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O espaço de empréstimos para pequenas empresas viu muitas inovações na última década, com a fintech liderando o caminho. Mas ainda há muito trabalho a fazer, uma vez que muitas pequenas empresas ainda não têm o acesso ao capital que merecem.
Meu próximo convidado no podcast Fintech One-on-One é Steve Allocca, chefe de Círculo de Financiamento EUA. Ele trabalhou em alguns dos maiores nomes da fintech (PayPal, LendingClub, Bluevine e agora Funding Circle) trabalhando neste desafio de ajudar pequenas empresas a acessar capital. A Funding Circle é pioneira neste espaço e recentemente recebeu a notícia de que foi aprovada para uma nova licença de empréstimo SBA 7(a).
Neste podcast você aprenderá:
- A história profunda e variada de Steve no espaço fintech.
- Algumas das lições que ele trouxe para o Finding Circle.
- O que o atraiu para a função no Funding Circle.
- Os termos típicos de seu produto de empréstimo a prazo principal.
- Sua abordagem para subscrever pequenas empresas.
- O impacto na procura do aumento das taxas de juro.
- O que significa para o Funding Circle ser aprovado para ser um credor SBA 7 (a).
- O cronograma para quando poderão começar a fazer empréstimos SBA.
- Como eles estão construindo sua oferta de empréstimo como serviço.
- Como eles interagem com a sede do Funding Circle no Reino Unido.
- Algumas das novas contratações que fizeram para a equipe de liderança.
- Como eles podem obter uma imagem mais clara dos dados das pequenas empresas.
- O que é mais importante para o Círculo de Financiamento para 2024.
Leia uma transcrição de nossa conversa abaixo.
Pedro Renton 00:01
Bem-vindo ao podcast Fintech One-on-One. Este é Peter Renton, presidente e cofundador da Fintech Nexus. Faço esse programa desde 2013, o que o torna o programa de entrevistas individuais mais antigo de todas as fintech. Obrigado por se juntar a mim nesta jornada. Se você gostou deste podcast, confira nossos programas irmãos The Fintech Blueprint com Lex Sokolin e Fintech Coffee Break com Isabelle Castro, ou ouça tudo o que produzimos, assinando o canal de podcast Fintech Nexus.
Pedro Renton 00:39
Antes de começarmos, quero lembrar que a Fintech Nexus agora é uma empresa de mídia digital. Vendemos nosso negócio de eventos e estamos 100% focados em ser a empresa líder em mídia digital para fintech. O que isso significa para você? Agora você pode interagir com uma das maiores comunidades de fintech, com mais de 200,000 pessoas, por meio de uma variedade de produtos digitais, webinars, white papers detalhados, podcasts, envio de e-mails, publicidade e muito mais. Podemos criar um programa personalizado projetado especialmente para você. Se você deseja atingir um público sênior de fintech, entre em contato com o departamento de vendas em fintech nexus.com hoje mesmo.
Pedro Renton 01:21
Hoje, no programa, estamos conversando sobre empréstimos para pequenas empresas com ninguém menos que Steve Allocca, chefe do Funding Circle USA, oficialmente conhecido como diretor administrativo dos EUA. Queríamos colocar Steve no programa há algum tempo, ele está no cargo há quase um ano. E ele tem profunda experiência em fintech, que obviamente abordamos com mais profundidade, falamos sobre o que o Funding Circle faz hoje, sua abordagem de subscrição, e também falamos sobre a demanda por empréstimos e como isso tem sido uma tendência. E a grande novidade que cobrimos é a licença SBA 7(a) lançada há algumas semanas, falando sobre o que isso significa para o Funding Circle e o que significa para as pequenas empresas. Falamos sobre empréstimos como serviço e financiamento integrado. Falamos da frente regulatória nesse movimento quando se trata de crédito para pequenas empresas e muito mais. Foi uma discussão fascinante. Espero que gostem do espétaculo.
Pedro Renton 02:24
Bem-vindo ao podcast, Steve.
Steve Allocca 02:26
Olá, Peter, que bom conversar com você. E obrigado por me receber.
Pedro Renton 02:28
O prazer é meu. É ótimo conversar com você. Eu sei que nos conhecemos há muitos anos, você teve alguns, você teve uma experiência muito interessante, atingindo alguns dos maiores nomes da fintech em sua carreira. Então, por que não começamos dando aos ouvintes um pouco do histórico sobre algumas das paradas de sua carreira até o momento?
Steve Allocca 02:47
Claro. Sim, comecei minha carreira no setor bancário tradicional. Na verdade, estagiei no Federal Reserve, o que me interessou muito por dinheiro e sistema bancário. Comecei no setor bancário tradicional com alguns grandes bancos diferentes e me senti cada vez mais atraído pela ideia de usar dados e tecnologia para fornecer melhores soluções para consumidores e pequenas empresas que precisam desesperadamente de ajuda para tomar decisões mais inteligentes em relação ao seu dinheiro, sentindo-se, em última análise, mais confiantes sobre dinheiro deles. Então, é claro, isso me levou à fintech e a uma empresa que foi uma das fintechs originais que distribuía o que eram empréstimos estudantis privados, em grande parte digitalmente. E isso foi antes do colapso de 2008. E isso foi uma breve parada apenas para tentar reestruturar aquela empresa, e isso se tornou o início de minha própria empresa que se concentra em dados e melhores serviços de gerenciamento de portfólio, principalmente em torno do espaço financeiro educacional. Dirigi aquela empresa por quatro anos e tive a oportunidade de fazer a transição da liderança daquela empresa que ainda existe e prospera hoje, mas fez a transição dessa liderança para outro de meus cofundadores e ingressou no PayPal. Tive uma oportunidade única de desenvolver o negócio de crédito do PayPal e fazer parte do crescente ecossistema de pagamentos do PayPal, tanto para o consumidor quanto para as pequenas empresas. E também incluiu o início do que se tornou o PayPal Working Capital, o negócio de empréstimos para pequenas empresas do PayPal. E então, depois de quase cinco anos no PayPal, tive uma oportunidade incrível de ingressar no Lending Club como presidente do Lending Club e o que eventualmente se tornou o Lending Club comprando um banco, sendo uma das primeiras fintechs a ter o que chamamos de banco de mercado. Fiz isso por cerca de três anos e realmente construí uma paixão particular em torno dos pequenos negócios, a necessidade dos pequenos negócios, que descobri ser especialmente não atendida no mercado e que focar nos pequenos negócios foi o que me levou a outra parada em um lugar chamado Bluevine. Muito conhecido por empréstimos para pequenas empresas, mas também iniciou serviços bancários para pequenas empresas, ofereceu um produto bancário para pequenas empresas que hoje gerou mais de um bilhão de dólares em depósitos para pequenas empresas. Achei realmente interessante essa oportunidade, na intersecção de empréstimos e serviços bancários para pequenas empresas. E então, depois de cerca de um ano e meio com o Bluevine, todos os caminhos me levam de volta a um lugar que encontrei pela primeira vez no PayPal, fiz parceria, novamente, em algumas funções diferentes no Lending Club, e depois fiz parceria novamente em pelo menos Videira Azul. E isso é, claro, o Círculo de Financiamento. Entrei no Funding Circle no início deste ano, para, você sabe, pegar um negócio tremendo, focado em fornecer o capital que as pequenas empresas precisam para ganhar, e usá-lo como uma plataforma para poder fazer muito mais, ajudando as pequenas empresas fazer sucesso aqui nos Estados Unidos.
Pedro Renton 05:52
Quais são algumas das lições que você aprendeu ao longo do caminho e que trouxe para o Funding Circle?
Steve Allocca 05:57
Quero dizer, uma das coisas principais para mim que diferencia as fintech dos serviços financeiros tradicionais não é apenas o óbvio, o foco em dados e tecnologia. Mas é a centralização no cliente que acompanha a maneira como uma empresa fintech pensa. É o foco em soluções de produtos que resolvem problemas reais dos clientes. Aproveitando, muitas vezes, dados e tecnologia. Mas isso, iniciando o processo de descoberta, realmente a partir de um verdadeiro ponto problemático ou de uma verdadeira necessidade do cliente. E então construir soluções especificamente para essa necessidade é, para mim, um dos grandes pontos comuns em todas as etapas que tive ao longo do caminho na fintech. Mas dito isso, acho que estamos apenas no começo da jornada, Peter, francamente, acho que ainda não cumprimos a promessa de otimizar, ou aproveitar melhor os dados e a tecnologia, para poder ajudar os consumidores e as pequenas empresas tomam decisões melhores e têm mais confiança em relação ao seu dinheiro. Então acho que o melhor ainda está pela frente.
Pedro Renton 07:03
Certo. Certo. Eu concordaria com isso. Então você chegou ao Funding Circle, talvez possamos apenas conversar sobre qual foi o motivador dessa decisão? O que realmente atraiu você no Funding Circle?
Steve Allocca 07:16
Sim, é simples. Quer dizer, em cada uma das paradas quando estive no PayPal, novamente no Lending Club e novamente no Bluevine, o que vi no Funding Circle foi uma capacidade única de poder avaliar de forma eficiente e eficaz o risco de crédito de uma empresa estabelecida. Pequenos negócios. Portanto, o Funding Circle atua em um espaço um tanto único dentro dos empréstimos para pequenas empresas, realmente fazendo empréstimos para pequenas empresas com taxas mais baixas, mais como qualidade bancária, para pequenas empresas estabelecidas, onde muitos outros participantes da fintech estão jogando no lado mais arriscado, no lado mais arriscado do espectro de crédito. E aquela qualidade bancária, avaliando mais a capacidade de crédito de uma empresa mais estabelecida, que está procurando tomar emprestado, você sabe, no caso do Funding Circle, até meio milhão de dólares na forma de um empréstimo. Isso voltou aos meus tempos bancários tradicionais, esse tem sido o grande enigma. Na verdade, quando eu estava no Wells Fargo, chamei isso de meio invisível. Dissemos que os bancos são, na verdade, serviços financeiros tradicionais. E os bancos são realmente bons a ajudar a compreender o crédito e a fornecer soluções para as necessidades dos consumidores. E você sabe, muito bom em fazer o mesmo para grandes empresas. Mas as pequenas empresas realmente ficam fora do meio. E a razão para isso é que é incrivelmente complexo tentar compreender e subscrever de forma eficiente o risco de uma pequena empresa. Durante minhas viagens, você sabe, o Funding Circle continuou aparecendo como alguém que decifrou o código de maneira bastante singular, sendo capaz de combinar não apenas automação e boa modelagem de crédito, mas também equilibrar isso com a intervenção manual selecionada, direcionada e que você realmente precisa. fazer, o toque humano que você precisa ter em combinação com a melhor automação para poder saber, como eu disse, de forma eficiente e eficaz, gerenciar, compreender, subscrever e gerenciar o risco de uma pequena empresa mais estabelecida que busca empréstimos mais dinheiro. Portanto, é essa força específica do Círculo de Financiamento, combinada com o que ainda considero ser uma das necessidades não satisfeitas mais urgentes em serviços financeiros mais amplos, que está a servir as necessidades financeiras das pequenas empresas. É a oportunidade que eu acho que existe na interseção dessas duas coisas que você conhece, que torna o Funding Circle um destaque único.
Pedro Renton 09:36
Ok, então vamos falar sobre o que o Funding Circle está realmente oferecendo. Você poderia apenas falar sobre os diferentes tipos de produtos de empréstimo que você oferece?
Steve Allocca 09:48
Portanto, o Funding Circle realmente se concentra em um produto de empréstimo sem garantia, de até US$ 500,000. A Funding Circle disponibilizou mais de quatro bilhões e meio de dólares em crédito por meio desse produto desde a sua fundação. E isso é apenas nos EUA. O Funding Circle globalmente também opera no Reino Unido, e o número global total é de mais de US$ 21 bilhões que foram emprestados até o momento. Mas aqui nos EUA, quatro mil milhões e meio de dólares até à data foram originados através desse produto de empréstimo a prazo sem garantia, na verdade, produto de empréstimo a prazo sem garantia, devo dizer, como muitos empréstimos desta dimensão, há uma garantia UCC associada ao empréstimo, mas funciona efetivamente como um produto não seguro. Portanto, esse é realmente o foco principal do Círculo de Financiamento para ajudar as pequenas empresas a obter acesso ao crédito. Elas precisam vencer por meio do melhor produto de empréstimo parcelado da categoria, direcionado a pequenas empresas mais estabelecidas que desejam emprestar até meio milhão de dólares.
Pedro Renton 10:47
Certo, certo. OK. Então vamos falar sobre subscrição. Você mencionou que as pequenas empresas são complexas e cada pequena empresa é diferente. Obviamente, você tem diferentes mercados, diferentes subsegmentos, diferentes qualidades de proprietários de empresas, mas eu adoraria ter uma ideia de sua abordagem aqui. E tivemos muito progresso, parece-me que a disponibilidade de dados na última década melhorou dramaticamente. Mas eu adoraria ter uma ideia de como você está processando esses dados. E talvez você possa falar sobre como está usando IA nesta parte do seu negócio? Qual é a sua abordagem para subscrição?
Steve Allocca 11:27
Tudo gira em torno de uma melhor compreensão e medição da capacidade de pagamento de uma empresa. Portanto, ao contrário do lado do consumidor, onde os dados das agências de crédito podem permitir que você tenha uma previsão muito precisa do risco de crédito, sem realmente medir a capacidade de pagamento do lado das pequenas empresas, tanto por necessidade, porque as agências não são tão bem testado como no lado do consumidor. Mas também porque faz sentido fazer isso se você puder aproveitar algumas das tecnologias que você mencionou, ou que referiu, que nos permitem ver o caixa, os dados bancários. Um link para vincular automaticamente a uma conta bancária e visualizar dados bancários em tempo real, dados de transações em dinheiro, depósitos em dinheiro, tendências, os motivadores dessas coisas, que nos permitirá medir com muito mais precisão a verdadeira condição financeira e capacidade de pagar, então, você sabe, apenas as informações que são reportadas a uma agência de crédito, que ainda é em grande parte, você sabe, para empréstimos desse tamanho, em grande parte aquilo em que o espaço de crédito ao consumidor vai depender muito mais do que aquilo estamos fazendo hoje para pequenas empresas no Funding Circle.
Pedro Renton 12:43
Você sabe, estamos gravando isso em meados de dezembro. E nós também estamos, o ano está quase acabando. Mas ainda temos um pouco de tempo. Mas gostaria de ter uma ideia de quando você olha para 2023, como tem sido a demanda por empréstimos? Quer dizer, sinto que o setor de pequenas empresas passou por uma loucura nos últimos quatro anos. Este ano foi um ano normal?
Steve Allocca 13:04
Não, este ano é tudo menos um ano normal. Acho que às vezes nós, as taxas de juros estão tão baixas há tanto tempo.
Pedro Renton 13:12
Ah, sim, claro.
Steve Allocca 13:13
Taxas de juros de 0%. Você sabe que tivemos um aumento nas taxas de juros de efetivamente 550 pontos base nos últimos, você sabe, menos de dois anos é um aumento maior nas taxas de juros do que vimos, você sabe, em mais de 40 anos naquele período de tempo, naquele curto período de tempo. Então, você sabe, quando o custo principal do produto que você está vendendo aumenta tão dramaticamente em um período de tempo tão curto, é claro, isso terá impactos enormes nos negócios, na demanda e na capacidade de ser capaz de combinar até mesmo o melhor produto da categoria com candidatos de qualidade que precisam de acesso a financiamento. Então, sim, tudo mudou um pouco este ano, começando com a mudança nas taxas de juros subjacentes. Mas também porque, você sabe, acho que a economia se tornou muito menos segura desde a pandemia e realmente não conseguimos nada, não voltamos ao que eu consideraria um estado normal e estacionário, se houver alguma coisa assim, desde a perturbação massiva, que foi a pandemia. Então as coisas mudaram muito. Mas face a essa mudança, uma coisa permaneceu constante: ainda há muita procura por pequenas empresas que precisam de suavizar o fluxo de caixa desigual. E precisam de acesso a capital de baixo preço para poder administrar e expandir seus negócios, aproveitar as oportunidades para poder, você sabe, investir em um novo local, ou expandir o estoque, ou contratar. Portanto, enfrentam toda esta incerteza e as taxas de juro subjacentes mudam tão drasticamente num período de tempo tão curto. Você sabe, ainda vimos, você sabe, as inscrições concluídas aumentarem 54% ano após ano.
Pedro Renton 14:59
Uau.
Steve Allocca 14:59
Portanto, ainda há bastante demanda. Quero dizer, parte disso também é que você sabe o que estamos fazendo para impulsionar o crescimento, ainda estamos em modo de crescimento para o Círculo de Financiamento nos EUA. Mas acho que quando você olha para esse tipo de melhoria ano após ano, é uma boa indicação de que ainda há uma demanda saudável.
Pedro Renton 15:16
Apesar das taxas de juro, as pessoas ainda estão dispostas a pagar, você sabe, uma taxa mais elevada para satisfazer as suas necessidades de financiamento. Obviamente, não creio que alguém espere que paguemos as mesmas taxas que pagávamos em 2021. Quando você começou o ano, obviamente, ninguém sabia exatamente onde terminaríamos o ano em janeiro. Sabíamos que as taxas de juros provavelmente não seriam reduzidas tão cedo. Você diz que está em modo de crescimento, então planejou crescer este ano, independentemente do ambiente de taxas de juros?
Steve Allocca 15:45
Planejamos um crescimento ainda maior este ano. Portanto, embora tenhamos tido um aumento de mais de 50% ano após ano nas solicitações, também vimos um aumento saudável nas ofertas reais de crédito que fizemos, mas as ofertas de crédito cresceram em uma taxa mais baixa. Portanto, embora tenhamos tido um aumento de 54% ano após ano nas inscrições concluídas, tivemos um aumento de 35% ano após ano nas ofertas. E isso é função de duas coisas: é função da qualidade de crédito de quem se candidata. E especialmente à medida que o crédito se torna mais caro, qualquer pessoa que possa esperar que as taxas possam cair novamente poderá estar mais inclinada a esperar. Então essa é certamente uma das coisas, você sabe, uma mudança na qualidade desse mix de aplicativos. Mas a outra coisa é que, como qualquer credor prudente, quando se chega a um momento em que há muito mais incerteza na economia, você também precisa ser, você sabe, mais prudente e restringir seus empréstimos. padrões, para que você não faça empréstimos que não terão desempenho.
Pedro Renton 16:45
Quero falar sobre as grandes novidades da SBA. Pela primeira vez, eu não acho, foi como se quatro décadas tivessem emitido novas licenças SBA 7(a), talvez você pudesse apenas explicar o que é uma licença SBA 7(a) e para que realmente você foi aprovado?
Steve Allocca 17:04
Sim, isso é realmente um grande negócio, Peter, é com isso que eu não poderia estar mais entusiasmado, com nossa capacidade de avançar, de sermos capazes de agregar valor realmente atraente para empreendedores e pequenas empresas por meio de melhor acesso ao que já é melhor produto de classe na SBA. Então, você sabe, a SBA, a maioria das pessoas sabe, está entre as, senão a fonte de capital de menor custo para a maioria das pequenas empresas nos Estados Unidos. O problema com o SBA é que, por ser oferecido apenas por meio de bancos, e por um número muito seleto e muito limitado de empresas de crédito para pequenas empresas licenciadas pelo SBA para fazer esses empréstimos do SBA, nos últimos 41 anos, houve apenas 14 Licenças SBLC. E por causa disso, e devido ao facto de o processo ser demorado, e não particularmente concebido com uma abordagem digital first, a outra coisa que as pessoas sabem sobre o SBA, além do seu acesso fiável a capital de baixo custo, é que é lento, leva muito tempo, geralmente requer 50 documentos, e semanas, muitas vezes para poder ter acesso aos empréstimos, e isso é depois que você se inscreveu, e apenas o ato de se inscrever geralmente envolve um processo em grande parte baseado em papel, muito , processo muito intensivo manualmente. O que estamos procurando fazer é aproveitar uma oportunidade agora, para poder trazer muito do que o Funding Circle faz muito bem, que é trazer um produto que seja digitalmente nativo e foi projetado para ser rápido e fácil em um ambiente digital, leve isso para os SBAs. Podemos combinar a velocidade, a facilidade e a experiência digital pelas quais o Funding Circle se tornou conhecido com o acesso de baixo custo a capital confiável pelo qual o SBA é conhecido. Acho que a combinação dos dois é o que a nova licença SBLC nos permite fazer. E acreditamos que o potencial disso será transformacional para as pequenas empresas, e talvez até para os empréstimos às pequenas empresas em toda a América.
Pedro Renton 19:20
Então, qual é a situação disso? Por exemplo, quando você pode começar a fazer seus próprios empréstimos para pequenas empresas ou SBA? Parece que você está fazendo empréstimos 7 (a) há algum tempo, obviamente, não sob sua própria licença. Qual é a situação de fazer o seu próprio?
Steve Allocca 19:35
Certo. O que o Funding Circle fez até o momento foi simplesmente indicar clientes que conhecem o SBA e que desejam o SBA como uma alternativa aos produtos que o Funding Circle oferece diretamente, encaminhará esse cliente para um SBLC ou banco existente, onde eles podem fazer empréstimos para pequenas empresas hoje . No futuro, assim que tivermos realmente a licença, e o que a SBA anunciou no mês passado, foi a intenção de conceder essa licença. A SBA tem que fazer uma revisão final exaustiva de uma série de documentos de política e de algumas outras etapas que validam a intenção de fornecer a licença. E então eles realmente concederão a licença. Eles não forneceram um prazo específico para podermos fazer isso, mas nossa esperança é que seja iminente, em 2024, devemos ter essa licença concedida e então teremos a capacidade de começar a fazer empréstimos SBA diretamente. E nossa abordagem, como mencionei antes, será trazer o melhor do Círculo de Financiamento, nossa capacidade de conseguir esses empréstimos por meio de uma experiência digital que será mais rápida e fácil do que qualquer candidato já experimentou antes e procurando obter acesso ao financiamento da SBA.
Pedro Renton 20:45
está tudo bem, bem, esperemos que sim. Então, quero falar sobre empréstimo como serviço, porque tenho visto artigos sobre vocês, vocês sabem, trabalhando com empresas como Customers Bank, Pitney Bowes, que obviamente não é bancária, DreamSpring é outra que eu vi . Conte-nos um pouco sobre o que você está tentando fazer lá. Qual é a estratégia?
Steve Allocca 21:05
Ótimo. Sim, quero dizer, empréstimo como serviço e outra adjacência de dinheiro como serviço, a ideia de financiamento incorporado é algo que, você sabe, ambas são áreas pelas quais estamos muito entusiasmados. E a ideia de ambos é trazer o melhor do Funding Circle, a capacidade de trazer uma experiência digital para solicitar e ter acesso, o melhor produto de crédito da categoria, de forma rápida e fácil no seu computador ou dispositivo móvel. . Seremos capazes de levar isso a mais bancos, instituições de serviços financeiros e, francamente, a outras empresas que têm grandes bases de clientes de pequenas empresas que podem valorizar a obtenção desse acesso, que o Círculo de Financiamento passou mais de uma década a desenvolver. O que descobrimos é que os bancos estão lutando para atender às necessidades de seus clientes de pequenas empresas, e outras empresas estão procurando fornecer soluções de financiamento para seus clientes de pequenas empresas que desejam encontrar maneiras de se sentirem mais confiantes sobre dinheiro deles. Nossa visão é que podemos levar a experiência de aplicação e empréstimo que o Funding Circle desenvolveu, projetou, desenvolveu e aprimorou ao longo dos últimos 10 anos, para bancos e outras empresas que possuem bases sólidas de clientes de pequenas empresas que poderiam se beneficiar do acesso a esse serviço. E achamos que isso será ainda melhor no mundo onde, você sabe, ofereceremos não apenas um produto de empréstimo para pequenas empresas, mas também o produto SBA.
Pedro Renton 22:36
Ok, então o Funding Circle foi iniciado no Reino Unido. Quanto você interage com o escritório do Reino Unido atualmente? Quero dizer, você age de forma bastante independente? Ou você está em contato regular com as pessoas de lá?
Steve Allocca 22:53
É realmente um pouco dos dois, Peter, acho que temos o melhor dos dois mundos agora. Quer dizer, temos a vantagem de ter acesso a muitos recursos de uma empresa global. E, de muitas maneiras, temos a oportunidade de elaborar e adotar as melhores práticas do mercado do Reino Unido, você sabe, onde o Funding Circle é maior no mercado do Reino Unido do que o que fazemos hoje nos EUA. Mas também há um reconhecimento de que os EUA e o Reino Unido são dois mercados muito diferentes. Portanto, temos bastante autonomia e independência para podermos garantir que as soluções que criamos e as decisões que tomamos tenham em mente o nosso cliente, você sabe, os EUA, empresário, pequenas empresas dos EUA proprietário, especificamente em mente.
Pedro Renton 23:42
Então, conte-nos sobre algumas das novas contratações que você conseguiu, notei um, um ex-funcionário do Goldman Sachs que conhecemos razoavelmente bem e conte-nos um pouco sobre o estado da equipe executiva do Funding Circle.
Steve Allocca 23:56
Sim, fizemos ótimas adições nos últimos 10 meses em que estive aqui na equipe de liderança do Círculo de Financiamento, incluindo Kanthi Muthiah, que trabalhou comigo no PayPal. E Kanthi administra produtos para nós aqui nos EUA e acaba de fazer um trabalho incrível em apenas alguns meses, já construindo uma disciplina de roteiro de produtos totalmente nova para o Funding Circle. E então, mais recentemente, você aludiu a Kos Joshi conseguiu atrair recursos do Goldman Sachs e Kos administrou o negócio de finanças incorporadas no Goldman Sachs para pequenas empresas, incluindo um relacionamento muito grande com a Amazon. Portanto, temos muita sorte de ter não apenas Kos e Kanthi a bordo aqui nos EUA, mas também vários líderes do Círculo de Financiamento nos EUA e até mesmo alguns do Reino Unido que são totalmente dedicados aos negócios nos EUA e nos ajudam a mapear um caminho para o crescimento daqui para frente.
Pedro Renton 24:58
Certo. Ok, então quero falar sobre regulamentação além da SBA. E, obviamente, nós também operamos com vários marcos regulatórios estaduais. Parece-me que tem havido um movimento por mais transparência nos empréstimos às pequenas empresas, você sabe, temos a Lei da Verdade nos Empréstimos para empréstimos ao consumidor lá. Não há equivalente nacional para isso, pelo menos não ainda. Mas há alguns estados, acho que o seu estado na Califórnia está assumindo a liderança aqui, o que você gostaria de ver quando se trata de mais transparência? E existe uma solução regulatória que deveríamos defender?
Steve Allocca 25:39
A única coisa que penso que representa a maior oportunidade para nós é continuar a aproveitar o tipo de vantagem inicial que temos, com empréstimos a pequenas empresas em particular, fazendo melhor uso dos dados, e insights e informações que temos cada vez mais, à medida que o mundo continua a se digitalizar. Temos dados, você sabe, de forma acionável, eficiente e acionável, para poder realmente medir a condição financeira, a estabilidade financeira e a saúde financeira de uma pequena empresa. E se tivermos a capacidade de obter acesso a esses dados e transformá-los melhor em insights, cabe a nós sermos capazes de traduzir isso de volta para uma pequena empresa, para que ela possa entender melhor o que torna seus negócios marque e tome melhores decisões, o que, em última análise, deve levar a mais estabilidade financeira e, esperançosamente, você sabe, mais crescimento, geração de fluxo de caixa mais positiva desse negócio daqui para frente. E se estivermos fazendo isso direito, então esse quadro não deveria estar perfeitamente ligado ao acesso das empresas ao crédito e às condições que elas têm de pagar por esse crédito? Esse é o mundo que mais me entusiasma, quando não precisa ser um grande mistério, o crédito não precisa ser uma caixa preta. O que uma pequena empresa pode fazer para conseguir impactar a sua capacidade de obter acesso à confiança, acesso certo, ao crédito nas melhores condições, não precisa de ser um grande mistério. Só precisa de uma melhor compreensão e, em seguida, de uma melhor capacidade de gerir as alavancas que tornam os seus negócios mais estáveis financeiramente e, em última análise, ajudarão os seus negócios, você sabe, a vencer no mercado e, portanto, a crescer. Crescer de forma lucrativa e aumentar o fluxo de caixa livre no futuro, a capacidade de fazer isso é onde você sabe, os reguladores têm muito espaço para nos ajudar, em última análise, a garantir que estamos tendo acesso aos dados que podem permita-nos trazer essa imagem mais clara às mentes das pequenas empresas e, em seguida, garantir que sabemos que usamos esse risco de forma responsável para o benefício das pequenas empresas.
Pedro Renton 27:47
Ok, então o que é mais importante para o Círculo de Financiamento no ano novo?
Steve Allocca 27:51
Para o Funding Circle em 2024, tudo será sobre como podemos lançar e dimensionar efetivamente o produto SBA 7(a) que faremos diretamente com a nova licença SBA. Acho que temos uma oportunidade verdadeiramente transformacional de trazer o melhor do Círculo de Financiamento, a capacidade de obter acesso ao crédito que uma pequena empresa precisa para vencer com mais rapidez, facilidade e em formatos mais digitais , e para oferecer uma melhor experiência digital em geral, e combinar isso com o acesso de baixo custo ao capital que o SBA é, e tem sido há muito tempo, continuará a ser conhecido de forma confiável. Acho que juntar essas duas coisas é uma oportunidade realmente única para nós. E esse será nosso foco predominante.
Pedro Renton 28:44
Ok, bem, teremos que deixar isso aí, Steve. É sempre bom conversar com você. Muito obrigado por ter vindo ao programa e boa sorte com essa nova licença da SBA.
Steve Allocca 28:53
Muito obrigado, Pedro. Foi um prazer.
Pedro Renton 28:57
Bem, espero que tenham gostado do show. Muito obrigado pela atenção. Vá em frente e faça uma crítica ao programa na plataforma de podcast de sua escolha e conte a seus amigos e colegas sobre isso. De qualquer forma, com essa nota, vou assinar. Eu aprecio muito você ouvir, e eu vou te pegar na próxima vez. Tchau.
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