Kashable Raises $25.6M For Its Socially Responsible Credit Platform For Employers To Offer Loans To Employees As A Workplace Benefit

Republicado por Platão

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63% dos colaboradores a tempo inteiro indicam que o stress financeiro aumentou durante a pandemia; 72% dos funcionários seriam atraídos por outra empresa que se preocupa mais com o bem-estar financeiro do que os seus empregadores existentes. Manter os funcionários engajados e satisfeitos durante a atual competição intensificada por talentos não é apenas um bom negócio, mas é absolutamente essencial. Cashable é uma plataforma fintech que permite aos empregadores fornecer programas de crédito socialmente responsáveis e opções de bem-estar como um benefício voluntário patrocinado pelo empregador. A empresa concentrou-se em fornecer opções de empréstimo flexíveis para funcionários que precisam de uma ponte temporária sem ter que contrair empréstimos contra suas poupanças para a aposentadoria ou por meio de credores predatórios. A plataforma é 100% gratuita para implementação pelos empregadores e está integrada aos principais provedores de RH e folha de pagamento, com pagamentos de empréstimos deduzidos automaticamente dos contracheques. No coração do Kashable está seu mecanismo de subscrição proprietário que considera dados individuais de emprego, estabilidade de renda e outros fatores em tempo real para produzir resultados automatizados de decisões de crédito com funcionários habilitados a reduzir a TAEG em relação às suas obrigações existentes.

AlleyWatch conversou com o cofundador e CEO da Kashable Einat Steklov para saber mais sobre o negócio, os planos estratégicos da empresa, a última rodada de financiamento e muito, muito mais…

Quem foram seus investidores e quanto você levantou?

Kashable levantou US$ 25.6 milhões em um aumento de capital da Série B. A rodada foi co-liderada por Empreendimentos da Revolução e Moneta Ventures, com a participação de Capital EJF e Krillion Ventures.

Conte-nos sobre o produto ou serviço que Kashable oferece.

Kashable é uma empresa de tecnologia financeira que fornece crédito socialmente responsável e outras soluções de bem-estar financeiro para funcionários, oferecidos como benefício voluntário patrocinado pelo empregador.

O que inspirou o início do Kashable?

Quando vim de Israel para os Estados Unidos, não consegui acesso ao financiamento e até tive dificuldades para obter uma linha telefônica porque não tinha histórico de crédito nos EUA. Como imigrante, foi uma experiência frustrante e fez-me perceber como poderia ser difícil para recém-chegados como eu estabelecer uma base financeira num novo país. Quando eu conheci Rishi Kumar, meu cofundador, descobri que ele também era um imigrante que veio da Índia para estudar no MIT e, como eu, não existia nos arquivos das agências de crédito durante seus primeiros anos nos EUA. Juntos, fundamos a Kashable com uma visão clara em mente: transformar a maneira como os trabalhadores da América acessam o crédito, fornecendo soluções de financiamento que capacitam os funcionários a assumir o controle de sua saúde, riqueza e bem-estar financeiro.

Como o Kashable é diferente?

A nossa abordagem ao crédito ao consumo é única – oferecemos aos funcionários acesso a crédito socialmente responsável e de baixo custo para ajudar a colmatar a lacuna financeira causada por emergências pessoais e outros momentos de dificuldades. Oferecemos alternativas económicas, rápidas e responsáveis para funcionários que, de outra forma, poderiam ser levados a contrair empréstimos contra planos de reforma, credores predatórios ou cartões de crédito com taxas elevadas para colmatar lacunas de curto prazo nas suas finanças.

Qual é o mercado que Kashable visa e qual é o seu tamanho?

Kashable trabalha com empregadores para integrar benefícios de bem-estar financeiro para seus funcionários. Com aproximadamente 140 milhões de trabalhadores nos Estados Unidos, o nosso foco é servir esta população e fornecer alternativas melhoradas de bem-estar financeiro.

Qual é o seu modelo de negócios?

Kashable trabalha com empregadores para adicionar ofertas de bem-estar financeiro, incluindo empréstimos de baixo custo, como benefício aos funcionários. Como muitos outros benefícios, o programa Kashable está integrado aos Sistemas de Informação de Recursos Humanos (HRIS) e aos sistemas de folha de pagamento, permitindo acesso imediato a uma variedade de serviços de bem-estar financeiro, como monitoramento de crédito gratuito, treinamento financeiro ao vivo, contas de poupança, uma biblioteca de educação financeira e e, mais importante ainda, o acesso a empréstimos acessíveis que são reembolsados automaticamente através da folha de pagamento. O modelo de Kashable considera dados de emprego individual e de grupo, estabilidade de renda, informações de crédito e outros fatores em tempo real. O mecanismo de decisão algorítmica do software permite que o processo seja totalmente automatizado e o reembolso por meio da folha de pagamento melhora o pagamento no prazo. Kashable se reporta às três principais agências de crédito.

Como você está se preparando para uma possível desaceleração econômica?

O desafio mais premente que vejo é lidar com a incerteza económica. Os factores económicos globais introduziram um elemento de imprevisibilidade, tornando o planeamento a longo prazo um desafio para as empresas. No entanto, apesar do abrandamento económico, o mercado de trabalho está forte e ainda próximo do pleno emprego. Isso significa que os clientes da Kashable podem continuar a tomar empréstimos da Kashable e reembolsar seus empréstimos por meio da folha de pagamento. Fornecemos uma rede de segurança aos funcionários dos empregadores que adotaram o programa Kashable.

Como foi o processo de financiamento?

O processo de financiamento foi bastante desafiador; teve momentos estressantes e houve momentos em que foi difícil navegar. No entanto, tanto Rishi Kumar quanto eu superamos os obstáculos e finalmente conseguimos. Nossa crença compartilhada na Kashable, juntamente com o apoio de toda a equipe – onde cada funcionário da Kashable acredita em nossa missão – serviu como um motivador poderoso durante todo o processo. Este compromisso alimentou a nossa determinação e agora estamos ainda mais dedicados a concretizar os objetivos e a visão que temos para Kashable.

Quais são os maiores desafios que você enfrentou ao levantar capital?

Ao levantar capital, encontramos vários desafios significativos. Um dos principais obstáculos foi navegar pela volatilidade do mercado, pelas rápidas mudanças na economia e pelas pressões inflacionárias; tudo isso apresentava incertezas que tivemos que abordar em nossas apresentações e discussões. Construir a confiança de novos investidores em condições macroeconómicas desafiantes revelou-se um desafio significativo, exigindo-nos demonstrar a liderança que a Kashable tem no mercado e o potencial da Kashable para crescer e capturar quota de mercado.

Que fatores sobre seu negócio levaram seus investidores a assinar o cheque?

A Revolution Ventures, que co-liderou a ronda de financiamento, manifestou preocupação pelo facto de não estar a ser feito o suficiente para ajudar as pessoas a aceder ao crédito acessível de forma responsável, uma questão significativa nos Estados Unidos. Kashable aborda esse desafio com um modelo exclusivo de aquisição de clientes e uma abordagem inovadora de subscrição baseada em dados e análises. A capacidade da nossa empresa de conceder crédito acessível aos funcionários em todo o espectro de crédito enfatiza ainda mais o nosso compromisso em fornecer soluções de financiamento equitativas.

Quais são os marcos que você planeja alcançar nos próximos seis meses?

Nos próximos seis meses, nosso foco está no crescimento. Estamos empenhados em alcançar mais empregadores e parceiros, integrando-os na plataforma Kashable e acelerando o desenvolvimento de serviços adicionais de bem-estar financeiro. Isso garante que nossos clientes tenham acesso a ferramentas abrangentes e inovadoras. Esses marcos refletem nossa dedicação em fornecer soluções financeiras de ponta e em expandir nossas capacidades para o benefício de nossos usuários.

Que conselho você pode oferecer às empresas em Nova York que não têm uma nova injeção de capital no banco?

O sucesso em 2024, tanto pessoalmente quanto nos negócios, se resume a algumas coisas que ressoam em mim:

Avançar constantemente e fazer progressos é fundamental. Envolve estabelecer marcos realistas, alcançá-los e aprender com cada experiência. O sucesso, neste sentido, é uma jornada contínua de melhoria e crescimento, onde o rumo do negócio é regularmente avaliado e ajustado para garantir que está cada vez mais próximo dos seus objetivos de longo prazo. Reconhecer que é necessária uma equipe para entregar é uma parte importante do nosso plano de negócios. É crucial que todos na equipe entendam o panorama geral e contribuam para avançar na direção certa.

Avançar constantemente e fazer progressos é fundamental. Envolve estabelecer marcos realistas, alcançá-los e aprender com cada experiência. O sucesso, neste sentido, é uma jornada contínua de melhoria e crescimento, onde o rumo do negócio é regularmente avaliado e ajustado para garantir que está cada vez mais próximo dos seus objetivos de longo prazo. Reconhecer que é necessária uma equipe para entregar é uma parte importante do nosso plano de negócios. É crucial que todos na equipe entendam o panorama geral e contribuam para avançar na direção certa.

Igualmente importantes são a adaptabilidade e a resiliência. No mundo imprevisível do empreendedorismo, o sucesso está ligado à forma como conseguimos navegar pelos altos e baixos, pelos desafios inesperados e pelas mudanças rápidas. Trata-se de ser flexível, aprender com os fracassos e se recuperar mais forte após os contratempos. O sucesso é reconhecer que a adaptabilidade é fundamental num cenário empresarial em constante evolução.

Onde você vê a empresa indo agora no curto prazo?

O investimento impulsionará a rápida expansão da Kashable, acelerará o desenvolvimento de serviços adicionais de bem-estar financeiro e reforçará a capacidade da empresa de conceder crédito acessível aos funcionários em todo o espectro de crédito. O financiamento também permitirá à Kashable aumentar a sua equipa de investigação e desenvolvimento tecnológico, refinando ainda mais o seu modelo inovador de subscrição e melhorando o seu conjunto de produtos financeiros.

Qual é o seu destino de inverno favorito dentro e fora da cidade?

Meu lugar favorito, tanto no inverno quanto no verão, é o Bryant Park. No geral, minha atividade preferida no inverno é esquiar, que pratico com minha família e amigos como forma de fugir da agitação da cidade. É o refúgio perfeito e estou ansioso por isso todos os anos!