As taxas de hipoteca estão caindo. Aqui está o que esperar em 2024 se você quiser comprar uma casa, dizem os especialistas

Depois de um ano repleto de taxas de juros e preços das casas em níveis recordes, os especialistas afirmam que há sinais de melhoria para o mercado imobiliário em 2024.

Em Dezembro, as taxas hipotecárias médias caíram abaixo de 7% pela primeira vez desde Agosto e depois de uma queda de 8% pico em outubro, o que elevou os custos da habitação para o nível mais elevado desde 2000.

A taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos caiu para 6.95%, de 7.03% na semana passada, disse o comprador de hipotecas Freddie Mac na quinta-feira. Há um ano, a taxa média era de 6.31%. Enquanto isso, a hipoteca de taxa fixa de 15 anos saltou de 6.38% para 6.29%.

“O declínio representa boas notícias para os compradores”, disse Jéssica Lautz, vice-chefe e vice-presidente de pesquisa da Associação Nacional de Corretores de Imóveis. 

As taxas de juros e hipotecas diminuirão lentamente, dando às pessoas “um pouco mais de espaço em seus orçamentos” quando se trata de pagamentos de hipotecas, dizem os especialistas. Além disso, o estoque está crescendo à medida que novas listagens voltam a aparecer, disse Nicole Bachaud, economista sênior do conjunto habitacional Zillow.

As taxas de juros mais baixas devem ser uma notícia encorajadora para as construtoras.

“Deveria ser mais fácil para os construtores à medida que as taxas caíssem, pois eles precisariam de empréstimos para construir”, disse Lautz. Os compradores de casas deverão ver uma oferta maior à medida que mais casas serão construídas, disse ela.

No entanto, os consumidores ainda podem sentir-se desanimados, acrescentou Lautz, uma vez que a acessibilidade ainda pode ser um desafio.

“Esperamos que a valorização dos preços das casas permaneça estável no próximo ano a nível nacional, por isso os preços não vão mudar muito de onde estão agora”, disse Bachaud.

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As casas ficaram 52% mais caras do que os aluguéis este ano, a maior diferença já registrada, de acordo com o Relatório Anual de Aluguel da Zumper para 2023.

Os altos custos no mercado de compra atrasaram a aquisição da casa própria para muitos compradores e mantiveram os consumidores pressionados pela inflação no mercado de aluguel, explicaram alguns.

O preço nacional do aluguel de um apartamento de um quarto é de US$ 1,496, uma queda de 10% em relação ao ano anterior. A última vez que houve declínio foi durante a pandemia, de julho a outubro de 2020, descobriu Zumper.

“Ao longo dos últimos anos, houve muitos edifícios no setor de arrendamento, o que pode ter ajudado a aliviar os preços dos arrendamentos. Mas eles ainda têm um preço alto”, disse Lautz.

Lautz espera mais movimento no mercado de aluguel no próximo ano, à medida que muitos jovens procuram um lugar para morar.

Embora a maioria dos jovens tenha ficado com os pais ou se unido a colegas de quarto durante a pandemia para aliviar os custos, eles podem buscar a independência no próximo ano, seja porque “um CEO [está] dizendo que você precisa voltar ao escritório ou porque eles estão prontos para saia”, disse Lautz.

A cidade de Nova York está vendo uma demanda crescente por imóveis para aluguel em áreas de trânsito com fácil acesso ao centro e centro de Manhattan em 2024, de acordo com dados da StreetEasy, Zillow Mercado imobiliário do grupo na cidade de Nova York. 

“Isso é uma indicação de que as pessoas estão querendo voltar para mais perto do local de trabalho ou para mais comodidades”, disse Bachaud. “Esperamos que o resto do país siga essa tendência ao longo do próximo ano.”

Taxas de juros recorde dissuadiram mais de 69% dos locatários de comprar uma casa em 2023, descobriu um relatório Zumper. Esses altos custos estão aumentando a idade típica dos locatários e dos proprietários de primeira viagem.

Até esse ponto, o chefe de família típico num arrendamento tem 41 anos, acima dos 40 anos em 2019 e dos 37 anos em 2000, de acordo com o economista Bachaud da Zillow.

“Os locatários estão envelhecendo”, disse Bachaud. “Enquanto a acessibilidade continuar sendo um grande desafio, provavelmente veremos os locatários envelhecendo.”

Enquanto isso, a idade típica de um comprador de uma casa pela primeira vez é de 35 anos. Na década de 1980, as pessoas compraram suas primeiras casas aos 28 anos, disse Lautz.

Condições de mercado e fatores externos, como reembolsos de empréstimos estudantis e custos de cuidados infantis, estão atrasando a atividade de compra de casas para muitos compradores, disse Lautz.

Como muitas pessoas não têm dinheiro para comprar uma casa, é provável que considerem alugar uma casa unifamiliar para obter uma experiência semelhante.

Os preços dos aluguéis unifamiliares estão aumentando mais rapidamente do que os preços dos aluguéis de prédios de apartamentos multifamiliares, mostrando sinais de alta demanda, disse Bachaud.

“Isso tem muito a ver com acessibilidade, já que as pessoas não conseguem comprar uma casa. Eles ainda estão procurando aquela experiência inicial em casa”, disse ela.

Enquanto as pessoas continuarem a ser excluídas do mercado, os potenciais compradores de casas permanecerão como inquilinos, e Bachaud espera “ver mais disso este ano”.

Embora se espere que a acessibilidade melhore marginalmente nos próximos 12 meses, à medida que as taxas continuam a diminuir, o mercado ainda está longe de onde estava antes da pandemia, acrescentou ela.

“A acessibilidade ainda é um grande desafio para muitas famílias”, disse ela.

Embora a aquisição de uma casa própria seja um desafio para muitos possíveis compradores, isso não significa que as pessoas não desejem mais ter uma casa própria, disse Bachaud.

“O sonho americano ainda é ter uma casa”, disse ela. “Há muita demanda reprimida por propriedade; isso não vai desaparecer. Pode levar mais tempo para que as pessoas consigam realizar esse sonho.”

Na verdade, “a casa própria é a forma número um de construir riqueza na América”, disse Lautz.

Lautz explicou que quando você olha para o proprietário típico, eles têm um patrimônio líquido de pouco menos de US$ 400,000 mil em comparação com o locatário típico, que tem pouco mais de US$ 10,000 mil, seguindo o sonho americano de estabilidade financeira.

“As pessoas terão que procurar em outro lugar se não estiverem procurando por uma casa própria para descobrir isso”, acrescentou Lautz.

Além disso, gerações mais jovens ainda estão pensando em economizar para pagar a entrada e planejar moradias futuras, disse Bachaud, o que significa que a demanda pela casa própria persiste.

Ela prevê uma mudança na aparência da casa própria nas próximas décadas: “Estamos nessa jornada agora”.

Por enquanto, os compradores sérios de casas pela primeira vez devem considerar entrar no mercado já em fevereiro, enquanto o mercado permanece calmo, disse Lautz. Taxas mais baixas podem gerar guerras de licitações competitivas entre compradores fortes, então agora pode ser a hora.

A Associação Nacional de Corretores de Imóveis prevê que as taxas de juros das hipotecas serão em média 6.3% e estima um aumento de 0.9% nos preços das casas em 2024, acrescentou Lautz.

“Os compradores de primeira viagem têm uma chance neste período”, disse ela. “É uma troca: eles querem correr o risco de enfrentar maior concorrência quando as taxas são mais baixas ou querem aumentar a probabilidade de garantir a aquisição de uma casa própria?”

“O refinanciamento é sempre uma opção”, disse ela.