Para melhorar a gestão de riscos do país em relação ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo, o Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) emitiu um memorando que clarifica os requisitos das regras de viagem para prestadores de serviços de activos virtuais (VASPs). Um dos aspectos do memorando dizia respeito às transações peer-to-peer e às expectativas regulatórias para transações envolvendo carteiras não hospedadas.
O PDF do memorando pode ser visualizado no final do artigo. Mais informações sobre regra de viagem também no final do artigo.
Conteúdo
Peer-to-Peer (P2P) e esclarecimento de transações
De acordo com o memorando, as transações envolvendo carteiras peer-to-peer (P2P) e não hospedadas estão fora do âmbito regulatório do banco central, mas devido aos riscos reconhecidos de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e financiamento da proliferação, aplicam-se regras mais rigorosas.
O BSP enfatizou que os VASPs devem ter cautela e conduzir a devida diligência para tais transferências.
O memorando observou que, independentemente do valor, espera-se que essas entidades obtenham, verifiquem e retenham informações do originador, obtenham e armazenem informações do beneficiário, como endereço de carteira, e retenham dados de transação, como hash de transação ou número de referência. Se as informações mínimas não estiverem disponíveis ou estiverem incompletas, as instituições financeiras não devem facilitar a transferência.
Assim, os bancos centrais lembraram que é necessária uma devida diligência contínua do cliente para a realização de transações com carteiras não alojadas.
Outros esclarecimentos VASP
Requisitos transacionais
De acordo com os regulamentos existentes, todas as transferências de ativos virtuais (VA) são geralmente tratadas como transferências bancárias transfronteiriças para VASPs.
Para transações abaixo do limite de Php 50,000 ou seu equivalente em moeda estrangeira, as instituições originadoras devem garantir que as transferências VA incluam informações precisas do originador e do beneficiário. Estas informações, incluindo o nome do ordenante e do beneficiário, e o número da conta ou um número de referência único, devem acompanhar a transferência ao longo de toda a cadeia de pagamento.
Além disso, tanto os VASP originários como os beneficiários devem estabelecer procedimentos robustos de triagem de sanções para cumprir as listas de sanções e evitar o envolvimento em transações com indivíduos, entidades ou jurisdições sancionadas.
O memorando enfatizou que os VASPs são obrigados a examinar todas as partes envolvidas em transações contra listas de financiamento do terrorismo/financiamento da proliferação (FT/FP) e relatórios adversos da mídia, com a expectativa de que informações mínimas estejam disponíveis para uma triagem eficaz das transações.
Transferências de/para países sem regra de viagem
Na ausência de regimes de regras de viagem, o BSP declarou que os VASPs devem realizar a devida diligência ao enviar ativos virtuais para países sem tais regulamentos. Eles precisam verificar se a instituição receptora é capaz de lidar com as informações das Regras de Viagem das Filipinas (PHTR) ou, se não estiver sujeita às Regras de Viagem, reter os detalhes do originador e do beneficiário.
Ao receber VA destes países, o banco central observou que os VASP devem avaliar a capacidade da instituição contraparte de transmitir informações PHTR. As instituições financeiras (BSFIs) são aconselhadas a considerar o histórico da instituição remetente, realizar avaliações periódicas de risco e tomar uma decisão sobre aceitar ou não a transferência de VA, enfatizando a avaliação cautelosa na ausência de uma estrutura formal de regras de viagem.
Regra de viagem das Filipinas (PHTR) para VASPs sem custódia
O BSP enfatizou que o PHTR se aplica universalmente a todos os VASPs, incluindo VASPs sem custódia.
Os VASPs sem custódia são obrigados a obter, verificar e reter informações do originador (o cliente remetente), bem como obter e reter informações do beneficiário quando o beneficiário for diferente do remetente. No entanto, se as transações com VASPs sem custódia envolverem exclusivamente swaps de ativos virtuais, não há exigência de transmissão de informações PHTR.
Além disso, os VASPs sem custódia que lidam com carteiras não hospedadas não são obrigados a transmitir informações de PHTR. Todas as informações coletadas deverão ser disponibilizadas mediante solicitação das autoridades competentes.
O que são VASPs?
Os ativos virtuais abrangem unidades digitais de troca que podem ter estruturas centralizadas ou descentralizadas e podem ser criados através de esforços de computação ou de produção. Os VASPs incluem entidades que facilitam a troca entre ativos virtuais e moedas fiduciárias, trocas intervirtuais de ativos, transferências de ativos virtuais e custódia desses ativos.
Ler: Lista de trocas de moeda virtual licenciadas nas Filipinas
Qual é a regra de viagem?
A Regra de Viagem exige que os países garantam que os VASPs beneficiários obtenham e retenham as informações necessárias do originador e detalhes precisos do beneficiário para transferências de ativos virtuais, tornando-as acessíveis às autoridades mediante solicitação.
O Grupo de Acção Financeira (GAFI), um organismo internacional que combate o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, introduziu directrizes nas suas “Orientações para uma abordagem baseada no risco para activos virtuais e prestadores de serviços de activos virtuais”.
Ler: O que é a “Regra de Viagem” do GAFI em Criptomoeda?
Notícias recentes do BSP
No mês passado, o BSP opção a pausa nas novas aplicações para Emissores de Moeda Eletrônica – Instituições Financeiras Não Bancárias (EMI-NBFI) até 15 de dezembro de 2024, conforme Memorando nº 2023-035 divulgado no site do BSP. A prorrogação, aprovada pela Resolução nº 1598 em 7 de dezembro de 2023, permite exceções, principalmente para aplicações que introduzem novos modelos de negócios, visando nichos não atendidos ou incorporando novas tecnologias.
Em Outubro passado, o banco central divulgados que estava a considerar reabrir o processo de pedido de licenças bancárias digitais em resposta ao interesse significativo de vários grupos, antecipando a emissão de novas licenças em breve. O BSP implementou uma moratória de três anos em 2021, restringindo o número de bancos digitais a seis devido à experiência regulatória.
Este artigo é publicado na BitPinas: BSP esclarece diretrizes de viagem para transações P2P
Dica de notícias do Atty. Rafael Padilha
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- Fonte: https://bitpinas.com/regulation/bsp-clarifies-crypto-travel-rule-p2p/
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