Califórnia oferece ajuda para mais proprietários que perderam hipotecas ou pagamentos de impostos

O programa California Mortgage Relief está expandindo seu alcance mais uma vez, oferecendo ajuda a mais proprietários que atrasaram seus pagamentos desde o início da pandemia.

O programa oferece até US $ 80,000 para proprietários de casas de baixa e moderada renda que perderam pelo menos dois pagamentos de hipotecas devido a dificuldades financeiras relacionadas à pandemia. Esses proprietários também podem obter até US$ 80,000 por impostos sobre a propriedade vencidos.

O estado anteriormente limitava a ajuda aos proprietários de casas que haviam perdido os pagamentos até 1º de março de 2023. Mas a Homeownership Relief Corp. da California Housing Finance Agency não esgotou os US$ 1 bilhão em fundos federais que recebeu para o programa, então a ajuda agora está disponível para aqueles que perderam pelo menos dois pagamentos de hipoteca ou um pagamento de imposto sobre a propriedade até 1º de agosto.

“Ouvimos relatos de californianos que inicialmente não acreditavam que esse financiamento fosse real”, disse Rebecca Franklin, presidente da CalHFA Homeownership Relief Corp., em comunicado. “E tantos proprietários vulneráveis ​​que conseguiram salvar as suas casas e continuar a construir riqueza geracional para as suas famílias.”

“Agora que ultrapassamos a metade do caminho, os proprietários da Califórnia devem se inscrever imediatamente porque esses fundos são limitados”, acrescentou Franklin. “Mais de 20,000 proprietários já obtiveram ajuda com atrasos no pagamento de hipotecas, impostos sobre a propriedade perdidos e diferimentos parciais de empréstimos de reivindicações feitos durante a pandemia.”

Aqui estão mais detalhes sobre quem é elegível, como se inscrever e o que está coberto.

Quem se qualifica para alívio?

De acordo com a lei federal, as famílias que ganham até 150% da renda média em seu condado que sofreram dificuldades financeiras relacionadas à pandemia são elegível por até US$ 80,000 em alívio. De acordo com uma calculadora no site do programa, 150% da renda média no condado de LA é de US$ 132,450 para um único indivíduo e US$ 189,150 para uma família de quatro pessoas.

O programa define dificuldades financeiras como redução de renda ou aumento de despesas de subsistência decorrentes da pandemia de COVID-19. De acordo com o site, as despesas qualificadas incluem “despesas médicas, mais pessoas morando na casa ou custos com serviços públicos”.

Existem mais algumas limitações, no entanto:

• A casa em questão deve ser sua residência principal.
• Você pode possuir apenas uma propriedade, embora ela possa ter até quatro unidades.
• Se você já pagou sua hipoteca ou dívida fiscal, não poderá recuperar esse dinheiro solicitando auxílio estatal.
• Você não se qualificará se sua hipoteca for um empréstimo “jumbo” maior que os limites estabelecidos pela Fannie Mae e Freddie Mac.
• Você não pode obter ajuda do estado se tiver dinheiro e ativos mais do que suficientes (exceto poupanças para aposentadoria) para cobrir sua hipoteca ou dívida fiscal.
• Seu gestor de hipoteca deve participar do programa.

Que tipos de ajuda estão disponíveis?

O programa não se limita a ajudar pessoas com dívidas hipotecárias e de imposto sobre a propriedade. Os fundos também podem ser usados ​​para:

Uma segunda dose de alívio. O programa de alívio de hipotecas foi originalmente visto como uma assistência única. Agora, no entanto, os proprietários de imóveis da Califórnia que já receberam ajuda podem solicitar mais se tiverem perdido mais pagamentos e permanecerem elegíveis. Nenhuma família pode arrecadar mais de $ 80,000 ao longo do programa.

Hipotecas reversas. Proprietários de casas com hipotecas reversas podem solicitar ajuda com pagamentos perdidos de imposto sobre a propriedade ou seguro residencial.

Reivindicação parcial de segundas hipotecas e diferimentos. Isto se aplica a certos mutuários que ficaram para trás em empréstimos garantidos pela Federal Housing Administration, pelo Departamento de Agricultura dos EUA ou pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Em vez de exigir pagamentos maiores para cobrir o montante vencido, as agências encorajaram os credores a dividir a parte vencida numa segunda hipoteca sem juros, chamada crédito parcial. Dessa forma, o mutuário poderia manter-se em dia pagando apenas o pagamento mensal habitual.

A reivindicação parcial da segunda hipoteca poderia ser ignorada até que a casa fosse vendida, a hipoteca fosse refinanciada ou a primeira hipoteca fosse paga, momento em que a reivindicação parcial teria que ser paga integralmente. Entretanto, é uma dívida real que afeta a capacidade do mutuário de obter crédito.

Da mesma forma, alguns credores ofereceram adiamentos que agrupavam os pagamentos perdidos em uma quantia que era adicionada ao final do empréstimo. Os mutuários não enfrentariam pagamentos mensais mais altos, mas teriam que pagar o valor diferido (um “pagamento balão”) quando refinanciassem, vendessem a casa ou chegassem ao fim do empréstimo.

O programa de alívio hipotecário oferece até US$ 80,000 para pagar a totalidade ou parte de uma reivindicação parcial ou diferimento relacionado ao COVID recebido durante ou após janeiro de 2020.

Como você se aplica?

As inscrições estão disponíveis apenas online em camortgagerelief.org. Para obter ajuda no preenchimento, você pode ligar para a central de atendimento do programa em (888) 840-2594, onde a assistência está disponível em inglês e espanhol.

Se não tiver acesso à Internet ou a um computador, pode pedir a um conselheiro de habitação para o ajudar. Para ajudar a encontrar um conselheiro certificado pela Secretaria Federal de Habitação e Desenvolvimento Urbano, ligue (800) 569-4287. Você também pode obter ajuda da empresa que atende sua hipoteca.

O processo de inscrição on-line começa com perguntas para determinar sua elegibilidade. Se você atender aos critérios do estado, poderá preencher um pedido de fundos. Aqui é onde você vai precisar de alguma papelada para estabelecer quanto você ganha e quanto você deve.

De acordo com o site do programa, entre os documentos que você precisará fornecer estão um extrato de hipoteca, extratos bancários, contas de serviços públicos e registros que mostrem a renda recebida por cada adulto em sua casa, como contracheques, declarações fiscais ou declaração de desemprego benefícios. Se você não tiver acesso a um scanner digital, poderá tirar fotos de seus documentos com o telefone e fazer o upload das imagens.

O site fornece links para o aplicativo em inglês, espanhol, chinês, coreano, vietnamita e tagalo.

Quando o programa vai acabar?

O estado continuará a oferecer ajuda aos proprietários que se tornaram inadimplentes por causa de questões relacionadas ao COVID até gastar todo o bilhão de dólares que recebeu da Lei do Plano de Resgate Americano. De acordo com painel de dados do programa, pouco mais da metade dos fundos federais foram concedidos, fornecendo uma média de US$ 25,648 a mais de 20,000 mil famílias.

Mais de metade do dinheiro foi para proprietários cujos rendimentos são 30% ou menos da mediana da área. Cerca de 52% foram para californianos latinos e negros, que juntos representam cerca de 29% dos proprietários de casas do estado.

O dinheiro será concedido por ordem de chegada, com uma exceção importante: 40% da ajuda deve ir para “proprietários de casas socialmente desfavorecidos”. Esses são os moradores dos bairros com maior risco de execução hipotecária, com base na Índice de vulnerabilidade do proprietário desenvolvido pelo Centro de Conhecimento de Vizinhança da UCLA.

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• Fonte: https://www.latimes.com/homeless-housing/story/2023-08-17/help-for-more-homeowners-behind-on-their-mortgage-payments