Desde a pandemia da COVID-19, o uso de dinheiro tem diminuído em todo o mundo e os pagamentos digitais baseados em criptomoedas ou sistemas de pagamento digital legados têm prevalecido. Como resultado, novas formas de moedas digitais geridas centralmente estão a surgir juntamente com criptomoedas como o Bitcoin, cuja notória volatilidade tem desafiado a sua aceitação em todo o mundo. Mais proeminentemente, as moedas digitais do banco central (CBDCs) passaram a oferecer formas digitais de dinheiro do banco central, enquanto os depósitos tokenizados tokenize o ciclo de vida da moeda dos bancos comerciais, tanto no contexto retalhista como grossista.
Nestes sistemas governados centralmente, a responsabilização tem de coexistir com a privacidade, ao mesmo tempo que ambas têm de respeitar a necessidade de auditorias autorizadas. Ao mesmo tempo, devido à natureza crítica do sistema, alcançar a resiliência é crucial, enquanto a sua definição se estende para além da tolerância a falhas de colisão em sistemas legados de infra-estruturas críticas. O sistema deve ser resiliente a uma Falha bizantina, para que possa continuar a operar mesmo que partes do sistema tenham sido comprometidas.
Os sistemas descentralizados de processamento de transações, como a tecnologia de contabilidade distribuída (DLT), são plataformas relevantes, mas as implementações atuais de DLT geralmente não são suficientemente escaláveis. Esse teto foi destruído por trabalho recente feito pela IBM Research®, que oferece uma estrutura de alto desempenho para CBDCs que combina privacidade, conformidade regulatória e resiliência avançada.
O que são moedas digitais do banco central?
As moedas digitais do banco central são moedas digitais controladas pelos bancos centrais dos países. Tal como o dinheiro, são concebidos para armazenar valor, servir como meio de troca e representar uma unidade de conta. Os CBDCs são usados tanto para liquidações por atacado entre bancos comerciais ou bancos centrais quanto para transações de pagamento de varejo, como transações de pessoas físicas. Nos últimos anos, os CBDCs têm sido posicionados como uma solução viável para as actuais ineficiências nos mercados financeiros, uma vez que podem promover a inovação, ajudar de forma mais eficaz a inclusão nos sistemas de pagamentos e reduzir atrasos de liquidação, custos e riscos de contraparte.
Hoje, mais de 130 bancos centrais estão explorando ativamente os CBDCs e publicando relatórios periódicos sobre os requisitos funcionais e não funcionais das plataformas CBDC, incluindo as considerações arquitetônicas em evolução e os resultados de suas diversas experimentações com CBDC. Alguns bancos centrais nacionais até começaram Pilotos CBDC, enquanto o Banco Central Europeu iniciou recentemente um proposta legislativa para a adoção de um euro digital.
Requisitos e desafios do CBDC
Embora a regulamentação dos sistemas CBDC dependa da jurisdição local, os sistemas partilham muitos dos mesmos requisitos funcionais e não funcionais. Por exemplo, o impacto crítico da infra-estrutura CBDC na oferta monetária implica que esta deve ser governada pelos bancos centrais. No entanto, os requisitos de robustez e resiliência associados à natureza crítica de um sistema CBDC impõem uma governação descentralizada, uma implantação geograficamente distribuída do sistema e um funcionamento independente das diferentes partes do sistema.
A conformidade regulatória e as capacidades eficientes de resolução de disputas exigem transparência, auditabilidade e não repúdio. Regulamentos como o directiva contra o branqueamento de capitais (AML) ou esforços que se concentram em combate ao financiamento do terrorismo (CFT) estipular que as operações de pagamento suspeitas sejam detectadas, atribuídas à sua origem e comunicadas às autoridades competentes. Alternativamente, a UE Diretiva revista sobre serviços de pagamento (COMPATÍVEL COM PSD2) sublinha a importância da deteção de fraudes e da resolução de litígios. Além disso, um sistema CBDC deve interoperar com as infraestruturas existentes de pagamento, liquidação e liquidez, juntamente com outros sistemas CBDC e sistemas emergentes de ativos digitais.
O desempenho e a escalabilidade do sistema são cruciais para a sua aceitação e utilização. Isto é importante para uma plataforma CBDC atacadista que busca estender seu uso para outras aplicações além da liquidação. Os sistemas CBDC de varejo devem ser capazes de competir com os serviços de pagamento existentes e acomodar milhões de transações de usuários. Isso significa ser capaz de processar dezenas de milhares de transações por segundo (TPS) em horários de pico.
A privacidade das transações de pagamento também é importante. Privacidade refere-se ao direito dos proprietários dos dados de controlar quem acessa suas informações transacionais. Por exemplo, a PSD2 afirma que o tratamento de informações pessoais deve cumprir o RGPD e os seus princípios de minimização de dados, que restringe a recolha de informações pessoais ao necessário para o processamento das transações. Isto pode ser interpretado de várias maneiras. Uma abordagem conservadora à minimização de dados garante que as transações de pagamento sejam processadas sem vazar qualquer informação sobre as partes envolvidas na transação ou sobre os valores das transações. Isso torna o monitoramento e a auditoria das transações mais difíceis. Uma abordagem permissiva revela o valor dos pagamentos e potencialmente as identidades do ordenante e do beneficiário.
Um sistema CBDC progressivo deve acomodar diferentes interpretações de privacidade, juntamente com todos os outros requisitos, incluindo desempenho e auditabilidade. À medida que a tecnologia evolui, também evoluem as regulamentações e requisitos de privacidade – e a agilidade deve ser incorporada.
Como a plataforma IBM Research lida com esses desafios?
Na IBM Research, desenvolvemos uma estrutura de processamento de transações para gestão de ativos financeiros fungíveis (mais proeminentemente para CBDCs) que aborda todos os desafios mencionados anteriormente. As DLTs permitidas oferecem múltiplas vantagens sobre outras tecnologias, incluindo a sua capacidade de abordar a privacidade, a transparência e a resiliência a nós comprometidos, mesmo com um modelo de governação centralizado. Eles também atendem e excedem os requisitos de desempenho e escalabilidade do CBDC. Validamos ainda mais essas afirmações introduzindo uma arquitetura de sistema e protocolos, exibindo:
- Transparente processamento de transações com forte responsabilidade por meio de um livro-razão compartilhado que registra todas as transações processadas pelo sistema.
- Resiliência a nós comprometidos usando DLTs para empregar a descentralização em cada fase do processamento de transações e evolução do livro-razão compartilhado.
- Alto rendimento e baixa latência processamento de transações que supera os requisitos do CBDC de varejo por meio da combinação ideal do executar-ordem-validar modelo de processamento de transações introduzido por Tecido Hyperledger 1.0, um protocolo de consenso bizantino tolerante a falhas de última geração (tolerando nós comprometidos) e confirmação de duas fases princípios para alto grau de paralelismo no processamento de transações, princípios para alto grau de paralelismo no processamento de transações.
- Escalabilidade horizontal de todos lógica da camada de aplicação introduzido no processamento de transações. Isso é importante para aplicativos que empregam provas de conhecimento zero computacionalmente pesadas para oferecer privacidade.
Neste trabalho, apresentamos um protótipo de implementação de nosso framework como uma versão evoluída do Hyperledger Fabric, juntamente com os quatro modelos de privacidade CBDC: Suporte padrão para saída de transação não gasta (UTXO) usando infraestrutura de chave pública (PKI) padrão sem privacidade; suporte UTXO padrão com pseudonimato/anonimato responsável para transatores que usam identidade auto-soberana princípios e padrões de privacidade; Suporte UTXO aprimorado com anonimato e confidencialidade do valor trocado usando prova de conhecimento zeroextensões baseadas em; e UTXO não rastreável usando os meios criptográficos introduzidos pela IBM Research para privacidade total do transator (responsável). Avaliamos ainda o desempenho do nosso sistema usando três protocolos de consenso: um protocolo de consenso tolerante a falhas de travamento, Raft; um protocolo de consenso bizantino tolerante a falhas em estado selvagem, SmartBFT; e uma nova arquitetura bizantina tolerante a falhas inspirada no Algoritmo de consenso de Narwhal e Tusk, exibindo desempenho e escalabilidade de última geração.
Nossos resultados mostram que, para o modelo de pseudonimato UTXO padrão, nossa implementação de protótipo pode processar até 80,000 TPS no caso de Raft e SmartBFT e mais de 150,000 TPS no caso de algoritmos de consenso emergentes. Nossos resultados demonstram ainda mais a escalabilidade horizontal da computação de processamento de transações. Na verdade, mostramos que os mesmos números podem ser alcançados em cenários de privacidade mais fortes, onde os montantes trocados e a atividade dos utilizadores individuais são ocultados ao custo de equipamentos mais potentes. Os números de desempenho obtidos correspondem a um sistema CBDC que oferece privacidade aos usuários finais, ao mesmo tempo que permite que auditores autorizados inspecionem as informações transacionais e os componentes de liquidação para processar adequadamente as transações.
Como esta estrutura é relevante ou aplicável a outras formas de ativos financeiros tokenizados?
Tokenização é um termo que se estende a diferentes formas de ativos financeiros. Refere-se à digitalização de um ativo empresarial, mas assumindo um sistema digital que suporta requisitos pioneiros em matéria de transparência, interoperação, resiliência e programabilidade, para além do que os sistemas legados podem acomodar. As moedas digitais do banco central são exemplos de tokenização do dinheiro do banco central, mas vemos a expansão da tokenização em depósitos para bancos comerciais ou dinheiro de banco comercial (também conhecidos como depósitos tokenizados), várias formas de títulos (títulos tokenizados) e muito mais.
Todos estes sistemas, embora distintos em termos dos casos de utilização que abordam, resumem-se a um conjunto semelhante de requisitos em termos de responsabilização, privacidade, conformidade regulamentar, resiliência e programabilidade. Na verdade, embora cada caso de uso precise ser investigado em profundidade para ser concluído, a estrutura proposta pela IBM Research é genérica o suficiente para acomodar diretamente um escopo mais amplo de aplicações de ativos tokenizados.
Saiba mais sobre a plataforma IBM Research CBDC
Esse artigo foi útil?
SimNão
Mais de Segurança
Boletins informativos da IBM
Receba nossos boletins informativos e atualizações de tópicos que oferecem as mais recentes lideranças inovadoras e insights sobre tendências emergentes.
Inscreva-se agora
Mais boletins informativos
- Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
- PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
- PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
- PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
- PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
- Fonte: https://www.ibm.com/blog/forging-a-framework-for-central-bank-digital-currencies-and-tokenization-of-other-financial-assets/
- :tem
- :é
- :não
- :onde
- $UP
- 000
- 1
- 130
- 150
- 2024
- 28
- 29
- 30
- 300
- 31
- 36
- 400
- 7
- 75
- 80
- 9
- a
- Capaz
- Sobre
- aceitação
- acessível
- acomodar
- Conta
- responsabilidade
- responsável
- alcançar
- ACM
- ativamente
- atividade
- Adicionalmente
- endereço
- endereços
- Adoção
- avançado
- vantagens
- Publicidade
- Ajuda
- visa
- algoritmos
- Todos os Produtos
- todas as transacções
- Permitindo
- juntamente
- ao lado de
- tb
- sempre
- quantidade
- quantidades
- amp
- an
- analítica
- e
- Anuncia
- Anonimato
- qualquer
- qualquer lugar
- app
- relevante
- aplicações
- abordagem
- se aproxima
- Aplicativos
- arquitetônico
- arquitetura
- SOMOS
- por aí
- artigo
- AS
- aspecto
- ativo
- gestão de activos
- Ativos
- associado
- At
- atingido
- auditor
- auditabilidade
- auditores
- auditorias
- autor
- Autoridades
- autorizado
- em caminho duplo
- Back-end
- Bank
- bancos
- barreira
- baseado
- BE
- Porque
- tornam-se
- tornando-se
- sido
- ser
- entre
- Pós
- para
- Bitcoin
- Blog
- Azul
- ambos
- construir
- construído
- negócio
- a continuidade dos negócios
- negócios
- mas a
- botão
- botões
- by
- CAN
- capacidades
- Capacidade
- carbono
- cartão
- Cartões
- casas
- dinheiro
- CAT
- Categoria
- CBDC
- CBDCs
- teto
- central
- Banco Central
- moedas digitais do banco central
- MOEDAS DIGITAIS DO BANCO CENTRAL (CBDCS)
- Bancos Centrais
- centralizada
- desafiado
- desafios
- verificar
- escolha
- círculos
- CISA
- reivindicações
- classe
- clientes
- de perto
- coleção
- cor
- combinação
- combina
- como
- comercial
- competir
- compliance
- obedecer
- componentes
- compreensivo
- Comprometido
- computacionalmente
- Computar
- Preocupações
- conclui
- condutor
- confidencialidade
- Consenso
- algoritmos de consenso
- conservador
- Considerações
- considerando
- Recipiente
- conteúdo
- contexto
- continuar
- continuidade
- ao controle
- controlado
- Custo
- custos
- Counterparty
- países
- acoplado
- Covid-19
- Pandemia de COVID-19
- Crash
- crítico
- Infraestrutura crítica
- crucial
- criptomoedas
- criptografia
- APF
- moedas
- Atual
- personalizadas
- cibernético
- ataques cibernéticos
- Cíber segurança
- diariamente
- Escuro
- dados,
- Data
- Descentralização
- Descentralizada
- governança descentralizada
- decrescente
- Padrão
- Defesa
- Defesas
- definição
- definições
- Grau
- atrasos
- entregar
- entrega
- Entrega
- demonstrar
- depende
- desenvolvimento
- depósitos
- profundidade
- descrição
- projetado
- detalhado
- detectou
- Detecção
- desenvolvido
- dispositivo
- diferenças
- diferente
- formas diferentes
- difícil
- digital
- Ativo digital
- moedas digitais
- Pagamento Digital
- Pagamentos digitais
- digitalização
- diretamente
- desastre
- Disputa
- Resolução de Disputas
- distinto
- distinção
- distribuído
- Ledger distribuído
- tecnologia de contabilidade distribuída
- Tecnologia de contabilidade distribuída (DLT)
- DLT
- dlts
- dns
- do
- parece
- feito
- down
- dr
- cada
- BCE
- ecossistema
- edições
- efetivamente
- eficiente
- esforços
- elementos
- emergente
- enfatiza
- colaboradores
- Ponto final
- engenheiro
- aprimorada
- suficiente
- Entrar
- equipamento
- estabelecido
- Éter (ETH)
- Euro
- Europa
- Europa
- Banco Central Europeu
- avaliadas
- Mesmo
- Evento
- evolução
- evoluiu
- evolui
- evolução
- exemplo
- exemplos
- excedem
- exchange
- trocado
- Exposição
- existente
- saída
- expansão
- expande
- Explorando
- estender
- se estende
- extensões
- tecidos
- fato
- falso
- Característica
- Fevereiro
- o preenchimento
- financeiro
- financiamento
- firewalls
- Primeiro nome
- Foco
- focado
- seguir
- fontes
- Escolha
- Forças
- Forjar
- formas
- quatro
- Quadro
- fraude
- detecção de fraude
- da
- cheio
- funcional
- Fungible
- mais distante
- futuro
- RGPD
- geralmente
- gerador
- geograficamente
- ter
- GitHub
- Global
- governo
- modelo de governança
- governado
- Grade
- punhado
- Ter
- Título
- pesado
- altura
- útil
- Alta
- segurando
- Horizontal
- Contudo
- HTML
- HTTPS
- Hyperledger
- Tela de hiperligação
- IBM
- ICO
- ÍCONE
- ideal
- identidades
- if
- imagem
- FMI
- Impacto
- imperativo
- implementação
- implementações
- importância
- importante
- impor
- in
- incidentes
- Incluindo
- inclusão
- Crescimento
- cada vez mais
- de fato
- de treinadores em Entrevista Motivacional
- índice
- Individual
- indivíduos
- indústria
- ineficiências
- INFORMAÇÕES
- Infraestrutura
- infra-estrutura
- iniciado
- Inovação
- insights
- inspirado
- Internet
- interoperar
- introduzido
- introduzindo
- emitem
- IT
- ESTÁ
- janeiro
- Empregos
- Junta
- jpg
- jurisdição
- Chave
- Tipo
- Conhecimento
- conhecido
- laptop
- grande
- mais recente
- líder
- líderes
- Liderança
- vazamento
- Ledger
- Legado
- wifecycwe
- como
- Liquidez
- local
- local
- lógica
- procurando
- FAZ
- gerencia
- gerenciados
- de grupos
- gestão
- mandatos
- muitos
- Mercados
- max-width
- significa
- mecanismos
- média
- Conheça
- mencionado
- poder
- milhão
- milhões
- minutos
- minimização
- minutos
- Móvel Esteira
- dispositivo móvel
- aplicativos móveis
- modelo
- modelos
- Monetário
- dinheiro
- monitoração
- mais
- a maioria
- MTD
- múltiplo
- devo
- Nasdaq
- Nacional
- Natureza
- Navegação
- necessário
- você merece...
- Cria
- rede
- redes
- Novo
- newsletters
- não
- nós
- nada
- notório
- agora
- números
- obtido
- of
- WOW!
- oferecer
- Oferece
- frequentemente
- on
- ONE
- só
- aberto
- operar
- operação
- oposto
- ideal
- otimizado
- or
- Laranja
- organização
- organizações
- Origin
- Outros
- A Nossa
- resultados
- contornos
- Supera o desempenho
- saída
- Acima de
- próprio
- proprietários
- página
- pandemia
- partes
- Google Cloud
- peças
- beneficiário
- pagar
- pagamento
- Serviços de pagamento
- Sistemas de pagamento
- pagamentos
- Pico
- Pessoas
- para
- atuação
- realização
- permissão
- pessoa
- pessoal
- fase
- telefone
- PHP
- PKI
- Lugar
- plano
- planejamento
- planos
- plataforma
- Plataformas
- platão
- Inteligência de Dados Platão
- PlatãoData
- plug-in
- Privacidade
- posição
- posicionado
- Publique
- potencialmente
- poderoso
- Preparar
- anteriormente
- primário
- princípios
- política de privacidade
- processo
- processado
- em processamento
- Produto
- progressivo
- a promover
- provas
- devidamente
- proposto
- proteger
- protocolo
- protocolos
- protótipo
- Pseudônimo
- público
- chave pública
- Publishing
- bastante
- Leia
- Leitura
- recentemente
- recentemente
- registros
- recuperação
- reduzir
- refere-se
- Regulamento
- regulamentos
- relacionado
- relevante
- depender
- contando
- torna
- Informou
- representar
- requerer
- requerimento
- Requisitos
- pesquisa
- resiliência
- resiliente
- Resolução
- respeito
- responsivo
- resultar
- Resultados
- varejo
- CBDC de varejo
- retorno
- revela
- certo
- Risco
- gestão de risco
- riscos
- robôs
- robustez
- Quarto
- mesmo
- AMPLIAR
- escalável
- cenários
- escopo
- Peneira
- Scripts
- Segundo
- Valores mobiliários
- segurança
- Vejo
- Procura
- Autoatendimento
- vender
- seo
- servir
- servidor
- Serviços
- conjunto
- assentamento
- Assentamentos
- vários
- Partilhar
- compartilhado
- escassez
- rede de apoio social
- mostrar
- lado
- semelhante
- desde
- local
- Sentado
- Habilidades
- pequeno
- So
- solução
- Soluções
- alguns
- um pouco
- sofisticado
- específico
- Patrocinado
- quadrados
- padrão
- padrões
- começo
- começado
- Comece
- estado-da-arte
- Unidos
- Passos
- loja
- Estratégico
- estratégias
- mais forte,
- mais forte
- Inscreva-se
- tal
- supply
- ajuda
- suportes
- certo
- suspeito
- SVG
- .
- sistemas
- mesa
- equipamento
- Tire
- falando
- Profissionais
- Tecnologias
- Tecnologia
- dezenas
- prazo
- condições
- terciário
- do que
- obrigado
- que
- A
- O Futuro
- o mundo
- deles
- tema
- Lá.
- Este
- deles
- Pensando
- isto
- aqueles
- pensamento
- liderança de pensamento
- milhares
- ameaça
- três
- Através da
- tempo
- vezes
- Título
- para
- hoje
- juntos
- tokenization
- tokenized
- ativos tokenized
- Valores Mobiliários Tokenizados
- tolerância
- topo
- tópico
- tps
- transacionando
- transação
- processamento de transação
- transacional
- Transações
- transações por segundo
- Transparência
- Tendências
- verdadeiro
- Confiança
- presa
- dois
- tipo
- tipos
- Inesperado
- unificado
- unidade
- indetectável
- Atualizações
- URL
- us
- Uso
- usar
- casos de uso
- usava
- Utilizador
- usuários
- utilização
- validado
- valor
- Valores
- vário
- versão
- viável
- 👍 Volatilidade
- vs
- W
- maneiras
- we
- sites
- O Quê
- O que é a
- quando
- qual
- enquanto
- QUEM
- atacado
- CBDC atacado
- porque
- mais largo
- Wikipedia
- Selvagem
- precisarão
- de
- sem
- WordPress
- Atividades:
- Força de trabalho
- mundo
- no mundo todo
- Equivalente há
- escrito
- anos
- ainda
- Você
- jovem
- investimentos
- zefirnet
- zero