Os CBDCs poderiam ajudar a prevenir fraudes?

A novas regras PSR significa que os reembolsos às vítimas ocorrerão no prazo de cinco dias úteis e serão divididos 50:50 entre os bancos remetentes e destinatários. Isto aumentou a pressão sobre os bancos para garantir que evitam de alguma forma vítimas falidas de fraude.

Conversamos com Gilbert Verdian, CEO da Quant, que propôs o argumento de que um sistema construído em torno dos CBDCs permitiria lidar com a fraude de uma forma mais eficaz do que no sistema atual.

“A fraude acontece muito rapidamente e o sistema que temos em vigor só pode lidar com a fraude depois que ela acontece. É sempre reativo, estamos sempre nos atualizando e investindo bilhões nisso”, explica Verdian.

UK Finance encontrou em seu Atualização de fraude semestral essa fraude caiu nos primeiros seis meses de 2023, sendo 2% menor que no mesmo período de 2022. No entanto, ainda foram roubados £ 580 milhões, dos quais £ 239.3 milhões foram atribuídos a golpes de APP.

No entanto, Verdian propõe que o novo sistema daria aos bancos uma melhor visão para controlar a fraude, explica ele: “A questão é a visão que os bancos têm é apenas o que acontece dentro do dinheiro que entra e o dinheiro sai dentro do perímetro demarcado. Essa é a única coisa que pode ver. Mas quando você dá um passo atrás e olha para todo o aspecto da fraude, você vê esses padrões, você vê essas tendências, você vê essas anomalias, elas podem ser facilmente identificadas como fraude, e você pode realmente enfrentá-las de maneira adequada.”

Quant trabalhou com o Banco da Inglaterra e BIS no Projeto Rosiland. Verdian afirma que Quantidade construída toda a “infraestrutura” em torno da libra digital e emitiu-a em sua tecnologia antes de abri-la para integração por provedores de serviços de pagamento, incluindo Barclays, Mastercard, Revolut e Worldpay. Projeto Rosalind concluído em junho de 2023.

Verdian argumenta que a resposta à pergunta “por que CBDCs” se resume à “capacidade de codificar a lógica” no próprio dinheiro. Para a Verdian, este é um sistema de bloqueio inteligente, semelhante aos pagamentos programáveis. Isso permite que as partes desbloqueiem dinheiro apenas quando determinados critérios forem atendidos. Podem ser verificações de fraude, permitindo que o pagador se proteja antes que seu dinheiro acabe.

Embora os benefícios dos CBDCs para a fraude pareçam claros, pode não ser óbvio por que temos de mudar para os CBDCs. Muitas das coisas aqui discutidas poderiam ser possíveis dentro do sistema bancário actual, com o benefício adicional de não ter de rever a nossa infra-estrutura existente. Além disso, como em todos os casos de novas tecnologias, os fraudadores sempre encontrarão uma maneira de desenvolver novas formas de cometer crimes.

No entanto, Verdian teve uma resposta para isso: o sistema atual simplesmente não é adequado para o propósito em um mundo digital.

“O sistema precisa de ser revisto porque já não é adequado à finalidade de uma sociedade muito digital. Então o que temos hoje é uma arquitetura legada que foi projetada há 30 anos. O que precisamos é de um sistema de próxima geração que possa crescer à medida que crescemos, mas que também possa atender às demandas do mercado atual. Sim, sempre haverá fraudes e atores mal-intencionados tentando contornar os controles, mas pela primeira vez temos uma nova ferramenta na manga porque nunca tivemos isso antes.”