Beyond Transactions: Crafting Value In A2A Dynamics

Republicado por Platão

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Como o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) nos Estados Unidos
abre caminho para o open banking, os holofotes estão se voltando para o inexplorado
potencial de pagamentos conta a conta (A2A). Os regulamentos propostos procuram
para abordar questões de privacidade de dados, fornecendo uma estrutura regulatória que poderia
impulsionar os pagamentos A2A para o financiamento convencional. Em meio à paisagem em evolução, o
O setor financeiro está se preparando para desbloquear novas propostas de valor e gerar
oportunidades através de transações A2A.

O surgimento de funcionalidades de open banking tem sido evidente mesmo antes dos facilitadores regulatórios. Os agregadores, agindo como precursores do open banking, influenciaram significativamente o cenário ao coletar dados e moldar as expectativas dos consumidores. Embora os modelos liderados por agregadores tenham aproximado os bancos maiores do sistema bancário aberto, persiste uma abordagem cautelosa entre as instituições financeiras mais pequenas.

Nos EUA, os pagamentos A2A permanecem incipientes e, embora prometam, persistem desafios na transição dos consumidores dos cartões tradicionais, que dominam os pagamentos comerciais digitais. A potencial mudança levanta questões sobre as propostas de valor para o consumidor, os custos de transação e o apelo geral dos pagamentos A2A.

O potencial dos pagamentos A2A: além da conveniência

Os pagamentos A2A oferecem mais do que apenas uma alternativa conveniente aos tradicionais
Métodos de Pagamento. Os comerciantes têm a ganhar significativamente com os custos mais baixos
associados a transações A2A. Desenho inspiração na experiência europeia, os pagamentos A2A facilitados por prestadores de serviços de iniciação de pagamentos (PISPs) mostram os seus potenciais benefícios e desafios. Destaca-se a redução da fraude, assim como o sistema mais barato e irrevogável
transações. Na verdade, a ausência de taxas de intercâmbio deveria tornar os pagamentos A2A um
proposta atraente para as empresas.

Criando valor para comerciantes: custos reduzidos e segurança aprimorada

Os comerciantes que exploram pagamentos A2A podem repassar a economia de custos aos consumidores
através de recompensas e incentivos. Taxas de desconto comerciais tradicionais para
as transações baseadas em cartão podem chegar a 3.5%. Em
Por outro lado, o custo de uma transação A2A pode ser associado a uma taxa fixa muito mais baixa (centavos por chamada de API). Transações com bilhetes maiores poderiam, portanto, oferecer maior
benefícios, tornando A2A uma opção atraente para comerciantes que desejam melhorar seus
Linha de fundo.

Navegando pelos desafios: criando valor atraente para o consumidor
propostas

Uma transição bem-sucedida para pagamentos A2A exige que as instituições financeiras
adotar uma abordagem centrada no cliente. Compreender as necessidades do consumidor, abordando
preocupações e a busca ativa de feedback contribuem para construir confiança neste
método de pagamento emergente. As instituições devem priorizar a transparência em
comunicação, educando os consumidores sobre os benefícios e medidas de segurança
associados a transações A2A.

No entanto, a mudança para pagamentos A2A não é isenta de desafios, especialmente
do ponto de vista do consumidor. Lidando com a perda de recompensas de cartão de crédito,
crédito e flutuação tornam-se cruciais para melhorar a proposta de valor do consumidor
para A2A. Para usuários de cartão de débito, entendendo as vantagens das transações A2A
é vital. Os comerciantes precisam diferenciar disputas legítimas de disputas criminais ou
fraude amigável, garantindo uma transição perfeita para os consumidores.

Reduzindo custos de transação e aumentando a eficiência operacional

Os pagamentos A2A oferecem benefícios operacionais que podem compensar os custos associados. Por
evitando processos de autorização inerentes às transações baseadas em cartão, A2A
os pagamentos reduzem falsos positivos, contribuindo para um checkout mais tranquilo
experiência. O processo de autenticação também auxilia na redução de fraudes, proporcionando
uma camada adicional de segurança. Os comerciantes devem pesar cuidadosamente as compensações
entre custos de transação reduzidos e desafios potenciais, como checkout
atritos e a necessidade de novos processos de disputa.

10 insights acionáveis para a indústria de pagamentos: navegando no A2A
Paisagem

Educar
Consumidores: Os prestadores de serviços de pagamento devem adoptar medidas abrangentes
campanhas de educação do consumidor, destacando os benefícios das transações A2A em
termos de custos reduzidos, segurança aprimorada e experiências perfeitas.
Incentivar
adoção: os comerciantes podem impulsionar a adoção do A2A oferecendo incentivos como
como descontos, recompensas ou ofertas exclusivas para clientes que optam pelo A2A
pagamentos. Criar uma proposta de valor atraente incentivará os consumidores a
explore este método de pagamento.
Colabore
para serviços especializados: Bancos e fintechs podem colaborar para oferecer
serviços especializados através de transações A2A, aproveitando a API
a infraestrutura. Esta colaboração pode resultar em produtos financeiros inovadores
e serviços sem a necessidade de custos substanciais de desenvolvimento interno.
Engrandecer
segurança de dados: Com as preocupações de segurança de dados primordiais,
as instituições devem investir em medidas de segurança robustas para transações A2A.
Construir confiança na segurança dos pagamentos A2A é essencial para uma ampla
adoção.
Ofereça a
painéis financeiros abrangentes: os bancos podem capitalizar
bancário, fornecendo painéis financeiros abrangentes que integram dados
de vários provedores financeiros. Isto não só melhora o cliente
experiência, mas também informa a subscrição de crédito personalizada.
Explore
Oportunidades B2B: Os pagamentos A2A têm um potencial significativo no
mercado business-to-business (B2B). Bancos e fintechs deveriam explorar
oportunidades para substituir métodos de pagamento legados imperfeitos em transações B2B,
proporcionando liquidação mais rápida e redução de fraudes.
Considerar
A2A para transações de alto valor: os comerciantes devem estrategicamente
considerar a implementação de pagamentos A2A para transações de alto valor, onde o
a relação custo-eficácia e os benefícios de segurança podem ter um impacto mais significativo.
Enfatizar
checkout sem atrito: Melhorando a experiência de checkout para A2A
as transações devem ser uma prioridade. Minimizar o atrito, como a necessidade de
inserir credenciais bancárias, contribuirá para um consumidor positivo
experiência.
Distinguir
valor do consumidor: os comerciantes devem se concentrar em diferenciar o consumidor
proposta de valor para pagamentos A2A, especialmente em comparação com os tradicionais
transações baseadas em cartão. Comunicar claramente as vantagens incentivará
adoção pelo consumidor.
Monitore
desenvolvimentos regulatórios: Dado o cenário regulatório em evolução,
manter-se informado sobre mudanças e atualizações relacionadas ao open banking e A2A
pagamentos é crucial. As instituições financeiras e os comerciantes devem adaptar os seus
estratégias para se alinhar com os requisitos regulatórios.

Conclusão: Moldando o Futuro das Finanças

À medida que o sector financeiro se encontra à beira de uma nova
era nos pagamentos, a jornada em direção à excelência A2A se desenrola. Navegando aqui
paisagem transformadora requer uma mistura harmoniosa de inovação,
colaboração e previsão estratégica. As instituições financeiras que compreendem o
nuances da dinâmica A2A e abraçar o potencial de geração de valor
desempenham, sem dúvida, um papel fundamental na definição do futuro dos pagamentos. Nesta época
da evolução dos ecossistemas financeiros, os pagamentos A2A emergem não apenas como uma forma transacional
método, mas como um catalisador para redefinir propostas de valor e criar
oportunidades incomparáveis no domínio das finanças.

O potencial dos pagamentos A2A: além da conveniência

Criando valor para comerciantes: custos reduzidos e segurança aprimorada

Navegando pelos desafios: criando valor atraente para o consumidor
propostas

Reduzindo custos de transação e aumentando a eficiência operacional

10 insights acionáveis para a indústria de pagamentos: navegando no A2A
Paisagem

Educar
Consumidores: Os prestadores de serviços de pagamento devem adoptar medidas abrangentes
campanhas de educação do consumidor, destacando os benefícios das transações A2A em
termos de custos reduzidos, segurança aprimorada e experiências perfeitas.
Incentivar
adoção: os comerciantes podem impulsionar a adoção do A2A oferecendo incentivos como
como descontos, recompensas ou ofertas exclusivas para clientes que optam pelo A2A
pagamentos. Criar uma proposta de valor atraente incentivará os consumidores a
explore este método de pagamento.
Colabore
para serviços especializados: Bancos e fintechs podem colaborar para oferecer
serviços especializados através de transações A2A, aproveitando a API
a infraestrutura. Esta colaboração pode resultar em produtos financeiros inovadores
e serviços sem a necessidade de custos substanciais de desenvolvimento interno.
Engrandecer
segurança de dados: Com as preocupações de segurança de dados primordiais,
as instituições devem investir em medidas de segurança robustas para transações A2A.
Construir confiança na segurança dos pagamentos A2A é essencial para uma ampla
adoção.
Ofereça a
painéis financeiros abrangentes: os bancos podem capitalizar
bancário, fornecendo painéis financeiros abrangentes que integram dados
de vários provedores financeiros. Isto não só melhora o cliente
experiência, mas também informa a subscrição de crédito personalizada.
Explore
Oportunidades B2B: Os pagamentos A2A têm um potencial significativo no
mercado business-to-business (B2B). Bancos e fintechs deveriam explorar
oportunidades para substituir métodos de pagamento legados imperfeitos em transações B2B,
proporcionando liquidação mais rápida e redução de fraudes.
Considerar
A2A para transações de alto valor: os comerciantes devem estrategicamente
considerar a implementação de pagamentos A2A para transações de alto valor, onde o
a relação custo-eficácia e os benefícios de segurança podem ter um impacto mais significativo.
Enfatizar
checkout sem atrito: Melhorando a experiência de checkout para A2A
as transações devem ser uma prioridade. Minimizar o atrito, como a necessidade de
inserir credenciais bancárias, contribuirá para um consumidor positivo
experiência.
Distinguir
valor do consumidor: os comerciantes devem se concentrar em diferenciar o consumidor
proposta de valor para pagamentos A2A, especialmente em comparação com os tradicionais
transações baseadas em cartão. Comunicar claramente as vantagens incentivará
adoção pelo consumidor.
Monitore
desenvolvimentos regulatórios: Dado o cenário regulatório em evolução,
manter-se informado sobre mudanças e atualizações relacionadas ao open banking e A2A
pagamentos é crucial. As instituições financeiras e os comerciantes devem adaptar os seus
estratégias para se alinhar com os requisitos regulatórios.