Está gostando de nossos podcasts? Não perca os próximos episódios! Por favor, aperte o botão de inscrição em Apple, Spotify, YouTubeou sua plataforma de podcast favorita para se manter atualizado com nosso conteúdo mais recente. Obrigado pelo seu apoio!
Quando pensamos em finanças incorporadas, uma das maiores oportunidades é trazer serviços financeiros para empresas verticais de software. Essas empresas de software já possuem o relacionamento dentro de sua vertical e muitas vezes faz sentido para elas adicionar serviços financeiros como uma oferta complementar, desde que seja simples e fácil de implementar.
Meu primeiro convidado de 2024 no podcast Fintech One-on-One é Tom Bell, CEO e cofundador da Mast (como em Money-as-a-service plus). Eles são uma subsidiária integral do Synovus Bank e estão em atividade há dois anos. Estão a levar a aceitação de pagamentos incorporados e a atividade bancária incorporada às empresas verticais de software, mas fazem-no com o apoio de um banco regional com 130 anos de existência.
Neste podcast você aprenderá:
- Por que Tom decidiu vir para Synovus e fundar o Maast.
- A história da fundação de Maast.
- Por que decidiram criar uma nova marca em vez de fazê-lo sob a Synovus.
- O conjunto de serviços que o Maast oferece hoje
- Com quem eles estão trabalhando hoje e seu mercado-alvo.
- Por que os fornecedores de software são a combinação perfeita para finanças integradas (veja o artigo de Tom SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA).
- As inovações mais interessantes em pagamentos da atualidade.
- O que está envolvido na integração do Maast em um fornecedor de software.
- Como o Maast se destaca de outros provedores de financiamento integrado.
- Como eles abordam os requisitos de conformidade.
- A visão de Tom sobre as principais tendências em finanças incorporadas que estarão em jogo em 2024.
- Como ele acha que as finanças incorporadas funcionarão no longo prazo.
Leia uma transcrição de nossa conversa abaixo.
Pedro Renton 00:00
Feliz Ano Novo a todos e bem-vindos ao primeiro podcast de 2024. Meu nome é Peter Renton, presidente e cofundador da Fintech Nexus. Espero que todos vocês tenham tido um feriado tranquilo. Temos alguns convidados fantásticos planejados para você este ano. Estou muito animado para trazer essas entrevistas para você. E vamos começar com um dos meus tópicos favoritos: finanças incorporadas.
Pedro Renton 00:36
Antes de começarmos, quero lembrar que a Fintech Nexus agora é uma empresa de mídia digital. Vendemos nosso negócio de eventos e estamos 100% focados em ser a empresa líder em mídia digital para fintech. O que isso significa para você? Agora você pode interagir com uma das maiores comunidades de fintech, com mais de 200,000 pessoas, por meio de uma variedade de produtos digitais, webinars, white papers detalhados, podcasts, mensagens de e-mail, publicidade e muito mais. Podemos criar um programa personalizado projetado especialmente para você. Se você deseja atingir um público sênior de fintech, entre em contato com o departamento de vendas em fintech nexus.com hoje mesmo.
Pedro Renton 01:13
Hoje no programa, tenho o prazer de dar as boas-vindas a Tom Bell. Ele é o CEO e cofundador da Maast. Isso é M-A-A-S-T, e eu queria incluir Tom no programa porque Maast é uma das, uma nova geração de empresas financeiras incorporadas. Eles realmente levarão serviços financeiros para empresas de software. E falamos exatamente como eles fazem isso, qual é sua abordagem, falamos sobre o que eles estão focados em diferentes tipos de setores verticais. Falamos sobre por que o financiamento integrado é a combinação perfeita para fornecedores de software. Falamos sobre como é integrar o Maast a uma operação existente. Obviamente, falamos sobre os diferentes tipos de produtos financeiros que o Maast oferece. Falamos sobre o cenário competitivo, conformidade e tendências para 2024 e muito mais. Foi uma discussão fascinante. Espero que gostem do espétaculo.
Pedro Renton 02:18
Bem-vindo ao podcast, Tom.
Tom bell 02:19
Estou feliz por estar aqui. Obrigado.
Pedro Renton 02:21
Vamos começar dando aos ouvintes um pouco de experiência sobre você. E uma vez que você atingiu alguns dos pontos altos de sua carreira até o momento.
Tom bell 02:30
Comecei minha carreira e fui sócio da Accenture por mais anos do que gostaria de admitir. Então, vamos superar isso rapidamente. Mas eu sempre estive, sempre estive no espaço de software e alta tecnologia e meio que fiz a transição para pagamentos e serviços financeiros como parte da aquisição da First Data pela KKR em 2007. Acho que foi, e desde então tenho estado envolvido em o espaço de fintech e pagamentos com First Data, Bank of America – Merchant Services, Merchant e-Solutions e algumas outras paradas ao longo do caminho. Isso acabou me levando à Synovus e à gestão do negócio de pagamentos aqui, bem como à nossa startup agora interna, Maast.
Pedro Renton 03:10
Então, quando você veio para a Synovus, a ideia era fazer essa startup também, ou era realmente apenas, eram os pagamentos, a função de pagamentos de terceiros que você estava mais interessado? Conte-nos um pouco sobre por que você veio para a Synovus?
Tom bell 03:23
Sim, acho que foi, a resposta foi as duas coisas, você sabe, originalmente me pediram para ajudar a trazer o negócio comercial internamente. Mas através dessa conversa, através desse relacionamento com a equipe executiva aqui, sempre foi, mas deve haver algo mais, deve haver algo mais que a Synovus possa fazer para realmente ser um player significativo no espaço fintech. Porque se você pensar na Synovus como um banco patrocinador, na Synovus como os orgulhosos pais da TSYS, e você sabe, um player de várias décadas no espaço fintech, acho que sempre houve essa crença de que poderíamos criar mais valor, podemos maximizar o valor de Synovus. Então começamos esse caminho, começamos o caminho de como poderíamos aproveitar os ativos da Synovus para realmente mudar o jogo quando se trata de finanças e finanças incorporadas específicas.
Pedro Renton 04:12
Interessante, interessante. Então, desde o início, isso realmente foi uma espécie de jogo financeiro incorporado. Então, talvez, conte-nos um pouco sobre a gênese de Maast e como tudo isso aconteceu.
Tom bell 04:26
Então começamos a estudar realmente o problema, como eu gosto de dizer, pensando quais são os ativos que a Synovus tem, quais são as necessidades do mercado, bem como quais são as tendências do mercado? E rapidamente percebemos que, assim como acontece com os pagamentos incorporados, os serviços financeiros se tornarão cada vez mais integrados. Os serviços financeiros serão vendidos através de canais de distribuição, os serviços financeiros se tornarão uma experiência de usuário integrada, você sabe, perfeita, dentro de plataformas de software. Se você pensar nas pequenas empresas de hoje, provavelmente mais de 50% das pequenas empresas nos Estados Unidos usam alguma forma de software integrado para administrar seus negócios. Portanto, é lógico que os serviços financeiros sejam uma extensão disso. Fizemos alguns trabalhos, Voz do Cliente, algumas pesquisas primárias e a partir disso ficou muito evidente que era para lá que a indústria estava indo. E então houve uma verdadeira oportunidade Greenfield para alguém como Synovus tirar vantagem disso. Então, em janeiro de 22, lançamos formalmente o Maast, sob a marca Maast, com o objetivo de construir uma linha de negócios, construir um negócio, se preferir, para capturar essa oportunidade.
Pedro Renton 05:40
Então, por que criar uma nova marca da qual ninguém ouviu falar, em vez de fazer isso com a Synovus, da qual todo mundo já ouviu falar? Qual foi o pensamento lá?
Tom bell 05:50
A ideia era que sendo isto totalmente novo, sendo que se tratava de uma linha de serviço, uma oferta que realmente não existia no mercado, sentimos que criar alguma diferenciação em relação à Synovus, ao mesmo tempo que continuamos ligados à Synovus, era o melhor caminho a percorrer. Além disso, o Synovus é um banco regional de cinco estados. E nosso apelo, nosso mercado e nossa estratégia de entrada no mercado são nacionais. Então sentimos que poderíamos criar um mapa, se tivéssemos uma nova marca, você sabe, com, você sabe, um pouco de diversão com isso, você sabe, o significado de dinheiro como serviço mais da nossa marca para realmente meio que criar algum interesse em termos do que estávamos fazendo.
Pedro Renton 06:28
Certo, certo. Então é daí que vem o Maast, M-A-A-S com um sinal de mais, que na verdade é um T.
Tom bell 06:34
Certo! Dinheiro como serviço +.
Pedro Renton 06:36
Entendi, entendi. Então, só para ficar claro, esta é uma subsidiária integral da Synovus? Ou você tem outros investidores?
Tom bell 06:43
Não, é uma subsidiária integral da Synovus. Estamos configurados com nossa própria equipe de liderança, nossa própria tecnologia, pilha, nossa própria estratégia de entrada no mercado, nossos próprios preços, todas essas coisas são exclusivas da Maast. Portanto, é uma startup interna, provavelmente a melhor maneira de pensar nisso. Trouxemos vários profissionais diferentes do setor, bem como transferimos algumas pessoas de alto desempenho da Synovus. Então agora temos, você sabe, uma equipe que realmente traz o melhor do mundo fintech e o melhor de um banco regulamentado, por assim dizer.
Pedro Renton 07:15
Certo. Peguei vocês. Peguei vocês. E você ainda está fazendo seu antigo trabalho? Ou você está 100% dedicado ao Maast?
Tom bell 07:23
Ainda estou fazendo meu antigo trabalho, administrando os Synovus Merchant Services, alguns podem argumentar que não estou bem, mas ainda tenho responsabilidade por isso.
Pedro Renton 07:32
Certo? Talvez você possa descrever o conjunto de ofertas que o Maast oferece.
Tom bell 07:38
Portanto, em essência, e esta foi nossa premissa original, e está provado ser muito verdadeiro no mercado, é que acreditamos que a criação de uma experiência unificada de subscrição e integração será muito poderosa para comerciantes e clientes de um ISV. Então, se você pensar em um fornecedor de software que está atendendo, digamos apenas lojas de música, certo, porque esse é na verdade nosso cliente piloto que desenvolveu um software que serve música física, bem como aulas, bem como reparos, bem como aluguéis, etc. E uma espécie de software integrado. Bem, fazendo isso, basicamente, enquanto ele sai e comercializa seu software para o cliente, para o comerciante, para que os comerciantes possam passar por uma experiência de subscrição unificada. E quando aprovados, eles obtêm imediatamente uma conta de comerciante, bem como uma conta corrente comercial. E sim, conta corrente empresarial, esse não é um conceito novo. Mas a integração dos dois quando se trata de financiamento mais rápido, gestão de fluxo de caixa, a capacidade de realmente ver, você sabe, a imagem completa da sua situação financeira, na plataforma que eles estão usando para executar as suas operações é realmente onde o a energia entra. Portanto, nosso primeiro caso de uso foi integrar pagamentos e verificação de negócios. Iremos passar para outros produtos, empréstimos, etc., haverá poupanças de alto rendimento. Todas essas são coisas que estão em nosso roteiro. Para que os serviços financeiros que agora estão disponíveis para aquele comerciante continuem a crescer. E como eles já foram subscritos, a ativação, se preferir, ou a adoção desses novos produtos será bastante simples. O que também descobrimos é que existem parceiros maiores, ISV, plataformas SaaS que podem ter um produto de pagamentos muito maduro, podem já ser um payfac, por exemplo. E o que descobrimos é que também existe um mercado para trazermos apenas a parte dos serviços financeiros, não o lado dos pagamentos, mas apenas a parte dos serviços financeiros. E é nisso que estamos trabalhando agora como um segundo caso de uso, onde, como ISV, como plataforma SaaS, você poderá revender apenas serviços bancários, sem pagamentos, em sua plataforma.
Pedro Renton 09:51
Certo, então você é uma plataforma SaaS e deseja ter seu próprio tipo de conta bancária de marca. Presumo que a conta bancária final seja mantida na Synovus, certo?
Tom bell 10:02
Em última análise, é realizado na Synovus. Exatamente. Tudo isto se reflete no balanço da Synovus. E você mencionou algo antes, Peter, acho que é realmente importante uma conta bancária de marca, uma experiência bancária de marca, que é o que também oferecemos. Cabe ao parceiro decidir se gostaria ou não de marcá-lo como Maast, ou marcá-lo para sua plataforma de software, ou criar alguma terceira marca, que é uma das nossas. O que nossos parceiros fizeram, eles na verdade criaram uma terceira marca para gostar fique no controle de todos os seus produtos de software.
Pedro Renton 10:30
Interessante. Então, qual é exatamente o mercado-alvo? E talvez, tipo, com quem você está trabalhando agora?
Tom bell 10:37
Um deles é um ISV, que criou um software verticalmente único para a indústria musical. E então o que é único nisso é que eles incorporaram muito mais do que apenas um varejo físico, eles incorporaram aluguel / leasing, se preferir, reparos, esse tipo de coisa, todas as coisas que vão sobre o que realmente acontece em uma dessas lojas de música, aulas, etc. A outra é, que estamos abordando neste momento, é uma solução ERP. É uma solução ERP que foca muito na distribuição atacadista, madeira serrada e produtos de construção e coisas assim. E então, basicamente, seremos o provedor bancário e de pagamentos. E essa integração está em andamento agora. E esperamos lançar nossos primeiros comerciantes piloto nas próximas semanas com eles. Sendo assim, é interessante, na verdade é uma solução horizontal, né, porque eles atendem vários setores diferentes, embora tenham alguns nichos onde são mais fortes. Então é isso, temos uma empresa que faz software para academias. Então, se você pensar em academias CrossFit e outros tipos de coisas, eles basicamente têm o software para o proprietário da empresa administrar sua academia. E agora adicionamos serviços bancários e pagamentos a essa solução. Então agora eles podem revendê-lo. Antes eles não participavam do fluxo de pagamentos. A academia estava recebendo pagamentos em outro lugar, agora trouxemos isso para a mesa para que eles possam fazer isso por meio do software.
Pedro Renton 12:02
Ok, isso faz sentido. Então você escreveu um post convidado em nosso site no início deste ano, ao qual colocarei um link nas notas do programa. Mas você estava falando sobre isso, como se os fornecedores de software fossem uma combinação perfeita para finanças incorporadas, e você já tocou no assunto. Mas eu adoraria provocar isso um pouco mais. E o que apenas descreve exatamente o que você quer dizer.
Tom bell 12:25
É interessante se você pensar em como o software continua a evoluir para apoiar as empresas, certo. Costumava ser, você sabe, tudo normalmente era muito horizontal em termos dessas plataformas de negócios. Mas agora eles são muito verticais. Eles são muito especializados. E se torna realmente o sistema operacional, certo. E não me refiro a sistemas operacionais como o Linux, quero dizer, sistema operacional é o que eles usam para administrar seus negócios, certo. E então esse portal, aquela tela, aquele laptop é onde o comerciante vai muitas e muitas vezes por dia, provavelmente passa a maior parte de seus momentos acordados naquele portal administrando seus negócios, seja agendando, fazendo pedidos, recebendo pedidos, pagamentos, pagando funcionários, todas essas coisas diferentes. Está acontecendo por meio dessa plataforma, certo? Bem, para mim é apenas, para nós foi apenas uma extensão lógica, que existe toda essa outra parte deles administrando seus negócios, que é o financeiro, certo. O financeiro em termos de gestão do dinheiro, pagamento dos fornecedores, contabilidade, todas essas outras coisas diferentes que precisam ser unidas, para que aquele portal seja agora incrivelmente mais valioso. Esse portal é muito mais profundo, esse software ISV é muito mais profundo, é muito mais amplo. E então fica óbvio que com um ISV, aquela plataforma SaaS, eles podem trazer, você sabe, mais serviços de valor agregado exponencialmente para a equação. Então aquele pequeno empresário quando está sentado em volta da mesa da cozinha às 11 horas da noite, porque ficou na loja o dia todo, certo? Quando estão sentados à mesa da cozinha às 11 horas da noite. Eles têm uma experiência de cliente unificada e integrada para que possam gerenciar seus negócios, mas sem passar a noite inteira fazendo isso.
Pedro Renton 14:05
Certo, certo. Houve tantas mudanças acontecendo no espaço de pagamentos nos últimos cinco anos, o financiamento incorporado começou no espaço de pagamentos, e particularmente na última década com empresas como o Uber e esse tipo de coisa, ter pagamentos como parte de a plataforma. Do seu ponto de vista, já que você já está no setor de pagamentos há muito tempo, qual é a situação dos pagamentos? Quais você acha que são as inovações interessantes que estão acontecendo hoje?
Tom bell 14:36
Sim, acho que começa no nível básico e depois sobe. Portanto, acho que veremos para sempre os provedores de pagamentos continuando a inovar para tornar seus produtos perfeitos, transparentes, sem atrito, todas essas coisas diferentes que são importantes hoje. E eles continuarão sendo importantes. Continuará a haver avanços em termos de aplicação de aprendizado de máquina e IA a outras coisas. Porque se você pensar na experiência de subscrição hoje, né, até certo ponto, muito disso é feito do jeito que sempre foi feito, né. E acho que agora há oportunidades para os provedores de pagamentos e seus ISVs parceiros aproveitarem algumas novas ferramentas, como IA e aprendizado de máquina, para realmente avançar nesse processo de integração de subscrição, onde pode haver empresas que usam métodos antigos que parecem ser muito arriscados. Mas usando novos métodos, agora você pode descobrir e perceber que este é realmente um risco aceitável. Então eu acho que tem aquela peça, que é a estaca da mesa, né? Porque é isso que acontece, isso vem acontecendo nos pagamentos desde o início. Acho que a próxima parte é a própria experiência do usuário, certo? Há muitas maneiras pelas quais os pagamentos podem fazer parte da experiência de uma forma muito positiva. E acho que você continua vendo isso tanto na experiência móvel quanto na experiência online, onde os pagamentos se tornam cada vez mais parte da proposta de valor. E acho que a próxima onda realmente será com tipos de pagamento diferentes, certo? Todos nós sabemos que os pagamentos mais rápidos estão chegando. Todos nós sabemos que o pagamento por banco está chegando e todas essas coisas diferentes que estão por aí. E então, como é que esse provedor de pagamento vai realmente pegar isso e torná-lo uma opção de valor agregado, certo? Porque ser capaz de fazer pagamentos ou liquidações em tempo real? É óbvio qual é o valor disso, certo? Mas como você realmente torna isso uma experiência positiva para o comerciante ou cliente? A mesma coisa com pagamento por banco? Quando você paga por banco, o conceito é ótimo. Mas tem que haver valor nessa transação para o cliente, por que eles adotariam pagar ao meu banco? Certo? Então, acho que é aí que você verá muitas inovações em torno desses novos tipos de pagamento. E eu acho também, como eu disse, tudo isso envolvido, você sabe, toda a mania em torno da IA, o que será realmente interessante só para ver como os casos de uso continuam a evoluir.
Pedro Renton 17:00
Então, vamos nos aprofundar nos detalhes aqui. E o que está envolvido na integração do Maast ao fornecedor de software? Quanto tempo leva? Como é o processo?
Tom bell 17:14
Sim, absolutamente. Então, em primeiro lugar, temos múltiplas opções, dependendo do que o ISV está tentando realizar. Temos uma pilha completa de APIs, por favor, onde e essas APIs estão disponíveis em Maast.com, se alguém quiser interrogá-las. Onde um ISV pode integrar totalmente a experiência em sua plataforma e na experiência do usuário usando APIs, certo. E essa é provavelmente a forma mais avançada de integração. E isso provavelmente leva mais tempo porque exige trabalho da parte deles de um (ininteligível). Mas podemos ir até o outro lado, onde as pessoas querem apenas aproveitar nossa experiência de usuário, que temos um usuário completo, temos uma experiência de usuário bancária e de pagamentos completa, onde podemos marcá-la, podemos fazer com que pareça assim como eles, usam seu esquema de cores, sua marca, etc. Mas, na verdade, eles estão apenas fazendo a transição de sua plataforma para nossa plataforma. Eles só precisam de um login único, o que também é muito importante porque queremos garantir que qualquer parceiro com quem estamos trabalhando tenha o login único disponível, para que ele leve ao comerciante, aquele usuário a experiência é muito perfeita, e eles não entram e saem das plataformas, entram e saem e tudo mais, e tudo mais. Temos alguns, por exemplo, que fizeram uma integração muito estreita com APIs do ponto de vista de aceitação e liquidação de pagamentos. Mas então eles optaram por usar nosso portal comercial, com nossa UX como backend. Você sabe, quando eles querem pesquisar um pagamento ou consultar uma autorização ou processar um estorno ou qualquer outra coisa, eles podem usar nosso portal, mas a parte de aceitação real, você sabe que eles estão totalmente integrados.
Pedro Renton 18:50
Interessante. Então imagino que o período de tempo varia muito dependendo da complexidade do que você está tentando fazer. Mas você pode nos dar uma ideia de quanto tempo duram alguns desses diferentes tipos de integrações?
Tom bell 19:00
Esperamos cerca de três meses para realmente, depois que eles iniciarem um projeto, e quando começarmos a trabalhar juntos, sermos capazes de fazer isso. Três meses também é um período importante, porque não é, tendemos a gostar de pensar em atividades sobrepostas durante esse período de três meses, porque uma das coisas em que nos concentramos desde o início é provavelmente porque muitas das pessoas que estão na equipe, inclusive eu, estiveram envolvidos em vendas lideradas por parceiros, estiveram envolvidos em vendas líderes de tecnologia. E como sempre gosto de dizer a parte mais fácil de ir ao mercado através de um parceiro é assinar o acordo. A parte mais difícil é realmente tornar o relacionamento produtivo. E então o que fizemos foi desenvolver o que chamamos de oferta de marketing de desempenho. E assim, desde o início, durante esses três meses de integração, estamos trabalhando com o parceiro para ativá-lo. Estamos trabalhando com um parceiro para definir uma estratégia de entrada no mercado, estamos trabalhando com um parceiro em termos de como faremos ofertas e teremos um apelo à ação atraente e tudo mais. E então, dentro de tudo isso, se o parceiro preferir, podemos realmente executar tudo isso para eles, construímos uma pilha de martech que nos permite executar todo o processo de aquisição de clientes para eles, se assim o desejarem. E estamos tendo muito interesse nisso. Porque se você pensar bem, certo, sou um fornecedor de software, desenvolvi um software muito elegante para atender qualquer setor em que estou trabalhando, certo? Agora, você me diz que preciso descobrir como vender serviços bancários?
Pedro Renton 20:33
(risos) Certo. Não é a competência principal.
Tom bell 20:36
Não está realmente na minha casa do leme. Mas está na nossa casa do leme, né. E é aí que estamos vendo muito interesse, principalmente no começo, acho que às vezes eles dizem, bem, você sabe, vamos deixar você correr no começo, mas eventualmente, eu vou trazer em casa.
Pedro Renton 20:50
Interessante. O que na verdade leva à minha próxima pergunta aqui, porque estamos em um ambiente competitivo aqui, você não é a única oferta de financiamento integrado, há alguns participantes atualmente. E posso ver que você provavelmente já começou a responder a essa pergunta. Mas quero perguntar diretamente, você sabe, como o Maast está se destacando dos outros provedores de financiamento integrados?
Tom bell 21:12
De várias maneiras, francamente. Em primeiro lugar, uma das coisas, e isso foi intencional, desde o início, estamos trazendo o que gosto de chamar de produto completo, certo? Não estamos trazendo, você sabe, uma série de APIs para conectá-lo ao seu sistema bancário principal ou ao sistema bancário principal de alguém. Não estamos trazendo um SDK ou todas essas outras coisas, estamos trazendo literalmente o produto inteiro. Integração completa, e então você terá acesso a um banco totalmente funcional, um banco totalmente compatível, um banco totalmente bem gerenciado de risco, porque fazemos parte do banco. Portanto, aproveitamos todos os 135 anos de experiência regulatória da Synovus. E incorporamos isso no Maast, o que é muito diferente de muitas fintechs por aí que oferecem financiamento integrado, porque o que eles realmente estão fazendo é criar um front-end interessante, criaram uma solução para integração. Mas então você se vira e ainda há um banco no back-end, ainda há uma instituição financeira que pode ou não ter a mesma tolerância ao risco, se você quiser, que aquela fintech e então há um atrito constante, há um atrito inerente, se você vai. Assim como, você sabe, pagamentos (ininteligíveis), certo? Sempre há atrito entre o ISO e o banco patrocinador por causa de políticas de crédito talvez conflitantes e tolerância a riscos conflitantes, e tudo mais. A gente meio que tirou tudo isso da mesa, porque é o banco que está trazendo todo o produto. E então, um ISV, ou parceiro SaaS que deseja começar a oferecer isso, obviamente estabelecemos o acordo, a integração é feita e então realmente partimos daí. Estamos administrando todos os serviços bancários, todos os serviços de pagamento para eles em segundo plano, você sabe, em nome deles, para que possam se concentrar novamente no que fazem, que é construir um software elegante.
Pedro Renton 22:59
Quero falar sobre conformidade. Você mencionou isso aí. E tem sido muito notícia este ano com diferentes parcerias de fintech e diferentes bancos que receberam avisos de consentimento, e o que quer que seja, isso está em alta agora. Acho que para as fintechs, durante muito tempo, não foi. Então, quando você pensa em conformidade, tudo isso obviamente está dentro da Synovus, mas algumas das coisas que você está fazendo a Synovus nunca fez antes. Então, como você abordou a parte de conformidade de tudo isso?
Tom bell 23:30
Em primeiro lugar, desde o início, construímos, você sabe, nossa equipe de conformidade regulatória de risco logo no início, e começamos a trabalhar com a Synovus para garantir que estávamos construindo, adaptando, aprimorando os requisitos, você sabe, de fazer parte de um banco fretado. Então, se você pensar na política de risco, nos procedimentos, nas estruturas regulatórias de conformidade, na estrutura geral de controle, basicamente pegamos o que está comprovado e o que sabemos que funciona, porque estava na Synovus, e colocamos tudo em formato digital, é a melhor maneira de pensar sobre isso, certo. Então, algumas coisas que podem ter sido parcialmente digitais e parcialmente manuais, você sabe, na Synovus, nós meio que as digitalizamos totalmente. Então, por exemplo, no processo de subscrição, certo, quero dizer, uma das coisas que conseguimos automatizar e digitalizar é a abertura de contas para pequenas empresas com vários proprietários. Ou seja, se alguém que é proprietário de uma pequena empresa está ouvindo isso e está tentando abrir uma conta bancária, você sabe, a viagem até a agência com seu passaporte e, potencialmente, todos os seus estatutos, e seu parceiro de negócios, e você conheça aquela experiência bem analógica né, a gente deixou tudo digital, então não tem como ir na agência. Não há como sentar-se com um banco ou algo assim. Podemos fazer tudo isso digitalmente. Então, atendemos aos requisitos para abrir uma conta corrente de vários proprietários para pequenas empresas para fazer isso de maneira compatível e simplesmente a tornamos digital.
Pedro Renton 25:03
Interessante, interessante. Então, eu fiz isso como proprietário de uma pequena empresa, tive que ir até nossa agência bancária e passar por todo esse tipo de coisa. É, é doloroso. De qualquer forma, estamos gravando isso em dezembro, na verdade será lançado na primeira semana de janeiro, este é na verdade nosso primeiro podcast do ano. Então eu quero, nos próximos minutos, só quero olhar para frente. Então, em primeiro lugar, quando você olha para 2024, quais são as principais tendências em finanças incorporadas que você acha que estarão em jogo este ano?
Tom bell 25:35
Cada vez mais adoção, acho que você verá mais e mais jogadores que estão tentando fazer o que estamos fazendo, que é a solução completa, ou pedaços dela. E acho que você provavelmente verá mais sobre, você sabe, soluções pontuais de nicho, certo? Aqui está um produto de empréstimo muito específico, certo, aqui está um produto de depósito muito específico ou algo parecido, onde eles estão adotando aquela solução de produto mais único, acho que você verá mais e mais dos titulares , os processadores maiores começando a se preocupar com isso, começando a ir muito longe. E você viu, houve algumas aquisições por parte de alguns dos três grandes, você sabe, que apontam para onde eles estão indo no espaço onde eles percebem que há valor em estender, você sabe, se você pensar em pagamentos como serviços financeiros, apenas ampliando a oferta de serviços financeiros, você sabe, e disponibilizando isso para a comunidade ISV. Acho que isso claramente vai continuar. E eu acho que você verá mais e mais ISVs continuando a evoluir no espaço payfac, acho que houve uma grande pressa para se tornar um payfac, e então meio que um recuo, uau, isso é muito difícil, certo. E agora, acho que você verá pessoas mais atenciosas entrando nesse espaço. Então, vocês continuarão a ver cada vez mais fornecedores de software maduros se tornando verdadeiros payfacs, o que eu acho que será interessante, especialmente porque patrocinam bancos e marcas de cartões, e outros tentarão gerenciar e regular tudo isso. E eu acho que a última parte será: você sabe, à medida que o financiamento em tempo real ou mais rápido fica online, o que é, você sabe, como funciona, como uma empresa de pagamentos, como uma empresa financeira incorporada, transforma isso em valor, certo? E se trata, você sabe, obviamente o valor é a velocidade, certo? Em termos de como, como um processador cria financiamento muito mais rápido, financiamento em tempo real? Talvez seja, você sabe, hoje, se você pensar em como funciona a liquidação, é um processo muito orientado em lote, certo? Existe uma evolução para um modelo de financiamento mais contínuo que pode acontecer nesse tipo de modelo? O problema é que, quando se faz isso, há um risco inerente, e é por isso que penso que algumas das coisas da IA e da aprendizagem automática terão de surgir em paralelo, para que se possa gerir o risco de um financiamento mais rápido. Porque hoje os lotes são retidos, as coisas são acertadas em dois dias, porque isso dá ao processador, você sabe, tempo para ter certeza de que está gerenciando o risco. Bem, expectativas, as janelas de tempo continuarão a diminuir. Então pense que se você está no back-end, você terá que ver ferramentas cada vez mais sofisticadas sendo implementadas para permitir que os processadores financiem mais rápido e atendam às necessidades dos clientes, mas faça isso de uma forma muito, você sabe, controlada. maneiras.
Pedro Renton 28:26
Interessante. OK. Então, na última pergunta, conforme você olha mais adiante, estou curioso, normalmente no espaço de pequenas empresas, onde, como você disse, todas essas empresas que estão em uma vertical, têm algum tipo de ISV com o qual trabalham , você acha que haverá uma maioria ou um grande número, digamos, até o final da década, de alguém que possa ter tido um relacionamento bancário com seu banco comunitário local, ou com um dos principais bancos nacionais ou regionais? bancos, que agora eles terão um relacionamento bancário, seu principal relacionamento financeiro será com o fornecedor de software? E como você vê isso acontecendo no longo prazo?
Tom bell 29:03
Obviamente, sou tendencioso. A resposta é sim. Mas eu acho que você tem que analisar isso, sabe, não é um tamanho único, certo. Penso que existem milhões de pequenas empresas que têm necessidades relativamente simples de serviços financeiros. Eles precisam de um lugar para trazer dinheiro, precisam de um lugar para o dinheiro sair em termos de pagamento de funcionários e fornecedores, e precisam de um lugar para guardar seu dinheiro, certo. E além disso, você sabe, eles não têm necessidades muito complexas. Agora, obviamente, haverá muitas empresas ainda maiores e com necessidades de tesouraria mais complexas. E eles têm limites mais complexos, requisitos de capital mais elevados e outros tipos de coisas. E isto é, sempre haverá um papel para as instituições financeiras fazerem parceria com empresas para ajudá-las com suas necessidades de tesouraria, necessidades de capital, etc. Mas se você pensar no número total de empresas nos Estados Unidos, a grande maioria deles são pequenas empresas. E acreditamos que é aí, sabemos que é onde está o nosso ponto ideal. E é aí que você verá cada vez mais a adoção de pessoas dizendo: olhe, há muito valor em eu obter meus serviços financeiros diretamente por meio da plataforma de software que uso para administrar meu negócio diariamente. E é nisso que acreditamos, continuaremos vendo a adoção.
Pedro Renton 30:19
Ok, bem, acho que é seguro apostar que será um segmento crescente de serviços financeiros. Acho que isso é certo. De qualquer forma, muito obrigado por se juntar a nós aqui no podcast hoje, Tom.
Tom bell 30:30
Foi realmente um prazer. Obrigado, Pedro.
Pedro Renton 30:34 Bem, espero que você tenha gostado do show. Muito obrigado pela atenção. Vá em frente e faça uma avaliação do programa na plataforma de podcast de sua escolha e conte a seus amigos e colegas sobre isso. De qualquer forma, com essa nota, vou assinar. Agradeço muito por você ouvir e te encontro na próxima vez. Tchau.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
- PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
- PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
- PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
- PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
- Fonte: https://www.fintechnexus.com/tom-bell-ceo-of-maast-on-embedded-finance-for-software-companies/
- :tem
- :é
- :não
- :onde
- $UP
- 000
- 1
- 11
- 200
- 2010
- 2024
- 300
- a
- habilidade
- Capaz
- Sobre
- sobre isso
- absolutamente
- Accenture
- aceitável
- aceitação
- Acesso
- realizar
- Conta
- Contabilidade
- aquisição
- aquisições
- em
- Açao Social
- ativação
- atividades
- real
- adicionar
- Adicionar
- adicionado
- Admitem
- adotar
- Adoção
- avançar
- avançado
- avanços
- Vantagem
- Publicidade
- Acordo
- à frente
- AI
- Todos os Produtos
- permitir
- juntamente
- já
- tb
- Apesar
- sempre
- am
- América
- an
- e
- responder
- qualquer
- api
- APIs
- apelar
- aparecer
- Apple
- Aplicando
- apreciar
- abordagem
- aprovou
- SOMOS
- argumentar
- por aí
- artigo
- artigos
- AS
- perguntar
- Ativos
- At
- público
- autor
- autorização
- automatizar
- disponível
- avatar
- em caminho duplo
- Backend
- fundo
- apoio
- Equilíbrio
- Balanço
- Bank
- conta bancária
- Bank of America
- Bancário
- sistema bancário
- bancos
- base
- Basicamente
- base
- BE
- passou a ser
- Porque
- tornam-se
- torna-se
- tornando-se
- sido
- antes
- começou
- Começo
- lado
- ser
- crença
- Acreditar
- sino
- abaixo
- MELHOR
- Aposta
- entre
- Pós
- tendencioso
- Grande
- O maior
- Pouco
- embarque
- pino
- ambos
- Ramo
- interesse?
- de marca
- marcas
- Break
- INSEMINAR
- Tijolo e argamassa
- trazer
- Trazendo
- Traz
- Trazido
- construir
- Prédio
- construído
- negócio
- dono do negócio
- negócios
- mas a
- botão
- Buyout
- by
- chamada
- apelo à acção
- veio
- CAN
- Pode obter
- boné
- capital
- requisitos de capital
- capturar
- cartão
- Oportunidades
- casas
- casos
- dinheiro
- fluxo de caixa
- luta
- Centralização de
- Chefe executivo
- certo
- presidente
- alterar
- canais
- Fretado
- a verificação
- Conta corrente
- escolha
- Escolha
- escolhido
- remover filtragem
- claramente
- Co-fundador
- código
- colegas
- cor
- COM
- como
- vem
- vinda
- Comunidades
- comunidade
- Empresas
- Empresa
- atraente
- competitivo
- completar
- integrações
- complexidade
- compliance
- compatível
- conceito
- Conflitante
- conectado
- consentimento
- constante
- Contacto
- conteúdo
- continuar
- continuar
- contínuo
- ao controle
- controlado
- Conversa
- núcleo
- Banco central
- Sistema Bancário Principal
- poderia
- Casal
- crio
- criado
- Criar
- criador
- crédito
- crossfit
- curioso
- personalizadas
- cliente
- experiência do cliente
- Clientes
- diariamente
- dados,
- Data
- dia
- dias
- década
- Dezembro
- decidir
- decidido
- dedicado
- mais profunda
- Deleitado
- Dependendo
- depositar
- descreve
- Design
- projetado
- detalhes
- desenvolvido
- DID
- diferente
- DIG
- digital
- Mídia digital
- digitalmente
- digitalizar
- digitalizados
- diretamente
- discussão
- distribuição
- do
- parece
- fazer
- feito
- não
- down
- dirigido
- durante
- Mais cedo
- maneira mais fácil é
- fácil
- ou
- outro
- incorporado
- banco embutido
- Finanças Integradas
- colaboradores
- permite
- final
- engajar
- aprimorando
- desfrutar
- Todo
- Meio Ambiente
- ERP
- especialmente
- etc.
- Mesmo
- eventos
- eventualmente
- todo o mundo
- tudo
- evidente
- evolução
- evolui
- exatamente
- exemplo
- animado
- executivo
- existir
- existente
- expectativas
- vasta experiência
- exponencial
- estendendo
- extensão
- extensão
- bastante
- fantástico
- longe
- fascinante
- mais rápido
- Favorito
- erro
- poucos
- Figura
- financiar
- financeiro
- instituição financeira
- Instituições financeiras
- produtos financeiros
- serviços financeiros
- final
- FinTech
- fintechs
- Primeiro nome
- cinco
- fluxo
- Foco
- focado
- concentra-se
- Escolha
- para sempre
- formulário
- Formalmente
- para a frente
- encontrado
- fundando
- Quadro
- enquadramentos
- atrito
- amigos
- da
- frente
- Front-end
- cheio
- totalmente
- Diversão
- funcionamento
- fundo
- financiamento
- mais distante
- futuro
- jogo
- Gênese
- ter
- obtendo
- OFERTE
- dá
- Dando
- Go
- Ir ao mercado
- vai
- vai
- tem
- ótimo
- maior
- grandemente
- greenfield
- Cresça:
- Crescente
- Locatário
- Visitante Mensagem
- convidados
- ginásio
- tinha
- acontecer
- Acontecimento
- acontece
- Queijos duros
- Ter
- ter
- he
- Título
- ouviu
- Herói
- ajudar
- SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA
- Alta
- Alto rendimento
- superior
- sua
- Acertar
- Feriado
- esperança
- Esperançosamente
- Horizontal
- House
- pairar
- Como funciona o dobrador de carta de canal
- Como Negociar
- HTTPS
- i
- EU VOU
- idéia
- if
- fotografia
- imediatamente
- executar
- importante
- in
- em profundidade
- Incluindo
- Incorporado
- incrivelmente
- indústrias
- indústria
- inerente
- iniciar
- inovar
- Inovação
- e inovações
- dentro
- Instituição
- instituições
- integrar
- integrado
- Integração
- integração
- integrações
- interesse
- interessado
- interessante
- Entrevista
- Entrevistas
- para dentro
- Investidores
- envolvido
- ISO
- Isv
- IT
- ESTÁ
- se
- janeiro
- Trabalho
- juntando
- Juntando se a nós
- jpg
- apenas por
- Guarda
- Tipo
- Saber
- paisagem
- laptop
- grande
- Maior
- maior
- Sobrenome
- mais recente
- lançado
- conduzir
- Liderança
- principal
- Leads
- APRENDER
- aprendizagem
- levou
- esquerda
- empréstimo
- lições
- deixar
- Nível
- Alavancagem
- como
- gostos
- Line
- LINK
- linux
- Escuta
- pequeno
- viver
- local
- lógico
- longo
- muito tempo
- olhar
- procurando
- lote
- grande quantidade
- gosta,
- máquina
- aprendizado de máquina
- moldadas
- a Principal
- principal
- Maioria
- fazer
- FAZ
- Fazendo
- gerencia
- de grupos
- gestão
- maneira
- manual
- muitos
- mapa,
- mercado
- Marketing
- marketplace
- Mercados
- MarTech
- Match
- maduro
- max-width
- Maximizar
- Posso..
- talvez
- me
- significar
- significado
- significativo
- Mídia
- Conheça
- mencionado
- Comerciante
- Serviços de comércio
- Comerciantes
- métodos
- poder
- milhões
- mente
- minutos
- perder
- Móvel Esteira
- modelo
- momentos
- dinheiro
- Mês
- mês
- mais
- a maioria
- mover
- movido
- em movimento
- muito
- múltiplo
- Música
- indústria da música
- devo
- my
- eu mesmo
- nome
- Nacional
- Em todo o país
- você merece...
- Cria
- líquido
- nunca
- Novo
- novos produtos
- Ano Novo
- notícias
- Próximo
- nexo
- nicho
- noite
- não
- nenhum
- normal
- nota
- Notas
- agora
- número
- objetivo
- óbvio
- of
- WOW!
- oferecer
- oferecendo treinamento para distância
- Ofertas
- Oferece
- frequentemente
- OK
- Velho
- on
- Onboarding
- uma vez
- ONE
- online
- só
- aberto
- abertura
- operando
- sistema operativo
- operação
- Operações
- oportunidades
- Oportunidade
- Opção
- Opções
- or
- ordens
- original
- originalmente
- Outros
- Outros
- A Nossa
- Fora
- Acima de
- global
- próprio
- propriedade
- proprietário
- proprietários
- doloroso
- papéis
- Paralelo
- pais
- parte
- participando
- particularmente
- parceiro
- Parceiros
- parcerias
- festa
- passaporte
- passado
- caminho
- Pagar
- PayFac
- pagar
- pagamento
- Serviços de pagamento
- pagamentos
- Pagamentos e bancos
- Pessoas
- perfeita
- atuação
- realização
- significativo
- Peter
- fotografia
- peça
- peças
- piloto
- Lugar
- planejado
- plataforma
- Plataformas
- platão
- Inteligência de Dados Platão
- PlatãoData
- Jogar
- jogador
- players
- jogar
- por favor
- entre em contato
- prazer
- mais
- Podcast
- Podcasts
- ponto
- pontos
- Privacidade
- Portal
- positivo
- Publique
- potencialmente
- poder
- poderoso
- preços
- primário
- provavelmente
- Problema
- procedimentos
- processo
- Subcontratante
- processadores
- Produto
- produtivo
- Produtos
- Agenda
- projeto
- proposição
- orgulhoso
- comprovado
- provedor
- fornecedores
- fornece
- colocar
- questão
- rapidamente
- bastante
- em vez
- alcançar
- reais
- em tempo real
- perceber
- clientes
- gravação
- refletida
- regional
- Regular
- regulamentadas
- reguladores
- Conformidade Regulamentar
- relacionamento
- relativamente
- aluguel
- Requisitos
- pesquisa
- revender
- responsabilidade
- varejo
- Recuar
- rever
- certo
- Risco
- gestão de risco
- Arriscado
- estrada
- roadmap
- Tipo
- Execute
- corrida
- apressar
- SaaS
- seguro
- Dito
- vendas
- mesmo
- Poupança
- dizer
- dizendo
- agendamento
- esquema
- Peneira
- Sdk
- desatado
- Segundo
- Vejo
- visto
- visto
- segmento
- vender
- senior
- sentido
- Série
- servir
- serve
- serviço
- Serviços
- de servir
- conjunto
- Liquidado
- assentamento
- folha
- mostrar
- lado
- assinar
- assinatura
- simples
- desde
- solteiro
- sentar-se
- local
- Sentado
- situação
- Tamanho
- pequeno
- empresa de pequeno porte
- pequenas empresas
- So
- Software
- plataforma de software
- vendido
- sólido
- solução
- Soluções
- alguns
- Alguém
- algo
- às vezes
- algum lugar
- sofisticado
- Espaço
- palmo
- falar
- especializado
- específico
- velocidade
- gastar
- patrocinador
- Spot
- Spotify
- pilha
- estacas
- de pé
- ponto de vista
- fica
- começo
- começar a oferecer
- começado
- Comece
- começa
- inicialização
- Estado
- Unidos
- ficar
- Ainda
- Pára
- loja
- lojas
- História
- franco
- Estratégia
- transmitir canais
- mais forte,
- Estudando
- Inscreva-se
- subsidiário
- suíte
- ajuda
- certo
- doce
- .
- T
- mesa
- Tire
- tomado
- toma
- tomar
- Converse
- falando
- Target
- Profissionais
- tecnologia
- Tecnologia
- dizer
- Tender
- prazo
- condições
- do que
- obrigado
- que
- A
- O Estado
- deles
- Eles
- então
- Lá.
- Este
- deles
- coisa
- coisas
- think
- Pensando
- Acha
- Terceiro
- isto
- este ano
- aqueles
- Apesar?
- três
- Através da
- hermeticamente
- tempo
- vezes
- para
- hoje
- juntos
- tolerância
- tomo
- Tom
- também
- levou
- ferramentas
- topo
- Temas
- Total
- tocou
- para
- transação
- Cópia
- transicionado
- transição
- transparente
- tesouraria
- Tendências
- viagem
- verdadeiro
- tentar
- tentando
- VIRAR
- dois
- tipo
- tipos
- tipicamente
- Uber
- final
- Em última análise
- para
- a caminho
- underwriting
- subscrito
- unificado
- único
- Unido
- Estados Unidos
- Atualizada
- us
- usar
- caso de uso
- usava
- Utilizador
- Experiência do Usuário
- utilização
- ux
- Valioso
- valor
- proposição de valor
- variedade
- vário
- Grande
- fornecedor
- fornecedores
- Contra
- vertical
- verticalmente
- Verticais
- muito
- via
- Ver
- voz
- queremos
- querido
- quer
- foi
- Onda
- Caminho..
- maneiras
- we
- web
- Webinars
- semana
- semanas
- boas-vindas
- BEM
- foram
- O Quê
- O que é a
- o que quer
- quando
- se
- qual
- enquanto
- branco
- QUEM
- inteiro
- atacado
- totalmente
- porque
- mais largo
- precisarão
- Windows
- de
- dentro
- sem
- Atividades:
- trabalhar
- trabalho
- mundo
- do mundo
- seria
- Uau
- Envolvido
- escrita
- escreveu
- ano
- anos
- sim
- Produção
- Você
- investimentos
- você mesmo
- Youtube
- zefirnet
- zero