Carteira Móvel | 20 de setembro de 2023
Grandes bancos americanos como JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo estão se preparando para lançar “Paze”, uma carteira móvel que se conectará diretamente às contas de cartão de crédito e débito de 150 milhões de clientes.
A ascensão de carteiras móveis e as soluções de pagamento digital de empresas de tecnologia têm sido meteóricas. Apple Pay, por exemplo, viu sua base de usuários crescer de 60 milhões para mais de 500 milhões em apenas cinco anos. Esses números não são apenas impressionantes; são um toque de clarim para que os bancos inovem ou corram o risco de serem marginalizados.
Vejo: CEOs de bancos defendem a rede de pagamentos P2P Zelle em audiência no Senado sobre manipulação de fraudes ao consumidor
À medida que os bancos se inclinam cada vez mais para parcerias com fintechs, existem preocupações crescentes dos reguladores. Eles estão cautelosos com os riscos potenciais que essas colaborações podem apresentar, especialmente em termos de dados e segurança dos clientes.
Paze – Collaboration Over Competition
Paz não é apenas mais uma carteira móvel. É uma iniciativa estratégica de gigantes como JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo. Projetada para se conectar diretamente às contas de cartão de crédito e débito de impressionantes 150 milhões de clientes, a Paze pretende ser a carteira móvel preferida das massas.
O lançamento do Paze destaca uma mudança significativa na abordagem do setor bancário. Já se foi o tempo em que os bancos acreditavam que poderiam enfrentar individualmente as grandes empresas de tecnologia e startups emergentes de fintech. O foco agora está em parcerias e colaborações.
Operado por Serviços de aviso prévio, o mesmo grupo de consórcio por trás do bem-sucedido aplicativo de pagamentos Zelle, Paze é uma prova do espírito colaborativo dos bancos tradicionais. Significa uma mudança de estratégia, onde os bancos estão a reunir recursos para defender o seu território contra a invasão da Big Tech.
Aviso Antecipado anunciou o recrutamento de Cameron Fowler, um alto executivo do banco canadense BMO Financial Group, como seu próximo presidente-executivo. Espera-se que Fowler ingresse na empresa em outubro.
Desafios adiante
Embora o otimismo em torno de Paze seja palpável, o caminho a seguir apresenta desafios. O consórcio terá de navegar cuidadosamente nestas águas regulatórias, garantindo que Paze não é apenas inovador, mas também seguro e compatível.
Vejo: O topo das carteiras digitais ameaçará os mercados tradicionais de cartão de crédito?
Para que o Paze seja um divisor de águas, ele precisa oferecer conectividade direta às contas bancárias dos clientes. Essa conexão direta poderia dar à Paze uma vantagem sobre concorrentes como Apple Pay, que não detém quaisquer fundos. No entanto, detalhes sobre todas as funcionalidades do Paze ou se os usuários poderão acessar as informações de suas contas por meio do aplicativo ainda não foram divulgados.
O espaço da carteira móvel está a tornar-se cada vez mais competitivo e, embora o Paze seja uma iniciativa significativa dos principais bancos, enfrentará a concorrência de várias outras inovações de pagamento, tais como:
- Apple Pay depois: Em março, a Apple anunciou um novo “compre agora, pague depois”Produto chamado Apple Pay Later. Ao contrário do financiamento tradicional, a Apple planeia financiar este serviço com o seu próprio dinheiro, em vez de recorrer a financiamento bancário.
- X de Elon Musk (anteriormente conhecido como Twitter): Esta plataforma tem como objetivo oferecer serviços bancários à sua vasta base de usuários, acirrando ainda mais a concorrência.
- Venmo: Propriedade do PayPal desde 2013, Venmo é um popular pagamento ponto a ponto aplicativo. Embora seu volume de pagamentos seja menor em comparação com Zelle, o reconhecimento de sua marca e os recursos fáceis de usar o tornam um concorrente notável..
- Iniciativas governamentais: Os governos de todo o mundo também estão a tentar criar as suas próprias soluções de pagamento digital. Como FedNow nos EUA e as Moedas Digitais do Banco Central (CBDC) estão a ser exploradas por vários países como forma de modernizar o sistema financeiro e fornecer uma moeda digital apoiada pelo Estado.
- Outras grandes iniciativas tecnológicas: Outros gigantes da tecnologia como Google com Google Pay e Facebook com Facebook Pay também estão fazendo progressos no cenário de pagamentos digitais.
- Internacionais: Globalmente, existem players importantes como Alipay e WeChat Pay na China (permite usuários estrangeiros), que dominam o cenário de pagamentos móveis em suas regiões.
Olhando para o futuro
O panorama das fintech está a passar por uma rápida transformação, com os bancos tradicionais e os gigantes da tecnologia a competirem pelo domínio. À medida que Paze surge como um esforço colaborativo dos principais bancos para recuperar o seu espaço, significa uma tendência mais ampla de alianças estratégicas face à invasão das Big Tech.
Vejo: [Evento Brookings, 6 de outubro de 2023]: Pagamentos na América por um Século Digital
No entanto, com inovações contínuas, desafios regulatórios e evolução das preferências do consumidor, o futuro dos pagamentos digitais permanece dinâmico e imprevisível. As instituições que priorizam a adaptabilidade, a centralização no usuário e as colaborações entre setores provavelmente liderarão a próxima onda de evolução das fintech.
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- Fonte: https://ncfacanada.org/bank-consortium-to-launch-paze-to-challenge-big-techs-fintech-dominance/
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