Nos últimos anos, o Canadá tornou-se uma das jurisdições mais atraentes para empresas fintech que lidam com criptomoedas e fornecem serviços financeiros inovadores. Em comparação com outros países desenvolvidos, isto é facilitado pela regulamentação governamental da indústria mais leve.
Uma das principais vantagens do Canadá é a disponibilidade de uma licença MSB (Money Services Business) para empresas envolvidas em criptomoedas, pagamentos e transferências. Ao contrário dos países europeus, onde o processo de licenciamento pode demorar mais de um ano, a obtenção de uma licença MSB no Canadá pode ser concluída em 3 ou 4 meses. Esta licença permite que as empresas operem globalmente, oferecendo serviços a clientes em todo o mundo, exceto em países que exijam licenciamento local obrigatório. Assim, o MSB é a escolha ideal para startups que desejam entrar de forma rápida e econômica no mercado de serviços financeiros. Devido a estas condições, o Canadá atraiu dezenas de startups promissoras de fintech de todo o mundo, e os especialistas estimam que esta tendência continuará a ganhar impulso nos próximos anos.
O que é uma licença MSB
Uma licença MSB (Money Services Business) é uma licença especial no Canadá que permite às empresas fornecer serviços financeiros, incluindo serviços de criptografia, câmbio de moeda, emissão e venda de instrumentos de pagamento, câmbio de criptomoedas e outras operações. Os MSBs são regulamentados pelo FINTRAC, o Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros do Canadá, estabelecido em 2000. As funções principais do FINTRAC incluem monitorar e supervisionar entidades relatoras, analisar relatórios de organizações financeiras, emitir autorizações e licenças e combater a lavagem de dinheiro no Canadá.
Uma licença MSB é necessária para empresas que:
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- Transferir dinheiro para clientes nacionais ou internacionais.
- Moeda de câmbio, como a conversão de dólares em euros.
- Emita e venda ordens de pagamento, cheques ou cartões de pagamento.
- Troque criptomoeda por moeda fiduciária.
- Ofereça carteira eletrônica ou serviços de pagamento.
Tanto empresas como empreendedores individuais podem obter uma licença MSB. Embora a maioria dos países imponha restrições significativas ao acesso de empreendedores individuais a licenças financeiras, os empreendedores individuais americanos e canadenses podem solicitar uma licença MSB.
Por que escolher uma licença MSB
- Processo de aplicação mais rápido e simplificado em comparação com dinheiro eletrônico europeu ou licenças de instituições de pagamento.
- Não há necessidade de estabelecer uma entidade legal separada no Canadá; você pode operar através de sua entidade europeia existente.
- Não há necessidade de comprovar presença de escritório, capital mínimo ou apresentar plano de negócios detalhado. O processo de registro no FINTRAC leva de 1 a 2 meses.
- Menores requisitos de capital para a empresa, variando de US$ 10,000 a US$ 100,000 CAD, dependendo do volume de transações.
- Permite operações globais, exceto em países com requisitos de licenciamento local obrigatórios.
- Simplifica os procedimentos de relatórios e conformidade em comparação com a Europa.
- Permite diversos serviços financeiros: transferências, câmbio, operações com criptomoedas, emissão de cartões de pagamento e muito mais.
- Taxas de manutenção anuais relativamente baixas para a licença MSB.
- A presença de uma licença aumenta a confiança do cliente e permite a prestação legal de serviços financeiros dentro da jurisdição do regulador.
Comparação de licenças MSB e EMI
A licença europeia EMI (E-Money Institution) pode ser equivalente à licença canadense MSB. Embora ambas as licenças permitam a prestação legal de serviços financeiros e transferências de dinheiro, existem diferenças significativas em alguns casos.
FINTRAC emite a licença MSB e permite transferências de dinheiro, câmbio e operações de criptomoeda no Canadá. O capital mínimo exigido começa em CAD$ 10,000. O processo de inscrição leva de 3 a 6 meses.
Os reguladores da UE emitem a licença EMI, que concede o direito de emitir dinheiro eletrónico e fornecer serviços financeiros na Europa. O capital mínimo exigido é de 350,000€. O processo de inscrição leva de 1 a 2 anos.
Assim, em comparação com o Licença Europeia EMI, a licença MSB canadense oferece mais vantagens, incluindo licenciamento mais rápido, requisitos de capital mais baixos e a capacidade de trabalhar com criptomoedas.
Como obter uma licença canadense
Para obter uma licença MSB, siga estas etapas:
- Registre uma pessoa jurídica no Canadá ou abra uma filial de uma empresa estrangeira.
- Prepare um pacote de documentos, incluindo demonstrações financeiras, um plano de negócios, políticas KYC e AML.
- Passe na avaliação do FINTRAC para conformidade, capital e relatórios.
- Pague a taxa de registro da licença MSB.
- Receba o número de registro e abra uma conta bancária para operações.
O processo de licenciamento normalmente leva cerca de 3 a 4 meses, em média. Após concluir essas etapas, sua pessoa jurídica será adicionada ao cadastro do MSB, permitindo que você comece a prestar serviços financeiros.
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- Fonte: https://thecryptobasic.com/2023/09/06/msb-in-canada-as-an-alternative-to-european-payment-and-crypto-licenses/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=msb-in-canada-as-an-alternative-to-european-payment-and-crypto-licenses
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