Fintech for Good – Líderes avaliam o ESG e o papel dos dados na criação de empresas sustentáveis

Um dos grandes pontos de discussão entre os líderes empresariais desde as cúpulas do clima COP26 e COP27 na Escócia e no Egito, respectivamente, tem sido o papel que a indústria de fintech pode desempenhar na criação de um ambiente de negócios mais sustentável.

As Nações Unidas e outros órgãos lamentaram a falta de uma ação clara das corporações e indústrias, sem falar na “Litania de promessas climáticas quebradas”, segundo o secretário-geral da ONU, António Guterres. 

A pandemia do COVID-19, as restrições da cadeia de suprimentos e uma guerra subsequente na Ucrânia foram ridicularizadas por fazer com que as empresas puxar em seus compromissos ambientais, como a meta de atingir emissões líquidas zero até 2050 e manter as temperaturas globais abaixo de 1.5 grau Celsius. 

Graças à dupla proeza da indústria em serviços financeiros e no setor de tecnologia, muitas vozes influentes falaram no Singapore Fintech Festival (SFF) 2022 sobre o que a fintech poderia contribuir para os esforços globais de sustentabilidade. De acordo com o sócio da KPMG e chefe global de fintech, Antony Ruddenklau, as mudanças regulatórias significam que a KPMG espera que o mercado global de fintech cresça de US$ 21 bilhões no ano passado para mais de US$ 160 bilhões nos próximos cinco anos.

“A FinTech pode desempenhar um papel essencial para quebrar um legado de inércia e mobilizar os recursos necessários para preencher a lacuna substancial entre o financiamento atual de sustentabilidade e iniciativas ambientais, sociais e de governança (ESG) e o investimento projetado necessário para atender às aspirações globais”, escreveu Sopnendu Mohanty, Diretor de FinTech da Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) e Presidente do Conselho da Elevandi, em seu prefácio do relatório SFF 2022 Insights 'Enlisting FinTech to ajudar a criar um ambiente sustentável futuro' por McKinsey & Company, MAS e Elevandi.

Fintech pode promover movimento de capital

Positivamente, a indústria sustentável e as práticas conscientes do clima estavam no topo da agenda dos tomadores de decisão da fintech. Eric Lim, Diretor de Sustentabilidade do United Overseas Bank, destacou que 100 países e cerca de um terço das maiores empresas do mundo se comprometeram com metas verdes, e o financiamento para projetos de sustentabilidade cresceu 100x em relação à década anterior.

“Estamos tentando realizar a maior revolução industrial conhecida pelo homem, estimada em US$ 100 trilhões em investimentos nos próximos 28 anos”, disse Eric. “E vamos precisar que todos os nossos parceiros do ecossistema estejam indo na mesma direção de maneira coordenada.”

Um relatório de janeiro de 2022 do McKinsey Global Institute (MGI) estimou que seriam necessários gastos de capital de cerca de US$ 9.2 trilhões por ano entre 2026 e 2050 para avançar em direção a um futuro neutro em carbono. Isso totalizaria US$ 275 trilhões para atingir a meta de 2050. 

Ajudar a mobilizar o capital para essa transição é onde a fintech pode desempenhar um papel definitivo, de acordo com o relatório da Insights. O estudo do MGI constatou que atualmente US$ 4.7 trilhões estão sendo gastos em uma combinação de gastos realocados de ativos de alta para baixa emissão, gastos contínuos em infraestrutura de baixa emissão e gastos contínuos em ativos de alta emissão. Apenas US$ 3.5 trilhões de novos financiamentos estão sendo destinados a ativos de baixa emissão e infraestrutura facilitadora.

Incentivando a inovação sustentável do setor de fintech

Enquanto isso, a instabilidade geopolítica e econômica do ano passado tentou muitas organizações a adiar ou adiar alternativas mais verdes, como energia renovável para os combustíveis fósseis testados e comprovados e mais baratos que eles consomem há décadas.

As soluções inovadoras de fintech podem aproveitar sua vantagem técnica para incentivar o uso de opções mais sustentáveis ​​– com o uso resiliente, eventualmente, vendo essas opções se tornarem mais acessíveis e menos propensas a impactar os resultados ao longo do tempo. “Temos que equilibrar a velocidade de execução, o custo dela e outros aspectos, como a estabilidade energética”, disse Kattiya Indaravijaya, CEO do Kasikornbank da Tailândia. 

“Sempre haverá compensações entre os custos de transição e a velocidade ou a disponibilidade de matérias-primas.” ela proclamou. Mas as oportunidades são promissoras para as empresas que aproveitam, com a análise da McKinsey de 11 categorias industriais mostrando que a produção verde pode ultrapassar US$ 12 milhões em vendas anuais até 2030.

Incentivando a responsabilidade pelo carbono

Jonathan Larsen, diretor de inovação da seguradora chinesa Ping An, falou sobre a tecnologia de responsabilidade de carbono. A Ping An agora oferece a seus 110 milhões de titulares de cartões a opção de criar contas de carbono pessoais e rastrear o efeito acumulativo de sua pegada de carbono por meio de seu histórico de compras. 

Esse é apenas um método para examinar as compensações de carbono, outros são receber créditos de carbono ao selecionar a opção mais ecológica e fornecer serviços de classificação para rastrear gastos responsáveis ​​com carbono. 

Jonathan apontou que as classificações de mudanças climáticas criam oportunidades lucrativas para provedores de serviços que são capazes de coletar os dados certos e fornecer a estrutura certa. e criar o alinhamento correto com governos e supranacionais.

O financiamento de 2021 em fintechs com uma agenda sustentável (aquelas que incorporam mecanismos ESG diretamente em seus produtos e operações, muitas vezes rotulados como 'Fintechs for Good') ultrapassou US$ 2 bilhões. Os níveis de financiamento dobraram em média anualmente desde 2017, com mais da metade do financiamento fintech ESG indo para práticas bancárias diárias sustentáveis, de acordo com a McKinsey Global Retail Banking Survey 2021. A maior área de crescimento tem sido em inteligência de dados ESG e análises sobre rastreamento de carbono e compensando, porém, com a captação média nesta duplicação anual desde 2017.

Cenário de dados verdes fragmentados

Na verdade, os dados serão cruciais para determinar se a inovação fintech pode efetivamente apoiar resultados sustentáveis, mas informações utilizáveis ​​são escassas. Antony, da KPMG, lamentou a falta de dados acionáveis ​​e insistiu que “precisamos de uma mudança no sistema, e ela deve ser conduzida por dados e comportamento”. 

“Bons dados são fundamentais para impulsionar a agenda verde e de finanças de transição”, concordou Ravi Menon, diretor-gerente da MAS. “Dados de qualidade são fundamentais para a luta contra o greenwashing e permitir que as partes interessadas tomem decisões de investimento ESG bem informadas.”

Um dos obstáculos para bons dados ESG é o longo tempo necessário para registrar e compilar dados utilizáveis, detectar tendências e estudar anomalias. Os esforços para registrar essas informações precisam começar agora, pois serão imensuráveis ​​para quantificar o quão útil será em mais de uma maneira, conforme apontado por Helge Muenkel, Diretor de Sustentabilidade do DBS Bank.

Helge acredita que as organizações precisa de melhores dados para tomar decisões informadas sobre como alocar capital, que é quando eles envolvem dados e novas ferramentas analíticas sobre a descarbonização.

Ter os dados é uma coisa, fazer com que os dados identifiquem, coletem, armazenem e apresentem as informações corretas pode ser outro desafio. “Todos nós precisamos olhar para a mesma fonte de ouro de dados confiáveis, comparáveis ​​e verificados”, disse Manjula Lee, fundadora e CEO da World Wide Generation, criadora da plataforma de monitoramento de sustentabilidade G17Eco.

“Precisamos de maior comparabilidade. Precisamos criar um mecanismo e um padrão maiores”, acrescentou o CEO da Prudential, Mark Fitzpatrick.

A inovação Fintech pode acelerar o crescimento sustentável dos negócios

Dados padronizados são uma vantagem, e sua precisão e confiabilidade podem ser aumentadas ainda mais com outras tecnologias inovadoras, como IA, blockchain e automação. “Você só pode se comprometer com o que pode medir, e é aí que big data e A IA pode desempenhar um grande papel”, comentou Liu Feng Yuan, vice-presidente de desenvolvimento de negócios da provedora de soluções de IA Aicadium Singapore.

A tecnologia Blockchain é ótima para preservar registros imutáveis, e agora a tecnologia de contabilidade distribuída está adotando dados rastreáveis ​​que podem ser combinados com títulos verdes para verificar o quanto os registros indicam que são amigáveis ​​ao clima. Com isso, a visibilidade e a transparência das informações já aumentaram radicalmente e, por definição, o custo será reduzido, de acordo com John Lee, Managing Director e Global Lead of Digital Assets da Accenture. 

Wu Shiwei, diretor de tecnologia da Huawei Cloud APAC, mencionou como a fintech pode ajudar a reduzir custos para pequenas e médias empresas (PMEs), para que se tornem mais sustentáveis ​​ao automatizar os relatórios. As PME representam cerca de 70% do emprego e da produção econômica internacionalmente, mas com significativamente menos recursos do que suas contrapartes corporativas para tomar decisões informadas sobre sustentabilidade, a automação de processos pode ajudar a preencher esse vazio de informações, gastando menos capital humano.

“Se as PMEs estiverem executando seus processos de negócios em uma plataforma [padrão]”, disse Shiwei. “Na verdade, você pode analisar cada etapa do processo de negócios e definir benchmarks para comparar seus padrões com as melhores práticas. Dessa forma, os requisitos de recursos serão muito menores em comparação com a verificação manual por humanos.” 

Tais avanços tecnológicos não são vantajosos apenas para outras indústrias ou; o espaço fintech também precisa explorar suas práticas de consumo sustentável. A Blockchain, por exemplo, gerou uma reação considerável em relação à quantidade de eletricidade que usa, especialmente na indústria de mineração de criptomoedas.

Vitalik Buterin, o superstar cofundador da cripto Ethereum, ficou feliz em anunciar que, ao mudar do algoritmo 'Proof of Work' padrão da indústria para o algoritmo Proof of Stake menos intensivo em energia em setembro de 2022, o Ethereum conseguiu drenar drasticamente seu consumo de energia para quase 100%.

“Agora, o Ethereum consome menos energia do que basicamente a maioria dos serviços da Web convencionais e até mesmo centralizados que todos usam hoje”, afirmou Vitalik.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/69712/green-fintech/fintech-for-good-leaders-weigh-in-on-esg-data-role-in-creating-sustainable-enterprise/