CCAF e WEF divulgam Relatório Global Fintech 2024 em Davos

Relatório | 18 de janeiro de 2024

Imagem: CCAF e WEF, Relatório sobre o Futuro das Fintechs Globais de 2024

Relatório Fintech 2024: Resiliência, Regulamentação e Crescimento Inclusivo

A Relatório Global Fintech 2024 – Rumo à Resiliência e ao Crescimento Inclusivo, uma colaboração entre o Fórum Econômico Mundial e os votos de Cambridge Center for Alternative Finance, revelado em Davos 2024 insights essenciais sobre a trajetória da indústria fintech, marcada pela resiliência, inovação e crescimento transformador. Esta análise abrangente, com base em uma pesquisa com 227 empresas fintech, oferece uma visão importante das tendências de consumo, da dinâmica regulatória e dos avanços tecnológicos que moldam o futuro da tecnologia financeira.

Principais percepções:

Crescimento resiliente do cliente

O setor fintech mostrou crescimento contínuo na era pós-COVID, com um taxa média de crescimento de clientes superior a 50% em todos os modelos de negócios pesquisados com a insurtech liderando o grupo com 66% (2021-2022). O crescimento de clientes excedeu 50% em todas as regiões (2021-2022), exceto ASS (África Subsaariana). As três principais fontes de aquisição de clientes foram por meio de mídias sociais (3%), referências (70%) e site (68%).

Vejo:  Chatham House: Insights sobre regulamentação da plataforma digital global

Os principais desafios enfrentados ao tentar dimensionar a procura dos clientes para novos segmentos de clientes foram a educação dos clientes (51%), a concorrência (43%) e a conformidade e regulamentação (34%) – ver tabela abaixo. Esta expansão robusta destaca a resiliência do sector e a aceleração da mudança global para serviços financeiros digitais.

CCAF e WEF 2024 Global fintech relatam desafios para dimensionar o crescimento do cliente

O ambiente regulatório é uma faca de dois gumes

Embora 63% das fintechs considerem o seu ambiente regulamentar adequado, persistem desafios nos processos de conformidade, licenciamento e registo. O relatório sublinha a necessidade de quadros regulamentares que equilibrem o incentivo à inovação com a protecção do consumidor.

CCAF e WEF 2024 Global fintech relatam percepções do ambiente regulatório

No geral, o os maiores desafios enfrentados pelas fintechs foram no licenciamento, registro e coordenação de autoridades. Estas áreas receberam as classificações mais negativas, especialmente nos mercados emergentes e nas economias em desenvolvimento (EMDE), onde o licenciamento representava um desafio significativo. Além disso, as fintechs que criticam um ambiente regulatório “excessivo e excessivamente restritivo” atribuíram geralmente classificações mais baixas em todos os aspectos regulamentares.

CCAF e WEF 2024 Global fintech reportam classificações dos principais aspectos regulatórios

Avanços tecnológicos na vanguarda

A Inteligência Artificial (IA) é apontada como um divisor de águas para a indústria fintech, com 70% das empresas entrevistadas reconhecendo a sua importância na definição dos próximos cinco anos da indústria. Isto destaca o papel crucial da tecnologia na condução dos futuros desenvolvimentos das fintech.

Vejo:  FMI emite alerta sobre o impacto da IA ​​nos empregos globais

Inclusão financeira e mercados mal atendidos

As Fintechs estão cada vez mais focadas em segmentos carentes, promovendo a inclusão financeira. O relatório observa que uma parte significativa das fintechs nos mercados emergentes dedica-se à prestação de serviços a estes grupos, abordando questões sociais fundamentais como a disparidade de género e a sustentabilidade.

CCAF e WEF 2024 Global fintech reportam fintechs visando grupos carentes

Os bancos tradicionais têm historicamente focado em empréstimos a segmentos específicos de clientes, principalmente aqueles com histórico financeiro formal e residentes em áreas urbanas. Esta abordagem tem frequentemente excluídos indivíduos de baixa renda, particularmente nos Mercados Emergentes e nas Economias em Desenvolvimento (EMDE), do acesso a serviços e produtos financeiros essenciais.

Fintechs, aproveitando a tecnologia digital e a adoção de telefones celulares, têm ampliou significativamente a disponibilidade e acessibilidade dos serviços financeiros. Têm o potencial de alcançar mais 1.4 mil milhões de pessoas sem conta bancária e muito mais pessoas sem conta bancária em todo o mundo.

Fintechs são atendendo cada vez mais grupos tradicionalmente carentes, incluindo mulheres, indivíduos de baixa renda e clientes rurais ou localizados remotamente. Estes segmentos representam uma parte substancial das bases de clientes fintech a nível mundial, com uma média de 39% para clientes do sexo feminino, 40% para clientes de baixos rendimentos e 27% para clientes rurais ou localizados remotamente. Essa abordagem contribui significativamente para o crescimento de sua base de clientes.

Vejo:  BoC: Redefinindo a inclusão financeira para CBDCs

Este segmentos mal atendidos também contribuem notavelmente para o valor total das transações das fintechs, com 39% de mulheres, 26% de clientes de baixa renda e 31% de clientes rurais ou remotos. Esta tendência é consistente nas Economias Avançadas (EA) e nos EMDE, com algumas disparidades. Por exemplo, as AEs reportam uma maior proporção de clientes do sexo feminino, enquanto as fintechs EMDE atendem mais clientes rurais e de baixa renda.

Por meio da oferta de produtos e serviços, as fintechs também contribuem para a sustentabilidade ambiental

O grupo de trabalho do Secretário-Geral das Nações Unidas sobre finanças digitais identificou as empresas fintech como intervenientes-chave na aceleração do financiamento dos Objectivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS). Adotados pela ONU em 2015, os ODS visam abordar a pobreza e outras questões sociais. As Fintechs estão cada vez mais a incorporar os ODS da ONU nas suas estratégias empresariais, tornando-se agentes para catalisar o financiamento sustentável e promover uma economia verde e inclusiva.

CCAF e WEF 2024 Relatório global de fintech Links ODS, AEs vs EMDEs

Encerramento

As conclusões do Relatório Global Fintech de 2024 destacam a resiliência e o potencial de crescimento do setor e também sublinham o papel crítico da procura do consumidor, dos quadros regulamentares e da inovação tecnológica na formação de um cenário financeiro inclusivo e sustentável. As Fintechs não estão apenas a transformar o setor financeiro; eles estão desempenhando um papel crucial na promoção da inclusão financeira.

Vejo:  Sustentabilidade: uma obrigação para o crescimento da Fintech

Ao visarem segmentos mal servidos, estão a ajudar a colmatar a lacuna deixada pelos serviços bancários tradicionais, oferecendo um panorama financeiro mais equitativo e ambientalmente sustentável. Esta abordagem inclusiva é essencial para a construção de uma população global mais capacitada financeiramente, especialmente em regiões com comunidades significativas sem e com poucos bancos. O foco das Fintechs na inclusão é um passo vital em direção a um ecossistema financeiro global mais inclusivo e equitativo.

Baixe o relatório em PDF de 47 páginas -> aqui

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• Fonte: https://ncfacanada.org/ccaf-and-wef-unveil-2024-global-fintech-report-at-davos/