Em 14 de janeiro de 2019, o Parlamento de Cingapura aprovou sua abrangente Lei de Serviços de Pagamento (PS Act), substituindo a antiga Lei de Supervisão de Sistemas de Pagamento e a Lei de Negócios de Mudança de Dinheiro e Remessas para ampliar o escopo das atividades de pagamento regulamentadas para incluir tendências emergentes e indústrias como ativos digitais e criptomoedas.
A legislação, que visa proporcionar segurança regulatória e salvaguardas ao consumidor sobre as atividades de pagamento, ao mesmo tempo que incentiva a inovação e o crescimento dos serviços de pagamento e fintech, regula sete serviços: emissão de contas, transferências nacionais de dinheiro, transferências transfronteiriças de dinheiro, serviços de aquisição comercial, emissão de dinheiro eletrônico, câmbio de dinheiro e os chamados serviços de token de pagamento digital (DPT).
Também estabelece uma estrutura de licenciamento modular que compreende três classes de licença diferentes. Cada licença permite ao titular realizar vários serviços de pagamento específicos.
A Licença de Câmbio de Dinheiro permitirá que as empresas realizem serviços de câmbio de dinheiro; a Licença Padrão de Instituição de Pagamento permite-lhes realizar vários serviços de pagamento abaixo dos limites especificados, e a Licença Principal de Instituição de Pagamento permite as empresas conduzam vários serviços de pagamento sem qualquer volume de transação ou limites de flutuação.
Desde que a Lei PS entrou em vigor em 28 de janeiro de 2020, a Autoridade Monetária de Singapura (MAS) recebeu mais de 580 pedidos de licenças de serviços de pagamento e concluiu a análise de mais de metade deles, disse Alvin Tan, membro do conselho do MAS. dito em abril 4, 2022.
Acrescentou que foram aprovadas 87 candidaturas, 11 foram rejeitadas e 147 entidades retiraram as suas candidaturas. Cerca de 179 entidades permaneceram isentas de licenciamento e ainda aguardam revisão regulatória.
Dados do Diretório de Instituições Financeiras do MAS mostrar que em 01º de agosto de 2022, 231 licenças de câmbio, 13 instituições de pagamento padrão e 175 licenças de instituições de pagamento principais foram emitidas. Destas, apenas dez empresas foram autorizadas a prestar serviços de DPT.
Além disso, pesquisas documentais sugerem que pelo menos quatro empresas receberam aprovação em princípio para uma licença de Instituição de Pagamento Padrão ou Principal.
Esses números sugerem que, apesar das alegações iniciais de que uma estrutura regulatória clara forneceria uma base sólida para Cingapura consolidar sua posição como o centro criptográfico da Ásia e permitir que a nação visse o surgimento de um setor criptográfico próspero, as regras eliminaram uma enorme quantidade de startups, entre as quais Binance e Huobi.
Destacando ainda mais a mudança de postura de Cingapura em relação aos negócios de criptomoedas, várias novas regras foram introduzidas este ano, que proibir prestadores de serviços DPT para promover os seus serviços junto do público em geral e requerer provedores de serviços de criptografia na cidade-estado que só fazem negócios no exterior devem ser licenciados de qualquer maneira.
Em maio de 2023, o MAS publicou um documento de consulta sobre alterações ao Regulamento de Serviços de Pagamento de 2019, introduzindo novas medidas para serviços de Token de Pagamento Digital (DPT), incluindo um requisito de guarda de ativos de clientes sob fideicomisso legal.
A medida visa proteger contra crimes e perdas financeiras, especialmente em fraudes digitais, e inclui a ampliação das definições de serviços DPT e o aprimoramento dos protocolos de combate à lavagem de dinheiro (AML), como a devida diligência do cliente e o monitoramento de transações.
Além disso, as recentes propostas do MAS, em vigor em meados de 2024, estabelecem directrizes rigorosas para os prestadores de serviços DPT, centrando-se na gestão de conflitos de interesses, critérios de listagem, tratamento de reclamações e sensibilização para os riscos do cliente.
De acordo com os padrões do GAFI (Força-Tarefa de Ação Financeira), a conformidade com a Regra de Viagem obriga os serviços DPT a compartilhar informações de clientes para transações, garantindo maior segurança nas transferências digitais. As entidades que prestem serviços de DPT antes de 28 de janeiro de 2020 ficam temporariamente dispensadas de licenciamento em condições específicas.
prestadores deve segregar e proteger os ativos dos clientes sob um fideicomisso legal, garantindo a independência operacional de outras unidades de negócios, reduzindo assim os riscos de perda de ativos e facilitando a recuperação de ativos em casos de insolvência.
Em novembro de 2023, MAS determinou que Os provedores de serviços DPT param de aceitar pagamentos com cartão de crédito de emissores locais, com o objetivo de conter a especulação com criptomoedas entre clientes de varejo. Isto faz parte da estratégia mais ampla da MAS para fortalecer as salvaguardas dos consumidores e mitigar os riscos no domínio da moeda digital.
Após a sua última publicação de feedback sobre os regulamentos DPT, a MAS introduziu regras focadas na conduta empresarial e na gestão de riscos tecnológicos. Essas regras exigem que os provedores de DPT gerenciem conflitos de interesse, mantenham políticas claras de listagem de DPT e tenham processos robustos de tratamento de reclamações de clientes.
Medidas adicionais incluem a proibição de incentivos comerciais e pagamentos com cartão de crédito, a exigência de uma avaliação completa da consciência de risco e do patrimônio líquido dos clientes e a restrição de ofertas de financiamento ou alavancagem.
Os treze provedores de serviços de criptografia licenciados de Cingapura
Em 24 de janeiro de 2024, o MAS deu luz verde a 13 provedores de serviços de criptografia. Estas entidades compreendem 11 licenciadas de Instituições de Pagamento Principais e duas licenciadas de Instituições de Pagamento Padrão.
Onze principais instituições de pagamento autorizadas a fornecer serviços DPT
Títulos DBS Vickers é uma corretora de títulos e derivativos de propriedade da DBS que permite aos clientes investir em bolsas de valores, ofertas públicas iniciais (IPOs) e colocações privadas. É também a operadora do DBS Digital Exchange, um provedor de trocas exclusivas para membros que oferece aos investidores profissionais acesso a ativos digitais, como tokens de segurança e criptomoedas.
Centro de Tesouros Digitais (DTC) is um provedor de soluções empresariais que oferece aos comerciantes serviços on-line para aceitar soluções de pagamento digital, incluindo liquidação de pagamentos, cartões de débito, carteiras digitais e criptomoedas.
Pagamento FOMO fornece uma plataforma de processamento de pagamentos digitais que permite que comerciantes e instituições financeiras em mercados emergentes aceitem um conjunto completo de pagamentos móveis, incluindo criptomoedas.
Reserva Independente is uma bolsa de criptografia regulamentada que atende mais de 200,000 clientes na Austrália, Nova Zelândia e Cingapura.
Revolut é um banco digital do Reino Unido que é procurando introduzir os serviços DPT em Cingapura em breve, incluindo a capacidade de clientes locais comprarem, venderem e manterem criptomoedas.
Sparrow Tech Privado ofertas produtos e soluções de ativos digitais. Isso inclui habilitar transações PayNow para clientes institucionais e de alto patrimônio que compram e vendem criptomoedas usando fiat em sua plataforma de negociação, além de trabalhar com instituições financeiras e escritórios familiares para projetar soluções de ativos digitais sob medida.
Paxos is uma instituição financeira e empresa de tecnologia com sede em Nova York, especializada em tecnologia blockchain. As ofertas de produtos da empresa incluem serviço de corretagem de criptomoedas, serviços de tokenização de ativos e serviços de liquidação. Sua subsidiária, Paxos Digital Singapura, obteve a aprovação de princípio do MAS para oferecer serviços de token de pagamento digital e está preparada para emitir uma stablecoin apoiada em dólares americanos, em conformidade com a estrutura regulatória de stablecoin proposta pelo país.
Tecnologia Hako opera a plataforma de troca de criptografia Coinhako, que permite aos investidores comprar e vender criptomoedas usando vários métodos de pagamento, incluindo transferências bancárias e cartões de crédito.
A MetaComp, anteriormente conhecida como Cyberdyne Tech Services, agora será capaz de oferecer um conjunto completo de serviços de ativos digitais para empresas, bem como para investidores institucionais tradicionais e cripto-nativos.
Upbit, operado pela Dunamu, é uma troca de ativos digitais baseado em Coreia do Sul, que atua em Cingapura, Indonésia e Tailândia. A plataforma oferece suporte à negociação de criptomoedas, incluindo Bitcoin e Ethereum, e fornece uma interface web, aplicativos móveis, um mercado NFT e serviços de piquetagem.
Ripple opera uma rede e protocolo de pagamento digital baseado em blockchain, reconhecido principalmente por sua criptomoeda nativa, XRP.
Duas Instituições de Pagamento Padrão autorizadas a fornecer Serviços DPT
A BHOP Consultoria funciona BHex, uma plataforma financeira descentralizada de negociação de ativos digitais. A empresa fornece ativos criptográficos, bem como serviços de infraestrutura de custódia e compensação.
Tecnologias Triplo A fornece uma solução de pagamento criptográfico de marca branca, atendendo comerciantes de comércio eletrônico, varejistas, provedores de jogos, provedores de serviços de pagamento, empresas de tecnologia financeira, mercados e empresas de tecnologia.
Pelo menos nove empresas de criptografia receberam aprovação de princípio
Crypto.com is uma exchange de criptomoedas com sede em Cingapura que oferece suporte a negociação, investimento, staking, carteiras, tokens não fungíveis (NFTs) e muito mais. Reivindica 50 milhões de clientes.
Coinbase is uma empresa de troca de ativos digitais inicialmente sediada em São Francisco, Califórnia, e que se tornou uma empresa remota. Eles intermediam bolsas de Bitcoin, Ethereum, Solana e outros ativos digitais.
Blockchain.com, anteriormente conhecido como Blockchain.info, tem sede em Londres, Inglaterra. Possui serviços de negociação de criptomoedas, uma carteira blockchain para armazenamento de moedas digitais, serviços de empréstimo e vários sistemas de criação de dados para a economia blockchain.
Círculo is a empresa de tecnologia financeira que usa a tecnologia blockchain para seus pagamentos peer-to-peer e produtos relacionados a criptomoedas, permitindo que empresas e indivíduos usem moeda digital. A empresa está sediada em Boston, Massachusetts.
Sygnum is a grupo de tecnologia de ativos digitais com uma licença bancária suíça e uma licença Singapore Capital Markets Services (CMS).
Seus produtos e serviços incluem uma plataforma de gestão de ativos digitais, uma plataforma de negociação de moeda digital e uma gama de outros produtos e serviços.
BitGo Inc., com sede em Palo Alto, Califórnia, fornece serviços regulamentados de custódia, empréstimos e infraestrutura para mais de 1,500 clientes institucionais em 50 países. A empresa também oferece recursos de educação criptográfica, compra instantânea, piquetagem e proteção ao investidor.
Moomoo permite investimentos em ações, ETFs e American Depositary Receipts, com opções de negociação nos EUA, Hong Kong e China. A empresa está operacional nos EUA, Malásia e Austrália.
XREX Singapura, uma fintech baseada em blockchain focada em pagamentos transfronteiriços, está se preparando para fornecer vários serviços de pagamento, como tokens de pagamento digital. A empresa também está aprimorando sua ferramenta BitCheck para facilitar transações envolvendo moedas fiduciárias, stablecoins e criptomoedas.
StraitsX fornece infraestrutura de pagamento de ativos digitais no Sudeste Asiático, Emissão StraitsX SGD e StraitsX USD. Estas se tornarão “stablecoins regulamentadas pelo MAS” após alterações legislativas.
Empresas de criptografia que retiraram seus pedidos de licença
Hodlnaut is uma startup fintech com sede em Cingapura que permite que investidores em criptografia ganhem juros sobre seus ativos em criptografia, emprestando-os a instituições avaliadas.
No entanto, tem retirou sua licença de principal instituição de pagamento aplicação do MAS e suspendeu retiradas, trocas de tokens e depósitos com efeito imediato, citando “condições de mercado” como motivo.
Hodlnaut e seus diretores estão atualmente sendo investigado pela polícia por possíveis crimes de trapaça e fraude.
Luno is uma exchange global de criptomoedas com sede em Londres que atende mais de 10 milhões de clientes em mais de 40 países.
Em 2023, a empresa decidiu parar seu serviços em Singapura, retirando o seu pedido de licença anteriormente apresentado ao MAS e cessando as operações para a sua clientela cingapuriana.
Genesis Trading é uma empresa de consultoria e investimento em blockchain com sede em Cingapura, chamada Genesis Asia Pacific Pte. Ltda.
A empresa fornece um ponto de acesso único para negociação de ativos digitais, derivativos, empréstimos, empréstimos, custódia e serviços de corretagem de primeira linha.
No entanto, após as consequências da implosão da FTX, a empresa suspendeu as retiradas em seus negócio de empréstimo e posteriormente entrou com pedido de falência, Capítulo 11.
Apesar destes desafios, a Genesis Asia Pacific, uma subsidiária do Grupo Genesis, recebeu aprovação em princípio para fornecer serviços de pagamento digital ao abrigo da Lei de Serviços de Pagamento de Singapura de 2019.
Apesar disso, a Autoridade Monetária de Singapura (MAS) clarificado que tanto a Genesis Asia Pacific quanto a Gemini Trust Company, que possui isenção de licenciamento, não estão atualmente licenciadas. A MAS afirmou que irá considerar todos os desenvolvimentos significativos durante as avaliações dos seus pedidos de licença.
Crédito da imagem em destaque: Editado do Unsplash
Nota do Editor: Este artigo foi atualizado pela última vez em 25 de janeiro de 2024 para refletir as mudanças recentes no status de licenciamento
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