Nos últimos anos, as grandes empresas de tecnologia, incluindo Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent e Alibaba (GAAFTA), têm feito movimentos estratégicos
o espaço de pagamentos, impactando significativamente o setor de serviços financeiros.
A introdução de eWallets, permitindo pagamentos através de smartphones e
smartwatches, marca um desenvolvimento fundamental nesta transformação. A questão
surge: Quais são as estratégias por trás da incursão da BigTech em pagamentos e como
os bancos tradicionais devem responder a este cenário em evolução?
Evolução das carteiras eletrônicas: um movimento estratégico
As BigTechs integraram perfeitamente os serviços de pagamento em seu digital
plataformas, não apenas adquirindo a tecnologia de pagamento necessária, mas também através
parcerias estratégicas. Estas alianças não só melhoram o alcance do mercado, mas também
permitir uma rápida expansão de suas ofertas de pagamento. Embora as parcerias com
os bancos continuam essenciais para conectar carteiras eletrônicas a cartões de crédito ou débito, alguns
BigTechs, como o Facebook, optaram por caminhos independentes, investindo em
tecnologia de criptografia blockchain proprietária para sua plataforma Messenger.
Desbloqueando valor para BigTechs
As estratégias subjacentes das BigTechs no domínio dos pagamentos são
multifacetado. Seus modelos de negócios, centrados na criação de
ecossistemas, encontram uma extensão lógica na oferta de soluções de pagamento. Os ganhos
para as BigTechs e os desafios potenciais para os bancos tradicionais incluem:
- Fontes de receitas: as BigTechs podem capitalizar as taxas dos consumidores, assumindo uma parte como
os usuários adotam suas funcionalidades e eliminam as taxas do comerciante
bancos. - Consumidores
depósitos: o fascínio pelos métodos de pagamento contínuos levou as BigTechs
atrair depósitos de consumidores, um fenómeno evidente na China. - Baseado em dados
avanços: BigTechs aproveitam dados de pagamento para refinar
publicidade, levando ao aumento das vendas de publicidade. Eles também desenvolvem novos
funcionalidades, como pesquisa semântica, baseada em dados de pagamento. - SOBRE NÓS
fortalecimento: Oferecer uma experiência de pagamento perfeita pode melhorar
vendas de hardware e reconhecimento da marca, exemplificados pela Apple.
Evolução potencial das carteiras eletrônicas: o que vem pela frente?
Embora o atual método de pagamento da BigTech dependa de crédito emitido por bancos e
cartões de débito, há potencial para uma maior evolução. Os próximos passos poderão
incluem soluções baseadas em transferência de conta para conta, habilitadas pelo PSD2 PIS e
Pagamentos instantâneos. Alternativamente, as BigTechs podem explorar dinheiro eletrônico proprietário,
criptomoeda ou soluções de contas de pagamento, obtendo controle total sem
dependência dos bancos.
8 imperativos estratégicos para bancos
Para os bancos tradicionais, a ameaça representada pelas BigTechs na área de pagamentos é
significativo, mas não é tarde demais para responder. Os bancos europeus, em particular,
ter a oportunidade de agir proativamente. As principais estratégias incluem:
-
Aproveitando a confiança e a segurança:
Os bancos devem capitalizar a sua reputação de longa data como parceiros financeiros confiáveis e seguros. Enfatizar o compromisso de proteger as transações financeiras dos clientes será crucial para manter a fidelidade dos clientes em meio ao cenário de pagamentos em evolução. Estabelecer uma comunicação clara sobre medidas de segurança robustas e protocolos de encriptação pode reforçar esta confiança. -
Aproveitando o conhecimento enriquecido do cliente:
Um dos pontos fortes inerentes aos bancos tradicionais reside nos seus extensos dados de clientes. Aproveitando esta riqueza de informações, os bancos podem desenvolver soluções inovadoras de informação financeira adaptadas para abordar pontos problemáticos específicos da sua clientela. Insights personalizados sobre padrões de gastos, metas financeiras e tolerância ao risco podem aumentar o envolvimento e a fidelidade do cliente. -
Impulsionando escala e eficiência operacional:
Para competir numa escala mais ampla e corresponder à agilidade operacional das Fintechs e BigTechs, os bancos devem priorizar iniciativas que impulsionem escala e eficiência operacional. A simplificação dos processos internos, o investimento em tecnologia de ponta e a promoção da colaboração com parceiros Fintech podem permitir aos bancos aumentar a sua competitividade no cenário de pagamentos em rápida evolução. -
Vigilância regulatória e adaptabilidade:
Os desenvolvimentos regulamentares desempenham um papel fundamental na formação do setor financeiro. Os bancos precisam de manter uma postura vigilante, monitorizando de perto as alterações nos regulamentos, especialmente em áreas como a reciprocidade de dados e o direito da concorrência. A adaptação proativa aos quadros regulamentares em evolução posicionará os bancos para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades no ecossistema financeiro dinâmico. -
Melhorar as capacidades digitais:
Abraçar a transformação digital é fundamental para que os bancos permaneçam relevantes. Investir em plataformas digitais inovadoras e de fácil utilização para transações contínuas, garantindo ao mesmo tempo medidas robustas de segurança cibernética, pode melhorar a experiência geral do cliente. Além disso, a integração de tecnologias de ponta, como a Inteligência Artificial (IA) e a Aprendizagem Automática (ML), pode capacitar os bancos a oferecer serviços financeiros personalizados. -
Promover colaborações e alianças:
As colaborações com Fintechs e outros intervenientes da indústria podem proporcionar aos bancos tradicionais acesso a novas tecnologias, maior alcance de mercado e soluções inovadoras. A construção de alianças estratégicas permite que os bancos permaneçam ágeis, aproveitem as tendências emergentes e fortaleçam a sua posição competitiva face aos participantes das BigTech. -
Inovação centrada no cliente:
Reconhecendo a evolução das preferências dos clientes, os bancos devem dar prioridade à inovação centrada no cliente. Isto envolve identificar e abordar continuamente os pontos problemáticos na jornada do usuário, introduzir soluções digitais intuitivas e ficar atento às tendências emergentes em tecnologia financeira. Ao satisfazer proativamente as expectativas dos clientes, os bancos podem fortalecer a sua relevância numa era dominada por disruptores tecnológicos. -
Investir no desenvolvimento de talentos e habilidades:
Para navegar com sucesso neste cenário em mudança, os bancos precisam de uma força de trabalho qualificada, capaz de impulsionar a inovação e de se adaptar às tecnologias em evolução. Investir em programas de desenvolvimento de talentos e em iniciativas de melhoria de competências pode garantir que os bancos tenham o capital humano necessário para implementar e sustentar estratégias digitais de forma eficaz.
Conclusão
À medida que as BigTechs continuam a revolucionar o cenário de pagamentos, os tradicionais
os bancos devem abraçar a inovação, capitalizar os seus pontos fortes e adaptar-se às
mudanças regulatórias. A corrida pelo domínio no futuro do sector bancário já começou,
e a agilidade estratégica será a chave para a sobrevivência.
Nos últimos anos, as grandes empresas de tecnologia, incluindo Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent e Alibaba (GAAFTA), têm feito movimentos estratégicos
o espaço de pagamentos, impactando significativamente o setor de serviços financeiros.
A introdução de eWallets, permitindo pagamentos através de smartphones e
smartwatches, marca um desenvolvimento fundamental nesta transformação. A questão
surge: Quais são as estratégias por trás da incursão da BigTech em pagamentos e como
os bancos tradicionais devem responder a este cenário em evolução?
Evolução das carteiras eletrônicas: um movimento estratégico
As BigTechs integraram perfeitamente os serviços de pagamento em seu digital
plataformas, não apenas adquirindo a tecnologia de pagamento necessária, mas também através
parcerias estratégicas. Estas alianças não só melhoram o alcance do mercado, mas também
permitir uma rápida expansão de suas ofertas de pagamento. Embora as parcerias com
os bancos continuam essenciais para conectar carteiras eletrônicas a cartões de crédito ou débito, alguns
BigTechs, como o Facebook, optaram por caminhos independentes, investindo em
tecnologia de criptografia blockchain proprietária para sua plataforma Messenger.
Desbloqueando valor para BigTechs
As estratégias subjacentes das BigTechs no domínio dos pagamentos são
multifacetado. Seus modelos de negócios, centrados na criação de
ecossistemas, encontram uma extensão lógica na oferta de soluções de pagamento. Os ganhos
para as BigTechs e os desafios potenciais para os bancos tradicionais incluem:
- Fontes de receitas: as BigTechs podem capitalizar as taxas dos consumidores, assumindo uma parte como
os usuários adotam suas funcionalidades e eliminam as taxas do comerciante
bancos. - Consumidores
depósitos: o fascínio pelos métodos de pagamento contínuos levou as BigTechs
atrair depósitos de consumidores, um fenómeno evidente na China. - Baseado em dados
avanços: BigTechs aproveitam dados de pagamento para refinar
publicidade, levando ao aumento das vendas de publicidade. Eles também desenvolvem novos
funcionalidades, como pesquisa semântica, baseada em dados de pagamento. - SOBRE NÓS
fortalecimento: Oferecer uma experiência de pagamento perfeita pode melhorar
vendas de hardware e reconhecimento da marca, exemplificados pela Apple.
Evolução potencial das carteiras eletrônicas: o que vem pela frente?
Embora o atual método de pagamento da BigTech dependa de crédito emitido por bancos e
cartões de débito, há potencial para uma maior evolução. Os próximos passos poderão
incluem soluções baseadas em transferência de conta para conta, habilitadas pelo PSD2 PIS e
Pagamentos instantâneos. Alternativamente, as BigTechs podem explorar dinheiro eletrônico proprietário,
criptomoeda ou soluções de contas de pagamento, obtendo controle total sem
dependência dos bancos.
8 imperativos estratégicos para bancos
Para os bancos tradicionais, a ameaça representada pelas BigTechs na área de pagamentos é
significativo, mas não é tarde demais para responder. Os bancos europeus, em particular,
ter a oportunidade de agir proativamente. As principais estratégias incluem:
-
Aproveitando a confiança e a segurança:
Os bancos devem capitalizar a sua reputação de longa data como parceiros financeiros confiáveis e seguros. Enfatizar o compromisso de proteger as transações financeiras dos clientes será crucial para manter a fidelidade dos clientes em meio ao cenário de pagamentos em evolução. Estabelecer uma comunicação clara sobre medidas de segurança robustas e protocolos de encriptação pode reforçar esta confiança. -
Aproveitando o conhecimento enriquecido do cliente:
Um dos pontos fortes inerentes aos bancos tradicionais reside nos seus extensos dados de clientes. Aproveitando esta riqueza de informações, os bancos podem desenvolver soluções inovadoras de informação financeira adaptadas para abordar pontos problemáticos específicos da sua clientela. Insights personalizados sobre padrões de gastos, metas financeiras e tolerância ao risco podem aumentar o envolvimento e a fidelidade do cliente. -
Impulsionando escala e eficiência operacional:
Para competir numa escala mais ampla e corresponder à agilidade operacional das Fintechs e BigTechs, os bancos devem priorizar iniciativas que impulsionem escala e eficiência operacional. A simplificação dos processos internos, o investimento em tecnologia de ponta e a promoção da colaboração com parceiros Fintech podem permitir aos bancos aumentar a sua competitividade no cenário de pagamentos em rápida evolução. -
Vigilância regulatória e adaptabilidade:
Os desenvolvimentos regulamentares desempenham um papel fundamental na formação do setor financeiro. Os bancos precisam de manter uma postura vigilante, monitorizando de perto as alterações nos regulamentos, especialmente em áreas como a reciprocidade de dados e o direito da concorrência. A adaptação proativa aos quadros regulamentares em evolução posicionará os bancos para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades no ecossistema financeiro dinâmico. -
Melhorar as capacidades digitais:
Abraçar a transformação digital é fundamental para que os bancos permaneçam relevantes. Investir em plataformas digitais inovadoras e de fácil utilização para transações contínuas, garantindo ao mesmo tempo medidas robustas de segurança cibernética, pode melhorar a experiência geral do cliente. Além disso, a integração de tecnologias de ponta, como a Inteligência Artificial (IA) e a Aprendizagem Automática (ML), pode capacitar os bancos a oferecer serviços financeiros personalizados. -
Promover colaborações e alianças:
As colaborações com Fintechs e outros intervenientes da indústria podem proporcionar aos bancos tradicionais acesso a novas tecnologias, maior alcance de mercado e soluções inovadoras. A construção de alianças estratégicas permite que os bancos permaneçam ágeis, aproveitem as tendências emergentes e fortaleçam a sua posição competitiva face aos participantes das BigTech. -
Inovação centrada no cliente:
Reconhecendo a evolução das preferências dos clientes, os bancos devem dar prioridade à inovação centrada no cliente. Isto envolve identificar e abordar continuamente os pontos problemáticos na jornada do usuário, introduzir soluções digitais intuitivas e ficar atento às tendências emergentes em tecnologia financeira. Ao satisfazer proativamente as expectativas dos clientes, os bancos podem fortalecer a sua relevância numa era dominada por disruptores tecnológicos. -
Investir no desenvolvimento de talentos e habilidades:
Para navegar com sucesso neste cenário em mudança, os bancos precisam de uma força de trabalho qualificada, capaz de impulsionar a inovação e de se adaptar às tecnologias em evolução. Investir em programas de desenvolvimento de talentos e em iniciativas de melhoria de competências pode garantir que os bancos tenham o capital humano necessário para implementar e sustentar estratégias digitais de forma eficaz.
Conclusão
À medida que as BigTechs continuam a revolucionar o cenário de pagamentos, os tradicionais
os bancos devem abraçar a inovação, capitalizar os seus pontos fortes e adaptar-se às
mudanças regulatórias. A corrida pelo domínio no futuro do sector bancário já começou,
e a agilidade estratégica será a chave para a sobrevivência.
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