É um momento desafiador para comprar uma casa.
As taxas de hipoteca estão em quase 8%, o nível mais alto em 25 anos.
Mas e se você pudesse obter uma hipoteca de 2%?
Agora é possível – e o governo dos EUA deu a sua bênção.
Com uma hipoteca de $ 500,000, isso pode economizar cerca de $ 1,650 por mês.
Hoje vou explicar o que você precisa saber.
Uma nova solução para um problema crescente
Há alguns anos, Raunaq Singh queria comprar uma casa.
Mas à medida que as taxas de hipoteca subiam cada vez mais, ele logo percebeu que não poderia pagar um empréstimo.
Depois de pesquisar de alto a baixo uma maneira de atingir seu objetivo de adquirir uma casa própria, Singh se deparou com uma lacuna pouco conhecida: hipotecas assumidas.
As hipotecas assumidas são um tipo de empréstimo residencial em que o vendedor pode transferir sua hipoteca – e sua baixa taxa de juros – para o comprador. Portanto, se o vendedor tivesse garantido uma hipoteca de 2% quando as taxas estavam em mínimos históricos, ele poderá transferir essa hipoteca de 2% para o novo comprador.
Para os compradores, isso poderia reduzir os pagamentos mensais em cerca de metade. Enquanto isso, poderia ajudar os vendedores a encontrar muito mais compradores em potencial.
Singh passou quatro anos trabalhando na Opendoor, uma empresa imobiliária. Assim, ele rapidamente percebeu que, na economia de hoje, as hipotecas assumidas poderiam ser uma grande oportunidade de negócio.
Para lançar sua nova ideia de negócio, ele garantiu US$ 1.25 milhão da empresa de capital de risco Founders Fund e de Eric Wu, um dos fundadores da Opendoor. Tim Mayopoulos, ex-CEO da empresa hipotecária Fannie Mae, ingressou na empresa como consultor sênior.
Singh chama sua nova empresa de Roam.
Apresentando: Roam
vaguear é uma corretora imobiliária licenciada que se concentra em hipotecas assumidas. Essencialmente, ele conecta vendedores que obtiveram taxas hipotecárias baixas com compradores em potencial.
Como qualquer boa startup que busca consertar algo que está quebrado, a Roam busca reduzir o atrito para seus clientes. Por exemplo, faz todo o trabalho para encontrar imóveis disponíveis com empréstimos exigíveis, trata da papelada e gerencia todo o processo para compradores e vendedores.
Em troca de seus serviços, a empresa cobra uma taxa de um por cento dos custos de fechamento do comprador.
A poupança
Os compradores já estão aproveitando o Roam.
Por exemplo, em agosto, Jessica Pardinas e sua família compraram uma casa de quatro quartos em Bowie, Maryland, após assumirem um empréstimo do Veterans United com uma taxa de pouco mais de 3%. Ela estima que a taxa mais baixa economizará cerca de US$ 10,000 mil por ano. “Foi uma surpresa muito bem-vinda”, diz ela.
Outros compradores poderiam economizar ainda mais. Se você estiver pagando 2% em vez de 7.5% em uma hipoteca de $ 500,000, isso economizará mais de $ 1,650 por mês.
Com mais de 60% dos proprietários de casas nos EUA a deterem uma hipoteca com uma taxa de juro inferior a 4%, o mercado potencial para empréstimos assumíveis é muito grande.
Na verdade, os empréstimos assumíveis já estão se tornando populares. Como disse Chris Birk, vice-presidente do credor VA Veterans United Home Loans: “Estamos vendo cada vez mais listagens de casas fazendo referência a empréstimos assumíveis e mais interesse de compradores em potencial”.
A Fine Print
O governo dos EUA já deu total aprovação a esta prática. Como Singh esclareceu, este é um “benefício concedido a você por lei”.
Mas nem toda hipoteca é assumida. Para que um empréstimo seja assumido, ele precisa ser garantido por:
- A Administração Federal de Habitação (FHA).
- O Departamento de Assuntos de Veteranos (VA).
- Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA).
De acordo com Roam, isso inclui quatro milhões de empréstimos, o que representa cerca de trinta por cento de todas as hipotecas dos EUA.
Desafios
Claro, nada é perfeito. Aqui estão alguns dos principais desafios enfrentados pelo Roam:
- Focado apenas em empréstimos FHA e VA. Muitos compradores de casas podem se qualificar para empréstimos FHA, que são garantidos pelo governo e podem ser mais fáceis de obter do que as hipotecas tradicionais. Mas, na maioria dos casos, apenas militares ou veteranos ativos podem se qualificar para um empréstimo VA.
- Os credores hipotecários podem demorar. De acordo com o O Wall Street Journal, there’s not much profit in assumable loans for lenders. As a result, they may be slow to process the necessary paperwork.
- Roam ainda não é nacional. Roam está começando em cinco estados: Geórgia, Arizona, Colorado, Texas e Flórida. Espera se expandir em todo o país ao longo do tempo.
Isso é o que as startups fazem
Apesar desses desafios, acreditamos que a Roam desempenhará um papel importante para ajudar os americanos a atingirem seu objetivo de adquirir uma casa própria.
Isso é exatamente o que as startups devem fazer:
Eles identificam um problema enfrentado por milhões de pessoas – neste caso, o aumento do custo de compra de uma casa – e ajudam a resolvê-lo.
Além disso, as startups criam empregos. De acordo com a Small Business Administration, as pequenas empresas respondem por 64% dos novos empregos criados nos EUA
E, por último, ao ajudar a resolver grandes problemas, as startups podem tornar-se grandes e bem-sucedidas. É por isso que podem ser ótimos investimentos de longo prazo…
De acordo com Cambridge Analytics, consultora de instituições como a Fundação Rockefeller e a Universidade de Harvard, investir em startups rendeu em média 55% ao ano durante 25 anos. Isso é o suficiente para dobrar seu dinheiro a cada dois anos ou mais.
Tudo isso ajuda a explicar por que, dez anos depois de iniciarmos o Crowdability, Wayne e eu ainda acordamos de manhã entusiasmados para ajudar pessoas comuns como você a descobrir e investir em startups.
Boas poupanças – e bons investimentos.
Atenciosamente,
Fundador
Crowdability.com
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- Fonte: https://crowdability.com/article/alert-u-s-approves-way-to-save-1650-per-month-on-your-mortgage
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