Sumário executivo:
Considere esta questão: O que é melhor para suas economias a longo prazo?
- Aproveitando as ondas de volatilidade no mercados de criptografiaou
- Estacionando seu dinheiro em um conta de poupança tradicional?
Embora esta divisão possa ser um pouco simplista, ela aborda as preocupações de muitos investidores – como colocar as poupanças num meio que os ajude a crescer.
Neste artigo, discutiremos contas de poupança tradicionais vs. contas de poupança criptografadas. A primeira é mais segura, segurada e produz retornos modestos, enquanto as contas criptográficas geralmente proporcionam retornos mais elevados, juntamente com maior risco e volatilidade. (Clique aqui para comparar as taxas atuais.)
Embora a criptografia tenha mostrado um crescimento impressionante a longo prazo, ela está sujeita a quedas acentuadas, como os vários “invernos criptográficos”. As contas de poupança tradicionais oferecem estabilidade, mas os seus retornos são geralmente inferiores à taxa de inflação. Ambos podem desempenhar um papel numa estratégia de investimento diversificada. Leia.
O que são contas de poupança criptografadas e tradicionais?
A conta de poupança tradicional é uma conta de depósito oferecida por instituições financeiras “tradicionais”, como bancos ou cooperativas de crédito. Essas contas normalmente oferecem uma taxa de juros modesta. Como tal, os investidores abrem estas contas pela sua segurança e fiabilidade, pois são adequadas para armazenar excedentes de dinheiro, criar fundos de emergência ou poupar para objetivos de curto prazo.
A conta poupança criptográfica, oferecido por uma bolsa de criptomoedas ou outra plataforma criptográfica centralizada, permite que os investidores ganhem juros sobre seus depósitos criptográficos. As bolsas utilizam estes depósitos para emprestar a terceiros na sua plataforma, tal como um banco tradicional empresta o dinheiro depositado. Ao contrário da poupança padrão, as taxas de juros sobre depósitos criptográficos são frequentemente muito mais altas do que as das contas de poupança convencionais.
Os investidores podem escolher contas de poupança tradicionais devido à sua estabilidade garantida. Por outro lado, as contas de poupança criptografadas podem oferecer retornos significativos, embora sujeitas a maior volatilidade e outros riscos. Além disso, normalmente não possuem seguro de depósito, embora algumas plataformas ofereçam uma garantia em caso de falha.
What to Consider when Investing in Traditional or Crypto Savings Accounts?
Ao considerar uma conta de poupança criptografada ou tradicional, é essencial primeiro definir sua tolerância ao risco, metas de investimento e janela de investimento.
Apetite de Risco
Todo investimento acarreta um certo grau de risco e recompensa. Neste caso específico, as contas de poupança tradicionais oferecem um risco mínimo. Seu capital está segurado em até US$ 250,000, então você pode esperar um retorno pequeno, mas estável.
Por outro lado, investir em criptomoedas é um empreendimento de alto risco e alta recompensa. Algumas moedas digitais registaram subidas meteóricas, mas outras registaram perdas significativas – em alguns casos, mais de 90% do investimento inicial.
Apesar da relativa estabilidade nos últimos meses, os investidores em contas de poupança criptográficas devem estar preparados para flutuações extremas de preços. Para reduzir os riscos, diversificar a sua exposição às criptomoedas é a melhor abordagem. Esteja ciente de que a maioria das altcoins, exceto stablecoins, tendem a seguir o preço do bitcoin, pelo menos no curto prazo.
Altcoins tendem a seguir uma trajetória semelhante. Dados originais via TradingView.
Objetivos de Investimento
Você está procurando crescimento de capital? Preservando sua riqueza? Economizando dinheiro para a aposentadoria? Acumulando fundos para mensalidades da faculdade ou para o pagamento de uma casa?
Se você está focado na preservação, por exemplo, a segurança de uma conta poupança tradicional pode ser mais atraente. No entanto, se você busca crescimento, os retornos potenciais elevados dos ativos criptográficos podem ser mais atraentes.
Ainda assim, apesar da volatilidade de curto prazo, o bitcoin é mais frequentemente considerado como um reserva de valor (SOV), e muitos investidores consideram-no pela sua baixa correlação com os mercados tradicionais.
Janela de Investimento
O prazo também afeta sua tolerância ao risco. Geralmente, quanto mais longo for o seu horizonte de investimento, maior será o risco que poderá correr, uma vez que terá mais tempo para recuperar de potenciais perdas.
Os investimentos em criptografia podem ser voláteis no curto prazo, mas oferecem retornos mais elevados no longo prazo. O assim chamado "hodl”A estratégia provou ser uma fórmula vencedora para muitos, e nossa própria filosofia “Blockchain Believers” gira em torno de investir em uma quantidade limitada de criptografia para o longo prazo.
Mas entrar na criptografia em alta e vender em alta pode ser eficaz se você prestar atenção. A desvantagem é que você está essencialmente jogando e, se estiver interessado em uma conta poupança, essa é provavelmente a última coisa de que você precisa.
Uma conta poupança tradicional poderia adequar-se aos objectivos de longo prazo, proporcionando estabilidade e crescimento previsível.
Escolher entre uma conta criptografada ou uma conta poupança tradicional significa, em última análise, compreender seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e horizonte de investimento. Ambos podem servir a um propósito na sua estratégia financeira, dependendo das suas circunstâncias e objetivos.
Plataformas
Algumas das trocas de criptografia e plataformas centralizadas que oferecer contas de poupança criptografadas e guarante que os mesmos estão
As of this writing, The annual percentage yield (APY) ranges from 1.5% to 7% for bitcoin, up to 4% for Ethereum, and up to 12% for dollar-backed stablecoins. (Clique aqui para taxas atuais, atualizadas semanalmente.)
How Have Crypto and Traditional Investing Performed?
Fora dos seus objetivos de investimento e da tolerância ao risco, existe a questão fundamental do desempenho do mercado. As contas de poupança tradicionais e os mercados criptográficos têm mecanismos e forças fundamentalmente diferentes que impulsionam o desempenho, que devem ser considerados antes de tomar decisões significativas de investimento financeiro.
Desempenho do mercado de criptografia
O desempenho das duas maiores criptomoedas – bitcoin e Ethereum – tem sido impressionante durante os últimos 5 anos. No entanto, isto não garante que continuarão a ter um desempenho – poderão aumentar ou diminuir em anos, meses ou mesmo semanas.
Os ursos também podem dominar o mercado de criptografia durante anos, e obter exposição nos picos pode ser uma experiência dolorosa. Por exemplo, o inverno criptográfico de 2022 destruiu cerca de 60% do valor do bitcoin.
Ainda assim, o desempenho do Bitcoin e do Ethereum desde agosto de 2018 torna-os vencedores em comparação com o S&P 500 e o Nasdaq, orientado para a tecnologia.
Mesmo depois de passar por um inverno criptográfico, o BTC e o ETH superaram as ações. Dados originais via TradingView.
Um investimento de US$ 1,000 em bitcoin no início de agosto de 2018 teria quase quadruplicado seu valor hoje, e adicionar US$ 100 no final de cada mês teria levado o valor total a cerca de US$ 17,000, traduzindo-se em US$ 10,000 em lucros líquidos. Usando uma conta poupança criptográfica que fornece APY médio de 2%, o mesmo cenário terminaria com mais de US$ 21,000, o que significa mais de US$ 14,000 em lucros líquidos.
Desempenho de poupança tradicional
O desempenho de uma conta poupança tradicional é insignificante em comparação com ativos criptográficos e até mesmo ações. Em vez disso, eles são bons para estacionar dinheiro e criar fundos de emergência, mas você deve estar ciente de que a inflação alta pode consumir uma boa parte do poder de compra.
Essas contas oferecem taxas de juros incrivelmente modestas que não chegam a 1% ao ano. Em vez disso, garantem estabilidade e flexibilidade, com a maioria das contas de poupança permitindo alguma forma de saque. Além disso, essas contas estão sujeitas a alterações no valor (ou desvalorização) da moeda fiduciária. No ano passado, o valor anualizado do índice de preços ao consumidor (IPC) dos EUA ultrapassou 9%, uma taxa notável de desvalorização cambial.
Embora o APY das contas de poupança tradicionais já fosse baixo em 2018 – 0.22% em média – a pandemia da COVID-19 forçou os bancos centrais a reduzir as taxas de juro para mínimos históricos, fazendo com que o APY das contas de poupança caísse para menos de 0.15% em 2021.
Embora em tendência de alta, os rendimentos das contas poupança são fracos em comparação com os rendimentos das criptomoedas. Dados via Contas de depósito.
Se você tivesse investido US$ 1,000 em agosto de 2018 e depois adicionado US$ 100 todos os meses, teria acabado com um lucro líquido de apenas cerca de US$ 80, o que significa que o valor total teria sido de cerca de US$ 7,080 versus o investimento inicial de US$ 1,000 e os US$ 6,000 adicionais dispersos mais de 5 anos.
Contas de poupança online de alto rendimento oferecem taxas muito mais altas, com o APY frequentemente superior a 4% a partir de hoje. Se considerarmos uma taxa de 4% para os últimos 5 anos – mesmo que esse seja um cenário optimista e esticado – uma abordagem de investimento semelhante resultaria num total de cerca de 8,000 dólares, o que significa 1,000 dólares em lucros líquidos.
Os investidores devem saber que tanto as contas de poupança de alto rendimento como as contas de poupança tradicionais são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que garante até $250,000 em depósitos por investidor em caso de falência da instituição financeira.
Investidor para levar
A decisão entre investir em criptomoedas ou em contas de poupança tradicionais é pessoal, mas as conclusões são:
- As contas de poupança criptografadas podem gerar retornos mais elevados, mas também estão sujeitas à volatilidade e ao risco do mercado. Não para os fracos de coração.
- As contas de poupança tradicionais oferecem estabilidade, previsibilidade e seguros, mas com retornos mais baixos que podem nem superar a inflação.
Ambos podem servir a um propósito numa estratégia financeira diversificada. Certifique-se de reavaliar regularmente seus objetivos financeiros e manter-se informado sobre as tendências do mercado, atualizações regulatórias de criptografia e o desempenho de seus investimentos.
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- Fonte: https://www.bitcoinmarketjournal.com/crypto-vs-traditional-savings/
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