Lições aprendidas na Cúpula Política de 2023 do American Fintech Council em DC

Os líderes políticos no espaço fintech reuniram-se ontem em Washington DC para a sétima edição anual Conselho Fintech Americano Cimeira de Políticas. Foi um dia inteiro de aprendizado e networking que proporcionou uma noção real de onde a indústria fintech está atualmente. O tom não era excessivamente otimista ou pessimista. Em vez disso, houve uma série de conversas práticas e sem exageros sobre o que é mais importante quando se trata de questões políticas de fintech.

Eu vou acertar alguns dos agenda destaques neste artigo, com foco nas sessões principais que foram excelentes.

A primeira palestra do dia foi Jelena McWilliams, ex-presidente do FDIC e agora sócia-gerente da Cravath, Swaine & Moore LLP. Ela começou dizendo que o sistema bancário como serviço veio para ficar, apesar de alguns de seus desafios atuais, mas as fintechs precisam lidar melhor com as questões de conformidade. Os bancos têm a responsabilidade final por isto, mas se o banco não conseguir explicar facilmente o que a fintech está a fazer aos reguladores, isso pode ter consequências graves.

Ela falou sobre a crise bancária do início deste ano e, embora não discordasse das medidas tomadas, ter um seguro de depósitos ilimitado seria uma proposta muito cara para os bancos. Ela apresentou a ideia de diferentes coberturas de seguro para contas específicas, como contas de folha de pagamento, mas, independentemente disso, os bancos com uma elevada percentagem de depósitos não segurados precisam de gerir o seu risco de forma diferente. Embora não tenha comentado o actual escândalo na FDIC, disse que a agência se tornou politizada pela primeira vez nos seus 89 anos de história e já não tem total independência do poder executivo.

O Earned Wage Access (EWA) é um dos nichos mais importantes em fintech no momento, por isso ouvimos o CEO e fundador da Earnin, Ram Palaniappan, um dos principais players do setor. Ele falou sobre os dois milhões de pessoas que Earnin ajudou a obter acesso antecipado aos seus salários, sendo os principais casos de uso aluguel, gasolina e mantimentos. O ponto interessante que ele destacou é que quando um funcionário começa a usar o sistema Earnin, seus salários aumentam. Provavelmente, isso ocorre porque o aplicativo rastreia seus ganhos em tempo real, de modo que eles têm muito mais consciência de seus salários e são mais propensos a realizar trabalhos extras. Embora Ram aplauda alguns dos estados que assumiram a liderança na criação de um quadro regulamentar para a EWA, ele disse que precisamos de legislação nacional para criar um sistema unificado para os consumidores.

O congressista Mike Flood (R-NE) reservou um tempo após uma semana movimentada no Capitólio para fornecer sua perspectiva sobre uma variedade de questões políticas que afetam as fintech. Antes de chegar ao Congresso, ele passou um tempo na legislatura de Nebraska e ajudou a defender a Lei de Inovação Financeira, que autorizava bancos licenciados pelo estado a custodiar criptografia. Ele entende claramente a criptografia e é apaixonado por inovação financeira, por isso queria fazer parte do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara (ele também faz parte do subcomitê de Ativos Digitais, Tecnologia Financeira e Inclusão).

Ele falou sobre a Lei de Inovação Financeira e Tecnologia para o Século 21 (ou Lei FIT), que foi chamado “a regulamentação criptográfica mais abrangente já votada pelo Congresso”. É um projeto de lei bipartidário que o congressista Flood acredita que será aprovado pela Câmara, mas eles terão que trabalhar duro para que seja aprovado no Senado. Ele criticou a SEC por querer que qualquer banco que custódia ativos digitais os incluísse em seu balanço. Ele ressaltou que o BNY Mellon custodia mais de US$ 17 trilhões em ativos tradicionais, e não é obrigado a relatar isso em seu balanço e o mesmo deveria ser verdadeiro para ativos digitais.

Renaud Laplanche, CEO e cofundador da Upgrade, um dos empreendedores originais da fintech, falou sobre algumas das lições aprendidas em seus muitos anos de fintech. Ele rejeitou a noção de que as fintechs deveriam tornar-se bancos, argumentando que os requisitos operacionais e de capital são desafiadores e que as fintechs têm potencial para serem muito mais ágeis e inovadoras. Ele fica feliz em fazer parceria com bancos em vez de buscar uma licença bancária.

Renaud lançou um novo produto que será lançado em breve, um cartão de crédito seguro com alguns recursos exclusivos. Quando questionado sobre o que gostaria de ver na frente regulatória, ele simplesmente disse: estabilidade. Isso é o melhor que você pode esperar agora. Ele mencionou que o CFPB tem sido um bom parceiro para fintech, proporcionando clareza e transparência sobre os seus objetivos regulatórios.

O título de Mark Gould é oficialmente o de chefe executivo de pagamentos dos Serviços Financeiros do Federal Reserve, mas ele é mais conhecido como chefe do FedNow, o novo serviço de pagamentos instantâneos do Fed lançado em julho. Ele atualizou o lançamento do FedNow. Depois de ter sido lançado com 30 bancos, existem agora mais de 200 na plataforma. Ele falou sobre como eles segregaram deliberadamente a equipe que trabalhava no FedNow para que pudessem pensar e agir mais como uma startup.

Ele reconheceu que, para escalar rapidamente o FedNow, era necessário capacitar a indústria. Ele ressaltou que não é um jogo de soma zero em pagamentos instantâneos e que eles também precisam do RTP para ter sucesso. O Fed não lançou um sistema completo imediatamente e isso foi deliberado. Eles queriam colocar o FedNow no mercado e então receber feedback de seus clientes. Quanto ao que está por vir, ele disse que eles estão focados no lançamento agora e que novos recursos serão lançados com o tempo, mas a prioridade agora é alcançar mais escala.

O último orador principal do dia contou com uma multidão em pé para o diretor do CFPB, Rohit Chopra. O diretor quer garantir que o nosso sistema financeiro seja justo, transparente e competitivo. Ele procura inovação que possa criar mudanças reais e não apenas tirar partido de lacunas regulamentares. Ele reiterou o pensamento deles por trás das novas regras do sistema bancário aberto e encorajou todos a fazerem seus comentários.

Para que o open banking acelere e tenha sucesso nos EUA, as empresas precisam ser transparentes com os dados e fornecer valor real. Você não pode simplesmente oferecer um empréstimo como pretexto para coletar dados. Precisamos de padrões sensatos para dados bancários abertos; as regulamentações não podem ser tão complexas que não resistam ao teste do tempo. Ele também disse que o open banking poderia ser prejudicado se houvesse um player principal que tivesse todo o poder, precisamos de um mercado competitivo aqui. Em uma ampla sessão de perguntas e respostas, ele comentou sobre chatbots (não os implante muito rápido), IA na subscrição (é necessário explicar avisos de ações adversas) e deseja eliminar o preconceito quando se trata de avaliações residenciais. Ele terminou com alguns comentários sobre pequenas empresas, dizendo que os conceitos de open banking são igualmente aplicáveis ​​ali.

É claro que também houve uma série de painéis fascinantes ao longo do dia, cobrindo tópicos como serviços bancários como serviço, pressão regulatória estatal, mercados emergentes de fintech, gestão de risco de terceiros, IA e dados alternativos, compreensão de novas atividades e IA e inovação regulatória. Houve uma série de mesas redondas íntimas sobre uma variedade de tópicos ao longo do dia, bem como um almoço esgotado para mulheres em fintech.

A AFC também fez três anúncios durante o dia. Eles deram as boas-vindas a dois novos membros, Strategic Risk Associates e Winnow. Eles também anunciaram uma colaboração com a Alloy Labs para desenvolver e promover a inovação responsável, as melhores práticas da indústria e uma estrutura regulatória sólida para o futuro das finanças.

Foi um dia cheio de ação com uma multidão entusiasmada que, a julgar pelos comentários que recebi nos drinks posteriores, ficou muito feliz com o que aprenderam e com as pessoas que conheceram.

A AFC contratou a Fintech Nexus para ajudar a produzir este evento, por isso nossa equipe trabalhou em estreita colaboração com a AFC em todos os aspectos do evento. Os elogios devem ir para o CEO da AFC, Phil Goldfeder, e sua equipe, que trabalharam incansavelmente nos dias e semanas que antecederam ontem para garantir que um evento de sucesso fosse apreciado por todos os membros da AFC e outros participantes.

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/lessons-learned-at-the-american-fintech-councils-2023-policy-summit-in-dc/