvez mais além. Quero dizer, eles conseguiram que não estivessem mais no estágio inicial, mas no estágio posterior. Adoro investir em fases posteriores. Adoro investir em ações secundárias de empresas privadas, onde posso obter ações dos funcionários com desconto porque eles precisam sair, mas ainda assim têm um grande ganho com base no que ganharam. Então todos ganham nesse cenário. Gosto de royalties musicais para os direitos. Gosto de conteúdo original se os negócios puderem ser estruturados da maneira certa. Gosto de investir e emprestar cannabis para os negócios certos. E depois apenas o crédito privado em geral. Sou um grande fã de descobrir uma percentagem da carteira que pode ser alocada… E talvez seja 10%, talvez seja 15%, talvez seja menos do que isso, mas onde se pode estar numa posição sénior garantida.
Então, se algo der errado, você assume o controle do ativo. E esse ativo idealmente é garantido, mas vale muito mais do que os dólares investidos. Então, se eu puder investir cem mil dólares, mas tiver um ativo de US$ 2 milhões do qual eu tomaria posse, farei isso o dia todo, todos os dias. Isso é um ótimo negócio. E espero que eles não percam. Quero que eles ganhem, mas quero a pressão de que, se você perder, estará desistindo de muito mais do que precisa. Portanto, você será engenhoso para garantir que não entrará em default.

Mindy:
Qual é o conselho número um que você daria a alguém que está apenas começando sua jornada rumo à independência financeira?

Justino:
Ah, essa é uma pergunta divertida. Quer dizer, acho que para mim, eu diria: encontre um grupo de colegas, encontre um mentor, conheça pessoas que são mais inteligentes do que você nesta área específica para que você possa elevar seu jogo e começar a pensar da maneira que eles pensam e perguntar ao perguntas que você tem e aprendendo a fazer perguntas de qualidade ainda melhor. Eu realmente acho que a qualidade do seu grupo de pares, e quero dizer, todos têm o mesmo valor de vida humana, mas se você sabe que quer aprender a investir, então a qualidade da experiência de um grupo de pares em investimentos é importante. Então procure essas pessoas. Isso remonta até mesmo ao que falamos anteriormente, Mindy, que é viver a vida à revelia. Acho que o grupo de pares da maioria das pessoas se baseia no padrão, na proximidade. Ou intencionalidade, como podemos projetar o grupo de pares que queremos, que é o tipo de pessoa que você deseja se tornar e procurá-lo.
Quer dizer, passei grande parte da minha carreira procurando essas pessoas. Já faz mais de 20 anos que encontro alguém que quero levar para tomar café, almoçar ou jantar uma vez por semana. Portanto, além de estar de férias, passei 2,000 ou 3,000 horas com pessoas onde as procurei proativamente para aprender com elas e me conectar com elas. E muitas dessas pessoas estão agora no meu círculo de influência, no meu grupo de pares, enquanto antes nem sabiam quem diabos eu era.

Mindy:
Eu amo isso. Eu amo isso. E Justin, uma última pergunta. O que você procura em um bom investimento?

Justino:
Bem, uma das coisas que procuro… Quer dizer, você realmente pode olhar meus 10 mandamentos para ver exatamente o que procuro. Então, algo que apoie meu estilo de vida, algo que eu possa arriscar, gosto de negócios invisíveis, que é meu terceiro mandamento. E isso só para mim significa que está fora do mercado ou não é conhecido por outras pessoas. Estou negociando um acordo que ninguém mais sabe que estou negociando, então não há mais ninguém lá para aumentar o preço. Ou presto atenção às tendências. Então, algo que acho que muitas pessoas não reconhecem e, a propósito, sinto que me saí muito bem e fiz alguns movimentos inteligentes, só estou prestando atenção em quanto a geração do milênio está gastando, quais são suas compras hábitos? Quais são seus hábitos de compra? Onde eles passam o tempo? Porque a maior transferência de riqueza da história do mundo vai acontecer aqui, dos baby boomers para os millennials, certo?
Estamos a falar de 76 biliões de dólares, o que é maior que a riqueza da China. Esse é um grande número. então, o que eles estão fazendo? Então gosto de olhar as tendências. Eu gosto de… Antes de algo se tornar popular, como se eu tivesse começado a usar cannabis um pouco mais cedo. Entrei no comércio eletrônico cedo. Entrei cedo na tecnologia. Entrei em parques de trailers quando as pessoas literalmente… quero dizer, meus amigos zombaram de mim por causa disso. Comecei a alugar casas para uma única família antes de se tornar realmente uma classe de ativos. Portanto, ser capaz de identificar a tendência, acho que é muito importante. E então, para acompanhar, como faço para recuperar meu investimento principal o mais rápido possível? Então, muitas pessoas olham para isso como, bem, quando meu dinheiro está lá, eu tenho todo esse patrimônio e devo obter algum tipo de TIR sobre isso ao longo do tempo.
Meu objetivo é como posso recuperar meu principal o mais rápido possível? Porque se eu recuperá-lo, isso prejudica o negócio. E se eu conseguir de volta, posso investi-lo em outro lugar. Então, se eu acabei de investir em um negócio, e como vocês são grandes especialistas imobiliários aqui, digamos que possamos refinanciar em um ano e meio. Talvez até, em alguns momentos, eu tenha feito acordos que poderíamos refinanciar em um ano, o que é uma loucura de se pensar. Mas ano, ano e meio, dois anos, bem, posso pegar esse dinheiro e colocá-lo em outro lugar. Ainda tenho participação no negócio em que participei. Agora esse dinheiro está aqui e podemos obter alguma velocidade de dinheiro. E se eu puder emitir talvez uma nota de seis meses com um equity kicker, que é apenas capital livre para emprestar esse dinheiro, e se eu puder fazer isso semestralmente com alguma garantia, posso recuperar esses dólares e então eu pode colocá-lo em outro acordo.
Como uma empresa de treinamento de cães que comprei durante o COVID. Porque percebi a tendência de todo mundo comprar cachorro durante o COVID, até meus amigos que disseram que não comprariam cachorro, compraram cachorro. E eles estão causando estragos nas casas das pessoas. E eu penso, há algo aqui. As pessoas estão comprando cachorros, então comprei uma empresa de treinamento de cães. Não sei nada sobre cães, literalmente nada. Não tenho cachorro, nunca tive cachorro. Mas eu sabia que as pessoas iriam fazer isso e precisariam disso. E acabamos de consertar alguns SEO nesta empresa. O proprietário estava pagando a si mesmo US$ 75,000, encontrou um amigo que havia trabalhado comigo no passado na América corporativa, agora ganhando US$ 65,000 e disse: você quer um aumento salarial de 10 mil e algum patrimônio? Vamos fazer isso. E isso acabou sendo 11x em um ano e um dia.
Mas, novamente, isso era uma tendência, e eu coloquei cem mil dólares nisso, e recebi esse dinheiro de volta em cerca de quatro meses com base no fluxo de caixa, e consegui pegar esse mesmo dinheiro e reinvesti-lo em um quarto negócio. E como você pode recuperar rapidamente seu princípio nesses negócios, isso cria esse crescimento exponencial porque agora você tem vários negócios com vários fluxos de caixa chegando, com patrimônio em cada um deles. Você tirou todas as suas fichas da mesa nas empresas anteriores, então não há risco. Se afundar, você não perde dinheiro. Mas se isso não acontecer, você ganha dinheiro sem exposição.

Jamile:
Justin, a maneira como você pensa é incrivelmente poderosa, e ouvi você falar sobre pessoas e quem você procurou, pessoas com quem você realmente queria estar por perto e levar para jantar. E tenho certeza de que milhares de pessoas irão procurar você. Como encontramos você, Justin?

Justino:
Sim, provavelmente o melhor lugar, você pode acessar lifestyleinvestor.com que tem tudo o que estamos fazendo, blog, cursos online, masterclass, mastermind. Eu tenho um livro gratuito lá no qual você pode se inscrever. Ou uma sessão de estratégia, lifestyleinvestor.com/strategy. Qualquer uma dessas pode ser ótimas ferramentas. E para quem apenas compra o livro na Amazon, ou se consegue no frete grátis mais frete, acho que funil que temos em nosso site. Todos os lucros deste livro, só quero que todos saibam, vão para organizações que combatem o tráfico de pessoas. Portanto, o livro em si agora se tornou um dos 1% mais vendidos de todos os livros. Portanto, tivemos o privilégio de poder doar centenas de milhares de dólares para estes esforços de combate ao tráfico de seres humanos em todo o mundo, em 30 países diferentes no mundo. Então, isso é algo pelo qual sou muito apaixonado e só quero criar um pouco mais de consciência para que as pessoas saibam o que realmente está acontecendo.

Mindy:
Justin, obrigado pelo seu tempo hoje. Foi muito divertido e agora tenho alguns trabalhos de casa para fazer analisando as tendências.

Justino:
Eu agradeço.

Mindy:
E falaremos com você em breve. Tudo bem, Jamil, esse era Justin Donald, e isso foi fantástico. Aquela dica de tendência bem no final, ufa. Vou começar a anotar todas essas ideias porque quero dizer, quantas vezes você olhou para trás e para o seu… Você disse, ah, é uma ótima ideia. Estou vendo muito disso.

Jamile:
Eu inventei o Uber.

Mindy:
Você inventou o Uber?

Jamile:
Bem, mais ou menos, pensei em algo assim antes mesmo de acontecer, e então aconteceu. Então ele está certo, essas tendências, prestando atenção. Eu gosto que haja tantas ideias fenomenais por aí. E hoje aprendemos com um homem que agarrou uma dessas ideias, observou o que estava acontecendo no mundo, pegou uma ideia, colocou em ação, e 11 x é o seu investimento, sai daqui

Mindy:
Em quatro meses.

Jamile:
Uau.

Mindy:
Devo dizer que nunca fiz um investimento 11 vezes em quatro meses.

Jamile:
Eu também não.

Mindy:
Geralmente leva muito mais tempo e geralmente é muito menos do que 11 x.

Jamile:
Eu amo o Justin e também vou seguir o conselho que ele falou, de procurar gente. Vou procurar Justin e aprender mais conselhos dele. Ele é alguém com quem sinto que fiquei mais inteligente só de conversar hoje.

Mindy:
Com certeza, e esse é um ótimo conselho. Tudo bem, gostaria de agradecer especialmente ao meu co-apresentador Jamil, que se colocou no lugar de Scott enquanto ele matava aula e ia esquiar. Então, obrigado Jamil por ser um cara de pé, e vamos torcer para que Scott ainda seja um Scott de pé, e não um Scott que caiu na montanha.

Jamile:
Oh não. Foi ótimo sair com você Mindy. Você não é apenas lindo e divertido, mas também aprendo muito ouvindo você. Então, muito obrigado pelo convite.

Mindy:
Jamil, onde as pessoas podem descobrir mais sobre você e o que está acontecendo com você?

Jamile:
Você pode me encontrar no Instagram @jdamji. Isso está em @jdamji, também no meu canal do YouTube em youtube.com/jamildamji.

Mindy:
Incrível. Jamil, muito obrigado pelo seu tempo hoje. Isso encerra este episódio do Podcast Bigger Pockets Money. Ele é Jamil Damji, o Jamil Damji. Eu sou Mindy Jensen dizendo, até breve, guaxinim.

Alto-falante 4:
Se você gostou do episódio de hoje, dê-nos uma avaliação cinco estrelas no Spotify ou Apple. E se você estiver procurando por ainda mais conteúdo sobre dinheiro, sinta-se à vontade para visitar nosso canal no YouTube em youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
Bigger Pockets Money foi criado por Mindy Jensen e Scott Trench, produzido por Caitlin Bennett, editado pela Exodus Media. Redação de Nate Weintraub. Por fim, um grande obrigado à equipe do Bigger Pockets por tornar este show possível.