O astronômico ascensão dos negócios de assinatura representa uma das mudanças de negócios online mais perturbadoras da história. Impulsionadas pelos avanços na tecnologia de faturamento recorrente aliados às condições pandêmicas que aceleram o estilo de vida digital, as assinaturas abrangem tudo, desde streaming de mídia, notícias e revistas, caixas selecionadas, ferramentas de negócios e muito mais. Essas assinaturas geram mais de $ 650 bilhões in vendas globais todos os anos, à medida que os consumidores gravitam cada vez mais para entregas recorrentes convenientes e com descontos.
No entanto, esta história de sucesso tem um lado negro. Especialistas estimam que as taxas médias de fraude em assinaturas são sobre% 5 – são 3-4 vezes maiores do que aqueles em empresas sem assinatura. Em certos setores, os casos de fraude podem até ultrapassar 15%. O pilares centrais que sustentam a lucratividade das assinaturas são precisamente o que os fraudadores aproveitam.
Tipos de fraude que afetam desproporcionalmente os comerciantes de assinaturas modernos
Embora a fraude afete todos os negócios online, vários esquemas afetam de forma única ou desproporcional as empresas que dependem de pagamentos recorrentes automáticos e do envolvimento contínuo do cliente, incluindo:
Controles de conta
Hackers experientes empregam links de phishing, ligações de engenharia social, infecções por malware, ataques por SMSe outras técnicas para roubar credenciais de assinantes e contas de aquisição. Uma vez lá dentro, o acesso financeiro e a dados ilimitado permite que os fraudadores:
- Faça compras ilimitadas com métodos de pagamento armazenados
- Drene os créditos promocionais disponíveis
- Acesse e altere todos os dados da conta à vontade
- Ajuste e-mail, senhas e configurações de segurança para acesso repetido
Sem controlos, os serviços de subscrição mensal muitas vezes não registam aquisições durante semanas, provocando danos extensos.
Compartilhamento desenfreado de senhas
Um estudo de 2021 estimou milhões em 200 usuários globais de assinatura de mídia aproveitam senhas compartilhadas. Embora na sua maioria bem intencionado, isto poupa às pessoas milhares de milhões em custos anualmente, severamente corroendo as receitas dos provedores.
No entanto, o compartilhamento de senhas também expõe amplamente contas permitindo acesso total a terceiros. Qualquer credencial compartilhada também permite potencialmente o abuso ou o controle de contas por aqueles com objetivos maliciosos, caso consigam roubá-la.
E sem a propriedade direta da conta, receber confirmações de pagamento vitais, avisos de renovação, avisos de interrupção e outras comunicações também se mostra um desafio para aqueles que não são assinantes oficiais, criando questões de transparência.
Estornos recorrentes e fraude amigável
Estornos ilegítimos vinculados a assinaturas geradas em US$ 19 bilhões em reembolsos falsos em 2022 já que os consumidores contestaram transações previamente autorizadas, apesar do uso contínuo e da prestação de serviços muito depois compras originais.
Provar o contrário meses ou anos depois e documentar termos de compra extensos para cada transação recorrente pode sobrecarregar os recursos dos comerciantes. E as instituições financeiras tendem a ficar do lado dos seus próprios clientes, forçando reembolsos.
Abuso de afiliados e promoção
Dezenas de empresas online duvidosas surgiram, permitindo que os usuários vendessem suas assinaturas elegibilidade para teste ao licitante com lance mais alto e fraudar programas afiliados que pagam recompensas por inscrições legítimas.
Os comerciantes enfrentam extrema dificuldade em identificar usuários reais entre as enxurradas de leads agora originados de pop-ups “fábricas de fraude”.
Da mesma forma, descontos por tempo limitado e promoções do primeiro mês fornecem ferramentas importantes para aquisição de consumidores. Mas as redes de fraude criam sistematicamente numerosas contas, apenas para aproveitar esses descontos, em vez de realmente utilizarem os serviços a longo prazo.
Cartões pré-pagos e virtuais baratos, entre outras táticas, permitem-lhes lucrar enquanto evitam as defesas.
Impactos da fraude de assinatura não verificada
A análise da indústria mostra sobre% 9 of todas as transações de assinatura agora envolvem fraude confirmada, contribuindo para dezenas de bilhões em perdas as comerciantes cancelam créditos roubados, reembolsar cobranças contestadas, perder receitas, incorrer em taxas, absorver custos de disputas e sofrer perda de reputação da marca por meio de reclamações online.
E além dos danos estritamente financeiros, a fraude nas assinaturas ameaça:
- Rotação de clientes à medida que vítimas de roubo de identidade congelam contas
- Custos de suporte de conta inchados ao responder a perguntas de aquisição
- Despesas crescentes de TI para conter violações de dados
- Aumentos acentuados na taxa de processamento de cartão de crédito
- Exame bancário mais rigoroso de todas as transações comerciais
- Despesas legais e investigativas
- Políticas de aceitação de pagamentos mais rígidas
- Publicidade negativa e perda de reputação da marca
Enquanto isso, engenhoso novos modelos de monetização de assinaturas em setores em expansão – do software aos transportes, à medicina e muito mais – aumentam ainda mais as apostas, uma vez que muitas empresas correm o risco de perder muito com a infiltração de fraudes, na ausência de precauções adequadas.
Principais motivadores por trás da fraude de assinatura
Os serviços baseados em assinatura são cada vez mais populares, mas esta popularidade traz consigo o seu próprio conjunto de desafios, especialmente em termos de fraude. Vamos mergulhar nos principais aspectos que tornam os modelos de assinatura particularmente suscetíveis a atividades fraudulentas.
Faturamento recorrente automático
O faturamento automático é uma faca de dois gumes. Por um lado, simplifica o processo de pagamento, eliminando o necessidade de autorização constante. Porém, essa comodidade também traz riscos. Se as credenciais de um cliente forem comprometidas, cobranças fraudulentas poderão ocorrer despercebidas. É como deixar a porta de sua casa destrancada – conveniente para você, mas uma oportunidade de ouro para alguém com más intenções.
Ciclos de entrega atrasados
O modelo de assinatura geralmente envolve um intervalo de tempo entre transações, remessas e feedback do cliente. Este atraso pode funcionar como uma capa de invisibilidade para os fraudadores. Os problemas podem permanecer ocultos por períodos mais longos, como uma vazamento lento isso passa despercebido até que o dano seja significativo.
Confiança na continuidade
As assinaturas prosperam com continuidade e não constantemente conquistando novos clientes. Às vezes, esse foco pode levar a menos escrutínio nas alterações de contas, abrindo inadvertidamente o caminho para aquisições de contas. É semelhante a um jardineiro tão focado em cultivar as plantas existentes que não percebe o surgimento de ervas daninhas.
Acúmulo de valor
Com o tempo, as contas dos serviços de assinatura podem se tornar tesouros, acumulando créditos, recompensasou ativos valiosos. Este aumento gradual torna-os alvos altamente atraentes para os fraudadores, tal como um cofrinho que se enche lentamente tenta um ladrão.
Imperativo de crescimento
O esforço incansável para aumentar o número de assinantes pode, às vezes, levar as empresas a economizar na verificação de segurança. Na corrida para crescer, sinais de alerta de contas falsas pode ser negligenciado, como uma empresa tão ansiosa para preencher cargos que ignora verificações completas de antecedentes.
Esses fatores se combinam para criar um terreno fértil para fraudes em assinaturas. No entanto, é importante notar que esses atributos também oferecem oportunidades únicas para prevenção e mitigação, que exploraremos na próxima seção. Ao compreender as vulnerabilidades, as empresas podem fortalecer as suas defesas, transformando potenciais pontos fracos em pontos fortes.
Combate à fraude de assinatura
Combater a fraude de assinaturas é um desafio complexo, mas administrável. As empresas podem proteger seus fluxos de receitas recorrentes implantando um estratégia de defesa multicamadas. Aqui está uma visão abrangente das táticas que podem fortalecer os modelos de assinatura contra fraudes.
Rastreamento de dados em tempo real
Manter um olhar atento aos padrões de uso, recusas de pagamento e inconsistências de localização é crucial. É como ter um sistema de segurança de alta tecnologia instalado, monitorando constantemente quaisquer sinais de arrombamentos ou atividades suspeitas.
Análise de padrões de rede
Os fraudadores geralmente operam em grupos, deixando pistas sutis que podem ser descobertas através de ferramentas de mapeamento de relacionamento. É como montar um quebra-cabeça, revelando o panorama geral das redes fraudulentas.
Padrões de segurança de endpoint
O fortalecimento dos sistemas internos é fundamental para evitar a tomada de controle de contas. Isso envolve verificação, proteção e monitoramento.
Avaliações de analistas focados
As revisões manuais de transações com características estranhas podem preencher lacunas que os sistemas automatizados podem deixar passar, semelhante a um especialista experiente. detetive encontrando pistas outros ignoram.
Envolvimento proativo do cliente
Envolver-se diretamente com os clientes, especialmente em casos de mudanças de endereço ou renovações incomuns, constrói um relacionamento transparente, ao mesmo tempo que bloqueando alterações não autorizadas.
Por exemplo, a sistemas telefônicos baseados em nuvem pode implementar autenticação de dois fatores por meio de chamadas telefônicas ou SMS para alterações de conta, adicionando uma camada extra de segurança. Além disso, a capacidade de rastrear e gravar chamadas ajuda a manter registros detalhados de interações com clientes, o que pode ser inestimável em investigar e prevenir fraudes.
Educação pública para assinantes
Informar os assinantes sobre prevenção de fraudes, segurança de conta e prevenção de fraudes é fundamental. Esta abordagem é semelhante aos esforços de policiamento comunitário, onde a sensibilização do público desempenha um papel crucial na prevenção de crime.
Proteções contra riscos do fornecedor
A triagem e o monitoramento de parceiros de aquisição terceirizados são essenciais para limitar a responsabilidade. Isso é semelhante a uma empresa que faz verificações completas dos antecedentes de seus parceiros de negócios para evitar futuros danos legais ou de reputação.
Termos de serviço herméticos
Limpar linguagem jurídica e divulgações públicas, especialmente em políticas como o empilhamento promocional, pode dissuadir a “fraude amigável”. É como estabelecer regras básicas claras no início de um jogo para evitar discussões mais tarde.
Seguro cibernético de back-end
O seguro contra hackers, roubo e fraude é uma rede de segurança financeira. Isso é semelhante a ter uma apólice de seguro robusta para sua casa ou carro – um backup em caso de imprevistos.
Otimização Contínua
Analisando continuamente dados de fraude e a atualização das políticas garante que as defesas evoluam tão rapidamente quanto as novas ameaças. Este processo contínuo é como uma corrida onde tanto o corredor como a pista mudam constantemente, exigindo adaptabilidade e resistência.
Além disso, a implementação de medidas rigorosas testes de qualidade de dados pode ajudar a garantir que os dados utilizados para deteção e prevenção de fraudes permanecem precisos e fiáveis, aumentando a eficácia destas estratégias.
Ao adotar essas estratégias e compreender a dinâmica única do faturamento recorrente, as empresas podem criar uma estrutura robusta para combater a fraude de assinatura eficazmente.
Prevenção crucial contra fraudes em todo o ciclo de vida da assinatura
Para combater eficazmente a fraude em serviços de assinatura, é vital examinar e fortalecer cada ponto de interação com o cliente ao longo de sua jornada. Aqui está um resumo de como abordar isso:
Inscrição e entrada
- Verificação de Identidade: A implementação de verificações rigorosas por meio de análise documental e digital ajuda a eliminar contas fabricadas, semelhante a um segurança verificando identidades em um clube.
- Processos de confirmação: Usando telefone, e-mail e Confirmações por SMS durante as ativações da conta garante que os usuários sejam reais e acessíveis.
- Impressão digital do dispositivo: esta técnica detecta pontos de acesso incomuns, como VPNs, que podem ser sinais de bots de automação em ação.
Uso do serviço
- Monitoramento de Consumo: regras que sinalizam mudanças drásticas de uso podem destacar o potencial compartilhamento de credenciais, um precursor de invasões de contas.
- Rastreamento geográfico e análise de uso: emparelhar o rastreamento de localização com padrões de uso ajuda a identificar se as atividades são logicamente consistentes.
- Análise de pagamento e contato: Procurar detalhes de pagamento ou pontos de entrega suspeitos pode sinalizar a invasão de contas.
Eventos de cobrança
- Monitoramento de estorno: ficar de olho nas taxas de estorno ajuda a distinguir entre atividade normal e picos alarmantes.
- Alterar confirmações: A confirmação direta de grandes alterações com os titulares das contas reduz o risco de acesso não autorizado.
- Autenticação de pagamento: Adicionar camadas de autenticação, especialmente quando os cartões são atualizados, garante a legitimidade da transação.
Mudanças de conta
- Verificações de segurança: solicitar senhas atuais ou detalhes de compras recentes antes de permitir alterações em informações cruciais da conta dissuade os fraudadores.
- Reautenticação obrigatória: a revalidação periódica de credenciais, especialmente para contas inativas, reduz o risco de venda de credenciais.
- Análise detalhada: a verificação cruzada dos detalhes alterados com o histórico da conta ajuda a identificar alterações suspeitas.
Desativação e rotatividade
- Análise de Cancelamento: examinar os motivos dos cancelamentos em relação aos padrões típicos de rotatividade pode identificar possíveis vítimas de fraude.
- Salvaguardas pós-cancelamento: estender as autorizações de pagamento um pouco além do faturamento final protege a receita e sinaliza problemas pós-cancelamento.
- Análise de Tendências de Disputas: A investigação de picos em transações contestadas após coortes específicas pode revelar canais de aquisição vulneráveis a fraudes.
É fundamental empregar essa abordagem abrangente e interconectada em todo o ciclo de vida do assinante. Os fraudadores são persistentes e em constante evolução dos seus métodos, pelo que a vigilância e a adaptabilidade são fundamentais. É como jogar um jogo estratégico de xadrez – sempre antecipando o próximo movimento do oponente e estando pronto para neutralizá-lo de forma eficaz.
Considerações Finais
A realidade atual da fraude exige que as empresas de assinaturas ultrapassem noções desatualizadas de segurança como uma caixa final para verificar ou “custo de fazer negócios”.
Em vez disso, investir estrategicamente em estruturas antifraude personalizadas e orientadas por análises proporciona uma vantagem competitiva permitindo que os comerciantes sustentem ambições explosivas de crescimento de assinaturas no longo prazo.
Agir rapidamente para compreender e prevenir fraudes em pagamentos recorrentes pode contribuir significativamente para construindo bases maiores de assinantes. Isto contrasta com aqueles que são prejudicados pela falta de visibilidade sobre como os clientes e os criminosos interagem com os seus modelos de negócio.
Com a expansão das oportunidades, surge uma motivação intensificada para os fraudadores. No entanto, as mesmas ferramentas e insights usados para criar experiências excepcionais para os assinantes também equipam as empresas para proteger seus modelos de receita recorrente quando aplicados estrategicamente. Priorizando a proteção em torno de vulnerabilidades de assinatura permite que os comerciantes realizem ambições explosivas de crescimento de forma sustentável no longo prazo, mantendo firmemente sob controle a invasão inevitável da fraude.
Sobre o autor
Irina Maltseva é um Líder de crescimento at Aura e um fundador em ONSAAS. Nos últimos sete anos, ela tem ajudado empresas de SaaS a aumentar suas receitas com inbound marketing. Em sua empresa anterior, a Hunter, Irina ajudou os profissionais de marketing da 3M a construir conexões comerciais importantes. Agora, na Aura, Irina está trabalhando na sua missão de criar uma Internet mais segura para todos.
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- Fonte: https://blog.2checkout.com/the-biggest-fraud-threats-for-the-online-subscription-industry/
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