O banco digital brasileiro Nubank iniciou o ano com forte foco na expansão internacional, com suas ações ganhando impulso à medida que a empresa introduzia duas iniciativas significativas em suas operações na América Latina.
Primeiro, obteve uma licença do regulador colombiano, marcando um passo crucial no reforço da sua estratégia de aquisição de clientes no país. Simultaneamente, no México, o banco entrou no extenso mercado de remessas, um mercado promissor, mas em grande parte mercado inexplorado para empresas de tecnologia financeira.
A empresa lançou neste mês de janeiro seu próprio serviço de remessas em parceria com uma fintech local, a Felix Pago. O novo recurso permitirá que seus 5.5 milhões de usuários no país recebam dinheiro dos Estados Unidos através do WhatsApp. Num mercado dominado por alguns operadores tradicionais, a fintech espera poder aumentar a sua proposta de valor simplificando este processo.
“(O México) se estabeleceu como o segundo maior receptor de dinheiro do exterior em todo o mundo, e esta nova funcionalidade nos permite continuar expandindo nossa presença, oferecendo uma opção simples, fácil, segura e rápida”, Iván Canales, gerente geral no México, disse.
Remessas do Nubank: uma grande aposta em sua maior operação fora do Brasil
O México é a maior operação do Nubank fora de seu país de origem, o Brasil. É a segunda maior economia da América Latina e tem níveis significativamente mais baixos de inclusão financeira, o que a torna um argumento convincente para a disrupção. Até agora, a empresa injetou US$ 1.3 bilhão no país nos últimos quatro anos e agora busca ampliar sua base de clientes com a introdução de novos produtos.
O anúncio ocorre no momento em que o Nubank amplia sua posição no país. O credor digital recebeu uma licença bancária no ano passado, abrindo caminho para que a fintech acelerasse os seus esforços no mercado e lançasse produtos a um ritmo muito mais rápido. Embora tenha conseguido obter uma força significativa, a sua base de clientes ainda não está nem perto da sua enorme quota de mercado no Brasil, onde reporta quase 85 milhões de clientes.
O Nubank deposita suas esperanças nas remessas para impulsionar seus negócios no mercado norte-americano. Os fluxos de dinheiro dos EUA desempenham um papel enorme na economia do México, contribuindo com aproximadamente 4% para o seu PIB. Cidadãos mexicanos residentes nos EUA enviaram espantosos 63.2 mil milhões de dólares em remessas no ano passado.
Em nota à imprensa, o Nubank explicou como funciona o produto. O processo começa com a criação de um link de solicitação de dinheiro dentro do aplicativo Nu, que inclui automaticamente informações relevantes sobre a conta poupança Nubank do destinatário no México. Posteriormente, os usuários compartilham esse link com o remetente por meio do WhatsApp. O remetente então interage diretamente com o chatbot Felix na plataforma WhatsApp, e Felix Pago facilita a transferência de dinheiro além-fronteiras. A primeira transação é gratuita e, depois disso, o custo é de US$ 3 por operação, independentemente do valor.
Uma licença muito aguardada na Colômbia
O Nubank também está avançando na Colômbia, onde seu ritmo de aquisição de clientes tem sido lento até agora. Mas o credor digital está confiante de que isso mudará significativamente nos próximos trimestres, após a aprovação regulatória para o Nubank operar como uma empresa financeira.
Assim como no México, o Nubank começou inicialmente na Colômbia com seu cartão de crédito, mas a licença agora abre as portas para novos produtos, como sua conta poupança. A fintech abriu lista de espera e busca atrair clientes bancários para seu ecossistema oferecendo rendimento anual de 13% nos depósitos.
“Semelhante à sua estratégia no México, o Nubank prevê que o novo produto de poupança melhorará a aquisição de clientes na Colômbia e preparará o terreno para um portfólio de produtos mais extenso, promovendo um crescimento bem-sucedido e sustentável”, disse o credor digital em um comunicado. Segundo Marcela Torres, que supervisiona as operações no país, a caderneta de poupança é um “passo crucial” na expansão do Nubank na Colômbia.
Certamente, os números da sua expansão no México validam esta afirmação. Após a aquisição de uma licença bancária em meados de 2023, o neobanco introduziu a sua conta poupança. Em apenas um mês, um notável milhão de clientes já havia iniciado contas na plataforma.
Preço das ações agora próximo da avaliação do IPO
As ações do banco digital tiveram um aumento nos últimos meses, aproximando-se da avaliação da sua oferta pública inicial (IPO) quando abriu o capital a US$ 9 por ação no final de 2021.
Desde então, o banco digital sofreu uma queda maciça na capitalização de mercado, tal como muitas empresas tecnológicas experimentaram após o aumento das taxas de juro nos Estados Unidos.
No entanto, o neo-crédito brasileiro, apoiado pela Berkshire Hathaway de Warren Buffett, conseguiu regressar na sequência de um forte crescimento de clientes e de uma sólida monetização da sua ampla base. Notícias como o produto de remessas do Nubank no México também deram mais impulso às ações da empresa.
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- Fonte: https://www.fintechnexus.com/nubank-latam-strategy-remittances-mexico-license-colombia/
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