O órgão de fiscalização de pagamentos sugere um teto de £ 415,00 para solicitações de reembolso por fraude de APP

O órgão de fiscalização estabeleceu em junho a sua posição final sobre o combate à fraude APP, o que significará que a grande maioria das vítimas será reembolsada no prazo de cinco dias após a fraude ser denunciada ao seu banco.

Antes de os novos requisitos entrarem em vigor no próximo ano, o PSR está a recolher opiniões sobre o nível máximo de reembolso e excesso de reclamações, bem como sobre o padrão de cautela do consumidor.

Neste último caso, espera-se que os clientes prestem atenção aos avisos do seu banco sobre prováveis ​​tentativas de fraude, informem o seu banco no prazo de 13 meses após o último pagamento fraudulento e forneçam ao banco informações para avaliar um pedido de reembolso.

If it can be demonstrated that the consumer has been “grossly negligent” in not meeting one of more of these requirements, then they may not be reimbursed.

“However, gross negligence is a very high bar which will critically depend on the individual circumstances of each case,” the PSR states. “The PSR only expects it to apply in a small minority of cases. Gross negligence will never apply where a victim’s vulnerability is a factor in them being defrauded.”

The PSR is also seeking views on the most appropriate way of structuring a claim excess, which will be applied to the sending bank. This includes whether an excess should be a fixed amount – similar to an insurance claim excess – or a percentage of the reimbursement claim amount.

The PSR also proposes that the maximum reimbursement level should be in line with the prevailing Financial Ombudsman Service limit of £415,000 per claim – which around 98% of APP fraud falls within. The regulator is also consulting on whether the maximum level will apply to vulnerable consumers.

Chris Hemsley, managing director at the PSR, says: “The changes we are delivering will bring a major shift in preventing fraud, increasing reimbursement for victims, and incentivising the banks to do more to help their customers.”

As partes interessadas têm até 12 de setembro para responder à consulta, com o novo requisito de reembolso a entrar em vigor em 2024.