Os estudantes mutuários estão frustrados. Os credores responderão aos apelos por transparência?

A maioria das políticas económicas e sociais que dominaram a era da pandemia da COVID-19 desapareceram. Máscaras, cartões de vacina e testes COVID negativos não são mais necessários para entrar em restaurantes ou viajar. Uma das últimas políticas a mudar só será visível nas contas bancárias dos consumidores: a retomada dos pagamentos de empréstimos federais a estudantes.

Esses empréstimos começaram a acumular juros novamente em setembro e o reembolso começou em outubro (as datas de vencimento variam para mutuários individuais). A administração Biden instituiu um período de carência de 12 meses para ajudar os mutuários a se ajustarem aos pagamentos regulares. Durante esse período, os pagamentos perdidos não afetarão negativamente o histórico de crédito dos mutuários.

O fardo do reembolso atingiu quase 44 milhões de americanos e muitos terão dificuldades. Isto abre uma janela de oportunidade para as instituições financeiras e os prestadores de serviços financeiros intensificarem e fornecerem orientação e transparência na gestão de passivos. Com as ferramentas e os dados certos, existe uma imensa abertura para os credores ganharem a lealdade e a confiança dos clientes existentes, ao mesmo tempo que atraem potencialmente uma nova onda de clientes mais jovens no processo.

O reembolso será difícil

Já se passaram três anos desde que a maioria das pessoas com dívidas estudantis federais foi obrigada a fazer pagamentos. Alguns mutuários mantiveram os seus pagamentos e beneficiarão de mais de 36 meses de pagamentos sem juros. Todo mundo está olhando para seu contracheque e se perguntando de onde virá o dinheiro para pagamentos extras.

Isto pode parecer uma chicotada financeira para os mutuários que contavam com o perdão de até 20,000 mil dólares da sua dívida federal estudantil – uma iniciativa que o Supremo Tribunal dos EUA derrubou em Junho.

Em suma, muitos mutuários, 46% de acordo com uma pesquisa recente do US News, não estão preparados para a retomada dos pagamentos.

A necessidade de inovação na gestão da dívida

Uma das razões pelas quais os mutuários estão tão mal informados sobre os detalhes de seu reembolso é a remodelação no setor de serviços de empréstimos estudantis. Vários grandes gestores de empréstimos estudantis venderam suas carteiras federais de empréstimos estudantis nos últimos anos. Muitos mutuários não perceberam que isso aconteceu e não se reorientaram para a empresa que agora detém o empréstimo.

Os mutuários precisam registrar suas credenciais junto ao novo prestador de serviços e se familiarizar com o processo de reembolso. Hoje, não existe um local central para os mutuários visualizarem todos os seus empréstimos estudantis e gerenciarem o pagamento. As opções atuais para vincular vários empréstimos a uma ferramenta de gestão de finanças pessoais, ou outro serviço, são demoradas e podem não abranger todos os gestores de empréstimos.

Para mutuários com grandes saldos devedores em múltiplas contas, esta situação pode parecer esmagadora. Todos os mutuários podem beneficiar de ferramentas e serviços que os ajudam a cumprir as suas obrigações de dívida de forma proativa.

As boas notícias? Os bancos, as cooperativas de crédito e as empresas de tecnologia financeira têm a oportunidade de ajudar a aliviar a dor à medida que os mutuários regressam aos pagamentos mensais. O financiamento aberto e as tecnologias API incorporadas estão a proporcionar oportunidades para criar um caminho claro em direção ao bem-estar financeiro, ajudando os americanos sobrecarregados a sair das dívidas. A adopção de novas tecnologias representa uma oportunidade para construir a lealdade e a boa vontade dos consumidores, ao mesmo tempo que conquista novos mutuários cansados ​​de sistemas de crédito antiquados.

Clareza é o primeiro passo

O primeiro passo para avançar com a dívida é uma visibilidade abrangente. Quando os mutuários veem todos os seus empréstimos – e dívidas adicionais – num só lugar, podem começar a planear o reembolso ou a avaliar outras opções, como consolidação ou reembolso baseado no rendimento.

Com base na mesma pesquisa do US News, 83% dos mutuários pretendem refinanciar ou estender seu plano de pagamentos para reduzir os pagamentos mensais. Isto indica uma procura generalizada de recomendações personalizadas no caminho para a liberdade financeira.

Existem alguns componentes-chave para fornecer esse nível de suporte. Em primeiro lugar, os mutuários precisam de uma forma de obter visibilidade da sua dívida de empréstimos estudantis. Idealmente, o mutuário pode fazer isso usando apenas seu nome legal e número de telefone, dada a grande população sem e com poucos bancos nos EUA. Depois que estiverem conectados e tiverem visibilidade de todas as suas contas, essas conexões deverão permanecer permanentes. Em outras palavras, os mutuários não deveriam ter que autenticar novamente suas informações – todas as contas deveriam permanecer conectadas e atualizadas, sem telas quebradas ou conexões API frágeis.

Com esta abordagem, os mutuários não só têm maior clareza e visibilidade das suas contas de empréstimo, como também os prestadores de serviços financeiros podem recuperar dados de empréstimos estudantis em tempo real. As instituições que aproveitam este nível de dados podem criar ofertas de produtos personalizadas e competitivas para os mutuários da sua base de clientes, proporcionando oportunidades para taxas de juro mais baixas e opções de pagamento mais flexíveis.

Apoie os mutuários agora para ganhar confiança e expandir negócios futuros

A dívida estudantil de 1.7 biliões de dólares na América não irá desaparecer num futuro próximo. O estudante médio pede emprestado mais de 30,000 dólares para obter um diploma de bacharel e este montante de dívida certamente apresenta implicações para as futuras opções de financiamento de um indivíduo.

Sem os recursos certos para tomar decisões inteligentes sobre as suas dívidas, estes consumidores correm o risco de ficar presos numa rotina financeira, tornando mais difícil a qualificação para produtos financeiros no futuro, como empréstimos para aquisição de automóveis ou uma taxa hipotecária acessível.

A melhor abordagem é equipar melhor os consumidores com ferramentas de gestão de passivos que ajudem a traçar caminhos claros e alcançáveis ​​em direção à liberdade financeira. Como a idade média de um mutuário de empréstimo estudantil é de 25 a 34 anos, muitos estão (ou estarão em breve) se aproximando da próxima fase da vida, incluindo a aquisição de casa própria, compra de carro e/ou empréstimos comerciais.

Com as ferramentas e o apoio adequados, recorrerão às instituições em que mais confiam para tomar estas decisões monumentais. As organizações que facilitam aos mutuários a gestão e a tomada de decisões financeiras informadas sobre as suas dívidas ganharão uma vantagem competitiva difícil de superar: relações estabelecidas com uma base de clientes mais empenhada e lucrativa. Invista tempo e recursos para apoiar seus mutuários agora e obter esses ganhos futuros

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/student-borrowers-lenders-transparency/